El seguro de criptomonedas, explicado
El seguro de criptomonedas actúa como una red de seguridad para diversas partes interesadas en el mercado de activos digitales, incluidos individuos, empresas e inversores institucionales.
El propósito del seguro de criptomonedas, también conocido como seguro de activos digitales o cobertura criptográfica, es reducir los riesgos involucrados en el comercio, almacenamiento o posesión de criptomonedas y otros activos digitales.
Las personas, las empresas y los inversores institucionales están protegidos financieramente contra pérdidas provocadas por una variedad de incidentes, como robo, piratería, fraude, errores operativos y acciones legales, con el seguro de criptomonedas.
Las soluciones de seguros tradicionales no suelen ofrecer la cobertura adecuada debido a los riesgos particulares asociados a las criptomonedas, como las estafas y las dificultades regulatorias. Al ofrecer soluciones especializadas creadas especialmente para el ecosistema de activos digitales, el seguro de criptomonedas llena ese vacío.
¿Cómo funciona el seguro de criptomonedas?
La mecánica del seguro de criptomonedas implica evaluar el perfil de riesgo de la parte asegurada, adaptar los planes a sus necesidades, suscribir para evaluar la asegurabilidad y ayudar en el procesamiento de reclamos.
La evaluación del perfil de riesgo del asegurado es la primera etapa de la mecánica del seguro de criptomonedas. El valor de los activos digitales retenidos, las medidas de seguridad implementadas, la actividad comercial y el cumplimiento normativo son solo algunos de los factores que las aseguradoras tienen en cuenta.
Las aseguradoras adaptan los planes en función de esta evaluación a los requisitos particulares del asegurado y a su tolerancia al riesgo. Después, las primas se calculan utilizando múltiples factores, incluidas las condiciones del mercado, los datos anteriores sobre infracciones, las valoraciones de los activos, los límites de cobertura y las medidas de seguridad.
A la hora de establecer los términos y condiciones de la cobertura y evaluar si un riesgo es asegurable, la suscripción es esencial. Los suscriptores de seguros de criptomonedas realizan la debida diligencia para evaluar la asegurabilidad del riesgo y establecer los términos y condiciones de la cobertura. Esto implica analizar la infraestructura de seguridad, los protocolos operativos, el cumplimiento normativo y la estabilidad financiera de la parte asegurada.
Cuando ocurre una pérdida o un incidente cubierto, el asegurado notifica el reclamo a la aseguradora y proporciona documentos y pruebas de respaldo. La aseguradora ayuda al asegurado a superar el impacto financiero de la pérdida pagando el monto acordado después de la verificación.
Tipos de cobertura de seguro para criptomonedas
El seguro de criptomonedas ofrece varios tipos de cobertura diseñados para abordar riesgos específicos (por ejemplo, robo, fraude, quiebra, etc.) que enfrentan las partes interesadas en el ecosistema de activos digitales.
Algunos tipos comunes de cobertura de seguro de criptomonedas incluyen:
Seguro contra robo de criptomonedas
El seguro contra robo de criptomonedas ofrece protección contra la pérdida de activos digitales debido a piratería, acceso ilegal, estafas de phishing u otros actos maliciosos.
Seguro de custodia de criptomonedas
El seguro de custodia de criptomonedas ofrece protección contra robo, quiebra y errores operativos para los activos mantenidos bajo el cuidado de proveedores de servicios externos, incluidos intercambios, billeteras y plataformas de custodia.
Seguro de ciberseguridad para criptomonedas
El seguro de ciberseguridad para criptomonedas ofrece protección financiera contra pérdidas derivadas de robos, piratería o violaciones de la ciberseguridad que afecten a los activos digitales de los usuarios. Puede compensar los gastos asociados con fondos extraviados, investigaciones, esfuerzos para recuperarlos y cualquier obligación legal.
Para las personas y empresas con activos de criptomonedas importantes, este seguro especializado es fundamental. Las pólizas pueden variar, por lo que es importante considerar detenidamente sus opciones de cobertura.
Seguros para exchanges de criptomonedas y titulares de activos digitales
La cobertura de seguro contra pérdidas financieras provocadas por robo, fraude, piratería, interrupciones en las operaciones y responsabilidades legales específicas de los intercambios de criptomonedas ayuda a proteger a los titulares de activos digitales.
