Acerca de los préstamos de tasa fija
Preguntas frecuentes
Acerca de los préstamos de tasa fija
Última actualización: 5 de septiembre de 2024
Los préstamos de tasa fija de Binance son un servicio de préstamos con un plazo fijo y una tasa de interés fija. Cada orden de préstamo está sobregarantizada (es decir, el valor de la garantía pignorada por el usuario prestatario, el "Prestatario", es mayor que el valor de los activos digitales tomados por el usuario "Prestamista").
Los Prestatarios pueden elegir entre una variedad de tokens para utilizarlos como garantía, y pueden seleccionar la tasa de interés, la duración y el monto del préstamo de acuerdo a sus preferencias.
Si te gustaría prestar activos digitales en lugar de pedirlos prestados, puedes recibir una tasa de depósito fija prestando tus activos de stablecoins a Binance; puedes establecer la tasa de retorno esperada, la duración del préstamo y la cantidad de activos digitales que se prestarán en función de tus propios requisitos. El capital de tus activos prestados está protegido por Binance (en importe de tokens).
Antes de utilizar este servicio, los usuarios deben leer atentamente y aceptar los Términos de los Préstamos de Tasa Fija de Binance. Asimismo, en caso de que haya alguna discrepancia entre estas preguntas frecuentes y los términos de los Préstamos de Tasa Fija de Binance, prevalecerán los Términos.
Ventajas de utilizar los Préstamos de tasa fija de Binance
1. Costos estables y predecibles para los prestatarios: asegura una tasa APR fija durante un tiempo determinado, eliminando las fluctuaciones y los costos inesperados.
2. Tasa APR fija atractiva para los proveedores: proporciona tus activos a cambio de una tasa APR fija y personalizable.
3. Varios activos como garantía: los prestatarios pueden seleccionar varios activos como garantía para reducir el riesgo de liquidación.
4. Proceso automatizado eficiente: disfruta de una experiencia de préstamo rápida, sencilla y automatizada con las opciones de amortización y renovación automáticas disponibles.
5. Gestión de confianza: Binance gestiona directamente las garantías y los activos prestados, proporcionando un entorno seguro y fiable. El capital de los activos proporcionados por el Prestamista está protegido por Binance (en importe de tokens).
¿Cuáles son los riesgos?
La garantía del Prestatario y los activos de préstamo del Prestamista se congelarán después de que se efectúen las órdenes del monto Solicitado o Prestado. Los intereses del préstamo solo se generarán después de que se hayan emparejado las órdenes, y no se cobrarán hasta que estas se hayan emparejado. El Prestamista no puede reembolsar los fondos devueltos ni los intereses acumulados en el préstamo ("Intereses de devolución") antes de que venza el préstamo. Los activos digitales de los usuarios están sujetos al riesgo de mercado y a la volatilidad de los precios. Binance protege los activos de los usuarios a través de estrictos mecanismos de control de riesgos y tecnologías de seguridad avanzadas.
Nota: Los Préstamos de tasa fija de Binance son un servicio de préstamos a plazo fijo. El interés del préstamo se cobra por adelantado en el momento de la transferencia de los activos del préstamo. El importe real que recibe el Prestatario es el monto prestado menos el interés precalculado del préstamo. Si el Prestatario devuelve el préstamo por adelantado o Binance liquida la garantía del Prestatario para pagar el balance de un préstamo vencido, o cuando la proporción préstamo-valor (LTV) del préstamo alcanza la proporción préstamo-valor de liquidación antes de que expire la duración del préstamo, el monto de los intereses del préstamo a pagar sobre el préstamo no variará y no se reembolsará al Prestatario. Una vez que se haya emparejado la orden, la garantía del Prestatario se transferirá a la cuenta de gestión de garantías de Binance. Los prestatarios son responsables de supervisar y ajustar la proporción préstamo-valor (LTV). Si la orden del Prestatario alcanza la proporción préstamo-valor de liquidación, el sistema ejecutará de inmediato la liquidación forzosa. Se cobrará una comisión de liquidación del 2% del monto solicitado. Binance utilizará los activos de garantía depositados para amortizar la orden de préstamo. Si el Prestatario no devuelve el préstamo en la fecha de vencimiento acordada, se acumulará automáticamente cada hora una comisión por mora equivalente al triple de la tasa de interés del préstamo ("Comisión por pago atrasado").
