La industria financiera ha experimentado un cambio radical en los últimos años. Estamos viendo cómo el modelo financiero tradicional, aunque todavía está muy extendido, está experimentando una gran disrupción con el auge de las finanzas descentralizadas (DeFi). Las DeFi han surgido como una poderosa alternativa al control centralizado de los bancos y las instituciones financieras. Impulsadas por la tecnología blockchain, las DeFi brindan servicios de préstamos, empréstitos e inversión de activos digitales sin la necesidad de un facilitador convencional, que es la práctica en la industria financiera tradicional.


En este artículo, recorreremos el apasionante mundo de DeFi, algunas de sus aplicaciones y cómo está dando forma al futuro de las finanzas.



El poder de la descentralización


El sistema de finanzas tradicionales (TradFi) se considera centralizado porque está dirigido por organizaciones y órganos de gobierno que gestionan los servicios bancarios, incluidos los préstamos y el comercio. Los clientes y consumidores pasan por varios intermediarios para acceder a servicios financieros tan simples como préstamos hipotecarios y tan sofisticados como bonos. DeFi está alterando esto. El principio básico de DeFi es el concepto de descentralización. La imagen que esto pinta es un sistema financiero sin intermediarios ni guardianes. Un sistema que da a las personas un control total sobre sus activos. Esta imagen cobra vida gracias a la tecnología blockchain con sus principios básicos de transparencia e inmutabilidad.


Las DeFi funcionan con una dinámica de igual a igual. Las personas pueden acceder a servicios financieros cotidianos como préstamos, compraventa de activos, hipotecas y contratos complejos. Estas transacciones realizadas entre pares se registran en un libro de contabilidad público (es decir, blockchain) y son accesibles para todos, eliminando por completo la necesidad de intermediarios. Este potencial para transformar el sector financiero y sus sistemas con un aumento significativo de la transparencia, la accesibilidad y la seguridad ha visto un crecimiento impresionante en DeFi en poco tiempo. Al momento de escribir este artículo, el valor total bloqueado en DeFi se sitúa en torno a los 99.300 millones de dólares, lo que demuestra su rápido crecimiento y su potencial para alterar las finanzas tradicionales.



Desbloqueo de oportunidades con herramientas DeFi


Las DeFi ofrecen una variedad de oportunidades para empresas e inversores. Con ellas, las empresas pueden acceder a los mercados globales sin necesidad de pasar por intermediarios, lo que reduce los costes y aumenta la eficiencia, creando nuevas oportunidades económicas. Según una publicación del Banco Mundial de 2021, alrededor de 1.700 millones de personas en todo el mundo no pueden acceder al sistema financiero. Estas personas no tienen acceso a servicios bancarios. Se ha producido una mejora en la inclusión financiera, ya que las personas que antes no tenían acceso a servicios bancarios están obteniendo acceso a los servicios financieros. La mayoría de estas personas ahora tienen acceso a plataformas DeFi como Unibit y BRC20X. La primera ayuda a los usuarios a trasladar sin esfuerzo sus valiosos activos basados ​​en Bitcoin al vibrante ecosistema DeFi, desbloqueando un mundo de oportunidades financieras descentralizadas que antes eran inaccesibles. La segunda ofrece herramientas y servicios DeFi en la cadena de bloques BRC-20 (un estándar popular para tokens en la red Bitcoin) y más allá, centrándose en ayudar y mejorar la experiencia del usuario de Bitcoin.


Debido a que DeFi automatiza los procesos eliminando al intermediario, reduce el costo de las transacciones. Esto se traduce en tarifas más bajas para los usuarios y un mayor nivel de eficiencia en los negocios. La transparencia también facilita esta eficiencia. El riesgo de fraude se reduce ya que todas las transacciones se registran en la cadena de bloques y esto aumenta la confianza en el sistema. Los intercambios descentralizados (DEX) brindan acceso al comercio de criptomonedas sin necesidad de intermediarios. Estos intercambios no tienen custodia, lo que significa que los usuarios tienen plena propiedad de sus activos y no están obligados a almacenarlos en el intercambio. Es esta propuesta la que está atrayendo a más usuarios, y se espera que el número de usuarios alcance los 22,09 millones para 2028, y que la penetración de usuarios alcance el 0,28% en ese tiempo.



Ganar dinero a través de DeFi


La industria DeFi está en sus etapas iniciales y, debido a esto, este período ha visto casos de uso e innovaciones que se han producido regularmente. Estos casos de uso abren nuevas formas para que los inversores de DeFi obtengan ingresos pasivos. Algunos de estos medios de ingresos pasivos incluyen el staking de DeFi, los préstamos y empréstitos de DeFi y la agricultura de rendimiento de DeFi. Con el staking, comprometes tu activo DeFi como un recurso para confirmar y ejecutar transacciones a través del mecanismo de consenso de prueba de participación (PoS). Con los préstamos, puedes prestar tus activos a los prestatarios y recibir intereses por el pago. También puedes pedir prestados activos poniendo tus tokens como garantía. La agricultura de rendimiento utiliza las oportunidades de rendimiento más altas entre los diferentes protocolos DeFi. Proporcionas liquidez, prestas o pides prestado en todas las plataformas DeFi para permitirte ganar intereses sobre tus tokens. Un ejemplo de una plataforma de agricultura de rendimiento es Libera, una plataforma de agricultura multicadena con una alta tasa de porcentaje anual (APR) con un mecanismo hiperdeflacionario. En la agricultura de rendimiento, es necesario ser cauteloso y estar bien informado, ya que las APR altas suelen implicar un mayor riesgo, por lo que una investigación responsable es crucial.



