¿Qué son las finanzas descentralizadas (DeFi)?
Las finanzas descentralizadas (DeFi) son una tecnología financiera emergente basada en libros de contabilidad distribuidos seguros similares a los utilizados por las criptomonedas.
En Estados Unidos, la Reserva Federal y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) definen las reglas para las instituciones financieras centralizadas, como bancos y casas de bolsa, en las que los consumidores confían para acceder directamente al capital y a los servicios financieros. DeFi desafía este sistema financiero centralizado al empoderar a las personas con transacciones entre pares.
Cómo funcionan las finanzas descentralizadas (DeFi)
A través de redes financieras de igual a igual, DeFi utiliza protocolos de seguridad, conectividad, avances de software y hardware. Este sistema elimina intermediarios como bancos y otras empresas de servicios financieros. Estas empresas cobran a las empresas y a los clientes por utilizar sus servicios, que son necesarios en el sistema actual porque es la única forma de hacerlo funcionar. DeFi utiliza la tecnología blockchain como una forma de reducir la necesidad de estos intermediarios.
Aplicaciones DeFi
Las aplicaciones DeFi están diseñadas para comunicarse con una cadena de bloques, lo que permite a las personas usar su dinero para compras, préstamos, obsequios, intercambios o cualquier otra forma que deseen sin un tercero. Estas aplicaciones son programas instalados en un dispositivo como una computadora personal, tableta o teléfono inteligente que facilitan su uso. Sin las aplicaciones, DeFi seguiría existiendo, pero los usuarios tendrían que sentirse cómodos y familiarizados con el uso de la línea de comando o terminal en el sistema operativo que ejecuta su dispositivo.
Las aplicaciones DeFi proporcionan una interfaz que automatiza las transacciones entre usuarios ofreciéndoles opciones financieras para elegir. Por ejemplo, si desea otorgarle un préstamo a alguien y cobrarle intereses, puede seleccionar la opción en la interfaz e ingresar términos como interés o garantía. Si necesita un préstamo, puede buscar proveedores, que pueden ser desde un banco hasta un individuo que podría prestarle algunas criptomonedas después de acordar los términos.
Algunas aplicaciones te permiten ingresar parámetros para los servicios que estás buscando y conectarte con otro usuario. Debido a que blockchain es una red global, usted puede dar o recibir servicios financieros desde o hacia cualquier parte del mundo.
Objetivos de las finanzas descentralizadas
Las transacciones financieras peer-to-peer (P2P) son una de las premisas centrales detrás de DeFi, donde dos partes acuerdan intercambiar criptomonedas por bienes o servicios sin la participación de un tercero.
El uso de DeFi permite:
Accesibilidad: cualquier persona con una conexión a Internet puede acceder a una plataforma DeFi y las transacciones se realizan sin restricciones geográficas.
Tarifas bajas y tasas de interés altas: DeFi permite a dos partes negociar tasas de interés directamente y prestar criptomonedas o dinero a través de redes DeFi.
Seguridad y transparencia: los contratos inteligentes publicados en una cadena de bloques y los registros de las transacciones completadas están disponibles para que cualquiera los revise, pero no revelan su identidad. Las cadenas de bloques son inmutables, lo que significa que no se pueden cambiar.
Autonomía: las plataformas DeFi no dependen de instituciones financieras centralizadas. La naturaleza descentralizada de los protocolos DeFi mitiga la necesidad y los costos de administrar servicios financieros.
Inclusión financiera: DeFi ha ampliado el acceso a servicios financieros para individuos y empresas a nivel mundial, particularmente en regiones con acceso limitado a la banca tradicional.
Transparencia: el uso de la tecnología blockchain por parte de DeFi garantiza que todas las transacciones se registren en un libro de contabilidad público, lo que mejora la transparencia y reduce el riesgo de fraude.
Innovación: DeFi continúa impulsando la innovación dentro del espacio criptográfico, ampliando los límites de lo que es posible en el mundo financiero. Constantemente surgen nuevos proyectos e ideas, lo que lleva a un ecosistema dinámico y en evolución.
Oportunidades de rendimiento: DeFi ha brindado a los inversores nuevas vías para generar rendimiento, ya sea a través de préstamos, provisión de liquidez, agricultura de rendimiento u otras estrategias de DeFi. Estas oportunidades han atraído un importante interés y capital.
Desventajas de DeFi
Las finanzas descentralizadas están en constante evolución. No está regulado y su ecosistema es vulnerable a programación defectuosa, hackeos y estafas. Por ejemplo, una de las principales formas en que los piratas informáticos y ladrones roban criptomonedas es a través de las debilidades de las aplicaciones DeFi.
Las leyes aún no se han puesto al día con los avances de la tecnología. La mayoría de las leyes actuales se elaboraron basándose en la idea de jurisdicciones financieras separadas, cada una con su propio conjunto de leyes y normas. La capacidad de transacción sin fronteras de DeFi plantea cuestiones esenciales para este tipo de regulación. Por ejemplo:
¿Quién es responsable de investigar un delito financiero que ocurre a través de fronteras, protocolos y aplicaciones DeFi?
