Puntos clave
Las criptomonedas reducen significativamente las altas tarifas y los largos tiempos de procesamiento asociados con los métodos tradicionales de remesas, ofreciendo transferencias casi instantáneas con costos mínimos.
Las criptomonedas permiten transferencias internacionales de dinero sin problemas, especialmente en regiones con infraestructura bancaria limitada o durante crisis como conflictos o inestabilidad económica.
Usando tecnología blockchain, las criptomonedas eliminan intermediarios, asegurando transferencias más rápidas y seguras sin retrasos causados por bancos o días festivos.
Para garantizar transacciones sin problemas, verifica dos veces las direcciones de las billeteras, utiliza plataformas seguras, comprende las tarifas de blockchain y adhiere a las regulaciones locales para evitar complicaciones.
El 22 de mayo de 2010, Laszlo Hanyecz hizo historia al usar Bitcoin para comprar dos pizzas de Papa John’s, intercambiando 10,000 Bitcoin (BTC) — que entonces valían solo $25 — por la entrega. En ese momento, poco sabían que la criptomoneda emergería como una solución viable para las transferencias de dinero internacionales.
Pero, ¿por qué se considera el cripto para transacciones transfronterizas?
Los métodos tradicionales de remesas tienen altas tarifas y requieren un tiempo considerable de procesamiento. Por ejemplo, si estás en el Reino Unido, enviar 1,000 libras esterlinas a Los Ángeles a través de un banco podría costarte entre 10 y 15 libras en tarifas (dependiendo de los bancos elegidos), y el tiempo de procesamiento puede ser un verdadero problema — a menudo toma muchos días hábiles.
Si bien las soluciones fintech como Wise y Revolut han reducido los costos de transacción (entre 1.50 y 4.66 libras) y los tiempos de procesamiento (a menudo instantáneos), muchas personas aún enfrentan desafíos para acceder a estos servicios.
Este artículo explora el uso de criptomonedas para enviar dinero a familiares y amigos en el extranjero, destacando las ventajas de usar cripto para realizar pagos transfronterizos.
¿Por qué es caro transferir dinero al extranjero?
Enviar dinero en monedas fiduciarias a nivel mundial es costoso debido a múltiples capas de tarifas, incluidas tarifas de transferencia, tarifas de bancos intermediarios, tarifas de bancos receptores y márgenes de tipo de cambio. En promedio, tu banco cobra entre 2% y 4% del monto total de la transferencia solo por tarifas de transferencia.
Además, las transferencias bancarias internacionales suelen pasar por redes como SWIFT (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales), que conecta bancos a nivel mundial para la comunicación y transacciones. A medida que los fondos se mueven a través de múltiples bancos — a menudo para conversiones de moneda o para agilizar la transferencia — los bancos intermediarios cobran tarifas adicionales para procesar estas transacciones.
Requisitos previos para enviar criptomonedas
Para realizar un pago con criptomonedas, aquí están los requisitos previos que debes conocer:
Comprender los conceptos básicos de las criptomonedas: Antes de enviar dinero, familiarízate con los términos y procesos básicos en criptomonedas, como las principales criptomonedas como BTC y Ether (ETH), stablecoins como USDt de Tether (USDT), billeteras, intercambios de criptomonedas, tarifas de transacción, confirmaciones de bloques, etc. Mantente informado sobre la volatilidad y los riesgos asociados con las criptomonedas.
Configurar una billetera de criptomonedas segura: Al elegir una billetera de criptomonedas, considera tus necesidades y selecciona una billetera custodial o no custodial. Gestionadas por terceros, las billeteras custodiales mantienen tus claves privadas, simplificando su uso pero comprometiendo el control. Las billeteras no custodiales, como las billeteras de hardware o software, proporcionan control total sobre tus claves privadas, priorizando la seguridad mientras exigen una gestión responsable de las claves.
Elegir la plataforma adecuada para la conversión de fiat a cripto: Encuentra una plataforma con buena reputación, tarifas bajas y medidas de seguridad robustas. Verifica si admite tu moneda fiduciaria local. Completa los requisitos de Conoce a Tu Cliente (KYC) y cualquier otro proceso requerido para completar el registro.
