غالبًا ما ينظر مستثمرو العملات المشفرة إلى التنظيم في ضوء سلبي، ولكن ثبت أن التنظيم فعال للغاية في منع الأنشطة الإجرامية على blockchain وفي الأسواق.
لسوء الحظ، لا يقتصر غسيل الأموال على الأسواق المالية التقليدية؛ فقد أصبحت العملات المشفرة أيضًا هدفًا للأفراد الخبيثين الذين يتطلعون إلى توليد النقود بشكل غير قانوني.
تشير عبارة AML إلى مكافحة غسل الأموال وتشير إلى القواعد والسياسات والقوانين التي تم وضعها لمنع المجرمين من تحويل العملات المشفرة التي تم الحصول عليها بشكل غير قانوني إلى عملة ورقية حقيقية.
نظرًا لأن العملات المشفرة لامركزية ، مما يسمح بإخفاء معلومات المستخدمين الشخصية عند تنفيذ المعاملات، فقد أصبحت العملات المشفرة ساحة مغرية للمجرمين.
وهذا يخدم الهدف الرئيسي لبروتوكولات مكافحة غسل الأموال: إنشاء مشهد نظيف ومسؤول للعملات المشفرة وليس مليئًا بالجهات السيئة التي تستغل النظام لتحقيق جشعها الأناني.
ما مدى انتشار غسيل الأموال في العملات المشفرة؟
إن التكلفة المنخفضة للعملات المشفرة والمعاملات المباشرة، بالإضافة إلى قدرتها على إخفاء البصمة الرقمية، قد جذبت للأسف العديد من المجرمين إليها بغرض غسل الأموال.
في عام 2021، أعلنت شركة Chainlink عن فقدان ما يقرب من 9 مليارات دولار من العملات المشفرة بسبب أنشطة غسيل الأموال. ومع ذلك، ارتفع هذا الرقم إلى 23.8 مليار دولار بعد عام واحد فقط، وفقًا لشركة Chainalysis، مما يشير إلى أن هذه لا تزال واحدة من أكبر المشكلات في مجال العملات المشفرة.
متى أصبحت مشكلة؟
لكن غسيل الأموال في العملات المشفرة ليس ظاهرة جديدة تمامًا. ويمكن إرجاعها في الواقع إلى حملة الحكومة على موقع الويب المظلم المعروف باسم طريق الحرير في عام 2013.
وعندما تم اكتشاف أن الموقع غير القانوني متورط في غسيل الأموال باستخدام البيتكوين (BTC) فقط كشكل للدفع، أثار هذا القلق بين الوكالات الحكومية حول مقدار العملات المشفرة المستخدمة لمثل هذه الأعمال، مما أدى إلى موجة من اللوائح الموجودة اليوم.
كيف يقوم المجرمون بغسل الأموال في العملات المشفرة
من خلال استغلال تقنية blockchain والعملات المشفرة، يمكن للمجرمين الحصول على أموال بشكل غير قانوني من خلال مجموعة كبيرة من التكتيكات الملتوية، وهذه هي الأكثر شهرة.
التهريب: تقسيم مبالغ كبيرة من النقود إلى مبالغ أصغر يتم إرسالها بعد ذلك إلى المحفظة من خلال معاملات متعددة لإخفاء هوية الجاني.
الخلط: الخدمات التي تمزج العملات المشفرة لمستخدمين متعددين لإخفاء سجل المعاملات.
العملات المشفرة التي تعتمد على الخصوصية: تم تصميم العملات المشفرة التي تعتمد على الخصوصية لتوفير مستوى أكبر من عدم الكشف عن هوية الشخص الذي يستخدمها، مما يجعل من الصعب تتبع أصلها.
الحسابات الخارجية: إن امتلاك حساب خارجي يتيح للمجرمين إخفاء المصدر الأولي لأموالهم
تبادل العملات: قد يقرر المجرمون تحويل أموالهم عبر منصات تبادل متعددة، مما يجعل من الصعب على طرف ثالث تتبع أفعالهم.
كيف يقوم المجرمون بغسل الأموال في العملات المشفرة
من خلال استغلال تقنية blockchain والعملات المشفرة، يمكن للمجرمين الحصول على أموال بشكل غير قانوني من خلال مجموعة كبيرة من التكتيكات الملتوية، وهذه هي الأكثر شهرة.
التهريب: تقسيم مبالغ كبيرة من النقود إلى مبالغ أصغر يتم إرسالها بعد ذلك إلى المحفظة من خلال معاملات متعددة لإخفاء هوية الجاني.
الخلط: الخدمات التي تمزج العملات المشفرة لمستخدمين متعددين لإخفاء سجل المعاملات.
العملات المشفرة التي تعتمد على الخصوصية: تم تصميم العملات المشفرة التي تعتمد على الخصوصية لتوفير مستوى أكبر من عدم الكشف عن هوية الشخص الذي يستخدمها، مما يجعل من الصعب تتبع أصلها.
الحسابات الخارجية: إن امتلاك حساب خارجي يتيح للمجرمين إخفاء المصدر الأولي لأموالهم
تبادل العملات: قد يقرر المجرمون تحويل أموالهم عبر منصات تبادل متعددة، مما يجعل من الصعب على طرف ثالث تتبع أفعالهم.
