Escrito por: Aiying Ai Ying
Coinbase lanzó hoy una campaña publicitaria dirigida a los votantes estadounidenses con el objetivo de promover las criptomonedas como una forma más barata de enviar dinero. El director de políticas de Coinbase señaló que este anuncio espera recordar a los votantes y clientes potenciales que el uso de criptomonedas puede hacer que las transacciones en el extranjero sean más rentables y convenientes. Muchas familias sienten que el sistema financiero tradicional no es para ellas y las criptomonedas se están convirtiendo cada vez más en un tema de discusión familiar. Productos como transferencias USDC y Coinbase Wallet son populares porque ofrecen opciones más económicas y convenientes. Esto representa el núcleo de la libertad económica y es la razón por la que muchas personas recurren a las criptomonedas.
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Ha habido muchas noticias dinámicas sobre las monedas estables esta semana, y Aiying también puede sentir profundamente que el avance de este campo está avanzando de manera devastadora. Estas son algunas de las opiniones recientes de Aiying sobre el fenómeno del mercado de las monedas estables en las últimas dos semanas. y observaciones de datos:
1. Aumento repentino del volumen de transferencias de stablecoins
A partir de los datos de Token Terminal, podemos ver que el volumen mensual de transferencias de monedas estables se ha multiplicado por diez en los últimos cuatro años, de 100 mil millones de dólares por mes a 1 billón de dólares. El 20 de junio de 2024, el volumen total de transacciones del mercado de criptomonedas era. 74.391 millones de dólares, de los cuales las monedas estables representaron el 60,13%, aproximadamente 44.710 millones de dólares. Entre ellas, USDT (Tether) es la más utilizada, con un valor de mercado de 112.240 millones de dólares, lo que representa el 69,5% del valor total de todas las monedas estables. El 20 de junio, el volumen de operaciones del USDT alcanzó los 34,84 mil millones de dólares, lo que representa el 46,85% del volumen total de operaciones del día.
2. Los principales bancos de inversión e instituciones financieras también están promoviendo las monedas estables.
1. Se suma la gestión de activos de importantes bancos de inversión
Esta semana, algunos gigantes financieros comenzaron a tokenizar activos, mostrando su optimismo sobre el futuro de las monedas estables. Por ejemplo, BlackRock, el administrador de activos más grande del mundo, administra 10,5 billones de dólares en activos. Lanzaron el Fondo BUIDL, un fondo tokenizado centrado en bonos del Tesoro de EE. UU., que actualmente supera los 460 millones de dólares y es uno de los fondos tokenizados más grandes en la cadena de bloques pública.
Mientras tanto, está Franklin Templeton, cuyo fondo FOBXX también ha tokenizado y tiene 346 millones de dólares en activos bajo gestión. Recientemente, anunciaron el lanzamiento de la moneda estable USDC como canal de entrada y salida para el fondo, lo que significa que los inversores pueden comprar o vender acciones del fondo con USDC las 24 horas del día.
2. Las empresas de tecnología financiera promueven los pagos con monedas estables
Las empresas de tecnología financiera promueven activamente los pagos con monedas estables. PayPal lanzó su propia moneda estable, PayPal USD (PYUSD), que tiene una capitalización de mercado de más de 400 millones de dólares y ya se utiliza en múltiples cadenas de bloques públicas. PYUSD está integrado en el ecosistema de finanzas descentralizadas (DeFi), incluidos los intercambios descentralizados y las plataformas de préstamos. PayPal dijo que PYUSD está diseñado para reducir la fricción en los pagos virtuales, facilitar la transferencia rápida de valor y respaldar las remesas personales y los pagos internacionales.
Como una de las redes de pagos más grandes del mundo, Visa también está experimentando con pagos con monedas estables. Cuy Sheffield, jefe de criptografía de Visa, dijo que están aprovechando las monedas estables como el USDC y las redes globales de blockchain como Solana y Ethereum para aumentar la velocidad de las liquidaciones transfronterizas. Visa también está trabajando en un proyecto piloto en vivo para permitir que los pagos con tarjeta Visa se liquiden en USDC.
2. Aplicación práctica de monedas estables en áreas financieramente subdesarrolladas
1. Nigeria: la demanda de USDT es muy grande
Nigeria es un país que está particularmente interesado en las criptomonedas, especialmente en áreas con servicios bancarios menos atendidos, el USDT (Tether) se ha convertido en la primera opción de todos.
El USDT se utiliza ampliamente en los estados de Katsina y Borno, en el norte de Nigeria. Los residentes de estos lugares consideran que el USDT es más estable y confiable que las monedas locales.
Bitcoin y Dogecoin también son populares en diferentes regiones. Por ejemplo, en áreas como Delta State con servicios financieros desarrollados, Bitcoin es muy popular. En los estados conservadores del norte, Dogecoin se ha ganado el favor de muchos usuarios debido a sus bajas tarifas de transacción y su facilidad de uso.
2. Argentina: Paxos International lanza USDL, moneda estable basada en ingresos
Argentina es otro país con una gran demanda de monedas estables, principalmente debido a la inestabilidad económica y la inflación severa. Mucha gente espera encontrar una forma más estable de almacenar valor.
