introducción:
A la hora de comprar y vender monedas virtuales, el mayor temor es recibir dinero negro.
Una vez que la tarjeta está congelada, los amigos que lo han experimentado saben lo difícil que es descongelarla. La policía pública en varios lugares generalmente tiene una impresión negativa de las partes involucradas en la compra y venta de monedas virtuales. Incluso si la parte cuya tarjeta está congelada es inocente, al comunicarse con la agencia de seguridad pública para descongelar la tarjeta bancaria, se le exigirá. "devolver a la víctima el dinero involucrado en el caso" como requisito previo para el descongelamiento de las condiciones, y peor aún, serán catalogados como "delito de ayuda" o "delito de encubrimiento".
Entonces, ¿cómo puedo evitar que me bloqueen? Esta es una preocupación común entre las personas en el círculo monetario, especialmente aquellos que viajan por el círculo monetario.
Mucha gente está utilizando la tarjeta MasterCard U. ¿Puedo utilizarla? ¿El uso de una tarjeta U para retirar fondos evitará que se congele mi tarjeta?
Así que hoy escribiré un breve artículo para hablar sobre varias tarjetas U y los pros y los contras de usar tarjetas U, y brindaré respuestas a amigos que tengan esas preguntas.
01¿Qué es una tarjeta U?
El uso de la tarjeta U se puede resumir simplemente en el envío de moneda virtual (incluido, entre otros, USDT) desde la dirección de la billetera a la dirección en cadena de MasterCard. Los usuarios pueden usar la tarjeta directamente para realizar compras en China o directamente en cajeros automáticos. La máquina retirará efectivo de la tarjeta en RMB.
Los titulares de tarjetas pueden vincularse a aplicaciones como Alipay, Meituan, Ele.me, etc., y utilizar la tarjeta U como herramienta de pago para el consumo interno sin tener que pasar por el proceso de cambio de moneda virtual por moneda legal a través de OTC.
Según las políticas pertinentes de mi país, las monedas virtuales como Bitcoin se consideran un producto virtual específico y no tienen el mismo estatus legal que la moneda. No pueden ni deben usarse como moneda en el mercado de mi país. Pero, ¿el uso del método de pago internacional con tarjeta U parece lograr mágicamente la función de equiparar la moneda virtual con la moneda legal?
Este no es el caso. La moneda virtual que el usuario recarga en la tarjeta U será liquidada en moneda extranjera por el operador de la tarjeta. Los usuarios que utilizan la tarjeta U para transacciones nacionales no se diferencian de otras tarjetas bancarias con funciones de pago internacionales. , comerciantes nacionales y Alipay Lo que recauda la plataforma sigue siendo moneda legal.
Las tarjetas U se pueden dividir en tarjetas físicas y tarjetas virtuales. Por ejemplo, la "tarjeta U UnionPay" y la "tarjeta U MasterCard" son tarjetas U físicas y "dupay" es una tarjeta U virtual. Las tarifas y condiciones de uso de los distintos tipos de tarjetas son ligeramente diferentes; consulte la figura a continuación para obtener más detalles.
02Pros y contras de usar la tarjeta U
1. Evite el riesgo de que se congelen las tarjetas
A menudo decimos que, aunque la compra y venta de monedas virtuales no está prohibida en China, los riesgos son bastante altos y van desde la congelación de tarjetas hasta, en el peor de los casos, delitos penales. Si vende su U a otra persona, si el dinero que se le transfiere es producto de delitos ilegales cometidos por esa persona o sus socios iniciales (como estafas de matanza de cerdos o lavado de dinero proveniente de puntajes de apuestas en línea, etc.), entonces la probabilidad de que tu tarjeta sea congelada es muy alta.
Por lo tanto, las razones por las que su tarjeta está congelada son: en primer lugar, está utilizando una tarjeta bancaria nacional y, en segundo lugar, ha recibido fondos corrientes anormales (moneda legal), lo que activó el sistema de control de riesgos del banco.