كيف تعمل مكافحة غسل الأموال في الممارسة العملية
باعتبارك مستثمرًا في العملات الرقمية، فمن المؤكد أنك واجهت على الأقل واحدة من ممارسات مكافحة غسل الأموال العديدة التي تم تطبيقها في السنوات الأخيرة.
على الرغم من أنها قد تبدو غير ضرورية أو طويلة بعض الشيء في بعض الحالات، فمن الجدير دائمًا أن نضع في الاعتبار أن هذه التدابير يتم وضعها لإرساء اللعب النزيه داخل نظام التشفير، لذا فإنهم يقصدون الخير، حتى لو بدوا وكأنهم صعبون من أجل ذلك.
إذا سبق لك الاشتراك في بورصة أو محفظة مركزية للعملات المشفرة، فمن المحتمل أنك واجهت عملية التحقق من هوية العميل. وببساطة، تتضمن هذه العملية جمع معلومات شخصية عن العميل من المستخدم عند تسجيله للتحقق من صحته.
في أغلب الأحيان، تتطلب عملية KYC تقديم جواز سفر الشخص أو رخصة القيادة أو شهادة الميلاد للتأكد من هويته الحقيقية وليس شخصًا يحاول عمدًا تجنب التحقق من الهوية. ومع ذلك، في بعض الأحيان، قد تطلب أيضًا صورة للشخص المعني أو حتى بصمة إصبعه.
إذا كان شخص ما ينوي غسل الأموال ولم يكن بحاجة إلى اتباع KYC، فيمكنه بسهولة إنشاء حساب زائف بمعلومات عشوائية غير قابلة للتحقق مما يجعل من المستحيل تقريبًا التعرف عليه. لذلك، أصبح KYC إلزاميًا للبورصات المركزية للمساعدة في تصحيح هذه المشكلة.
فحص المحفظة هو أداة تسمح لأي شخص بتحديد هوية مالك المحفظة على الفور، والأهم من ذلك، مصدر ووجهة أمواله.
وهذه طريقة أكثر حداثة استخدمتها بعض البورصات للحصول على رؤية أفضل للأفراد الذين قد تبدو أفعالهم مشبوهة.
إذا وجد الوسيط أن معاملات العملة المشفرة تتجاوز عتبة معينة لتقييم المخاطر، فقد يقوم بحظرها إذا اشتبه في أنها تنقل الأموال بشكل غير قانوني.
مراقبة المعاملات
كما يوحي الاسم، فإن مراقبة المعاملات تتضمن قيام المؤسسات بمسح البورصة لتحديد أي حركة مشبوهة للأموال.
الهدف هنا هو البحث عن أي شذوذ، أي تمرير الأموال التي هي خارجة عن المألوف ولا تشبه أي شيء رآه بقية المجتمع.
دور الهيئات التنظيمية
كما ذكرنا سابقًا، باعتبارنا مستثمرين في العملات المشفرة، فإن فكرة أن الجهات التنظيمية تتنفس باستمرار فوق أكتافنا وتملي القواعد من وراء الكواليس ليست جذابة تمامًا.
ومع ذلك، لعبت الجهات التنظيمية دورًا حاسمًا في وضع القواعد الأساسية التي يجب اتباعها في محاولة للقضاء على غسيل الأموال من صناعة العملات المشفرة.
قد تختلف القواعد واللوائح الدقيقة للامتثال لمكافحة غسل الأموال من ولاية قضائية إلى أخرى، ولكن جميع القوانين والسياسات مصممة لنفس الغرض. فيما يلي سياسات مكافحة غسل الأموال الرئيسية التي يجب معرفتها، إلى جانب المنطقة من العالم التي تنطبق عليها:
فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF): قدمت إطار عمل عالمي لمكافحة غسل الأموال لكي يتبعه مزودو الأصول الافتراضية، بما في ذلك العناية الواجبة بالعملاء (CDC) والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة (STR).
أسواق تنظيم الأصول المشفرة (MICA) : مجموعة من قوانين الاتحاد الأوروبي التي تحدد الأحكام الرئيسية للإصدار والتداول. وتشجع الشفافية والمساءلة من خلال تنظيم الأصول المشفرة التي لن تخضع للتنظيم حاليًا بموجب التشريعات المالية الحالية.
التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (5MLD) : وسع هذا البروتوكول الأوروبي إجراءات مكافحة غسل الأموال لتشمل العملات المشفرة وأدخل عمليات فحص إلزامية للخلفية الواجبة للأفراد في البلدان "عالية المخاطر". تتضمن هذه الفحوصات معرفة مصدر الأموال وإجراء عمليات فحص الخلفية.
مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) : وهو أحد فروع وزارة الخزانة الوطنية الأمريكية، يفرض على البورصات الامتثال لقوانين العقوبات الأمريكية بينما يمتلك قائمة بالأفراد المحظورين المشتبه في ارتكابهم جرائم مالية.
سلطة النقد في سنغافورة (MAS) : سياسة تهدف إلى تكثيف آليات الامتثال والمراقبة داخل سنغافورة كوسيلة للتعامل مع الأنشطة الإجرامية من خلال استخدام الأصول الرقمية.
مركز تقرير المعاملات والتحليل الأسترالي (AUSTRAC) : يجب على جميع الخدمات المالية الأسترالية، بما في ذلك تلك الموجودة في العملات المشفرة، الالتزام بلوائح AUSTRAC وإلا سيتم فرض عقوبات.