¿Qué son las monedas digitales del banco central?
Hablemos del significado de las CBDC, antes de profundizar en su historia. Los equivalentes virtuales del dinero fiduciario de una nación, conocidos como monedas digitales del banco central, son emitidos y administrados por el banco central de un determinado país y regulados por las autoridades monetarias de moneda digital. Las CBDC están centralizadas y normalmente dependen de un libro de contabilidad centralizado mantenido por las principales autoridades, a diferencia de las criptomonedas descentralizadas que normalmente operan en blockchain.
La creciente adopción de las criptomonedas y la creciente digitalización de las operaciones financieras han llevado a la creación de CBDC. Su objetivo es fusionar las ventajas del dinero en línea, como la productividad y la facilidad, con la seguridad y el control que ofrecen las monedas fiduciarias convencionales. Hay muchos tipos de CBDC, como las minoristas que están disponibles para los clientes comunes para operaciones regulares y las mayoristas que solo pueden ser utilizadas por instituciones financieras para transacciones.
Como CBDC es una especie de tecnología nueva, no hay muchos ejemplos de su implementación en nuestra historia, pero Metaverse Post intentará brindarle algunos de los más importantes.
Una de las entidades que más ha trabajado para crear una CBDC es el Banco Popular de China (PBOC). En 2020, comenzaron los proyectos piloto y experimentos para el yuan digital, o DCEP, en varios lugares diferentes. Se iniciaron pruebas generalizadas y continuarán en los próximos años. Posicionada como una CBDC minorista, la DCEP de China busca desafiar las plataformas de pago virtuales establecidas y mejorar la infraestructura de pagos del país.
Como una de las primeras naciones en adoptar una CBDC minorista, el Banco Central de las Bahamas introdujo el Sand Dollar en octubre de 2020. El objetivo del Sand Dollar es reducir los costos de transacción y mejorar la inclusión financiera en el país de las islas.
Hablando del Bank of America y su deseo de implementar el dólar digital, en realidad hay dos formas de dinero en los EE. UU.: el papel moneda que imprime la Reserva Federal y los saldos que mantienen allí los bancos comerciales. La Reserva Federal está experimentando con monedas no físicas de varias maneras, una de las cuales es una posible CBDC. Algunos ejemplos son el proyecto de investigación exploratoria de varios años de la Iniciativa de Moneda Digital del Banco de la Reserva Federal de Boston y el MIT llamado Proyecto Hamilton, que analiza la viabilidad técnica de una CBDC de propósito general que podría ser utilizada por una economía del tamaño de los Estados Unidos; el Centro de Innovación del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, que ayuda con la colaboración con el Centro de Pagos Internacionales en varias innovaciones financieras; y el Laboratorio de Tecnología de la Junta de Gobernadores, que actualmente está realizando múltiples experimentos de CBDC. A través de la experiencia práctica con la posibilidad y los límites de la tecnología, estos ensayos mejoran los debates de políticas en torno al dinero virtual. Entonces, si el Bank of America se vuelve digital, es solo cuestión de tiempo.
Numerosos otros países también han estado investigando y debatiendo activamente la posible emisión de CBDC, entre ellos el Reino Unido, Canadá, Singapur, Japón y Corea del Sur. Algunos han evaluado el potencial y la aceptabilidad de establecer monedas digitales emitidas por sus bancos individuales a través de estudios de viabilidad, programas piloto o encuestas públicas.
Las monedas digitales emitidas por las autoridades gubernamentales tienen muchas ventajas potenciales, como una mayor eficiencia del sistema de pagos, una reducción de los costos de transacción, una mayor inclusión financiera al brindar a las poblaciones marginadas acceso a servicios financieros virtuales y una mayor transparencia en las transacciones financieras, lo que puede ayudar a disuadir actividades ilegales como la evasión fiscal y el lavado de dinero. Sin embargo, como las transacciones pueden estar controladas por las autoridades, violando así los derechos privados individuales, las CBDC también plantean problemas de privacidad y seguridad de los datos. Además, su implementación generalizada puede trastocar las instituciones financieras establecidas, modificando la función de las entidades comerciales y reduciendo su rentabilidad.
La publicación Comprender el auge de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) y sus implicaciones apareció primero en Metaverse Post.