现在的征信制度，造就了无数的失信被执行人，根据官方公布的数据，失信被执行人已经超过800万，这些只是起诉而且到了执行阶段的人，但是没有起诉，甚至是逾期的人数，恐怕是一个让人震惊的数字。

如此大的规模和银行有直接的关系，都知道网贷利率高，即使是法律支持的范围，也是24%或者LPR的四倍，但是为什么还可以公然在网络横行霸道，主要的罪魁祸首还是银行信托等金融机构，他们才是幕后黑手！

他们掌握着征信，又有法院的助力，本身就是经济纠纷，最后硬生生变成了拒执罪，可笑的是，从西方资本主义社会引进征信制度的时候，配套的个人破产制度却没有引进来，所以注定借款人就成了案板上的那头猪，而且银行可以破产，企业可以破产，唯独个人不可以，这又算什么呢？真正的是一借款就进入了一个恶性循环，永远还不起，利息罚息滞纳金，就是一个巨大的圈套，套牢！

而且很多人找各种各样的借口阻挠立法，他们认为如果确立个人破产制度，很多人就可能事先恶意借贷并大肆浪费，尔后通过破产而逃避债务。那么我们不禁疑惑，为什么放贷款的时候就不能不放贷？征信制度都已经用的这么炉火纯青了，考虑借款人恶意，那么你们现在就没有恶意放贷，恶意抽贷降额的嫌疑吗？

个人破产制度，为什么在别的国家尤其西方资本主义国家可以，到了我们这就水土不服？那么征信制度就没有问题吗？到了现在，征信好的还有多少人，疫情三年，唯一没受影响的就是放贷，这期间征信又有多少人能保持，都是为了昨天的生存花今天的钱而已，到现在被逼无奈的人大有人在，对整个社会而言，这是怎样的定时炸弹！

目前在西方资本主义国家如英国、澳大利亚、德国、法国、日本等发达国家，个人破产法都是重要内容。从实践角度来看，个人破产案件的数量发展迅速，在整个破产案件数量比例上，个人破产占了绝大部分。但是现在我们企业破产都是一个很大的难题，但到了现在，很多人说全民负债，这或许是夸张，但是人数一定很大，而且现在的环境，赚钱太难了，真正有心无力的人大有人在！

那么放贷是种生意吗？我认为是，因为你们放贷也收取了大量的利息，罚息，滞纳金，不要利息的那叫人情，但是既然是商业行为，又号称自己是市场化，那么为什么只能允许你们合法赚钱，不承担任何的风险呢？在使用资金的时候，你们同样做了很多缺德事，逾期，征信跟抽贷降额有很大的关系，甚至是很多人征信开始黑的一个主要因素，不要说个人，连城投恐怕都承受不起，你们把风险转移的时候，面临的必然是这样的结果！

立法是个系统工程，但是个人破产的社会需求从来没有如此紧迫，在现在的全球金融与经济环境下，就如同房地产，该救的时候没有及时出手，造成的影响是多大，而现在中国市场经济已进入关键阶段，加快个人破产的制定具有极大的重要性与必要性。不然，最终也是一个恶性循环而已！