Cálculo de la comisión por pago atrasado: la tasa de interés de la orden se convertirá en la tasa de interés por hora y se multiplicará por 3 para cobrar la comisión.
Cómo utilizar los Préstamos de tasa fija de Binance
Pedir prestado
1. Colocación de órdenes: efectúa una orden de solicitud de préstamo o selecciona una orden existente del mercado.
2. Selecciona la garantía: selecciona los activos de garantía válidos de la lista de activos de tu billetera Spot. La relación préstamo/valor (LTV) debe ser inferior al LTV inicial.
3. Confirma la orden: confirma los detalles de la orden, incluido el interés estimado del préstamo, la duración del préstamo, la relación préstamo-valor (LTV) del margen call, etc. Tus activos de garantía se congelarán automáticamente en tu billetera Spot en cuanto se efectúe la orden.
4. Orden emparejada: una vez que se haya emparejado la orden, tus activos de garantía se transferirán automáticamente fuera de tu billetera Spot y Binance los conservará hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Recibirás los activos prestados, menos el importe de intereses del préstamo acordado previamente, en tu billetera Spot.
Revisa atentamente el LTV para evitar la liquidación.
5. Amortización: devuelve el préstamo en su totalidad en la fecha de vencimiento o antes para evitar la comisión por mora.
Nota: El LTV inicial, de Margen Call y de Liquidación de un préstamo de tasa fija es del 72%, 77%y 91%, respectivamente. Se aplicará automáticamente una comisión por mora cada hora si la orden de préstamo no se devuelve en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. En caso de que la orden de préstamo no se amortice en su totalidad 24 horas después de la fecha de vencimiento, los activos de garantía se liquidarán automáticamente para amortizar la orden de préstamo.
Cálculo de la comisión por pago atrasado: la tasa de interés de la orden se convertirá en la tasa de interés por hora y se multiplicará por 3 para cobrar la comisión.
Nota: El LTV inicial, de Margen Call y de Liquidación de un préstamo de tasa fija es del 72%, 77%y 91%, respectivamente. Se aplicará automáticamente una comisión por mora cada hora si la orden de préstamo no se devuelve en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. En caso de que la orden de préstamo no se amortice en su totalidad 24 horas después de la fecha de vencimiento, los activos de garantía se liquidarán automáticamente para amortizar la orden de préstamo.
Cálculo de la comisión por pago atrasado: la tasa de interés de la orden se convertirá en la tasa de interés por hora y se multiplicará por 3 para cobrar la comisión.
Dar prestado
1. Colocación de órdenes: efectúa una orden de entrega de préstamo o selecciona una orden existente en el mercado.
2. Confirma la orden: confirma los detalles de la orden, incluido el monto a prestar, la duración del préstamo, el interés de devolución estimado, etc. Los activos que vas a prestar se congelarán en tu billetera Spot una vez generada la orden. No se acumularán intereses de devolución antes de que se empareje la orden.
3. Orden emparejada: una vez que se haya emparejado la orden, los activos que vas a prestar se transferirán de tu billetera Spot y estarán protegidos por Binance mientras dure la orden. Los intereses de devolución comenzarán a acumularse al emparejarse la orden.
4. Devolución: cuando el préstamo venza, tus activos prestados y los intereses de devolución se enviarán a tu billetera Spot en un plazo de 24 horas después de la fecha de vencimiento.
Para obtener más información, haz clic para ver la pestaña de "Preguntas frecuentes" en esta página.
Aviso legal: De conformidad con los requisitos de la ley MiCA, a partir del 30/6/2024, las stablecoins no autorizadas están sujetas a ciertas restricciones para los usuarios del EEE. Para obtener más información, haz clic aquí.
