Los esquemas Ponzi llevan el nombre de Charles Ponzi, un estafador italiano que, a principios de la década de 1920, defraudó a cientos de víctimas con su engañoso sistema para ganar dinero que funcionó durante más de un año. En esencia, un esquema Ponzi es una estafa de inversión fraudulenta en la que los rendimientos de los inversores existentes se pagan con fondos aportados por nuevos inversores. El defecto radica en el hecho de que es posible que los inversores en las últimas etapas nunca reciban ningún rendimiento.
El funcionamiento de un esquema Ponzi suele seguir estos pasos:
Un promotor toma $1000 de un inversionista y promete reembolsar el monto inicial más un interés del 10% al final de un período determinado (por ejemplo, 90 días).
El promotor consigue dos inversores más antes de que transcurra el período de 90 días y utiliza sus 2.000 dólares para pagar al primer inversor 1.100 dólares. A menudo se anima al primer inversor a reinvertir los 1.000 dólares iniciales.
Al reclutar nuevos inversores, el defraudador puede cumplir con los rendimientos prometidos a los inversores anteriores, instándolos a reinvertir y atraer más participantes.
A medida que el plan se expande, el promotor debe atraer continuamente nuevos inversores para sostenerlo y alcanzar los rendimientos prometidos.
En última instancia, el plan se vuelve insostenible, lo que lleva a la exposición del promotor o a su desaparición con los fondos acumulados.
