¿Cómo pueden los herederos retirar los depósitos bancarios después de la muerte del depositante?
El "Aviso sobre la optimización de los requisitos pertinentes para el retiro de pequeños depósitos de depositantes fallecidos" (en adelante, las nuevas regulaciones) emitido anteriormente por la Administración Estatal de Supervisión Financiera y el Banco Popular de China se implementará el 1 de junio. Las nuevas regulaciones brindan más comodidad para manejar la herencia de depósitos al aumentar los límites de la cuenta para retiros simplificados y ampliar el alcance de los retiros simplificados. Además, ¿qué otros cambios se han producido?
¿Cómo consultar la tarjeta bancaria y el saldo de un depositante fallecido?
"En la vida real, los herederos tienen dos 'dificultades' principales para retirar depósitos bancarios: dificultad para realizar consultas y dificultades para retirar dinero". China-Singapur Jingwei.
Ying Yue señaló que los herederos primero deben averiguar qué tarjetas bancarias tenía el depositante fallecido. Esta es una dificultad relativamente grande.
¿Qué pasa si no sabes qué tarjetas bancarias tenía el depositante fallecido? Sino-Singapore Jingwei preguntó sobre la aplicación China UnionPay Cloud QuickPass y descubrió que la aplicación proporciona un "servicio de consulta de pistas de cuentas de tarjetas bancarias de personas fallecidas. Actualmente, este servicio solo se prueba en la provincia de Sichuan, provincia de Jiangsu, provincia de Fujian, ciudad de Chongqing". y la ciudad de Wuhan deberá enviar materiales para su revisión a las sucursales bancarias fuera de línea que admitan la revisión. Se entiende que las zonas y bancos cubiertos por este servicio se irán liberalizando progresivamente.
Después de encontrar la tarjeta bancaria, ¿cómo verifico el saldo de la tarjeta? El chino-singapurense Jingwei visitó algunos bancos y descubrió que si tienen la tarjeta bancaria y la contraseña de la transacción, los herederos pueden verificarlos directamente a través del cajero automático. Si no conoce la contraseña, deberá proporcionar algunos documentos de respaldo al banco para su consulta.
Según el "Aviso sobre la simplificación de consultas sobre asuntos relacionados con los depósitos de depositantes fallecidos" emitido conjuntamente por la antigua Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China y la Oficina General del Ministerio de Justicia, el cónyuge, los padres y los hijos del depositante fallecido puede Documentos que indiquen parentesco (como libro de registro del hogar, certificado de matrimonio, certificado de nacimiento, etc.) y mi documento de identidad válido. El heredero o legatario designado por testamento notariado puede obtener el certificado de defunción del depositante fallecido. el testamento notariado y su documento de identidad vigente, individual o conjuntamente, presentar solicitud escrita a la institución financiera bancaria donde se encuentre el depósito para tramitar el trámite de consulta de depósito.
El aviso anterior señalaba que el alcance de la investigación incluye los saldos de depósitos y los saldos de activos financieros distintos de depósitos emitidos o administrados por las propias instituciones financieras bancarias. Una vez que el banco cumpla con los requisitos después del examen formal, notificará por escrito al solicitante el saldo consultado. Para productos de terceros vendidos en consignación y cuyo monto no pueda determinarse, el banco deberá informar al solicitante para consultar con la institución correspondiente.
¿Puedo verificar los detalles de la transacción de la cuenta?
Se entiende que en el pasado, los bancos sólo podían proporcionar registros de transacciones de cuentas después de la muerte del depositante y no permitían consultar registros de transacciones durante su vida. En la vida real, existe la necesidad de consultar los detalles de las transacciones durante la vida.
El Tribunal Popular del distrito de Xiangcheng, ciudad de Suzhou, provincia de Jiangsu, emitió una vez un caso. En junio de 2023, los herederos legales del fallecido Li, es decir, sus padres, su esposa y su hija, demandaron a un banco ante el tribunal como demandantes, solicitando al banco que proporcionara extractos bancarios desde abril de 2021 hasta el 10 de febrero de 2023, durante la vida de Li.
Un banco cree que, de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la antigua Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, actualmente solo puede proporcionar registros de transacciones de cuentas después de la muerte del depositante. En cuanto a los registros de transacciones durante su vida, actualmente no existe una guía clara. debido a la supervisión de la privacidad personal y la protección de la información, por lo que temporalmente no se realizarán consultas.
