Escrito por: Kedar@Foresight Ventures, Alice@Foresight Ventures

Contribuyente: Max Hamilton @Foresight Ventures

PayFi: Una fuerza transformadora en las transacciones financieras

En el mundo actual, los pagos transfronterizos a menudo tardan días, y las empresas deben asumir tarifas de transacción que alcanzan miles de millones de dólares. PayFi surge como una solución innovadora, combinando las ventajas de las finanzas descentralizadas (DeFi) con la inmediatez de los sistemas de pago modernos, con la esperanza de remodelar el futuro de las transacciones.

A medida que el panorama financiero global sigue evolucionando, PayFi se destaca en la intersección de la tecnología blockchain y los sistemas de pago, comprometiéndose a combinar la eficiencia de DeFi con la inmediatez y conveniencia de las soluciones de pago modernas, revolucionando la forma de realizar transacciones. Este artículo explorará en profundidad las razones detrás del surgimiento de PayFi, describirá el estado de su industria y enumerará casos clave, explorando sus posibles escenarios de aplicación.

1. Antecedentes y ventajas del nacimiento de PayFi

(1) Cerrando la brecha entre DeFi y los pagos

El sistema financiero tradicional ha tenido durante mucho tiempo problemas de baja eficiencia de liquidación, como largos tiempos de liquidación, altos costos de transacción y accesibilidad limitada, lo que se hizo evidente durante la crisis financiera de 2008. Aunque DeFi ha introducido servicios financieros innovadores a través de plataformas descentralizadas, aún existen deficiencias en la capacidad de procesamiento en tiempo real para transacciones diarias.

PayFi utiliza la tecnología blockchain para lograr liquidaciones en tiempo real. Basado en la teoría del valor del dinero en el tiempo (TVM), que establece que el dinero disponible en el presente tiene un valor más alto debido a su capacidad potencial de generar ingresos que el mismo monto de dinero en el futuro, PayFi maximiza la eficiencia financiera a través de transacciones instantáneas, seguras y de bajo costo.

(2) Ventajas únicas de PayFi

  • Liquidaciones en tiempo real: Las transacciones se completan al instante, eliminando los problemas de retraso del sistema bancario tradicional.

  • Seguridad y fiabilidad: La característica del libro mayor inmutable de blockchain asegura que las transacciones sean seguras y transparentes, brindando garantías a los usuarios.

  • Reducción de costos: Eliminando intermediarios, se reducen significativamente las tasas de transacción, ahorrando costos a los usuarios.

  • Alcance global: Su plataforma descentralizada llega a mercados que no están suficientemente cubiertos por servicios financieros tradicionales, incluyendo a personas sin cuentas bancarias, logrando la inclusión financiera.

  • Productos innovadores: Generación de nuevos modelos de servicios financieros como 'comprar ahora, pagar nunca', así como aplicaciones innovadoras que ofrecen caminos de monetización avanzados para creadores.

2. Panorama de la industria de PayFi y perspectivas de segmentos

El ecosistema de PayFi está floreciendo, con diversas industrias innovando activamente para enfrentar desafíos financieros. A continuación se presenta un análisis de sus segmentos clave y ejemplos de empresas innovadoras en cada área.

(1) Pagos transfronterizos y entre cadenas

Padecimientos persistentes de los pagos transfronterizos tradicionales

  • Velocidades lentas y alta latencia: La eficiencia de los canales de pago tradicionales es baja, las liquidaciones suelen tardar varios días, y el proceso de liquidación que cruza zonas horarias y horas de operación bancarias es complejo, lo que agrava la lentitud de los pagos.

  • Ineficiencia del capital y restricciones de capital prepagado: Los requisitos de capital prepagado obligan a las instituciones financieras a mantener fondos en cuentas de divisas, generando un déficit de liquidez global de 4 billones de dólares, con capital ocioso que no produce rendimientos, convirtiéndose en un costo oculto para las instituciones financieras que se traslada a los usuarios finales, lo que resulta en tarifas más altas para los usuarios.

  • Altos costos de transacción: Involucra múltiples tarifas de intermediarios, incluyendo tarifas de capital prepagado y comisiones por cambio de moneda, con un costo promedio de transacción para transferencias transfronterizas que alcanza el 6.35% (según el Banco Mundial).