Los precios de los activos digitales están sujetos a un alto riesgo de mercado y volatilidad. El valor de tu inversión puede aumentar o disminuir, y podrías no recuperar la cantidad invertida. Solo tú eres responsable de tus decisiones de inversión, y Binance no se hace responsable de ninguna pérdida en la que incurras. Los rendimientos observados en el pasado no garantizan rendimientos futuros. Solo debes invertir en productos con los que estés familiarizado y cuyos riesgos comprendas plenamente. Debes evaluar detenidamente tu experiencia de inversión, tu situación financiera, tus objetivos de inversión y tu tolerancia al riesgo, así como consultar a un asesor financiero independiente antes de realizar cualquier inversión. Este material no debe interpretarse como asesoría financiera. Si deseas obtener más información, consulta nuestros Términos de uso y la Advertencia de riesgo.
1. Funciones relacionadas
1. ¿Qué tipos de préstamos admite Binance Loans (tasa fija)?
Actualmente, los Préstamos de Tasa Fija de Binance solo admiten préstamos de plazo fijo a 30 días con stablecoins. Consulta la página del producto para ver la información más reciente.
2. ¿Cuáles son los términos y condiciones de los Préstamos de Tasa Fija de Binance?
3. ¿Se cobran comisiones en los préstamos de tasa fija de Binance?
Tras emparejarse una orden de préstamo, los intereses que el Prestatario debe pagar en virtud del servicio de Préstamos de tasa fija de Binance incluirán como cifra combinada el costo de financiación y la financiación para los fondos del seguro de Binance, según lo determine Binance a su absoluta discreción en función de un una serie de factores que pueden incluir, entre otros, las condiciones predominantes del mercado, como las "Comisiones de cobro" o el "Interés del préstamo".
4. ¿Cuáles son las diferencias entre los Préstamos de Tasa Fija, los Préstamos Flexibles y los Préstamos VIP?
Binance ofrece una variedad de servicios de préstamo, entre ellos, los Préstamos de Tasa Fija, los Préstamos Flexibles y los Préstamos VIP, para atender la demanda y los distintos casos de cada usuario. Para conocer más detalles sobre todos estos préstamos, consulta las preguntas frecuentes sobre Préstamos Flexibles y Préstamos VIP.
| Producto | Préstamos de Tasa Fija | Préstamos Flexibles | Préstamo VIP |
| Duración | Plazo fijo | Plazo flexible | Plazos fijo y flexible |
| Tasa de interés | Tasa seleccionables | Tasas predeterminadas | Tasas predeterminadas |
| Cuenta de garantía | Gestionado por Binance | Bloqueado en tu cuenta de Simple Earn | En tu cuenta Spot |
| Activos de garantía por orden | Admite múltiples activos de garantía | Seleccionar un único activo de garantía | Admite múltiples activos de garantía |
| Monto mínimo de préstamo | El equivalente a 50,000 USD en stablecoins | El equivalente a 1 USD en monedas | El equivalente a 500,000 USD en monedas |
| Subcuenta admitida | Si | No | Si |
| Ventaja | Tasa y duración fijas, costos predecibles | Pide prestado y amortiza cuando quieras: los activos de garantía acumulan recompensas en Simple Earn | Los activos de garantía se mantienen en tu cuenta Spot, lo que ofrece flexibilidad en el uso de los fondos y un límite de préstamo más alto. |
5. ¿Qué son las tasas de interés por proveer o solicitar fondos prestados?
Puedes establecer las tasas de interés de las órdenes de solicitud o entrega de préstamos según tus necesidades.
6. ¿Hay un límite de entrega o solicitud de préstamo por orden?
Sí, actualmente la cantidad mínima por orden, ya sea de préstamo o solicitud de fondos, es el equivalente a 50,000 USD en stablecoins. La cantidad máxima por prestatario está sujeta a la cantidad del valor de su garantía y al límite de solicitud de las distintas monedas en los Préstamos de Tasa Fija.
La cantidad máxima por prestamista está sujeta a los activos disponibles del prestamista en su billetera Spot y al límite de préstamo de las distintas monedas en los Préstamos de Tasa Fija. Consulta la página del producto para ver la información más reciente.
7. ¿Puedo modificar o cancelar mis órdenes después de que se hayan generado?
Si tu orden ya fue emparejada, no se puede editar ni cancelar. Pero si tu orden no ha sido emparejada, aún podrás modificarla o cancelarla desde Préstamo > Órdenes pendientes.