Pero la tarjeta U en sí es una tarjeta bancaria extranjera y lo que se recibe en la tarjeta no es moneda legal, sino moneda virtual. No tiene nada que ver con los bancos nacionales y, por supuesto, la tarjeta no será congelada.
Entonces alguien puede preguntar: ¿Qué pasa si mi tarjeta MasterCard U recibe una tarjeta negra? ¿Cuáles son los riesgos? ¿Estará congelado?
2. ¿Qué debo hacer si mi tarjeta U recibe una tarjeta U negra?
Con una tarjeta U, no necesita convertir la U que tiene en la mano en moneda legal a través de OTC y, naturalmente, no habrá ningún problema de recibir dinero robado. Pero es difícil evitar por completo si Kali recibirá una U negra.
Pero hay que entender una cosa: la U en sí no se marcará como una U negra, sólo la dirección será negra. Si en un caso, el perpetrador transfiere fondos a través de U, los grandes intercambios como Binance y OK incluirán en la lista negra las direcciones involucradas en el caso. Si se recibe una U de una dirección incluida en la lista negra del intercambio, entonces la cuenta que recibió U será bloqueada. por el intercambio, y las monedas en la cuenta solo pueden entrar y salir.
El uso de una tarjeta U para cobrar U sin ir al intercambio no activará el mecanismo de control de riesgos del intercambio. Por lo tanto, recibir una U negra no afectará el consumo ni los retiros de efectivo. A menos que los emisores de estas tarjetas U tengan medidas relevantes de control de riesgos KYT (Conozca su transacción, conozca su transacción, KYT es un proceso utilizado por las instituciones financieras para monitorear y rastrear transacciones financieras en busca de fraude o actividades sospechosas, lo que puede ayudar a las instituciones financieras). Las instituciones identifican el origen y el destino de cada transacción, evalúan los riesgos de las transacciones, toman las medidas adecuadas y reportan las transacciones sospechosas a las autoridades reguladoras. Bajo esta premisa, existe un riesgo real de que la tarjeta sea congelada si se recibe una U negra.
Según rumores en línea, el Banco Popular de China exige tarjetas U internacionales como MasterCard para proporcionar una lista de clientes con retiros anormales, pero no parece haber información oficial autorizada.
3. ¿Puede el uso de transacciones con tarjetas U evitar riesgos penales como delitos de confianza y encubrimiento?
El motivo del delito de ayuda ajena y encubrimiento radica en que su tarjeta bancaria recibió desde arriba el dinero robado involucrado en el caso. Por tanto, mucha gente cree que si la tarjeta recibida es U y no implica el cobro de una tarjeta bancaria, entonces no existe riesgo penal. Pero ese no es el caso.
Todos los tipos de tarjetas U no admiten transferencias y solo se pueden usar para consumo o retiro de efectivo. Por lo tanto, no existe la posibilidad de realizar transacciones con otros a través de la propia tarjeta U y transferencias ascendentes y descendentes, lo que de hecho es en gran medida. reduce la posibilidad de transacciones ilegales. Sin embargo, todavía hay algunas personas que usan las tarjetas U para hacer negocios de arbitraje: después de que las dos partes acuerdan la diferencia de precio entre las tarjetas U y la moneda de curso legal, usan sus tarjetas U para ayudar a otros a cobrarlas, y el La diferencia entre retirar efectivo del cajero automático es su propio beneficio. Si la U transferida es producto del fraude, el upstream transferirá los ¥ obtenidos a través del fraude → USDT → a su tarjeta U → retirará el dinero como ¥ ¿Qué es toda esta cadena si no es ocultación?