Casos de innovación en la industria

  • Arf: Creación de una plataforma bancaria de liquidación global regulada, proporcionando soluciones de liquidez en cadena para instituciones financieras. Aprovechando stablecoins como USDC para lograr la inmediatez y bajo costo de las liquidaciones transfronterizas, mediante blockchain, proporciona liquidez en tiempo real para transacciones transfronterizas, eliminando la dependencia de reservas de efectivo en cuentas de depósito; proporcionando líneas de crédito instantáneas basadas en USDC, permitiendo a las instituciones financieras pedir prestado temporalmente durante las transacciones y reembolsar después de la liquidación. Arf abandona el modelo de cuentas de capital prepagado, ofreciendo soluciones de liquidez a corto plazo basadas en USDC que reducen de manera efectiva la demanda de capital y el tiempo de liquidación, disminuyendo significativamente los costos operativos de las instituciones financieras que participan en transacciones globales. Con un enfoque en la transparencia, crea registros de préstamos que son completamente trazables, utilizando blockchain para rastrear fácilmente toda la información sobre préstamos, pagos y cuentas por cobrar. Con un firme compromiso de cumplimiento, como miembro de la Asociación de Estándares de Servicios Financieros VQF, sigue las normas internacionales contra el lavado de dinero y de regulación financiera, estableciendo un ejemplo para la industria. Hasta la fecha, ha procesado con éxito más de 1.6 mil millones de dólares en transacciones en cadena, manteniendo un historial de cero incumplimientos.

  • suave.money: Creación de soluciones de pago transfronterizas que permiten a las empresas recibir pagos de criptomonedas desde cualquier red blockchain, facilitando a las empresas la integración sin problemas de varios tokens de pago y la elección flexible de los tokens que desean recibir, aumentando la flexibilidad de los pagos en el ecosistema blockchain. La plataforma de suave.money simplifica las transacciones transfronterizas, permitiendo a las empresas atraer a diferentes grupos de usuarios del ecosistema blockchain sin tener que gestionar múltiples billeteras o reescribir aplicaciones descentralizadas (DApps), ampliando así su base de clientes. Al facilitar la facilidad de pago de más de diez redes blockchain, aumenta la capacidad de obtención de liquidez, apoyando fuertemente la expansión de proyectos DeFi y Web3, y ampliando su cobertura de mercado. Al simplificar el proceso de transacciones transfronterizas, reduce la complejidad operativa para las empresas, permitiendo una mayor atracción de clientes en el ecosistema blockchain sin depender de la construcción de infraestructura especializada, creando más oportunidades para el desarrollo empresarial. Gracias a su capacidad de innovación, ayuda a las empresas a explorar el potencial de capital transfronterizo que alcanza billones de dólares, ocupando una posición importante en el rápidamente evolucionando ámbito de DeFi y pagos en criptomonedas, brindando a los usuarios una flexibilidad y conveniencia incomparables.

(2) Préstamos basados en ingresos y cuentas por cobrar

  • Desafíos del modelo de préstamo tradicional: Los negocios de préstamos tradicionales dependen de garantías, excluyendo a posibles prestatarios que carecen de activos significativos o historial crediticio, limitando la inclusión y equidad de los servicios financieros.

  • Aparición de soluciones innovadoras: Plataformas como Huma Finance permiten a los usuarios utilizar ingresos futuros o cuentas por cobrar como garantía para préstamos, aprovechando la tecnología blockchain para lograr transparencia y eficiencia en el proceso de préstamo.

  • Beneficios positivos: Este modelo innovador mejora significativamente la inclusión financiera, proporcionando nuevas vías de acceso a financiamiento para mercados desatendidos que han sido ignorados por las instituciones financieras tradicionales, promoviendo el desarrollo económico equilibrado y la justicia social.