Ten en cuenta que, si utilizas la función de dividir la orden para tu orden de entrega de préstamo, no podrás modificar las órdenes divididas que ya se hayan emparejado. Aún podrás modificar o cancelar las partes de la orden que no se hayan emparejado.
2. Relacionado con el prestatario
1. ¿Qué puedo hacer con las criptomonedas prestadas de un Préstamo de tasa flexible de Binance?
No hay limitación en cuanto a la finalidad del préstamo. Puedes operar en el mercado Spot, depositar los fondos en productos de Binance Earn o retirar los fondos de Binance.
2. ¿Cómo se calculan los intereses?
El interés del préstamo se calcula de acuerdo con la siguiente fórmula:
Interés del préstamo = importe del préstamo * tasa de interés correspondiente (incluidas las comisiones del préstamo de tasa fija) * duración fija / 365
Nota: Los Préstamos de tasa fija de Binance son un préstamo a plazo fijo. El interés del préstamo se cobra por adelantado en el momento de la transferencia de los fondos. El importe real que recibe el Prestatario es el monto prestado menos el interés precalculado del préstamo. Si el Prestatario devuelve el préstamo por adelantado o Binance liquida la garantía del Prestatario para pagar el balance de un préstamo vencido, o cuando la proporción préstamo-valor (LTV) del préstamo alcanza la proporción préstamo-valor de liquidación antes de que expire la orden, el monto de los intereses del préstamo a pagar no variará y no se reembolsará.
3. ¿Dónde están mis activos de garantía?
Una vez creada la orden, tus activos de garantía se congelarán automáticamente en tu billetera Spot. Una vez que se haya emparejado la orden, tus activos de garantía se transferirán automáticamente fuera de tu billetera Spot y Binance los conservará hasta que el préstamo se pague en su totalidad.
4. ¿Qué sucede si el pago de mi préstamo se retrasa?
El Prestatario tiene que amortizar el préstamo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Si la orden de préstamo no se amortiza en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, se incurrirá automáticamente en una comisión por mora. Esta se acumulará por hora durante el período de gracia de 24 horas tras la fecha de vencimiento. En caso de que la orden de préstamo no se amortice en su totalidad 24 horas después de la fecha de vencimiento, los activos de garantía se liquidarán automáticamente para amortizar la orden de préstamo y la comisión por pago atrasado.
5. ¿Qué criptomonedas puedo pignorar como garantía en los Préstamos de tasa fija de Binance?
Consulta la lista de garantías disponibles en la página del producto. Ten en cuenta que la tasa de garantía aplica para distintos activos de garantía dependiendo de la liquidez del activo correspondiente en el mercado.
6. ¿Qué es la proporción de garantía?
La proporción de garantía representa el valor de tu garantía pignorada después de calcularla en función de la tasa de descuento de volatilidad del mercado. Consulta la página del producto para conocer la proporción de garantía más reciente.
Ejemplo:
Activo de garantía | Niveles (valor en USD) | Proporción de garantía |
A | 0 - 300,000 | 100.00% |
300,000 - 500,000 | 70% | |
500,000 a 1,000,000 | 30% | |
1,000,000 - 3,000,000 | 0% |
El usuario tiene 2,000,000 monedas "A", precio del token = 0.6 USD. La siguiente es la fórmula para calcular el valor efectivo de la garantía:
Valor inicial del activo = 2,000,000 * 0.6 USD = 1,200,000 USD
Valor de la garantía = 300,000 * 100% + (500,000 - 300,000) * 70% + (1,000,000 - 500,000) * 30% + (1,200,000 - 1,000,000) * 0% = 590,000 USD
La tasa de descuento de la garantía solo afecta al monto máximo que puedes pedir prestado con un préstamo de tasa fija. No afecta al valor real de tus activos.
7. ¿Qué es LTV?
LTV significa Loan-to-Value, relación préstamo/valor. Es el valor total de tu préstamo con respecto al valor de tu garantía (después de aplicar la tasa de garantía). El valor lo determina el precio índice de las monedas correspondientes.
