TL;DR
El comercio entre pares (P2P) se está volviendo cada vez más popular entre los comerciantes de criptomonedas, pero como cualquier tipo de comercio, conlleva riesgos potenciales. Ser consciente de estos riesgos permite a los operadores protegerse de posibles pérdidas y comprender mejor el proceso. Existen numerosas precauciones que pueden tomar; siga leyendo para descubrir cuáles son, así como cómo y cuándo aplicarlas.
Introducción
El comercio de criptomonedas peer-to-peer (P2P) implica comprar y vender monedas digitales sin necesidad de un intermediario externo. El comercio P2P permite a compradores y vendedores fijar sus precios, seleccionar sus socios comerciales y decidir cuándo realizar transacciones. También permite a los operadores diligentes y experimentados buscar y aprovechar condiciones comerciales favorables que se adapten a sus necesidades.
Los mercados criptográficos P2P facilitan el intercambio directo de criptomonedas entre usuarios individuales. No existe una autoridad central ni un tercero intermediario, lo que brinda a los usuarios más control sobre sus fondos y les permite proteger su identidad durante las transacciones.
A pesar de estos beneficios, también existen riesgos involucrados en el comercio P2P que todo usuario debe tener muy en cuenta antes de decidir probarlo. Entre los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes se encuentran pruebas de pago falsas, fraude de devolución de cargo, transferencias incorrectas, ataques de intermediario, estafas de triangulación y phishing.
¿Es seguro el comercio P2P?
Como ocurre con cualquier tipo de comercio, el comercio P2P tiene una buena cantidad de riesgos, que varían según el intercambio y sus medidas de seguridad. Si bien los intercambios más antiguos enfrentaban un mayor riesgo de robo y estafas, muchas plataformas comerciales P2P más nuevas han mejorado significativamente sus medidas de seguridad.
Por ejemplo, un intercambio P2P líder en la actualidad suele tener un servicio de depósito en garantía, actualizaciones de seguridad periódicas y un estricto proceso de verificación de identidad (entre otras medidas) para mantener seguros a los usuarios.
Sin embargo, incluso con las salvaguardas adecuadas, toda actividad comercial conlleva riesgos, y el comercio P2P no es una excepción.
¿Cuáles son algunas estafas P2P comunes?
Comprobante de pago o SMS falso
Los estafadores pueden alterar digitalmente los recibos para convencerlo de que han enviado el pago y engañarlo para que les entregue criptomonedas. Un ejemplo es la estafa por SMS en la que los delincuentes falsifican un mensaje de texto para notificar a la víctima que han recibido un pago.
Cómo evitar esta estafa: Como vendedor, solo debes aprobar la transacción después de verificar si el pago ya está en tu billetera o cuenta bancaria.
Fraude de devolución de cargo
Un mal actor puede utilizar una función de devolución de cargo en la plataforma de pago elegida para revertir su pago al recibir sus activos. En muchos casos, intentan pagar a través de una cuenta de terceros. Algunos métodos de pago, como cheques y billeteras en línea, permiten solicitudes de devolución de cargo más sencillas.
Cómo evitar esta estafa: No acepte pagos de cuentas de terceros. Si esto sucede, presente una apelación a la plataforma e inicie un reembolso a la cuenta del comprador.
transferencia incorrecta
Al igual que con el fraude de devolución de cargo, un estafador puede intentar robar sus activos comunicándose con su banco para informar una transacción errónea y solicitar que se revierta. Algunos estafadores pueden incluso presionarlo para que no informe el incidente utilizando tácticas de miedo, como advertirle que vender criptomonedas es ilegal.
Cómo evitar esta estafa: No se deje intimidar por tácticas de miedo. Recopile sistemáticamente pruebas, como capturas de pantalla, de su correspondencia y transacción con el delincuente.
Ataques de intermediario
En un ataque de intermediario, un mal actor se inserta entre un usuario y una aplicación, organización u otro individuo y se comunica en nombre de esa contraparte para robar activos o información confidencial como claves privadas. Las tres categorías principales de ataques de intermediario incluyen estafas románticas, de inversión y de comercio electrónico.
Estafa romántica. En este escenario, un estafador pretende forjar una relación en línea con su víctima. Una vez que se han ganado la confianza de la víctima, la manipulan para que la ayude con sus problemas financieros, le envíe dinero o criptomonedas o comparta información confidencial como claves privadas, solo para cortar todo contacto cuando hayan logrado sus objetivos maliciosos.
Estafa de inversión. Una estafa de inversión implica que un delincuente se acerca y convence con éxito a su víctima para que invierta en una determinada empresa. Al ser el "hombre intermedio" entre la víctima y la oportunidad de inversión, el estafador puede dirigir los fondos del usuario a donde desee con el pretexto de "invertirlos".