  • Caso práctico de Huma Finance: Construcción de un protocolo de préstamo descentralizado que proporciona servicios de préstamo basados en ingresos futuros y cuentas por cobrar a empresas e individuos. A través de una plataforma en cadena, conecta prestatarios con inversores globales, inaugurando un modelo de préstamo basado en ingresos que difiere de los modelos de sobrecolateralización tradicionales de DeFi. Colaborando con plataformas como Circle, Request Network, Superfluid, lanzan el primer mercado de factoring en cadena del mundo en Ethereum y Polygon, permitiendo a los usuarios usar facturas tokenizadas o flujos de pago como garantías, ampliando el rango y la forma de las garantías. Gracias a la eficiencia de blockchain, el tiempo de procesamiento del factoring en cadena se reduce a menos de un minuto, brindando una experiencia conveniente a los usuarios. La arquitectura técnica de Huma Finance incluye varios componentes clave. La capa de cartera de ingresos descentralizada convierte ingresos de facturas, nóminas, rendimientos de staking y otras fuentes de ingresos en activos tokenizables, proporcionando una base de activos rica para los negocios de préstamos. El marco de evaluación de riesgos se encarga de realizar evaluaciones de riesgo precisas para diversas demandas de préstamos, asegurando que la calidad crediticia en cadena sea confiable y estable. El conjunto de contratos inteligentes permite a través de contratos inteligentes configurables, lograr casos de uso de préstamos diversificados, desde factoring de facturas hasta líneas de crédito generales, para satisfacer las necesidades personalizadas de diferentes usuarios. Huma Finance se enfoca en proporcionar el necesario apoyo de liquidez a las pequeñas y medianas empresas y a las personas sin cuentas bancarias, ayudando a estos grupos a superar las restricciones del sistema financiero tradicional y acceder a recursos de financiamiento que de otro modo serían difíciles de alcanzar, promoviendo su desarrollo económico y la inclusión social, contribuyendo activamente a la construcción de un sistema financiero más justo e inclusivo.

(3) Tokenización de activos del mundo real

  • Desafíos en la transacción de activos tradicionales: Los procesos de transacción de activos del mundo real, como bienes raíces, son complicados, con altos costos intermedios y lentitud en las transacciones, lo que genera inconvenientes y cargas económicas para ambas partes.

  • Innovación en la tokenización: Tokenización de bienes raíces y otros activos del mundo real a través de tecnología de contratos inteligentes, permitiendo que la propiedad de los activos sea fraccionada en múltiples partes, facilitando el comercio de propiedad parcial y acelerando significativamente la velocidad y el proceso de transacciones, inyectando nueva vitalidad al mercado de comercio de activos.

  • Ventajas significativas: Este modelo de tokenización reduce significativamente la barrera de entrada para los inversores, permitiendo que más inversores participen en la inversión de activos del mundo real, al tiempo que aumenta enormemente la liquidez de los activos, acelerando el proceso de compra y venta de activos, lo que permite una asignación y circulación más eficiente de los recursos del mercado.

  • Práctica exitosa de Ondo Finance: Lanzamiento de bonos del tesoro de EE. UU. tokenizados y otros productos generadores de ingresos en una plataforma blockchain, abriendo nuevos canales de inversión para los inversores, permitiéndoles acceder fácilmente a bonos del tesoro a corto plazo y otros activos de ingresos fijos a través de DeFi, logrando una fusión orgánica entre el mercado financiero tradicional y DeFi. Los productos innovadores de Ondo Finance ofrecen a los inversores opciones de inversión estables, con rendimientos atractivos y una combinación de liquidez y seguridad, rompiendo las barreras entre el mercado financiero tradicional y DeFi, permitiendo que más inversores compartan los dividendos de un mercado de capital relativamente cerrado, diversificando las carteras de inversión y mejorando la eficiencia y vitalidad del mercado financiero en su totalidad. Hasta septiembre de 2024, Ondo Finance ha tenido un desempeño notable en el campo de los productos tokenizados de bonos del tesoro de EE. UU., con un valor total bloqueado (TVL) que ha superado los 600 millones de dólares. De estos, el monto bloqueado en USDY (stablecoin generadora de ingresos) alcanza los 384 millones de dólares, y el monto bloqueado en OUSG (bonos del tesoro de EE. UU. tokenizados) es de 221 millones de dólares, estos datos demuestran plenamente el alto reconocimiento y aceptación del mercado por sus productos innovadores, destacando su posición de liderazgo y fuerte influencia en el campo de la tokenización de activos del mundo real.