¿Sabías que? Las stablecoins respaldadas por fiat alcanzaron una capitalización de mercado de $161.2 mil millones el 10 de septiembre de 2024, aunque esto fue inferior al pico de 2021 de $181.7 mil millones.
Cómo enviar dinero al extranjero utilizando criptomonedas
Para enviar dinero globalmente utilizando criptomonedas, sigue los pasos a continuación. Este ejemplo utiliza la aplicación de Binance como ilustración.
Paso 1: Configura una billetera de criptomonedas
Elige un intercambio o billetera compatible con la criptomoneda que pretendes enviar. Asegura la billetera configurando la frase de recuperación y habilitando funciones de seguridad como la autenticación de dos factores (2FA).
Paso 2: Compra criptomonedas
Transfiere la cantidad requerida de moneda fiduciaria a la plataforma para comprar la criptomoneda que deseas enviar. Algunas billeteras te permiten comprar criptomonedas simplemente vinculando tu cuenta de moneda fiduciaria. Tendrás que pagar tarifas de intercambio por la conversión, así que asegúrate de que la criptomoneda que compres incluya esto.
Paso 3: Obtén la dirección de la billetera del destinatario
Confirma la dirección de la billetera del destinatario. Es importante que la transacción sea libre de errores, ya que las transacciones son irreversibles.
Paso 4: Iniciar y completar la transacción
Toca el botón 'Retirar'.
Copia la dirección de la billetera del destinatario, pégala en el campo de dirección e ingresa la cantidad que deseas transferir. Revisa todos los detalles de la transacción, incluidas las tarifas de red. Opta por tarifas más altas si se requiere una transacción más rápida.
Toca 'Enviar'. La plataforma pedirá una confirmación antes de enviar la cantidad a la dirección del destinatario. Los fondos deberían llegar en unos minutos.
Paso 5: Notifica al destinatario
Informa al destinatario de la transacción completada y comparte el ID de transacción para rastreo si es necesario.
Plataformas para transferencia de criptomonedas
Hay varias formas o plataformas para hacer una transferencia de criptomonedas, incluyendo:
Intercambios de criptomonedas: Permiten a los usuarios comprar, vender e intercambiar criptomonedas. Actúan como intermediarios, proporcionando un entorno seguro para estas transacciones. Binance y Coinbase son ejemplos de intercambios de criptomonedas.
Plataformas peer-to-peer (P2P): Facilitan transacciones directas de criptomonedas entre individuos. Este enfoque descentralizado elimina la necesidad de intermediarios, ofreciendo más control y potenciales ahorros de costos. Binance P2P es un ejemplo de un intercambio de criptomonedas P2P.
Aplicaciones móviles: Las aplicaciones móviles para remesas de criptomonedas aprovechan la tecnología blockchain para habilitar transferencias de dinero internacionales rápidas y asequibles. Estas aplicaciones simplifican el proceso, haciendo que sea conveniente para los usuarios enviar y recibir fondos a través de fronteras. Strike y Cash App son ejemplos de aplicaciones móviles que puedes usar para enviar criptomonedas.
¿Sabías que? Satoshi Nakamoto envió la primera transacción de Bitcoin a Hal Finney el 12 de enero de 2009. Esta transacción pionera, que comprendía 10 BTC, habría valido más de medio millón de dólares 15 años después.
¿Son realmente los pagos transfronterizos en criptomonedas una alternativa eficiente a los métodos de transferencia tradicionales?
La mejor manera de entender si los pagos transfronterizos en criptomonedas son más eficientes que los métodos tradicionales es desde la perspectiva del usuario, ya que son los consumidores finales de ambos servicios.
Así que, veamos algunos ejemplos para evaluar las ventajas de usar criptomonedas sobre los métodos de pago tradicionales.
Ejemplo 1: Cómo los pagos en criptomonedas superan a Western Union y los métodos de transferencia tradicionales
Una publicación en Reddit destacó cómo los pagos transfronterizos en criptomonedas a menudo son subestimados. Un usuario compartió su experiencia dando retroalimentación a una plataforma en el extranjero, donde usó su dirección de ETH para probar su identidad y recibir un pago en USD Coin (USDC).
