Chain Lending, también conocido como chain lending o préstamo en cadena, surgió en la década de 2000, principalmente en Estados Unidos y Reino Unido, como una práctica financiera alternativa.
Orígenes
1. *Modelo de negocio*: Chain Lending se originó a partir de modelos de negocio de crowdfunding y préstamos entre pares.
2. *Plataformas online*: Plataformas como Prosper (2005) y Lending Club (2006) popularizaron el concepto.
Características
1. *Préstamos entre pares*: Las personas prestan dinero directamente a otros.
2. *Cadena de préstamos*: El dinero se presta y se vuelve a prestar entre los participantes.
3. *Tasas de interés*: Los prestamistas reciben intereses sobre sus inversiones.
4. *Riesgos*: Exposición a riesgos de crédito, liquidez y regulatorios.
Regulación
1. *SEC (USA)*: Reglamento sobre la oferta de valores financieros.
2. *FCA (Reino Unido)*: Regulación de actividades financieras.
3. *CBRC (China)*: Prohibición de préstamos en cadena en 2017 debido a riesgos financieros.
Ejemplos notables
1. *Lending Club*: Una de las primeras plataformas de préstamos entre pares.
2. *Prosper*: Otra plataforma pionera en el modelo.
3. *BitConnect*: Ejemplo de un esquema fraudulento de préstamos en cadena.
Riesgos y críticas
1. *Riesgo de crédito*: Dificultad para recuperar las inversiones.
2. *Liquidez*: Dificultad para vender o rescatar inversiones.
3. *Falta de transparencia*: Dificultad para evaluar los riesgos.
4. *Estafas*: esquemas Ponzi disfrazados de préstamos en cadena.
Referencias
1. Investopedia: "Préstamos en cadena"
2. CoinMarketCap: "Préstamos en cadena"
3. Financial Times: "Préstamos en cadena: riesgos y recompensas"
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