¿Qué es KYC en criptomonedas?
Know Your Customer, comúnmente conocido como KYC, es un conjunto de procedimientos implementados por instituciones financieras para verificar la identidad de un cliente. KYC es la primera etapa de la debida diligencia contra el lavado de dinero (AML) y ayuda a las instituciones financieras a determinar el nivel de riesgo asociado con sus clientes.
Los intercambios de criptomonedas también requieren el cumplimiento de KYC con las regulaciones AML. Al verificar la identidad de los clientes, los intercambios pueden ayudar a prevenir actividades delictivas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
El blanqueo de capitales es el ocultamiento del origen de fondos obtenidos ilegalmente. La financiación del terrorismo, por otra parte, es el acto de proporcionar apoyo financiero a organizaciones konbu. Ambas actividades son altamente ilegales y podrían representar serias amenazas a la seguridad global.
Es posible que se solicite a los clientes de Exchange que envíen documentos adicionales para verificar su identidad y cumplir con las regulaciones KYC. Los clientes sólo pueden abrir una cuenta y comenzar a operar después de que el intercambio verifique su identidad.
¿Se pueden operar con criptomonedas sin KYC?
Todavía hay algunos intercambios que no requieren KYC, aunque la brecha entre ellos es pequeña debido a las estrictas regulaciones contra el lavado de dinero. Sin embargo, a pesar de los riesgos asociados, los usuarios de criptomonedas que protegen extremadamente su privacidad continúan buscando intercambios que no sean KYCt.
Existen varios riesgos asociados con el comercio en intercambios que no son KYC, que incluyen:
Seguridad: Los intercambios que no son KYC son generalmente menos seguros que los intercambios KYC porque tienen procedimientos ALD más débiles, lo que los hace más vulnerables a los piratas informáticos, así como al fraude y otras actividades delictivas.
Liquidez: los intercambios que no son KYC generalmente tienen menor liquidez que los intercambios KYC porque son más pequeños y atienden a una base de clientes más pequeña, lo que puede dificultarle encontrar compradores o vendedores al operar, lo que resulta en un mayor costo.
Tarifas: los intercambios que no son KYC generalmente cobran tarifas más altas que los intercambios KYC porque deben compensar el riesgo de fraude y otras actividades delictivas.
Por lo tanto, si bien es posible operar con criptomonedas sin KYC, generalmente no se recomienda. Cuando se utiliza un intercambio que no requiere KYC, es importante tomar medidas adicionales para proteger la identidad y la información personal.
¿Cómo funciona KYC?
Los intercambios de criptomonedas deben recopilar cierta información de identificación de sus clientes para cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML). A continuación se enumeran los pasos que normalmente participan en el proceso KYC:
Beneficios del KYC de criptomonedas
Independientemente de los desafíos operativos asociados con las leyes KYC, los intercambios de criptomonedas se beneficiarán enormemente del cumplimiento, incluyendo:
Reducir los riesgos legales
Al realizar la debida diligencia de KYC, las empresas pueden reducir la probabilidad de disputas legales o multas regulatorias. La implementación de sólidos procedimientos KYC permite que los intercambios de criptomonedas se adelanten a los cambios en los requisitos legales.
En lugar de intentar cumplir con la nueva legislación, pueden centrarse en aumentar las tasas de conversión, agilizar las transacciones y garantizar el cumplimiento a medida que cambian las normas internacionales.
Aumentar la confianza del cliente
Si los usuarios confían en que los intercambios de criptomonedas toman precauciones de manera proactiva para proteger sus cuentas, estarán más dispuestos a continuar usando el servicio. En última instancia, lo mejor para los consumidores y las empresas es verificar las identidades de los usuarios.
Aumentar la estabilidad del mercado
Los mercados de criptomonedas pueden ser muy volátiles e impredecibles debido al comercio seudónimo, que a menudo se considera inseguro. Los programas KYC, incluida la verificación de identidad mejorada, ayudan a mantener la estabilidad general del mercado y generar confianza entre los inversores.
control de daños a la reputación
En caso de piratería o violación de datos, los intercambios que cumplen con los estándares KYC están en mejores condiciones de prevenir el fraude y defender su reputación. Los intercambios que implementan KYC pueden actuar rápidamente para congelar o cerrar cuentas que puedan estar vinculadas a actividades delictivas.
Reducir el riesgo de fraude y blanqueo de capitales
Es simple, pero si observa los números, es fácil entender por qué el cumplimiento de KYC es tan importante para el comercio de criptomonedas. En 2021, se lavaron 8.600 millones de dólares en criptomonedas, lo que pone de relieve la importancia del cumplimiento en la industria.
