Según Golden Finance: Evolve Bank and Trust ha firmado un acuerdo de cese y desistimiento con la Reserva Federal, impulsado por hallazgos de operaciones inseguras e inseguras dentro de las colaboraciones fintech del banco y controles inadecuados contra el lavado de dinero (AML). La orden surge tras un escrutinio derivado del fracaso del intermediario Synapse Financial Technologies, que provocó la congelación de cuentas de numerosos usuarios de FinTech.
Detalles de la orden de cese y desistimiento
La orden de cese y desistimiento de la Reserva Federal contra Evolve Bank aborda varias cuestiones críticas:
- Operaciones inseguras: La Reserva Federal destacó operaciones inseguras y poco sólidas en las colaboraciones fintech de Evolve.
- Deficiencias ALD: Se descubrió que el banco carecía de controles adecuados contra el lavado de dinero, una falta de cumplimiento significativa dado su papel en el ecosistema financiero.
- Falla de Synapse Financial Technologies: La falla de Synapse Financial Technologies, un intermediario, resultó en la congelación de muchas cuentas de usuarios de fintech, exacerbada por desacuerdos sobre los saldos de las cuentas entre Synapse, Evolve y otras entidades de fintech.
Impacto en el ecosistema de las criptomonedas
Evolve Bank desempeña un papel crucial en el panorama de las criptomonedas, brindando servicios financieros a plataformas como BlockFi y FTX. La orden de cese y desistimiento podría tener implicaciones más amplias para estos servicios, afectando potencialmente su estabilidad operativa y la confianza de los clientes.
Requisitos de cumplimiento y diligencia debida
Como parte de la orden de cese y desistimiento, Evolve Bank debe:
- Presentar un Plan de Cumplimiento Detallado: Evolve debe presentar un plan de cumplimiento integral que aborde las deficiencias operativas identificadas por la Reserva Federal.
- Actualizar los procedimientos de diligencia debida: el banco necesita actualizar sus procedimientos de diligencia debida para garantizar una verificación sólida de la información del cliente y el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.
Implicaciones más amplias
- Escrutinio regulatorio mejorado: esta medida de la Reserva Federal indica un mayor escrutinio sobre los bancos involucrados en los sectores de tecnología financiera y criptomonedas, enfatizando la necesidad de controles estrictos contra el lavado de dinero y prácticas operativas sólidas.
- Mayores costos de cumplimiento: Evolve Bank probablemente incurrirá en costos significativos para implementar las mejoras de cumplimiento obligatorias, lo que podría afectar su desempeño financiero y eficiencia operativa.
- Interrupciones operativas: el requisito de mejorar los procedimientos de debida diligencia y el manejo de la información del cliente puede causar interrupciones operativas temporales mientras Evolve Bank trabaja para cumplir con las directivas de la Reserva Federal.
La orden de cese y desistimiento contra Evolve Bank subraya la importancia crítica de prácticas operativas sólidas y controles sólidos contra el lavado de dinero, particularmente para las instituciones involucradas en los ámbitos de tecnología financiera y criptomonedas. A medida que Evolve Bank trabaja para abordar estos requisitos regulatorios, la industria en general probablemente observará un mayor escrutinio regulatorio, lo que requerirá medidas de cumplimiento proactivas para mitigar riesgos similares.