Después de la revisión, el Tribunal Popular del Distrito de Xiangcheng sostuvo que se formó una relación contractual de tarjeta de débito entre Li y el banco demandado. Aunque la ley estipula el principio de confidencialidad para los depositantes, se debe analizar en función de las circunstancias específicas del caso si se pueden proporcionar los registros de transacciones de la cuenta del depositante fallecido durante su vida. Los cuatro demandantes son herederos legales de Li Moumou. Dejaron claro el alcance específico de su solicitud de consultar los extractos bancarios de las cuentas involucradas en el caso y explicaron que debido a que el fallecido tenía muchas deudas externas, su investigación era para. razones razonables como entender el pago de las deudas del causante durante su vida, y presentar las pruebas correspondientes, para que se sustente su pretensión.
Las nuevas regulaciones aclaran que los bancos pueden proporcionar los detalles de las transacciones de la cuenta del depositante fallecido después del fallecimiento y dentro de los 6 meses anteriores al fallecimiento a solicitud del heredero de primer orden. Excepto si el depositante fallecido tuvo otros arreglos durante su vida.
La persona a cargo de los departamentos pertinentes de la Administración Estatal de Supervisión Financiera dijo en respuesta a la pregunta de un periodista el 26 de abril que los detalles de la transacción de la cuenta bancaria del depositante fallecido registran cierta información personal del depositante fallecido durante su vida, y pueden involucrar privacidad personal y debe tratarse con precaución. Sin embargo, en realidad, también existen necesidades legítimas para que los herederos pregunten sobre los detalles de la transacción del depositante fallecido durante su vida bajo ciertas circunstancias. Deben satisfacerse las necesidades legítimas y legítimas de investigación de los herederos.
El responsable antes mencionado afirmó que para tener en cuenta las necesidades de protección de la información personal y la consulta de herederos, de conformidad con las disposiciones legales pertinentes, la nueva normativa aclaró los requisitos para la consulta de los detalles de las transacciones de la cuenta para satisfacer las necesidades de consulta en virtud de circunstancias específicas. Para evitar consultas innecesarias y sin restricciones y proteger la información personal y los derechos de privacidad de los depositantes fallecidos, las nuevas regulaciones estipulan los solicitantes de las investigaciones y los límites de tiempo para las mismas.
En opinión de Ying Yue, 6 meses satisfacen el derecho de la mayoría de los familiares a saber, y la razón principal para poder verificar los detalles de la transacción de la cuenta es verificar si los depósitos del depositante fallecido fueron malversados antes de su muerte. Si el depositante es mayor, es posible que su tarjeta bancaria no esté en sus manos, y verificar seis meses de extractos bancarios también puede permitir que otros herederos vean claramente los detalles de la cuenta del depositante fallecido y evitar algunas disputas sobre malversación de fondos. Con carácter general, salvo en caso de muerte súbita, los depósitos del depositante fallecido pueden formalizarse básicamente dentro de los 6 meses siguientes a su fallecimiento.
Sin embargo, Ying Yue cree que si hay una disputa real, desde la perspectiva de un abogado litigante, puede que no sea suficiente consultar solo unos 6 meses de registros. Generalmente, se requiere consultar alrededor de 1 año de registros.
El responsable de los departamentos pertinentes de la Administración Estatal de Supervisión Financiera afirmó que se anima a los bancos a acordar de antemano con los depositantes a través de acuerdos contractuales y otros medios sobre cuestiones como la herencia de los depósitos y la consulta de los detalles de las transacciones después de su muerte.
¿Cómo retirar un pequeño depósito que no exceda los 50.000 yuanes?
Si el depositante fallece, ¿puede el heredero ir directamente al banco a retirar dinero con su tarjeta bancaria y contraseña? Yang Baoquan, socio principal del bufete de abogados Zhongyin de Beijing, señaló en una entrevista con China-Singapore Jingwei que, según las nuevas regulaciones, los procedimientos para retirar pequeños depósitos de familiares fallecidos, independientemente de si el heredero tiene contraseña o no, Se han simplificado y ya no son los mismos que antes. Si es necesario, todos los herederos deben llevar los documentos de respaldo pertinentes a la oficina notarial para la certificación notarial de la herencia.
Yang Baoquan introdujo que si el depósito no supera los 50.000 yuanes, los herederos pueden encargarse del pequeño negocio de retiro de depósitos del depositante fallecido. Los documentos de respaldo requeridos son: el certificado de defunción del depositante, la identificación válida del heredero y la carta de compromiso firmada por el heredero. , Prueba del parentesco entre el heredero y el depositante.
Cabe señalar que el rango de 50.000 yuanes es el saldo de la cuenta del depositante fallecido en la misma institución financiera bancaria de persona jurídica (excluidos los intereses pendientes). En otras palabras, cada banco tiene un límite de retiro simplificado para pequeños depósitos de 50.000 yuanes.