Además, se trata de soluciones de seguros diseñadas para proteger activos basados en blockchain, contratos inteligentes, protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi) y activos tokenizados contra diversos riesgos.
Seguro de custodia para activos digitales
Esto protege a los inversores institucionales y a los administradores de activos contra la pérdida, el robo o el mal manejo de los criptoactivos bajo su custodia.
Consideraciones clave para las pólizas de seguro de criptomonedas
Las partes interesadas deben considerar cuidadosamente los criterios esenciales enumerados en la sección “Consideraciones clave para las pólizas de seguro de criptomonedas” antes de elegir una póliza de seguro de criptomonedas.
Estos factores garantizan que sus activos digitales estén adecuadamente cubiertos y protegidos por la póliza seleccionada. Se hace hincapié en determinar la cantidad máxima de cobertura, comprender las exclusiones y limitaciones, cumplir con las especificaciones de seguridad establecidas por las aseguradoras, analizar los costos de las primas, familiarizarse con el procedimiento de reclamaciones y elegir aseguradoras confiables con un historial en el mercado de seguros de criptomonedas.
Estas acciones son esenciales para reducir los riesgos potenciales relacionados con la posesión y el comercio de criptomonedas y para ayudar a los usuarios a tomar decisiones bien informadas. Además, preservar la elegibilidad y mejorar la seguridad general requiere cumplir con los estrictos criterios de seguridad impuestos por las aseguradoras, como implementar fuertes medidas de seguridad y seguir las mejores prácticas de la industria.
La optimización de la relación coste-beneficio de la inversión en seguros se hace posible evaluando la asequibilidad de las primas en relación con la cantidad de protección proporcionada. La comprensión del procedimiento de reclamaciones, que abarca los documentos necesarios y los procesos de resolución de disputas, promueve una comunicación eficaz con los proveedores de seguros y garantiza una rápida resolución de las reclamaciones.
Seguro tradicional vs. seguro de criptomonedas
Si bien las pólizas de seguro tradicionales pueden ofrecer cierto grado de cobertura para los activos digitales, a menudo no logran abordar los riesgos y las complejidades únicos del ecosistema de las criptomonedas.
Los seguros convencionales o tradicionales ofrecen menos transparencia y una resolución más lenta ya que dependen de intermediarios como empresas establecidas, gobernanza centralizada y custodia de terceros.
Por otro lado, el seguro de criptomonedas proporciona una gran transparencia y tiempos de liquidación acelerados, frecuentemente en cuestión de minutos u horas, mediante el uso de billeteras controladas por el usuario, tecnología blockchain y gobernanza descentralizada.
A continuación se muestra una comparación entre el seguro tradicional y el seguro de criptomonedas:
Estrategias para protegerse contra el fraude en seguros de criptomonedas
La protección contra el fraude en seguros criptográficos en el contexto de blockchain requiere una estrategia multifacética.
Es fundamental realizar una debida diligencia exhaustiva sobre las aseguradoras, que debe incluir la evaluación de su estabilidad financiera, el cumplimiento de las regulaciones, la experiencia de reclamaciones anteriores y su reputación en la industria. También se deben implementar protocolos de seguridad sólidos para proteger los activos digitales. Para identificar y neutralizar posibles amenazas, se deben utilizar mecanismos de cifrado, billeteras multifirma, sistemas de almacenamiento en frío y monitorear continuamente las transacciones y la actividad de la red.
También es esencial crear y poner en práctica protocolos de gestión de riesgos exhaustivos. Los protocolos deben abarcar el reconocimiento, la evaluación y la mitigación de los riesgos relacionados con la ciberseguridad, los peligros operativos y el cumplimiento normativo inherentes al entorno blockchain. Una parte integral de esta estrategia es la auditoría y evaluación periódica de los controles de seguridad, así como el cumplimiento de las normas y regulaciones del sector.
Además, es fundamental examinar cuidadosamente los términos, condiciones, exclusiones y límites de cobertura de los planes de seguros para asegurarse de que estén en línea con los objetivos financieros y las estrategias de gestión de riesgos de las partes interesadas. La contratación de especialistas externos imparciales, como empresas de ciberseguridad, auditores forenses y abogados, puede ofrecer información y confirmación importantes sobre la cobertura de seguros, las medidas de seguridad y el cumplimiento de las normas de la industria.