La tarifa de transacción fue de solo $0.008869, y el tiempo de liquidación fue de solo dos segundos. Esto contrasta drásticamente con los servicios tradicionales como Western Union o transferencias bancarias, que implican procesos complejos, bancos en diferentes países, redes de pago y extensa documentación, lo que hace que los pagos con criptomonedas sean una alternativa mucho más eficiente.
Ejemplo 2: Stellar (XLM) se convirtió en la opción preferida para remesas rentables
Hay otro ejemplo de remesas en Reddit cuando un usuario necesitaba enviar algo de dinero a casa para una renovación. Estaban molestos porque casi todas las opciones que utilizaban las redes de pago fiduciarias consumían mucho dinero antes de entregar el dinero al destinatario. Western Union, por ejemplo, requería que el usuario pagara $10–$12 por cada $200 enviados. El Redditor también encontró que la plataforma se aprovechaba de las fluctuaciones del tipo de cambio durante la transferencia de dinero para cobrar un 1%–2% adicional.
Al usar organizaciones de transferencia de dinero (MTO) y banca en línea, se suponía que la transacción tomaría de dos a tres días, y estaban cobrando entre el 3% y el 5% de los cargos de transacción. En PayPal, los cargos eran de alrededor del 10%.
En este escenario, el usuario encontró que las criptomonedas eran la mejor opción disponible. Usando una criptomoneda como Stellar (XLM) para transacciones, tuvieron que pagar cargos insignificantes, y fue más rápido que cualquiera de los métodos anteriores. Incluso después de considerar los cargos de entrada y salida, el costo total seguía siendo menor que otras opciones.
Beneficios de enviar dinero con criptomonedas
Como se vio arriba, usar criptomonedas para transferencias de dinero ofrece muchas ventajas:
Tarifas más bajas y transferencias más rápidas: A diferencia de los sistemas bancarios tradicionales, que pueden cobrar tarifas altas y tardar días en procesar, las transacciones de criptomonedas se completan en minutos por una fracción del costo.
Evitando problemas de cambio de divisas: Con las criptomonedas, puedes evitar los problemas asociados con el cambio de divisas. Enviar dinero en criptomonedas elimina la necesidad de convertir entre monedas fiduciarias, ahorrándote tiempo y cualquier pérdida debido a tasas de cambio desfavorables.
Sin intermediarios ni retrasos bancarios: Las transacciones se ejecutan directamente entre el remitente y el destinatario a través de la tecnología blockchain, sin el papel de los bancos. Esto te ayuda a evitar retrasos debido a días festivos bancarios o tiempos de inactividad del sistema.
¿Cómo puede el destinatario retirar la criptomoneda?
Los usuarios de criptomonedas pueden retirar usando un intercambio de criptomonedas o un cajero automático de criptomonedas o gastar fondos directamente si los comerciantes aceptan criptomonedas.
Si has recibido criptomonedas en un intercambio, podrías venderlas en la misma plataforma por moneda fiduciaria. Sin embargo, prepárate para incurrir en tarifas de intercambio de criptomonedas. También necesitas considerar el spread, que representa la diferencia entre el precio de compra (ask) y el precio de venta (bid) de una criptomoneda.
Este spread es dinámico e influenciado por varios factores, incluyendo la criptomoneda específica, la plataforma de comercio utilizada, el acuerdo de comercio entre corredores, la volatilidad del mercado, los niveles de liquidez, las tarifas de transacción y el volumen de comercio.
En contraste, si has recibido criptomonedas a través de un intercambio, puedes venderlas fácilmente por moneda fiduciaria en la misma plataforma.
Los cajeros automáticos de criptomonedas pueden ser bastante convenientes para retirar tus criptomonedas. Si hay un cajero automático de criptomonedas en la localidad que soporte la criptomoneda que has recibido, puedes retirar tu cripto allí.