Acceso a DeFi para todos


Uno de los mayores desafíos que enfrenta DeFi es la accesibilidad. Las complejas interfaces de usuario y la naturaleza fragmentada de la industria blockchain (múltiples cadenas de bloques que no interactúan sin problemas) pueden resultar intimidantes para los recién llegados. Además de esto, los problemas de escalabilidad afectan la velocidad de las transacciones. La capacidad de soportar un alto rendimiento de transacciones no se puede subestimar, ya que es un aspecto esencial del crecimiento de la cadena de bloques.


Las soluciones de capa 1 están haciendo un buen trabajo para solucionar este problema. Se las denomina soluciones de escalado en cadena porque requieren cambios en el código basado en la red de cadena de bloques y se centran en mejorar el límite de tamaño de bloque o reducir el tiempo de verificación. Self Chain es una plataforma de capa 1 popular que hace esto. Es un servicio de infraestructura de cadena de bloques de capa 1 con acceso centrado en la intención modular y fácil de usar y billetera sin clave que utiliza MPC-TSS/AA para el acceso Web3 de múltiples cadenas. Simplifica el proceso DeFi y permite que todos participen en la revolución.



Combinando DeFi con Inteligencia Artificial (IA)


DeFi e IA son dos nichos apasionantes que están dando forma al futuro de la industria de las criptomonedas. Estamos viendo muchas oportunidades financieras e inclusión debido a la combinación de los principios de DeFi y el poder de la IA. Es una sinergia que cambia las reglas del juego y que está impulsando la evolución de la industria DeFi. Un caso de uso importante de la IA en DeFi es el comercio y la gestión de activos. Las herramientas respaldadas por IA analizan datos relacionados con el precio, identifican tendencias del mercado y toman decisiones comerciales basadas en los datos analizados. Con esto, las emociones y los sesgos se dejan de lado y el comercio racional y eficiente pasa a primer plano.


Según un informe de Grand View Research, se espera que el tamaño del mercado global de inteligencia artificial en tecnología financiera, valorado en 9.450 millones de dólares en 2021, alcance los 41.160 millones de dólares en 2030, con un crecimiento anual compuesto del 16,5 % entre 2022 y 2030. La IA automatiza los procesos de negociación, lo que permite una negociación continua y ayuda a los operadores a aprovechar las grandes oportunidades en los mercados de criptomonedas de rápido movimiento. Algunas de las ventajas que ofrecen las plataformas DeFi impulsadas por IA incluyen:


  • Ampliación del alcance del mercado y la investigación

  • Capacidad comercial mejorada

  • Visión estratégica a largo plazo

  • Gestión de liquidez

  • Acceso a modelo predictivo avanzado


Además de DeFi, la IA se puede adaptar a otros nichos de la industria blockchain, como se ve con el protocolo YOUR AI en el ámbito del comercio electrónico. YOUR AI es el primer protocolo de código abierto del mundo que reúne a creadores, curadores, operadores de nodos y distribuidores de contenido para proporcionar de forma colectiva contenido de productos impulsado por IA en los mercados de comercio electrónico.



DeFi y atención médica


El DeFi aplicado a la industria de la salud está causando un gran impacto. En 2018, el tamaño global del mercado de la salud valía más de 8,45 billones de dólares. Una cifra que ha seguido creciendo. La medicina se volvió digital con el inicio de la pandemia mundial de Covid-19, y ha evolucionado de diversas maneras desde entonces. Web3 y DeFi se han arraigado en la industria de la salud, especialmente en el nicho del fitness y el bienestar. Hemos visto numerosos proyectos que ofrecen soluciones de salud basadas en blockchain, y Aniborgs es el último. Es una aplicación de salud Web3 Move2Earn que combina fitness y fantasía. Los usuarios pueden adquirir personajes NFT exclusivos y ganar recompensas a medida que priorizan su bienestar.



Conclusión: El futuro de las finanzas está descentralizado


El potencial de la industria DeFi es innegable, aunque todavía se encuentra en sus etapas iniciales. Los nichos y proyectos mencionados en este artículo representan solo un atisbo de un ecosistema emergente y apasionante. Lo que demuestran es la capacidad de DeFi para empoderar a las personas, democratizar las finanzas y crear un sistema financiero más transparente e inclusivo. A medida que la tecnología continúa madurando con la aparición de soluciones fáciles de usar, DeFi ha demostrado que tiene el potencial de reformular la forma en que interactuamos con el dinero.