Además, tomando como ejemplo la tarjeta MasterCard U, la tarifa de apertura de la tarjeta es de 300 U, la tarifa de gestión mensual es de 1 euro, la tasa de recarga U es del 1% y la tasa de retiro de efectivo en cajeros automáticos es del 2%. , alguien está dispuesto a darte U para cobrar por él. ¿Hay algún problema si no lo sé? ¿Este modelo comercial también afirma que es subjetivo e ignorante? Ningún abogado puede salvarte. .
4. Riesgos legales de ser descubierto comprando y vendiendo divisas ilegalmente
Con respecto a los riesgos legales involucrados en el delito de operaciones comerciales ilegales al comprar y vender USDT, el abogado Shao ha escrito muchos artículos antes para popularizar la ciencia → ("Cada vez más comerciantes de U pueden ser condenados por delitos comerciales ilegales", "Comerciantes OTC están involucrados en riesgos criminales de negocios ilegales") "Delito comercial" "Introducir a otros a comprar y vender divisas, tener cuidado con el delito comercial ilegal", "Ayudar a otros a intercambiar divisas y ser condenado por delito comercial ilegal"), así que yo No entraré en detalles en este artículo.
En la cadena de transacciones de USDT → remitir a tarjeta U → retirar efectivo a ¥, si la U ascendente se cambia por moneda extranjera, entonces hay dos situaciones:
①El intercambio de RMB es para uso puramente personal sin fines comerciales. Es una infracción administrativa. Si la autoridad de gestión de divisas lo descubre, se impondrá una multa administrativa.
② Si se trata de una transacción de alta frecuencia con un objetivo no especificado con el fin de obtener diferencias de precios, y las autoridades judiciales la consideran compra y venta de divisas o compra y venta de divisas en forma encubierta, se clasificará como una delito de negocios ilegales.
5. Estafa con tarjeta U
Todavía existen ciertos umbrales para solicitar una tarjeta U por su cuenta, por lo que muchos novatos acudirán a los agentes, pero los agentes también son una mezcla. Si desafortunadamente se encuentra con un estafador, será difícil proteger sus derechos. Por ejemplo, la tarjeta U que le da el estafador es una tarjeta de segunda mano. Cuando lo guía para operar la tarjeta, el enlace de recarga que se le envía es en realidad una autorización. Cuando recarga una gran cantidad de U en la tarjeta. Descubra que la U de la tarjeta fue transferida milagrosamente.
Escribe al final:
Entonces, volvamos a la pregunta original de este artículo: ¿Se pueden utilizar tarjetas USB? La respuesta es sí, pero sólo para uso personal y para retirar la U que tienes en la mano. Se parece más a una tarjeta de recarga de supermercado, que se puede utilizar inmediatamente. Si desea utilizarlo para arbitraje o como herramienta para el cambio de divisas, los riesgos legales derivados de ello siguen siendo muy altos.
El problema nunca es la herramienta en sí, sino la persona que la utiliza.
También hay muchos problemas en la industria nacional de agencias de tarjetas U. Por ejemplo, se promueve que después de tener una tarjeta U, la tarjeta no se congelará. Enumeró que esta tarjeta es adecuada para jugadores en línea y personal disciplinario que ha cancelado sus tarjetas Usadas, adecuada para que funcionarios públicos especulen con monedas ... etc. ¿No es esta propaganda descarada simplemente esperando que el Estado actúe?
El ciclo de vida de las tarjetas U en nuestro país no debería ser muy largo en el futuro. Razón muy sencilla:
En primer lugar, aumenta los escenarios de uso de monedas virtuales en mi país, lo que es contrario a la actitud negativa de larga data de mi país hacia las monedas virtuales en las políticas pertinentes.
En segundo lugar, el Estado ha estado tomando medidas enérgicas contra el delito de las "dos tarjetas" y ha llevado a cabo la operación de "romper tarjetas" durante varios años. ¿Este tipo de promoción de la agencia U-card tiene la intención de permitir a las personas que han sido "? tarjeta rota y castigada" para usar esta tarjeta?
Por lo tanto, esto se puede romper fácilmente.
