TL;DR
Invertir es una buena manera de generar riqueza a largo plazo, pero para los principiantes puede resultar difícil tomar decisiones sobre cómo empezar.
Crear una cartera de inversiones personal es un paso importante hacia el logro de objetivos financieros y requiere una cuidadosa planificación y consideración de varios factores, incluida la naturaleza de esos objetivos y su tolerancia al riesgo.
Para mantener la asignación de activos deseada, es necesario realizar controles y ajustes periódicos en la cartera de inversiones.
¿Qué es una cartera de inversiones?
La cartera de inversiones de un individuo es el conjunto de activos que posee, incluidas acciones, bonos y criptomonedas.
Invertir puede ser una excelente manera de generar riqueza a largo plazo, pero descubrir por dónde empezar puede ser un desafío. Esto es especialmente cierto cuando se consideran opciones de inversión más nuevas, como las criptomonedas.
Crear una cartera de inversiones personal es un paso crucial para lograr objetivos financieros y requiere una planificación cuidadosa y la consideración de algunos factores. Cubramos algunos aspectos importantes relacionados con la creación de una cartera de inversiones.
Evaluación de la tolerancia al riesgo al planificar una cartera
La tolerancia al riesgo se refiere a la voluntad y capacidad de un inversor para soportar posibles pérdidas. Para empezar, esto implica tener en cuenta tus objetivos finales, tu situación financiera actual, tu conocimiento de los productos de inversión, entre otros factores.
Establecer metas
El primer paso que puede dar un inversor para determinar su tolerancia al riesgo es definir sus objetivos financieros. Por ejemplo, los objetivos de inversión comunes a largo plazo incluyen ahorrar dinero para la jubilación o generar riqueza para las generaciones futuras, mientras que los objetivos a corto plazo podrían incluir comprar un automóvil o pagar una educación superior en el futuro cercano.
Estos objetivos pueden tener efectos en la gestión y la tolerancia al riesgo, ya que los objetivos financieros pueden determinar el horizonte temporal del inversor, es decir, el período en el que planea conservar sus activos antes de venderlos.
Cuanto más largo sea el horizonte temporal, más riesgo estará dispuesto a asumir un inversor, ya que las ganancias a largo plazo pueden equilibrar las caídas de precios a corto plazo. Al ingresar al mercado con horizontes temporales más cortos, como planear comprar una casa en dos años, perder algo de capital debido a fluctuaciones a corto plazo puede socavar significativamente ese objetivo.
Situación financiera actual y obligaciones.
El pleno conocimiento de las obligaciones financieras actuales ayuda al inversor a determinar cuánto dinero puede invertir sin comprometer el pago de sus facturas, deudas y otros gastos necesarios.
Por ejemplo, una persona con ingresos estables y un fondo de emergencia que pueda cubrir gastos médicos, pérdida de empleo o reparaciones del hogar puede estar más dispuesta a realizar inversiones más riesgosas, como inversiones en criptomonedas. Generalmente, el fondo de emergencia recomendado es suficiente para cubrir las obligaciones financieras de una persona durante el tiempo estimado necesario para encontrar un nuevo trabajo en su industria, dependiendo de su especialización.
Por otro lado, alguien que aún no ha ahorrado para emergencias puede necesitar considerar una combinación importante de inversiones para que un revés inesperado no resulte en la liquidación de activos de alto riesgo, lo que podría generar pérdidas.
Comprender las diferentes clases de activos al invertir
Otro factor que un inversor puede considerar al tomar decisiones basadas en la tolerancia al riesgo es su conocimiento y experiencia con los activos que planea agregar a su cartera, especialmente si se trata de criptomonedas. Por ejemplo, si comprende bien el mercado de las criptomonedas y cómo funcionan las carteras de criptomonedas, es posible que se sienta más cómodo asumiendo los riesgos asociados con esta categoría de inversión.
Sin embargo, algunos inversores nuevos en el sector de las criptomonedas prefieren comenzar con un capital más pequeño e incrementar sus tenencias a medida que se sienten más cómodos con el mercado y la volatilidad.
Asignación estratégica de activos para una cartera de inversiones equilibrada
La asignación de activos es el proceso de dividir las inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, efectivo e inversiones alternativas como las criptomonedas. Cada inversor debe encontrar un equilibrio adecuado que le ayude a alcanzar sus objetivos.
Generalmente, un inversor conservador puede optar por tener un mayor porcentaje de bonos y efectivo en su cartera. Un inversor con un horizonte temporal más amplio puede optar por tener una mayor proporción de acciones y criptoactivos. Es importante señalar que la asignación de activos no es una decisión única y es posible que sea necesario ajustarla con el tiempo a medida que cambian los objetivos de inversión y la tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, un inversor con una gran reserva de efectivo podría asignar el 70% de su capital a acciones, el 20% a bonos y el 10% a efectivo. Destinar el 70% de su cartera a acciones puede considerarse una opción de alto riesgo. Aun así, si este inversor es capaz de cubrir gastos inesperados con su reserva del 10%, puede sentirse cómodo asumiendo este riesgo.