Pero, si tienes la suerte de encontrar un comerciante que acepte pagos en criptomonedas, podrías simplemente gastar tu criptomoneda allí sin necesidad de conversión.
¿Cómo resuelven las criptomonedas los principales desafíos en las transferencias internacionales de dinero?
Las criptomonedas ofrecen una solución robusta a los desafíos de las transferencias internacionales de dinero tradicionales:
Superando la exclusión financiera
Usar criptomonedas también te permite enviar pagos a familiares y amigos que se encuentran en regiones con infraestructura bancaria limitada y superar el obstáculo de la exclusión financiera. Muchas regiones, especialmente en África y América del Sur, tienen infraestructura bancaria limitada o enfrentan restricciones debido a sanciones o economías inestables.
En Venezuela, las personas evitan la hiperinflación y las sanciones al recibir remesas en BTC o USDt, asegurando la preservación del valor y el acceso rápido a los fondos. En septiembre de 2021, El Salvador adoptó oficialmente Bitcoin como moneda de curso legal para mejorar el acceso de la población a los servicios financieros.
Eliminando obstáculos para los no bancarizados
La falta de documentos es una razón importante por la que muchas personas siguen sin tener acceso a un banco. Sin documentos de verificación de identidad y dirección, acceder a plataformas de moneda fiduciaria como Wise o Revolut se vuelve imposible, ya que estas plataformas deben cumplir con estrictos requisitos regulatorios.
Sin embargo, pueden enviar y recibir dinero utilizando plataformas de criptomonedas, particularmente intercambios descentralizados (DEXs).
Reduciendo retrasos y costos
Los trabajadores migrantes en países como los Emiratos Árabes Unidos o Singapur envían regularmente dinero a casa a sus familias en países como India, Filipinas o Nigeria. Enviar a través de canales fiduciarios resulta en transferencias retrasadas (dos a cinco días hábiles) y tarifas de transacción de hasta el 10%.
Por otro lado, el costo promedio de transacción en la blockchain de Solana es de alrededor de $0.00025. El tiempo que tarda en confirmarse una transacción es de aproximadamente cinco segundos.
Enviando fondos de emergencia a zonas de conflicto
En caso de un conflicto, como en Ucrania o Afganistán, los sistemas bancarios a menudo se cierran, o los servicios de remesas internacionales detienen sus operaciones. Los refugiados y las familias utilizan criptomonedas para recibir fondos de emergencia instantáneamente cuando los sistemas bancarios locales colapsan.
Proporcionando alivio rápido durante calamidades
El cofundador de Ethereum, Vitalik Buterin, hizo contribuciones significativas al Fondo de Ayuda COVID-19 de India, iniciado por el fundador de Polygon, Sandeep Nailwal.
En mayo de 2021, donó 50 billones de tokens Shiba Inu (SHIB) valorados en $1.2 mil millones en ese momento. Anteriormente, Buterin había donado aproximadamente $600,000 en tokens ETH y Maker (MKR) en abril.
Dejando de lado estrictos controles de capital
Los países a menudo imponen estrictos controles de capital o congelan cuentas durante la inestabilidad financiera. Por ejemplo, tras la crisis económica en Grecia y Líbano en 2009 y 2019, respectivamente, los gobiernos tomaron medidas financieras estrictas. Recibir y enviar dinero utilizando fiat a menudo se convierte en un problema en tal escenario, pero las criptomonedas ofrecen una forma de evitarlo.
¿Sabías que? Para noviembre de 2024, la capitalización de mercado de Bitcoin había alcanzado casi $2 billones, superando la capitalización de $1.7 billones de la plata y estableciéndose como un importante activo global.
Comparando sistemas de pago transfronterizos: Bancos tradicionales vs. plataformas fintech vs. redes blockchain
Los bancos tradicionales, las plataformas fintech como PayPal y las redes blockchain como Ethereum y Tron ofrecen cada uno características y limitaciones únicas.
Los bancos ofrecen un medio regulado pero son costosos y lentos, mientras que PayPal es más rápido pero cobra tarifas significativas. Por otro lado, las redes blockchain ofrecen alternativas sin fronteras y rentables con diversas velocidades de transacción y escalabilidad.