Estafa de comercio electrónico. Una estafa de comercio electrónico implica que un estafador se hace pasar por un vendedor en línea que ofrece artículos deseables a precios reducidos. Insisten en que sus víctimas realicen pagos en criptomonedas en sus billeteras y una vez hecho esto, desaparecen sin proporcionar los productos que habían prometido.
Cómo evitar esta estafa: no responda a solicitudes comerciales en ninguna plataforma de redes sociales. Limite su comunicación con su contraparte a la plataforma oficial antes y durante una transacción.
Estafas de triangulación
Una estafa de triangulación o triángulo involucra a dos delincuentes que toman dos pedidos del mismo vendedor casi simultáneamente, lo que en última instancia confunde al vendedor para que libere más criptomonedas de las que ha pagado.
Por ejemplo, el Comprador A acepta un pedido por valor de 5000 BUSD en criptomonedas (Orden A), mientras que el Comprador B acepta un pedido por el equivalente a 6000 BUSD (Orden B).
Luego, el comprador B transfiere 5000 BUSD al vendedor, mientras que el comprador A marca la orden A como pagada. Luego, el vendedor entrega la criptografía al Comprador A, completando así la Orden A por 5000 BUSD. El comprador B envía otros 1000 BUSD al vendedor, proporciona un comprobante de pago de los 5000 BUSD que recibió del comprador A más 1000 BUSD y obliga al vendedor a liberar los activos digitales en virtud de la Orden B.
Cuando el polvo se calma, resulta que el vendedor ha liberado 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD en criptomonedas, pero solo le han pagado 6.000 BUSD.
Cómo evitar esta estafa: asegúrese siempre de revisar su cuenta bancaria o billetera para confirmar que ha recibido los pagos completos de todas las transacciones P2P pendientes.
Suplantación de identidad
El phishing es un tipo de ataque malicioso en el que un estafador utiliza un perfil falso para engañar a los usuarios y enviarles activos o información. Por ejemplo, un mal actor puede hacerse pasar por el representante de servicio al cliente de una plataforma P2P para obtener acceso a información privada o cuentas criptográficas.
Cómo evitar esta estafa: algunos estafadores pueden enviar alertas de seguridad falsas sobre su cuenta por correo electrónico o mensaje de texto. Al revisar los mensajes, no haga clic en enlaces desconocidos antes de haber verificado la fuente. También deberías buscar ayuda únicamente en el intercambio P2P oficial.
Cómo identificar riesgos
Antes de negociar
Consulta perfiles de publicidad P2P. Evalúe a los posibles candidatos comerciales antes de iniciar una operación con cualquiera de ellos. Algunas cosas a tener en cuenta al mirar un perfil P2P son:
Número de transacciones: los números bajos no son necesariamente malos, pero un número elevado de transacciones completadas puede ser una señal de una parte P2P confiable.
Tasa de finalización: reconsidere si está por debajo del 80%, ya que esto puede indicar que el comerciante tiene la costumbre de retirarse de las transacciones.
Comentarios de comerciantes o usuarios: muy pocos comentarios positivos o muchos comentarios negativos pueden indicar un mayor riesgo comercial.
Revise los anuncios con atención. Evalúe cada anuncio P2P para determinar si satisface sus necesidades y objetivos. Considere el precio, la cantidad, los métodos de pago aceptados, las restricciones (como límites comerciales) y otros términos y condiciones. Por ejemplo, resulta sospechosa una disparidad demasiado grande entre el precio P2P y el precio de mercado en otras plataformas comerciales.
Al negociar
Manténgase alerta cuando interactúe con un comprador P2P. Las señales de alerta incluyen:
El comprador te presiona para que liberes la criptografía.
El comprador solicita información innecesaria.
El comprador deja de responder.
El comprador le pide un préstamo.
El comprador pagando menos de la cantidad pactada en el pedido.
El comprador paga más de la cantidad acordada en el pedido.
El comprador solicita comunicarse fuera de la plataforma P2P.
El comprador solicita el pago a través de un tercero.
Manténgase alerta cuando interactúe con un vendedor P2P. Las señales de alerta incluyen:
El vendedor te pide que canceles el pedido después de que ya hayas pagado.
El vendedor solicita comunicarse fuera de la plataforma P2P.
El vendedor le pide que opere fuera de la plataforma P2P.
El vendedor te pide que pagues una comisión adicional.
Después del comercio
Al interactuar con un comprador P2P, las señales de alerta incluyen:
Aún no he recibido el activo por el que pagó.
Recibir un cheque de un comprador que rebota.
Su cuenta bancaria se bloquea después de recibir el pago de un comprador.