  • La contribución innovadora de Zoth: Creación de una plataforma de mercado dedicada a los activos de financiación comercial tokenizados, que ofrece a los inversores un camino conveniente para acceder a productos de ingresos fijos denominados en dólares. Al tokenizar activos en el ámbito financiero tradicional, como cuentas por cobrar comerciales y bonos corporativos, se establece un puente entre las finanzas tradicionales y las finanzas descentralizadas (DeFi), creando oportunidades de inversión de alto rendimiento y bajo riesgo para los inversores, al mismo tiempo que proporciona nuevas vías de financiación y gestión de capital para las empresas. La plataforma de Zoth juega un papel importante en el mercado, no solo brindando a los inversores opciones de inversión de alta calidad que ayudan a la apreciación y preservación de sus activos, sino también proporcionando un fuerte apoyo al desarrollo empresarial. A través de la tokenización de activos de financiación comercial, las empresas pueden desbloquear más eficientemente el capital de operación, optimizar su estructura de capital y mejorar su competitividad y capacidad de resistencia al riesgo. Al mismo tiempo, esto ayuda a promover una asignación más óptima del capital en el mercado global, dirigiendo los recursos financieros de manera más razonable hacia las empresas y proyectos que los necesitan, contribuyendo así al establecimiento de un ecosistema de financiación comercial en cadena más completo y a la estabilidad y desarrollo del mercado financiero en su conjunto.

(4) Soluciones de pago y crédito empresarial

Nuevas demandas de los consumidores y limitaciones del crédito tradicional: En el mercado de consumo actual, los consumidores exigen más flexibilidad en las formas de pago, esperando disfrutar de una experiencia de pago más conveniente y diversa sin acumular pesadas cargas de deuda, sin embargo, los modelos de crédito tradicionales a menudo no pueden satisfacer esta demanda, causando inconvenientes y presión económica a los consumidores.

El modelo innovador de PayFi: Para abordar esta demanda del mercado, PayFi introduce de manera innovadora modos de pago únicos como 'comprar ahora, pagar nunca', utilizando ingeniosamente los ingresos por intereses obtenidos de las plataformas de préstamos DeFi para compensar los costos de compra, proporcionando a los consumidores una solución de pago completamente nueva, más flexible y sin estrés por deudas, aumentando enormemente el poder adquisitivo y la experiencia de compra de los consumidores.

Casos de innovación en la industria

  • Rain: Lanzamiento de una tarjeta empresarial respaldada por USDC, diseñada para satisfacer las necesidades de pago diario de los equipos de Web3 (como organizaciones autónomas descentralizadas DAO y varios proyectos de protocolos). Con esta tarjeta empresarial, los equipos de Web3 pueden utilizar fácilmente sus activos en cadena (como USDC) para pagar gastos diarios como viajes y compras de suministros de oficina, sin necesidad de realizar operaciones complicadas de conversión entre criptomonedas y monedas fiduciarias, simplificando enormemente el proceso de pago empresarial y mejorando la eficiencia en la gestión financiera. La tarjeta empresarial de Rain, como una parte importante de su plataforma de gestión de gastos, aprovecha completamente las ventajas de la tecnología blockchain, logrando una integración fluida entre activos digitales y sistemas de pago tradicionales. A través de esta forma de pago innovadora, las empresas pueden gestionar sus finanzas de manera más eficiente, reduciendo costos y tiempo en los intermediarios, al mismo tiempo que proporcionan soluciones de pago más convenientes y seguras para empresas en el ámbito de blockchain y criptomonedas, promoviendo fuertemente el desarrollo y la aplicación de la industria Web3.

  • Ether.fi: El producto 'Ether.fi Cash', lanzado en el mercado, ha llamado la atención, se trata de una tarjeta de crédito que colabora con Visa, ofreciendo funciones innovadoras únicas. Los usuarios que poseen esta tarjeta pueden utilizar sus activos en criptomonedas (incluyendo varios activos basados en Ethereum) como garantía para obtener fácilmente líneas de crédito, permitiendo gastar en moneda fiduciaria sin tener que vender sus activos en criptomonedas, brindando una forma más flexible de gestión de fondos y una experiencia de consumo. Además, la tarjeta de crédito 'Ether.fi Cash' está integrada profundamente con la red Layer 2 de Ethereum, Scroll, esta ventaja técnica reduce significativamente los costos de transacción, mejorando la relación costo-eficiencia para los usuarios. Al mismo tiempo, la tarjeta admite la función de transferencia de USDC de persona a persona, permitiendo a los usuarios transferir y gestionar fondos de manera más conveniente, satisfaciendo las necesidades de pago en diferentes escenarios, y evitando los intermediarios tradicionales de los bancos, ahorrando costos adicionales. Además, para aumentar la motivación y satisfacción del usuario, la tarjeta de crédito 'Ether.fi Cash' también ofrece un atractivo mecanismo de recompensas en efectivo, brindando beneficios económicos reales durante el proceso de consumo del usuario, aumentando aún más la competitividad del producto en el mercado y la lealtad del usuario.

