Principales conclusiones
En la nueva edición de Playing by the Rules, analizamos las medidas Conozca a su cliente (KYC) de Binance: un conjunto de políticas y procedimientos que garantizan que sepamos quiénes son nuestros usuarios para mantener a los malos actores fuera de nuestro ecosistema.
Las medidas KYC permiten a los proveedores de servicios financieros proteger a los usuarios contra actividades maliciosas como el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, al tiempo que garantizan el cumplimiento de los estándares regulatorios.
El estricto y completo proceso KYC de Binance le permite identificar con precisión a los clientes, evaluar los riesgos y mantener un ecosistema confiable para todos los usuarios, manteniendo así una plataforma segura y compatible.
Conozca a su cliente (KYC) es un procedimiento legalmente obligatorio mediante el cual las instituciones financieras, incluidos bancos, intercambios de criptomonedas y otros proveedores de servicios financieros, recopilan datos de identificación e información de contacto de clientes existentes y potenciales. Su objetivo principal es prevenir el fraude, el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas y garantizar la debida diligencia del cliente como parte de los esfuerzos de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT).
El término "KYC" en sí es una jerga de la industria que fue utilizada originalmente por profesionales de cumplimiento, pero que desde entonces se ha vuelto común entre los comerciantes e inversores de criptomonedas. Desde la perspectiva del usuario, "KYC" es sinónimo de verificación de identidad.
Sin prácticas efectivas de KYC, evaluar los riesgos de los usuarios se vuelve problemático y las instituciones financieras podrían facilitar sin darse cuenta actividades ilegales. Los sólidos marcos KYC en la industria de la criptografía protegen a los usuarios contra piratas informáticos, manipuladores del mercado y blanqueadores de dinero. Binance se adhiere a un estricto proceso KYC que se encuentra entre los más rigurosos de la industria. Así es como nuestro equipo de Cumplimiento se asegura de que sepamos quiénes son nuestros clientes y que no haya malos actores en nuestra plataforma que quieran abusar del ecosistema de Binance.
El papel de KYC en las criptomonedas
La función fundamental de KYC en la industria de activos digitales es identificar posibles malos actores, negarles el acceso al ecosistema y prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras conductas relacionadas con el fraude, garantizando un entorno más seguro para todos. Un programa KYC integral permite a las empresas de cifrado saber realmente quiénes son sus clientes y medir con precisión el riesgo que representan para sus plataformas y la comunidad en general.
Por lo tanto, el papel de KYC en la industria de la criptografía es el mismo que en las finanzas tradicionales, que protege a las empresas, sus clientes y comunidades al no permitir el acceso de malos actores.
Un sólido proceso de incorporación de KYC permite a los proveedores de servicios de activos digitales eliminar el anonimato, recopilar información importante del cliente, establecer una verificación de identidad eficiente e informar un análisis basado en riesgos que resulte en la decisión final sobre si aprobar o rechazar una solicitud de cliente.
Desarrollo de procesos y protocolos KYC
Aquí en Binance nos tomamos muy en serio la prevención del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y el financiamiento de la proliferación. Seguimos un enfoque basado en el riesgo para contrarrestar estas amenazas que es consistente con las mejores prácticas internacionales.
Evaluamos las leyes y regulaciones específicas de cada ubicación geográfica donde operamos y desarrollamos nuestro programa de cumplimiento en esa jurisdicción para cumplir con esos requisitos junto con los siguientes requisitos internacionales. La legislación ALD y CTF, así como la dirección de la unidad de inteligencia financiera local, forman la base de nuestro enfoque KYC.
El desarrollo de medidas KYC en Binance es un proceso colaborativo que involucra a miembros senior del equipo KYC, expertos en la materia de Legal, Tecnología y Operaciones, y miembros del equipo directivo superior. Los componentes principales de un marco KYC son la verificación de identidad (incluida la comparación de la biometría con la identificación emitida por el gobierno, la evaluación de la legitimidad de la identificación, los controles de vida y las capacidades de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para validar la información ingresada por el cliente), la geolocalización de IP y la diligencia debida mejorada. así como la detección de sanciones, bases de datos de personas políticamente expuestas (PEP) y medios adversos, y listas de cumplimiento de la ley, delitos financieros y cumplimiento regulatorio.
El equipo de Cumplimiento de Binance se centra en mantener un programa KYC que cumpla con todos los requisitos legales y reglamentarios y al mismo tiempo garantice una experiencia sólida para nuestros usuarios. Una forma de hacerlo es evaluando constantemente tecnologías innovadoras y socios proveedores potenciales que puedan ayudar a minimizar la fricción asociada con los procedimientos KYC. Un buen ejemplo es la velocidad y eficiencia de nuestro proceso de verificación de identidad, que utiliza las últimas tecnologías de detección, análisis y validación biométrica.
Verificación de identidad (IDV)
La verificación de identidad es la base de un programa KYC en cualquier empresa financiera orientada al consumidor. Por supuesto, esta no es la parte favorita de los usuarios de la experiencia con una plataforma criptográfica, pero el estatus de Binance como líder responsable de la industria dicta que priorizamos la seguridad de nuestros usuarios por encima de todo. Con el respaldo de empresas líderes en la industria como Onfido y SumSub, entre muchas otras, la experiencia de verificación de identidad en Binance es lo más fluida y eficiente posible.