El comprador inicia una devolución de cargo a través de su banco después de que usted le haya transferido su criptomoneda.
Consejos generales para protegerse contra estafas
Opere en plataformas acreditadas
Elija plataformas P2P líderes que ofrezcan a sus usuarios funciones de seguridad sólidas. Las características comunes incluyen:
Funciones de gestión de riesgos. Una plataforma que impone requisitos específicos antes de comprar o vender puede ayudar a reducir los anuncios inactivos, poco confiables o de baja calidad. Mejor aún, debería haber una lógica sofisticada de comparación de órdenes para relacionar a los usuarios con comerciantes confiables y comerciantes verificados únicamente, así como algoritmos de gestión de riesgos para monitorear actividades sospechosas.
Algunos algoritmos incluso están optimizados para limitar las actividades comerciales de posibles malos actores. Además, los límites o retrasos en los retiros pueden ayudar a proteger los fondos de los usuarios.
Protocolos Conozca a su cliente (KYC). Las plataformas P2P con protocolos KYC pueden ayudar a los principiantes a encontrar socios comerciales confiables al exigir la verificación de la identidad del usuario. Esto permite a los principiantes realizar operaciones con comerciantes verificados con un historial comprobado y fuentes de fondos confiables.
Servicios de depósito en garantía. Los servicios de depósito en garantía brindan una forma segura para que compradores y vendedores intercambien bienes o activos. Un tercero de confianza (normalmente la plataforma P2P) gestiona el intercambio de fondos entre las partes que realizan transacciones para mantener la seguridad y el comercio justo.
Atención al cliente. Si bien el comercio P2P generalmente funciona sin intermediarios, el equipo de atención al cliente de una plataforma P2P puede intervenir si un usuario enfrenta problemas con un comercio.
Pago automatizado. Los nuevos métodos de pago automatizados permiten que las plataformas P2P procesen automáticamente la liberación de criptomonedas mantenidas en custodia sin intervención manual. Los compradores pueden recibir sus activos recién adquiridos al instante y los vendedores no tienen que verificar el pago de cada pedido ni liberar los activos manualmente.
Función de bloqueo. La función de bloqueo le permite bloquear usuarios sospechosos: si ha tenido una experiencia desagradable con alguien, puede bloquear a ese usuario y evitar que vuelva a comerciar con usted.
Comunicarse solo en la plataforma.
Evite ponerse en contacto con posibles contrapartes comerciales en sitios web dudosos y manténgase alerta a los precios que parecen demasiado buenos para ser verdad. Además, comunicarse utilizando canales externos hará que sea más fácil para un estafador presentar una disputa falsa en su contra y negar que la transacción se haya realizado.
Vuelva a verificar sus transacciones
Recuerde verificar toda la información de la contraparte cuando realice transacciones con un par. Examine todos los recibos y transacciones para asegurarse de que nada haya sido alterado digitalmente. A continuación se ofrecen algunos consejos para identificar un comprobante de pago falso:
Texto superpuesto
Colores diferentes
tipografía diferente
Diferencia de tamaños
También puede utilizar una herramienta forense de imágenes gratuita en línea. Busque "detector de imágenes falsas" o "herramienta forense de imágenes manipuladas" para tener una idea de lo que hay disponible.
Tomar capturas de pantalla
Mantenga registros de todas las pruebas de comunicación y transacciones en caso de que necesite presentar una apelación.
Tener anuncios dirigidos
Si tiene una red criptográfica establecida, asegúrese de que su anuncio solo llegue a las personas con las que desea comerciar. Oculte su anuncio y compártalo solo con personas específicas; pueden ser personas que conoce y en las que confía o usuarios con los que ha tratado exitosamente antes. Ocultar anuncios también puede resultar útil si desea realizar una operación importante.
Bloquear partes sospechosas
Bloquee proactivamente a los usuarios con los que haya realizado operaciones subóptimas para protegerse del fraude u otro comportamiento que pueda afectar su experiencia comercial.
Presentar una apelación
Si tiene algún problema, busque atención al cliente y abra una apelación. Recuerde proporcionar toda la evidencia relevante sobre su transacción para que el servicio de atención al cliente pueda ayudarlo mejor.
Conclusión
Para proteger sus activos, es esencial mantenerse alerta a los riesgos potenciales asociados con las transacciones P2P. Esto incluye comprender los términos y condiciones de cualquier acuerdo, permanecer atento a las señales de alerta y utilizar plataformas con sólidas funciones de seguridad.
Tenga cuidado al realizar cualquier transacción P2P y comuníquese con el servicio de atención al cliente si tiene alguna inquietud. Si es consciente y toma las precauciones necesarias, podrá disfrutar plenamente de los beneficios de las transacciones P2P.
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