  • Tarjeta Bitget: La tarjeta Visa lanzada actúa como un puente importante entre las criptomonedas y los sistemas de pago tradicionales, proporcionando a los usuarios soluciones de pago convenientes y eficientes. Esta tarjeta está estrechamente vinculada a billeteras multimoneda, permitiendo a empresas o usuarios individuales poseer, convertir y utilizar fácilmente diversas criptomonedas principales, como USDT, BTC, ETH, USDC, BGB, etc. (actualmente, la cuenta de fondos se recarga principalmente con USDT, con planes para introducir más criptomonedas en el futuro). En el proceso de pago real, la tarjeta Bitget puede convertir automáticamente las criptomonedas en moneda fiduciaria según la tasa de cambio en tiempo real, asegurando que los usuarios puedan realizar pagos sin problemas en cualquier comerciante que acepte tarjetas Visa en todo el mundo, sin preocuparse por los complicados procedimientos de cambio de moneda y el riesgo de fluctuaciones en las tasas de cambio, logrando así una conexión perfecta entre pagos con criptomonedas y moneda fiduciaria, brindando una gran comodidad a los usuarios. La aparición de la tarjeta Bitget ha tenido un impacto significativo en el ámbito de los pagos empresariales, simplificando no solo el proceso de pago de las empresas, sino que permite a las empresas usar moneda fiduciaria en tiempo real sin realizar las complejas conversiones entre criptomonedas y moneda fiduciaria, aumentando considerablemente la eficiencia de los pagos y el uso de fondos. Al mismo tiempo, su potente capacidad de pago transfronterizo permite a las empresas expandirse y operar internacionalmente con mayor facilidad, sin preocuparse por la apertura y gestión de cuentas en moneda extranjera, reduciendo efectivamente los costos operativos y el riesgo financiero de las empresas. Actualmente, la tarjeta Bitget ha sido ampliamente aceptada y reconocida en más de 180 países y regiones, proporcionando un fuerte apoyo para el desarrollo global de las empresas. Además, la tarjeta Bitget también tiene un rico potencial de casos de uso en DeFi, por ejemplo, en el área de pagos a proveedores, las empresas pueden usar la tarjeta para pagar a los proveedores en moneda fiduciaria, evitando el complicado proceso de conversión manual de criptomonedas, mejorando la eficiencia y estabilidad de los pagos en la cadena de suministro; en el área de reembolsos de gastos de viaje, los empleados pueden utilizar la tarjeta para realizar pagos relacionados con el negocio durante los viajes transfronterizos, como reservas de vuelos y alojamiento, sin preocuparse por las limitaciones de pago y las tarifas; en el área de mecanismos de recompensa empresarial, las empresas pueden utilizar las funciones de pago en criptomonedas de la tarjeta Bitget para ofrecer recompensas basadas en criptomonedas a los empleados, quienes pueden convertir criptomonedas a moneda fiduciaria según sus necesidades, o utilizarlas directamente en escenarios donde se acepten pagos en criptomonedas, brindando más innovación y flexibilidad a los mecanismos de incentivos y beneficios de las empresas, aumentando aún más la competitividad y atractivo de las empresas.

(5) Financiación de la cadena de suministro y comercio

Desafíos de la financiación tradicional de la cadena de suministro: En el sistema tradicional de financiación de la cadena de suministro, los proveedores a menudo enfrentan largos y complejos ciclos de pago, con grandes sumas de dinero bloqueadas durante largos períodos, limitando gravemente su eficiencia operativa y capacidad de flujo de efectivo, dificultando mantener actividades de producción y expansión comercial normales. Según estadísticas, las empresas globales tienen una demanda de financiación comercial de hasta 2.5 billones de dólares que no se satisface efectivamente debido a las limitaciones de las instituciones financieras tradicionales, lo que se convierte en un cuello de botella para el desarrollo del comercio global y obstaculiza la colaboración en la cadena de suministro y el crecimiento económico estable.