Alternativamente, una persona que se acerca a la jubilación podría optar por tener más bonos y efectivo y, al mismo tiempo, asignar una pequeña parte de sus tenencias a acciones y criptomonedas. Si el dinero disponible es suficiente para cubrir los gastos de jubilación, una pequeña parte de los fondos se puede guardar en activos de mayor riesgo.
Cómo diversificar su cartera de inversiones
Una cartera diversificada ayuda a los inversores a afrontar las oscilaciones de precios de acciones y criptomonedas individuales. Los inversores tienen la opción de distribuir sus inversiones entre diferentes clases de activos, sectores y regiones, minimizando el riesgo de pérdida debido a la concentración de inversiones en una sola área o sector.
Algunos inversores también diversifican invirtiendo en fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF). Sin embargo, es importante señalar que la diversificación no garantiza ganancias ni protege contra pérdidas en un mercado en caída. Aunque es una buena estrategia, no está exenta de riesgos.
Los fondos mutuos y los ETF pueden ser más apropiados para los inversores que prefieren un enfoque más práctico de diversificación, ya que las instituciones financieras acreditadas eligen el conjunto de acciones y bonos incluidos en estos fondos. El S&P 500 y el FTSE 100 son excelentes ejemplos de índices que ofrecen un enfoque práctico. Los inversores pueden destinar una parte de sus salarios a la compra de estos productos cada mes.
Si un inversor prefiere diversificarse eligiendo sus propias inversiones, hay una variedad de productos disponibles, que incluyen acciones, bonos y criptomonedas individuales. Es fundamental realizar una investigación detallada y comprender los riesgos de cada inversión y los posibles rendimientos. Herramientas como Morningstar, Bloomberg y CoinMarketCap son buenos puntos de partida.
Cómo monitorear y reequilibrar su cartera de inversiones
La construcción de una cartera de inversiones personal no es algo que sucede en un solo evento. Generalmente es un proceso continuo que requiere seguimiento y ajustes periódicos. Los inversores deben reequilibrar su cartera periódicamente para mantener la asignación de activos deseada.
También pueden ser necesarios ajustes si cambian los objetivos de inversión o la tolerancia al riesgo. Digamos que un inversor tiene una cartera diversificada compuesta por 60% de acciones, 30% de bonos y 10% de efectivo. Una vez que se encuentre en una mejor situación financiera, es posible que tenga una mayor tolerancia al riesgo y esté dispuesto a asumir riesgos adicionales en sus inversiones en busca de mayores rendimientos. Suponiendo que el inversor haya hecho su investigación, puede ajustar su cartera para tener menos efectivo y más Bitcoin. Al aumentar sus tenencias de Bitcoin, aumenta su potencial para obtener mayores rendimientos, asumiendo más riesgos al hacerlo.
Por otro lado, reequilibrar una cartera puede implicar abandonar activos más riesgosos en favor de opciones más conservadoras. Por ejemplo, un inversor que se acerca a la jubilación podría renunciar a algunas de sus inversiones más riesgosas y conservar bonos y efectivo.
Es importante tener en cuenta que ajustar una cartera en función de la tolerancia al riesgo es una decisión personal que debe considerarse cuidadosamente y alinearse con los objetivos financieros y la estrategia de inversión. También es importante revisar y reequilibrar periódicamente una cartera a medida que se acercan los objetivos.
Consideraciones finales
Crear una cartera de inversiones personal es un proceso complejo que requiere tiempo, paciencia y una visión honesta de la situación financiera actual y las expectativas del inversor. No existe un enfoque único y correcto para crear una cartera de inversiones.
Al investigar los activos de tenencia adecuados, los nuevos inversores siempre deben tener en cuenta su tolerancia al riesgo y evitar a los gurús financieros que puedan promover inversiones o carteras específicas que prometan rendimientos astronómicos con un riesgo mínimo. Este proceso puede llevar tiempo, pero de este proceso pueden surgir nuevos inversores con más confianza en su capacidad para gestionar sus carteras.
Otras lecturas
¿Qué son las criptomonedas?
Cómo establecer y alcanzar metas financieras personales
Por qué y cómo hacer su propia investigación (DYOR) al invertir en criptomonedas
Cinco estrategias de gestión de riesgos
Aviso de riesgo y descargo de responsabilidad: este contenido se le presenta "tal cual" solo con fines informativos y educativos, sin garantía de ningún tipo. El contenido no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o profesional, y no pretende recomendar la compra de ningún producto o servicio específico. Debe buscar su propio consejo en asesores profesionales. En el caso de contribuciones y artículos enviados por terceros contribuyentes, tenga en cuenta que las opiniones expresadas son las del autor respectivo y no reflejan necesariamente las opiniones de Binance Academy. Para obtener más detalles, lea nuestro descargo de responsabilidad aquí. Los precios de los activos digitales pueden ser volátiles. El valor de su inversión puede aumentar o disminuir y es posible que no recupere el monto invertido. Usted es el único responsable de sus decisiones de inversión y Binance Academy no es responsable de ninguna de sus posibles pérdidas. Este material no debe interpretarse como asesoramiento financiero, legal o profesional. Para obtener más información, consulte nuestros Términos de uso y Aviso de riesgos.