A FlowBank, un banco suizo en línea conocido por sus servicios de comercio de criptomonedas, se le ordenó cerrar y declararse en quiebra después de que la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero Suizo (FINMA) determinara que había "violado gravemente" los estándares operativos requeridos para la banca. Esta acción decisiva subraya la importancia del cumplimiento regulatorio y las posibles consecuencias de no cumplir con los estándares financieros en el sector bancario.
En un comunicado emitido el 13 de junio, FINMA explicó que el cierre era inevitable porque FlowBank ya no poseía el capital mínimo necesario para sus operaciones comerciales. El regulador también destacó la ausencia de un plan de reestructuración viable y expresó su preocupación por la solvencia del banco, indicando que FlowBank podría estar sobreendeudado.
Supervisión regulatoria e incumplimientos de FlowBank
FlowBank, que comenzó a operar en 2020, se destacó en el espacio del comercio de criptomonedas y sirvió como socio bancario de Techteryx, el emisor de monedas estables detrás de TrueUSD (TUSD). Era propiedad en parte de CoinShares, una empresa de gestión de criptoactivos, y supuestamente proporcionaba servicios bancarios a Binance, el mayor intercambio de criptomonedas del mundo.
A pesar de su comienzo prometedor, FlowBank rápidamente atrajo el escrutinio regulatorio. La acción de ejecución de FINMA contra el banco comenzó en octubre de 2021, apenas un año después de su lanzamiento. La investigación inicial reveló graves violaciones de la legislación de supervisión, en particular en relación con los requisitos de capital. Esto motivó el nombramiento de un auditor independiente para supervisar los esfuerzos de FlowBank para volver al cumplimiento.
En junio de 2023, surgieron más problemas, lo que llevó a FINMA a nombrar otro supervisor para monitorear de cerca las actividades financieras de FlowBank. Esta investigación posterior descubrió múltiples relaciones comerciales de alto riesgo y transacciones importantes que se procesaron sin la debida diligencia, lo que exacerbó las preocupaciones sobre la integridad operativa del banco.
Revocación de Licencia y Procedimientos Legales
En respuesta a estos hallazgos, FINMA ordenó la revocación de la licencia bancaria de FlowBank el 8 de marzo de 2024. Sin embargo, esta decisión se encuentra actualmente bajo apelación ante el Tribunal Administrativo Federal, lo que significa que aún no ha entrado en vigor legal. A pesar de la apelación pendiente, la determinación del regulador de cerrar FlowBank indica una postura firme sobre el mantenimiento de estándares bancarios estrictos.
FINMA ha enfatizado su compromiso de proteger a los clientes de FlowBank durante este período turbulento. Se garantiza que los clientes con depósitos de hasta 100.000 francos suizos (aproximadamente 111.710 dólares) tendrán prioridad en el proceso de recuperación. El regulador está trabajando para garantizar que estos fondos se devuelvan "lo más rápido posible".
FlowBank y sus operaciones
FlowBank, que había acumulado activos totales de 760 millones de francos suizos (alrededor de 680 millones de dólares), gestionaba más de 22.000 cuentas de clientes y empleaba a alrededor de 140 personas en todo el mundo. La rápida expansión del banco y su posterior caída resaltan la naturaleza volátil del sector financiero, particularmente dentro del campo emergente de las criptomonedas.
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