La importancia de KYC para los intercambios de criptomonedas
Bitcoin y otras criptomonedas basadas en blockchain no están reguladas por gobiernos ni bancos centrales, lo que permite a los usuarios gastar dinero de forma rápida y segura con tarifas mínimas. Como resultado, las transacciones entre personas suelen ser instantáneas y anónimas y se llevan a cabo en la cadena de bloques de la moneda subyacente.
La naturaleza de las criptomonedas, es decir, su velocidad y anonimato, ofrece una opción atractiva para los delincuentes que intentan eludir las restricciones tradicionales contra el lavado de dinero. Para lavar dinero, los delincuentes necesitan encontrar una manera de convertir el dinero "sucio" en criptomonedas y luego retirarlo cuando hayan terminado. Esto hace que los intercambios de criptomonedas sean un lugar ideal para que los delincuentes laven dinero.
No se puede subestimar la importancia del cumplimiento de KYC para los intercambios de criptomonedas. No sólo ayuda a generar confianza entre los inversores, sino que también reduce el riesgo de fraude y blanqueo de dinero.
¿Existen intercambios de criptomonedas sin KYC?
Algunos creen que el KYC obligatorio va en contra de la naturaleza descentralizada de las criptomonedas. Creen que los intercambios no deberían pedir a los usuarios que proporcionen información o documentos personales. Muchos creen que es importante ocultar información a las autoridades, especialmente en países con regímenes represivos.
Hay otras razones por las que alguien podría querer evitar KYC. Por ejemplo, si alguien debe dinero a un acreedor, proporcionar su información personal a un intercambio de criptomonedas aumenta el riesgo de incautación de activos. Sin esta información, los acreedores sólo pierden dinero y se reduce el riesgo de embargo de activos. Finalmente, algunas personas simplemente valoran su privacidad y no quieren compartir su información con nadie por ningún motivo.
Algunas de las opciones no KYC más comunes son PancakeSwap, UniSwap V3 y dYdX Exchange. Es importante tener en cuenta que incluso si estos intercambios no requieren KYC, es posible que se solicite a los usuarios que proporcionen información personal al retirar fondos. Esto se debe a que la mayoría de los intercambios de moneda fiduciaria a criptomonedas requieren algún tipo de verificación de identidad antes de permitir a los usuarios comprar y vender criptomonedas.
¿Se pueden comprar criptomonedas sin KYC?
Sí, existen varias formas de comprar criptomonedas sin KYC. Por ejemplo, puedes utilizar intercambios peer-to-peer como LocalBitcoins o Paxful. También puedes comprar criptomonedas con efectivo utilizando cajeros automáticos (ATM). Los cajeros automáticos criptográficos son similares a los cajeros automáticos normales, pero son adecuados para transacciones criptográficas.
Finalmente, puedes utilizar servicios como ShapeShift o Changelly para convertir una criptomoneda en otra sin pasar por un intercambio tradicional. Estos servicios suelen denominarse intercambios descentralizados porque no requieren que los usuarios proporcionen información personal.
Algunos servicios, como Changelly, combinan opciones KYC y no KYC. Por ejemplo, los usuarios que deseen negociar cantidades mayores sólo podrán hacerlo después de pasar el proceso KYC.
¿Las carteras criptográficas requieren cumplimiento KYC?
No, las billeteras criptográficas no necesitan cumplir con KYC. De hecho, la mayoría de las billeteras no tienen custodia, lo que significa que no contienen las claves privadas de los usuarios, es decir, los usuarios tienen control total sobre sus fondos y no tienen que confiar su información a un tercero.
Sin embargo, las carteras criptográficas asociadas con los intercambios suelen seguir las mismas pautas KYC que el propio intercambio. Algunas billeteras sin custodia no requieren que los usuarios proporcionen ninguna información personal. Estas incluyen opciones populares como MetaMask, MyEtherWallet y Trust Wallet. Además, algunas carteras de hardware como Ledger y Trezor no requieren KYC. Estos dispositivos almacenan las claves privadas de los usuarios fuera de línea, lo que proporciona una capa adicional de seguridad.
¿KYC es seguro en criptomonedas?
El proceso KYC está diseñado para prevenir delitos financieros como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Al exigir a los usuarios que envíen información personal, los intercambios pueden eliminar a los malos actores y garantizar la seguridad de sus plataformas. Sin embargo, el proceso KYC tiene sus inconvenientes. Por ejemplo, esto puede llevar mucho tiempo y resultar frustrante para los usuarios. Además, siempre existe el riesgo de que los piratas informáticos roben información de los usuarios de los intercambios.
En general, la comunidad de criptomonedas suele considerar el proceso KYC como un mal necesario. No es perfecto, pero es una de las formas ideales de proteger un intercambio del fraude y el crimen.
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