Axos International, de los Emiratos Árabes Unidos, lanza la moneda estable USDL, que permite a los consumidores argentinos obtener rendimientos a un día. Los tenedores pueden obtener rendimientos a un día de valores gubernamentales de EE. UU. de bajo riesgo y a corto plazo y activos equivalentes a efectivo, que son operados por el Mercado Global de Abu Dhabi. (ADGM) se rige por la Autoridad Reguladora de Servicios Financieros (FSRA) según los requisitos de custodia y protección de seguridad. Esta estructura de reserva es similar a otras monedas estables en USD respaldadas 1:1 emitidas por Paxos. USDL se emite sin permiso en Ethereum y paga rendimientos de forma programática a los poseedores de tokens diariamente.
4. La regulación global es cada vez más clara
1. Las regulaciones MiCA de la UE están a punto de implementarse
El Reglamento de Mercados de Criptoactivos (MiCA) de la UE está a punto de entrar en vigor, lo que será un paso importante hacia una regulación integral de las monedas estables y otros criptoactivos. Para obtener más información, lea el "Informe de investigación de diez mil palabras de la Ley Europea MiCA: interpretación integral del impacto de gran alcance en la industria Web3, DeFi, Stablecoins y proyectos ICO"
Las regulaciones de MiCA tienen como objetivo garantizar la transparencia y la estabilidad en el mercado de las criptomonedas, exigiendo a los emisores que proporcionen divulgaciones detalladas y cumplan estrictos requisitos de reserva y capital.
Estas nuevas regulaciones tendrán un impacto significativo en la emisión y el uso de monedas estables, especialmente para garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios y la estabilidad del mercado.
2. Marco regulatorio y programa “sandbox” de Hong Kong
El gobierno de Hong Kong está mejorando continuamente su marco regulatorio de monedas estables para adaptarse al entorno de mercado que cambia rápidamente.
La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) ha lanzado un programa de “zona de pruebas” para permitir que las empresas interesadas en emitir monedas estables en Hong Kong prueben sus planes operativos en un entorno controlado.
Este programa sandbox no solo ayuda a las empresas a comprender y cumplir con los requisitos regulatorios de Hong Kong, sino que también promueve la comunicación y la cooperación entre agencias reguladoras y empresas para garantizar el desarrollo saludable del mercado de monedas estables.
3. Política estadounidense
Tanto Estados Unidos como la Unión Europea están formulando e implementando activamente nuevas políticas regulatorias de monedas estables para garantizar el desarrollo saludable de este mercado.
La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) están llevando a cabo revisiones estrictas de la emisión y comercialización de monedas estables para evitar la manipulación del mercado y proteger los intereses de los inversores.
Y esta semana en Estados Unidos, grupos de protección al consumidor lanzaron una campaña publicitaria multimillonaria centrada en las prácticas comerciales de Tether (USDT). La campaña publicitaria utilizó anuncios de televisión, vallas publicitarias y otros medios promocionales para alertar al público sobre posibles riesgos para Tether, en particular problemas con las auditorías de sus reservas. Esta protesta y advertencia pública no solo ha impulsado el escrutinio de Tether y otras monedas estables, sino que también ha provocado la introducción de regulaciones más estrictas para proteger a los consumidores de posibles riesgos financieros.
5. Tendencias futuras
A medida que más países introduzcan políticas regulatorias de monedas estables, esto promoverá aún más la estandarización y madurez del mercado de monedas estables y atraerá a más usuarios institucionales e individuales. Las monedas estables no solo son populares entre los usuarios individuales, sino que también desempeñan un papel importante en los pagos corporativos, las remesas transfronterizas y las aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi). Las empresas pueden utilizar monedas estables para realizar pagos internacionales más rápidos y de menor costo, y las plataformas DeFi brindan servicios financieros como préstamos y transacciones a través de monedas estables. Se utiliza ampliamente no sólo en los países desarrollados sino también en los países en desarrollo. Las monedas estables brindan a los usuarios de estos países herramientas para combatir la inflación y la inestabilidad económica.
El jefe del círculo, Jeremy Allaire, predice que las monedas estables podrían representar el 10% de las monedas en la economía global durante la próxima década aproximadamente. Si bien esta predicción puede parecer exagerada, mencionó algunos factores que podrían conducir a la rápida adopción de las monedas estables durante la próxima década.
Allaire señaló en una publicación del 19 de junio que algunas de las empresas de pagos más grandes del mundo están utilizando la tecnología y están explorando formas de expandir su uso a medida que las ventajas de las cadenas públicas y las monedas estables se vuelven cada vez más evidentes.
Dijo que este mercado tiene un enorme potencial y puede alcanzar un tamaño de "miles de millones". Al utilizar un dólar digital en la cadena de bloques, se puede cumplir la promesa de ofrecer servicios bancarios para los no bancarizados, reducir los costos de las remesas y permitir un comercio transfronterizo fluido. Además, señaló que las monedas estables se están convirtiendo en una forma cada vez más popular de moneda digital y representarán "una porción cada vez mayor" del mercado mundial de monedas electrónicas de 100 billones de dólares para fines de 2025.