LTV = Valor del préstamo / valor de la garantía
Por ejemplo, supongamos que el token ABC tiene un LTV inicial del 70%: si pignoraste 1,000 ABC como garantía, puedes pedir prestados hasta 700 ABC en activos de criptomonedas.
8. ¿Qué es el LTV inicial?
La relación préstamo-valor inicial es la proporción inicial entre el valor de la garantía que necesitas aportar y el monto de tu préstamo solicitado, que se utiliza para evaluar y controlar el riesgo del préstamo.
Nota: El LTV inicial actual es del 72%. Las órdenes de préstamo solo están disponibles para su emparejamiento cuando el LTV es inferior al LTV inicial. Si el LTV de una orden pendiente sigue siendo superior al LTV inicial durante 24 horas, el sistema cancelará automáticamente tu orden.
9. ¿Qué es el LTV de margen call?
El LTV de margen call representa una advertencia de que la posición del préstamo se está acercando al LTV de liquidación. Cuando la posición de préstamo alcance su LTV de margen call, que es del 77% en este momento, recibirás un aviso de margen call. Puedes responder depositando más activos para aumentar el valor de la garantía y reducir así el LTV.
Por ejemplo, si el LTV de margen call es de un 77%, el sistema te recordará que debes recargar el saldo de activos de garantía cuando el monto de préstamo solicitado/monto de garantía sea ≥ 77%.
10. ¿Qué es la liquidación del préstamo y qué es el LTV de liquidación?
La liquidación del préstamo tendrá lugar cuando el prestatario no cumpla con sus obligaciones en virtud del contrato de préstamo y los términos asociados. En ese caso, Binance tiene derecho a obtener la plena propiedad legal de la garantía depositada.
Los incumplimientos se dan, por ejemplo, cuando la amortización del préstamo está atrasada y el LTV vigente supera el LTV de liquidación, lo que puede suceder cuando el valor de la garantía disminuye.
La relación préstamo-valor de liquidación se refiere al punto de inflexión en el que Binance liquidará automáticamente los activos de garantía para recuperar el préstamo y reducir el riesgo cuando el valor del activo de garantía caiga hasta un determinado porcentaje en relación con el importe del préstamo.
Si la orden alcanza el LTV de liquidación, que es del 81% en este momento, el sistema ejecutará de inmediato la liquidación forzosa y utilizará los activos de garantía para amortizar el monto adeudado del préstamo En el caso de una liquidación forzosa, se cobrará una comisión de liquidación del 2% del monto solicitado, que se deducirá de tu garantía. Si queda alguna garantía luego de la liquidación forzosa, el sistema devolverá la garantía restante a tu cuenta Spot.
Por ejemplo, si el LTV de liquidación es del 91%, cuando el valor de tu préstamo o el valor del activo de garantía superen el 91%, el sistema ejecutará de inmediato la liquidación forzosa.
Si el mercado es volátil y el valor de la garantía cae por debajo del valor de la deuda, tienes la obligación de amortizar inmediatamente los atrasos restantes.
11. ¿Se me notificará en caso de margen calls o liquidaciones?
En caso de liquidación o margen call, se te notificará por correo electrónicos y SMS. Las notificaciones funcionan como una advertencia de riesgo. No podemos garantizar que su envío será oportuno. Eres responsable de supervisar las órdenes de préstamo por tu cuenta.
Al utilizar el servicio, aceptas que en ciertas circunstancias podrías no recibir los recordatorios por SMS o correo electrónico o recibirlos de forma tardía. Las circunstancias incluyen, entre otras, la congestión de la red personal, un entorno de red deficiente, restricciones locales, políticas del proveedor de servicios o un mal funcionamiento del dispositivo.
Ten en cuenta que, si el momento del margen call y el momento del call de liquidación son muy próximos entre sí, el sistema cancelará automáticamente la notificación del margen call y solo recibirás la notificación del call de liquidación.
Binance se reserva el derecho de enviar dichas notificaciones, pero no tiene la obligación de hacerlo y no tiene ninguna responsabilidad con los usuarios que no reciban dichas notificaciones.
12. ¿Puedo devolver el préstamo antes de la fecha de vencimiento?