Soluciones de PayFi: PayFi introduce plataformas descentralizadas para ofrecer soluciones innovadoras a los problemas de financiación de facturas en la financiación de la cadena de suministro. En este modelo, los proveedores pueden tokenizar las facturas que poseen aprovechando las ventajas de la tecnología blockchain, y realizar rápidamente la financiación en la plataforma descentralizada, obteniendo apoyo financiero inmediato, mejorando significativamente la situación de liquidez. Al mismo tiempo, los compradores pueden continuar liquidando según el plan de pago original, sin necesidad de cambiar sus hábitos de pago tradicionales y procesos financieros, logrando un equilibrio en los intereses de ambas partes y un desarrollo colaborativo, proporcionando un fuerte respaldo para el funcionamiento eficiente de la financiación de la cadena de suministro.

Casos de innovación en la industria

  • Isle Finance: Un mercado de crédito en cadena profundamente enfocado en el sector de la financiación de la cadena de suministro, su plataforma puede conectar de manera precisa a compradores de alta calidad crediticia con proveedores de liquidez, ayudando así a las empresas a obtener financiamiento más rápidamente. Utiliza ingeniosamente la tecnología blockchain, realizando una verificación rigurosa de los activos del mundo real (RWAs) y aplicando estrategias de pago anticipado para compradores, especialmente para aquellos proveedores con calificaciones crediticias bajas, lo que mejora enormemente la liquidez y seguridad de toda la cadena de suministro, cimentando las bases para el desarrollo estable de la financiación de la cadena de suministro. Isle Finance fomenta el desarrollo del negocio de factoring inverso, acelerando no solo la velocidad de pago de las empresas, sino también optimizando en gran medida la situación del flujo de efectivo. Esta solución innovadora basada en blockchain permite a las empresas ofrecer descuentos por pago anticipado de manera flexible, creando rendimientos estables y considerables en el campo de la financiación de la cadena de suministro, al mismo tiempo que amplía los canales de obtención de liquidez para las empresas, inyectando una fuerte dinámica para su desarrollo continuo.

(6) Plataforma de pagos con stablecoin

Ejemplo: Agora

  • Contenido del negocio: Creación cuidadosa del dólar digital estadounidense (AUSD), respaldado por efectivo, bonos del tesoro de EE. UU. y acuerdos de recompra nocturna en su totalidad. La plataforma se dedica a permitir que el dólar circule de manera más amplia y conveniente a nivel mundial a través de la tecnología blockchain, enfocándose especialmente en áreas donde los sistemas financieros tradicionales no tienen suficiente cobertura, llevando a cabo plenamente el concepto de inclusión financiera, abriendo un camino más fácil para que el público acceda a una moneda estable y reconocida globalmente.

  • Impacto: Ha impulsado poderosamente el proceso de democratización del acceso al dólar, alineándose estrechamente con la gran visión de PayFi de expandir la inclusión financiera. Aprovechando al máximo las ventajas de la tecnología blockchain, construye un sistema financiero descentralizado y accesible, permitiendo tanto a individuos como a empresas beneficiarse de herramientas financieras respaldadas por el dólar, mostrando resultados particularmente notables en regiones como Argentina y el sudeste asiático, brindando un fuerte apoyo al desarrollo económico local y a la estabilidad financiera.

  • Logros: Éxito en llevar la stablecoin AUSD al mercado, inicialmente emitida en Ethereum y luego expandiéndose a la red Avalanche. Es notable que, en solo unas semanas después de su emisión, su cantidad de acuñación superó los 20 millones de dólares. Hoy en día, la plataforma avanza de manera constante en su estrategia de globalización del dólar digital, expandiendo continuamente su mercado internacional, mientras se adhiere a una estrategia de desarrollo centrada en la inclusión financiera y la conformidad regulatoria, estableciendo gradualmente una buena reputación e influencia en el campo de las stablecoins.

Ejemplo: PayPal

  • Contenido del negocio: Lanzamiento oficial de PayPal USD (PYUSD) en agosto de 2024, inicialmente en la blockchain de Ethereum y luego exitosamente expandido a Solana en mayo de 2024. El diseño de esta stablecoin tiene como objetivo integrar completamente las ventajas de ambas blockchains, logrando una experiencia de pago digital rápida y de bajo costo. Especialmente después de la expansión a Solana, gracias a su excepcional velocidad de transacción y costos bajos, la disponibilidad de PYUSD en diversos escenarios comerciales y DeFi ha aumentado considerablemente, proporcionando a los usuarios opciones de pago más eficientes y convenientes.