¿Quién haría cumplir las regulaciones?
¿Cómo los harían cumplir?
¿Qué hacen las finanzas descentralizadas?
El objetivo de DeFi es desafiar el uso de instituciones financieras centralizadas y de terceros involucrados en todas las transacciones financieras.
¿Qué es el desarrollo de DeFi?
El desarrollo de DeFi implica la creación de aplicaciones y plataformas descentralizadas que brindan una variedad de servicios financieros. Estos servicios están diseñados para operar sin necesidad de intermediarios, como bancos o instituciones financieras, y dependen de la tecnología blockchain y contratos inteligentes para ejecutar transacciones y administrar activos. Los proyectos DeFi tienen como objetivo hacer que los servicios financieros sean accesibles para cualquier persona con una conexión a Internet y, al mismo tiempo, mejorar la transparencia, la seguridad y la eficiencia.
Tipos de proyectos DeFi
Intercambios descentralizados
Los intercambios descentralizados (DEX) están a la vanguardia del movimiento DeFi. Estas plataformas proporcionan a los usuarios plataformas de comercio de criptomonedas, eliminando la necesidad de un intermediario centralizado. Los DEX como Uniswap y SushiSwap permiten a los usuarios intercambiar tokens de forma segura y eficiente mientras mantienen el control de sus activos.
Protocolos de préstamos y empréstitos
Las plataformas de préstamos y empréstitos DeFi como Aave, Compound y MakerDAO permiten a los usuarios ganar intereses sobre sus criptoactivos proporcionando liquidez o tomar prestados activos contra sus tenencias existentes. Estos protocolos utilizan contratos inteligentes para establecer garantías y automatizar los cálculos de tasas de interés, brindando una alternativa descentralizada a la banca tradicional.
Monedas estables
Las monedas estables desempeñan un papel vital en DeFi al proporcionar estabilidad de precios en un mercado criptográfico volátil. Estos activos digitales suelen estar vinculados a una reserva de activos o controlados algorítmicamente para mantener un valor estable. Proyectos como Tether (USDT), USD Coin (USDC) y DAI han obtenido una adopción generalizada y facilitan transacciones más fluidas dentro del ecosistema DeFi.
Agricultura de rendimiento
El desarrollo de la agricultura de rendimiento implica el uso de plataformas DeFi para maximizar el rendimiento de los criptoactivos. Los usuarios proporcionan liquidez a varios protocolos DeFi a cambio de rendimiento, a menudo en forma de tokens o tarifas. El Yield Farming puede ser muy gratificante, pero también conlleva riesgos debido a la volatilidad del espacio DeFi.
Activos sintéticos
Las plataformas de activos sintéticos, como Synthetix, permiten a los usuarios crear e intercambiar versiones sintéticas de activos del mundo real, como acciones, materias primas y divisas. Estas plataformas amplían las posibilidades de diversificación e inversión, permitiendo a los usuarios obtener exposición a una amplia gama de activos sin poseerlos directamente.
Replantear
Los proyectos de participación cierran la brecha entre la participación y la provisión de liquidez. Permiten a los usuarios apostar activos y recibir recompensas al mismo tiempo que mantienen la flexibilidad para intercambiar y utilizar esos activos dentro del ecosistema DeFi. Proyectos como Lido han facilitado que los usuarios participen en apuestas sin bloquear sus fondos.
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La línea de fondo
Las finanzas descentralizadas (DeFi) son una tecnología financiera emergente que desafía el actual sistema bancario centralizado. DeFi intenta eliminar las tarifas que cobran los bancos y otras empresas de servicios financieros al tiempo que promueve las transacciones entre pares.
DeFi, al igual que las cadenas de bloques y las criptomonedas que admite, aún está en su infancia. Deben superarse obstáculos importantes antes de que pueda reemplazar el sistema financiero existente, que tiene sus propios problemas que son difíciles de resolver. Por último, las empresas de servicios financieros y los bancos no serán reemplazados sin luchar: si hay una manera de beneficiarse de la transición a un sistema financiero basado en blockchain, la encontrarán y se asegurarán de ser parte de ella.
El desarrollo de DeFi está remodelando la forma en que interactuamos con los servicios financieros, ofreciendo una alternativa descentralizada, accesible y segura a las finanzas tradicionales. Desde intercambios descentralizados hasta activos sintéticos, estos proyectos han revolucionado la industria financiera, brindando oportunidades interesantes para usuarios e inversores. Si bien DeFi ha logrado avances significativos, es esencial recordar que es un espacio en rápida evolución con riesgos y desafíos. A medida que siga madurando, es probable que DeFi desempeñe un papel cada vez más destacado en el futuro de las finanzas, impulsando una mayor innovación e impactando los sistemas financieros globales.
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