Los blanqueadores de dinero y los piratas informáticos a menudo intentan ocultar el origen de los fondos mal habidos repartiendo pequeñas cantidades de dinero entre muchas cuentas. Si una plataforma tiene capacidades débiles de verificación de identidad, los delincuentes pueden encontrar una manera de registrar varias cuentas para cumplir este propósito, por ejemplo, utilizando identificaciones falsas o aprovechando políticas laxas cuando las plataformas permiten el registro de cuentas sin identificaciones emitidas por el gobierno. Si no existen controles de identidad estrictos, un usuario malintencionado puede regresar a un intercambio después de haber sido descubierto realizando transacciones ilícitas: solo necesitaría un correo electrónico alternativo.
La estricta política KYC de Binance impone un enfoque de tolerancia cero para los registros dobles y las identidades anónimas, lo que se logra mediante rigurosos controles de verificación de documentos y de vida. Estas medidas reducen en gran medida las posibilidades de que fondos ilegítimos lleguen al ecosistema de Binance y al espacio Web3 más amplio.
Procedimientos KYC de Binance
La verificación de identidad es un paso necesario para cualquiera que quiera realizar transacciones con activos digitales en Binance. Aquellos con cuentas no verificadas tienen acceso básico al sitio de Binance: pueden explorar nuestras ofertas, reclamar NFT, Fan Tokens y tarjetas de regalo, pero bajo ninguna circunstancia pueden interactuar con ninguno de los productos comerciales de Binance.
El proceso KYC de Binance está estructurado en tres niveles: Intermedio, Avanzado y Avanzado Pro. Los requisitos específicos pueden variar según la jurisdicción en la que se encuentre el usuario, pero en la mayoría de los países, los pasos básicos son los siguientes:
Recopilación y confirmación de la información personal del cliente, enviada por el usuario y certificada mediante un documento de identificación válido emitido por el gobierno.
Una verificación de vida en tiempo real que compara el rostro del usuario con el documento emitido por el gobierno que proporcionó.
Verificación de la identidad del usuario contra World-Check Risk Intelligence, la base de datos más grande de personas de alto riesgo, sancionadas y expuestas políticamente.
Los usuarios que residen en jurisdicciones que tienen requisitos obligatorios de prueba de domicilio deben proporcionar adicionalmente información de dirección válida antes de poder asegurar el acceso completo al ecosistema de Binance. Aquellos que se encuentran fuera de dichos países solo necesitan proporcionar un comprobante de domicilio si desean aumentar su límite diario de retiro fiduciario de los $50,000 estándar a $2 millones.
Si necesita un límite de depósito y retiro que supere significativamente los límites estándar de los niveles Intermedio y Avanzado, puede solicitar un aumento habiendo declarado sus fuentes de riqueza, las fuentes de fondos que llegan a Binance y si usted o alguno de sus familiares está en la lista. de Personas Políticamente Expuestas (PEP). Esto garantiza que cada solicitud de límites significativamente mayores sea legítima y apropiada para el patrimonio neto comprobado del usuario.
Un análisis comparativo de las políticas KYC de algunas de las mayores bolsas de criptomonedas muestra que los requisitos de verificación de identidad de Binance se encuentran entre los más exhaustivos de la industria, lo que refleja nuestro compromiso de anteponer la seguridad de nuestros usuarios y nuestro ecosistema.
Pensamientos finales
El sólido marco KYC de Binance desempeña un papel fundamental a la hora de proteger la plataforma, sus usuarios y la comunidad en general de posibles amenazas como el fraude, el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Al implementar un proceso integral de KYC que incluye verificación de identidad, detección de sanciones y listas de PEP, y diligencia debida mejorada, diseñado y ejecutado en colaboración entre varios equipos, Binance puede mantener un alto estándar de seguridad y cumplimiento en múltiples jurisdicciones. Destaca el compromiso de Binance de ser un líder responsable de la industria dentro del panorama criptográfico, priorizando la seguridad del usuario y cumpliendo con los requisitos regulatorios locales e internacionales.
Otras lecturas
Jugar según las reglas: el panorama actual del cumplimiento de las criptomonedas
Jugar según las reglas: una descripción general del programa de cumplimiento de Binance
KYC en Crypto: una comparación
Advertencia de riesgo: los activos digitales están sujetos a un alto riesgo de mercado y volatilidad de precios. El valor de su inversión puede subir o bajar y es posible que no recupere el monto invertido. Usted es el único responsable de sus decisiones de inversión y Binance no es responsable de las pérdidas en las que pueda incurrir. El rendimiento pasado no es un predictor fiable del rendimiento futuro. Sólo debe invertir en productos con los que esté familiarizado y en los que comprenda los riesgos. Debe considerar cuidadosamente su experiencia de inversión, situación financiera, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo y consultar a un asesor financiero independiente antes de realizar cualquier inversión. Este material no debe interpretarse como asesoramiento financiero. Para obtener más información, consulte nuestros Términos de uso y Advertencia de riesgos.