Aquí hay una tabla comparativa de sistemas de pago transfronterizos:
Consejos para transferencias de criptomonedas seguras y eficientes
Asegurar la seguridad de tu transferencia de criptomonedas es importante. Aquí hay algunos consejos para mantener tu transferencia de criptomonedas segura y eficiente:
Verifica dos veces las direcciones de la billetera: Antes de enviar fondos, asegúrate de que la dirección del destinatario sea correcta. Las transacciones son irrevocables, por lo que un solo error podría resultar en la pérdida de tus fondos.
Usa una plataforma de buena reputación: Para transferir criptomonedas, utiliza una plataforma establecida como Binance o Coinbase. Estas plataformas proporcionan una infraestructura segura mientras reducen el riesgo de fraude o problemas técnicos.
Habilitar 2FA: Habilitar 2FA en tu billetera e intercambio agrega seguridad adicional y disminuye la posibilidad de acceso ilegal a tu cuenta.
Considera las tarifas de red y la velocidad: Comprende los costos y velocidades de transferencia de varias blockchains. Por ejemplo, Bitcoin tardará más en ejecutar transacciones y cobrará costos más altos que una blockchain de última generación como Solana o Polygon.
Asegura tu billetera: Ya sea que utilices billeteras calientes o frías, asegúrate de que el software de tu billetera esté actualizado regularmente para evitar vulnerabilidades.
Desafíos comunes en la transferencia de criptomonedas y cómo superarlos
Si eres nuevo en los pagos con criptomonedas, podrías enfrentar problemas, incluyendo:
Congestión de la red y retrasos: Problemas como la congestión de la red y retrasos ocurren durante la demanda máxima de transacciones, resultando en tiempos de procesamiento retrasados. Para mitigar esto, podrías priorizar transacciones con mayores precios de gas, resultando en confirmaciones más rápidas durante los períodos de máxima demanda.
Volatilidad: La volatilidad de las criptomonedas disminuye el valor de los pagos en tránsito. Para evitar la volatilidad y asegurar la consistencia del valor, puedes usar stablecoins como USDt o USDC.
Errores en la dirección de la billetera: Si introduces accidentalmente la dirección incorrecta, podría resultar en pérdidas permanentes. Siempre verifica dos veces la dirección del destinatario o usa códigos QR para asegurar la precisión.
Obstáculos regulatorios: Si no estás al tanto del entorno regulatorio en tu jurisdicción, podrías enfrentar obstáculos inesperados al enviar. Para evitar problemas, mantente informado sobre las regulaciones locales y adhiérete a ellas.
Al enviar dinero a familiares y amigos con criptomonedas, ser proactivo ayuda a que las transacciones sean más suaves, seguras y confiables. Pequeños detalles como ajustar las tarifas de gas, usar stablecoins y verificar dos veces pueden mantener los problemas a raya y garantizar que el dinero llegue al destinatario.
¿Hay implicaciones fiscales por enviar criptomonedas al extranjero?
Enviar criptomonedas al extranjero resultará en consecuencias fiscales dependiendo del país. En los Estados Unidos, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) reconoce las criptomonedas como propiedad; por lo tanto, transferir fondos puede resultar en impuesto sobre las ganancias de capital si su valor ha aumentado desde la adquisición.
En el Reino Unido, Su Majestad’s Revenue and Customs (HMRC) considera que tales transacciones son gravables si las ganancias superan la exención anual.
Japón grava las ganancias de criptomonedas a una tasa progresiva, clasificándolas como ingresos diversos. En contraste, Singapur no impone un impuesto sobre las ganancias de capital, pero puede gravar a las empresas que interactúan con criptomonedas, mientras que los Emiratos Árabes Unidos no tienen impuesto sobre la renta personal, lo que lo convierte en una nación amigable con las criptomonedas.
Independientemente de tu ubicación, mantener registros detallados de las transacciones es crítico para el cumplimiento. Consulta las normativas fiscales locales o especialistas para asegurar una declaración precisa y evitar sanciones.