  • Impacto: Con su rapidez y relación costo-eficiencia, tiene el potencial de convertirse en una poderosa alternativa a los sistemas de pago tradicionales, lo que podría mejorar significativamente la eficiencia de los pagos globales. Ha logrado implementar una función de transferencia sin problemas entre diferentes plataformas (incluidas PayPal y Venmo), permitiendo a los usuarios poseer y transferir stablecoins con facilidad y aprovechar al máximo las ventajas tecnológicas de blockchain, brindando a los usuarios más conveniencia e innovación en la gestión de activos digitales y transacciones de pago.

  • Logros: Tras su expansión a Solana, la tasa de adopción de PYUSD ha mostrado un crecimiento explosivo, con su capitalización de mercado rápidamente ascendiendo y superando los 500 millones de dólares. Este logro significativo destaca su profunda integración y amplio reconocimiento en plataformas centralizadas y descentralizadas, y marca una victoria importante en la exploración de PayPal en el campo de las stablecoins, estableciendo una base sólida para su futuro desarrollo en el ámbito de pagos digitales.

Ejemplo: Bridge (adquirido por Stripe)

  • Contenido del negocio: Bridge, como una plataforma centrada en pagos con stablecoin, siempre ha tenido como objetivo principal simplificar los pagos digitales transfronterizos, permitiendo a través de una API conveniente una integración fácil de pagos basados en stablecoin, ofreciendo soluciones de transacciones transfronterizas de bajo costo y alta eficiencia a usuarios globales. Antes de ser adquirido por Stripe, Bridge ya había logrado resultados significativos en la integración en plataformas de comercio electrónico, ayudando exitosamente a comerciantes a conectarse sin problemas y manejar eficientemente los pagos con stablecoin en cualquier rincón del mundo, ampliando enormemente el rango de aplicación de las stablecoins en el ámbito comercial.

  • Impacto: Recientemente adquirido por el gigante de pagos estadounidense Stripe, este evento significativo sin duda marca un hito clave en la integración de las stablecoins en servicios financieros convencionales. Aprovechando la sólida infraestructura y la amplia red de mercado de Stripe, Bridge puede expandir aún más su cobertura de negocios y mejorar sus capacidades, comprometiéndose a proporcionar servicios de pagos y liquidaciones con stablecoin más convenientes y eficientes a empresas globales. Esta iniciativa está muy alineada con la gran visión de PayFi de promover la inclusión financiera y las transacciones transfronterizas sin problemas, acelerando la globalización de las monedas digitales, aprovechando las ventajas existentes de Stripe y la experiencia técnica de stablecoin de Bridge, para impulsar la aplicación y profunda integración de los métodos de pago respaldados por blockchain en los canales financieros convencionales, inyectando nueva vitalidad al desarrollo innovador en el ámbito de los pagos financieros globales.

  • Logros: En agosto de 2024, el volumen de pagos de Bridge logró una tasa de ejecución anualizada que superó los 5 mil millones de dólares, un desempeño impresionante. A lo largo de su trayectoria, Bridge ha establecido estrechas relaciones de colaboración con muchas empresas líderes en la industria, como Coinbase y SpaceX, y hasta ahora sigue proporcionando servicios de pagos de alta calidad a estas empresas, acumulando una rica experiencia práctica y una buena reputación en el mercado en el ámbito de los pagos con stablecoin, convirtiéndose en una de las fuerzas impulsoras del desarrollo de la industria.

Conclusión

En general, PayFi no es un concepto completamente nuevo. Los problemas que busca resolver ya existen en el sistema financiero tradicional, y también hay soluciones correspondientes. Pero esto no significa que PayFi carezca de valor, ya que las soluciones tradicionales aún no son lo suficientemente completas. Al abordar los problemas centrales de ineficiencia del sistema de pagos global y aprovechar el potencial transformador de blockchain, PayFi tiene el potencial de liberar una liquidez sin precedentes y promover la inclusión financiera. A medida que más empresas innovan en este campo, la visión de construir un ecosistema financiero completamente descentralizado, instantáneo, seguro y sin fronteras se acerca cada vez más a la realidad. Ahora es el momento de abrazar la transformación de PayFi y dar forma al futuro financiero global.