Jingwei chino-singapurense también señaló que las nuevas regulaciones también incluyen productos de acumulación de oro de instituciones financieras bancarias y bonos del tesoro y productos de gestión patrimonial vendidos por agentes en el ámbito de retiro simplificado, y su principal y sus ingresos reales se incluirán en el límite de cuenta de 50.000. yuan. Además, la nueva normativa aclara que los gastos funerarios y las pensiones no están incluidos en el límite de la cuenta de 50.000 yuanes, y pueden retirarse en su totalidad de forma simplificada.
Yang Baoquan también mencionó que en la vida real, el heredero tiene una tarjeta bancaria y una contraseña, y también puede retirar pequeñas cantidades por su cuenta de un cajero automático. Además, si el fallecido tiene un documento de identidad que no ha sido cancelado, el heredero traerá el documento de identidad del fallecido y su propio documento de identidad, y utilizará la tarjeta bancaria y la contraseña para gestionar el retiro. Generalmente, el monto es menor. de 50.000 yuanes. El banco no necesita revisar otros materiales de apoyo relevantes.
¿Cómo retirar depósitos superiores a 50.000 yuanes?
En la vida real, si el depósito en el banco supera los 50.000 yuanes, ¿cómo deberían retirarlo los herederos?
Yang Baoquan presentó que hay dos formas de elegir: primero, todos los herederos con derechos de herencia traen sus documentos de identidad y certificados de registro del hogar, el certificado de defunción del fallecido, el certificado de propiedad de la herencia y el certificado de parentesco con el fallecido a un Notaría para solicitar la legalización de herencia. Luego lleve el certificado de herencia notariado y el certificado de identidad al banco para retirar el dinero. En segundo lugar, si los herederos no pueden llegar a un acuerdo, o si los procedimientos de certificación notarial de la herencia no pueden completarse por otras razones, uno o más de los herederos pueden presentar una demanda ante el Tribunal Popular después de que el Tribunal Popular emita una sentencia, fallo o mediación válidos. , , el heredero puede retirar el depósito bancario del difunto del banco con base en este documento legal vigente.
"Jurídicamente hablando, los depósitos bancarios tienen la doble naturaleza de derechos de propiedad y derechos de acreedor. Pero ya sea un derecho de propiedad o un derecho de acreedor, una vez que comienza la herencia, la propiedad se transferirá, es decir, la propiedad del depósito ha sido transferido al heredero Según el Código Civil Según lo dispuesto en el Capítulo sobre Sucesiones del Código, la herencia comienza cuando fallece el causante, es decir, cuando muere el depositante, la propiedad del depósito se transfiere al heredero. Sin embargo, en realidad, el depósito se retira del banco y se recibe en manos del heredero, todavía tiene que pasar por una serie de procedimientos y procedimientos bancarios", dijo Yang Baoquan.
¿Cómo demostrar "mi madre es mi madre"?
"En los litigios diarios, de hecho hay casos en los que es difícil para los herederos retirar dinero en efectivo después de la muerte de un familiar, incluidos los colegas de su entorno que también se han encontrado con situaciones similares", dijo Yang Baoquan.
Yang Baoquan dijo que, por un lado, esta situación se produce porque los bancos tienen que mantener el nivel mínimo de seguridad que deben respetar las instituciones financieras. Por razones de seguridad y de acuerdo con las regulaciones pertinentes, los bancos no solo necesitan verificar que la persona que realiza el retiro sea. el heredero legal del depósito, pero también requerirá el consentimiento de los demás herederos. La razón de esto es que el banco quiere evitar que uno de los herederos tome el depósito sin el conocimiento de los demás herederos, provocando disputas. Por tanto, los bancos serán inevitablemente más estrictos a la hora de manejar los procedimientos y revisar la información.
Yang Baoquan mencionó que, por otro lado, a veces es difícil demostrar que "mi madre es mi madre". Para acreditar que el retractante es heredero del depositante, o incluso heredero único o que están presentes todos los herederos, falta una prueba única, directa y clara, se requieren al menos los siguientes documentos legales: 1. El certificado de defunción. del difunto; 2. Prueba de parentesco del difunto con el heredero; 3. Prueba del estado civil del difunto; 4. Descripción de los demás familiares del difunto; 5. Declaraciones y notariados de otros herederos que no estuvieron presentes; Sólo para demostrar su parentesco, se necesita al menos un certificado de registro familiar, un certificado de nacimiento o un certificado de parentesco emitido por la agencia de seguridad pública, etc. Sin embargo, detrás de cada certificado, es posible que se necesite otro certificado para demostrarlo. Sin embargo, debido al lapso de tiempo y la preservación incompleta de la información relevante, resulta difícil probar "mi madre es mi madre" y "retiro los depósitos de mi madre".
"Con la implementación de las nuevas regulaciones, estos problemas mejorarán enormemente".