Los Préstamos de tasa fija de Binance son préstamos a plazo fijo, y los intereses del préstamo se cobran por adelantado en el momento del desembolso. El importe real que recibe el Prestatario es el monto prestado menos el interés precalculado del préstamo. Tienes derecho a devolver el préstamo de forma anticipada, pero, en caso de que lo hagas o de que la orden se liquide antes de su vencimiento, los intereses del préstamo seguirán siendo íntegramente pagaderos y vencidos, y no se reembolsarán.
13. ¿Qué es la función de amortización automática?
Si habilitas la función de amortización automática, Binance transferirá automáticamente la devolución de la orden de préstamo actual desde tu billetera Spot cuando expire el plazo de la orden de préstamo actual, lo que puede ayudarte a evitar sanciones por no devolver la orden de préstamo a tiempo.
Ten en cuenta que si no tienes suficientes activos en tu billetera Spot para devolver el préstamo en su totalidad, se producirá un error en la devolución automática y no se ofrecerá una devolución parcial. Puedes desactivar la devolución automática en cualquier momento antes de que caduque tu orden.
3. Relacionado con el Prestamista
1. ¿Cómo se calculan los intereses de devolución del préstamo? ¿Cuándo recibiré mi devolución?
El interés de devolución se acumula una vez que se empareja tu orden de suministro de fondos. El interés de devolución se calcula de acuerdo con la siguiente fórmula:
Total de recompensas por intereses = importe ofrecido en préstamo * tasa de interés correspondiente * duración fija/365
Ten en cuenta que los intereses de devolución solo empezarán a acumularse cuando la orden se haya emparejado, y no antes. Los intereses de devolución se distribuirán junto con la devolución de tus activos prestados en un plazo de 24 horas después de la fecha de vencimiento.
2. ¿Cómo puedo resguardar la seguridad de mis activos siendo prestamista?
Binance Loans de Tasa Fija se compromete a proteger la seguridad de los activos de los usuarios. Binance emplea mecanismos de custodia y sobregarantía en la plataforma. Cuando el LTV de los fondos solicitados supere un determinado punto de inflexión, los activos de garantía depositados en la cuenta de gestión de garantías de Binance se liquidarán automáticamente para amortizar el préstamo.
3. ¿Puedo reembolsar mis activos prestados antes de la fecha de vencimiento? ¿Cuándo me devolverán los activos una vez que la orden caduque?
Una vez que la orden se haya emparejado, no podrás reembolsar los activos prestados antes de la fecha de vencimiento ni solicitar un reembolso anticipado. Los activos prestados y los intereses de devolución se acreditarán en tu billetera Spot 24 horas después de la fecha de vencimiento del préstamo, o con una amortización anticipada si corresponde.
4. ¿En qué circunstancias se cerrará antes de tiempo una orden ejecutada?
Si el prestatario devuelve los fondos prestados antes de tiempo o si se produce una liquidación debido a la elevada relación préstamo-valor, los activos prestados se devolverán antes de la fecha de vencimiento. El importe del interés de devolución no se modifica. El interés de devolución y tus activos prestados se liberarán en tu billetera Spot en un plazo de 24 horas después de que finalice la orden.
5. ¿Qué es la función de renovación automática?
Una vez habilitada la función de renovación automática, Binance creará automáticamente una nueva orden de suministro de fondos para ti en función de la tasa de interés y el importe del depósito de la orden actual después de que venza la orden de suministro actual y se te devuelvan los activos prestados. Puedes desactivar la función de renovación automática en cualquier momento antes de que caduque tu orden.
6. ¿Qué es la función de orden dividida?
Al activar la función de dividir la orden, puedes dividir una gran orden de préstamo en varias subórdenes y prestar los fondos por separado. Esto mejorará la tasa de emparejamiento de tus órdenes.
Ten en cuenta que tu suborden debe cumplir con el requisito de monto mínimo de préstamo para un Préstamo de tasa fija de Binance, es decir, cada suborden debe ser superior al equivalente a 50,000 USD. Una vez habilitada la función de orden dividida, las subórdenes parcialmente emparejadas no podrán modificarse. Las subórdenes que no estén emparejadas podrán modificarse o cancelarse.
Para conocer los términos y condiciones, visita la página de Términos de los Préstamos de tasa fija de Binance.