China ha anunciado que a partir del 1 de enero de 2025, la edad de jubilación legal se extenderá a 63 años. Dado que los fondos de pensiones en varios países son insuficientes, el retraso de la edad de jubilación se ha convertido en una tendencia inevitable. ¿Has pensado cuánto dinero necesitas para tu jubilación? ¿Cuánto hay en el sistema actual de pensiones de Taiwán? ¿Cuánto más necesitas aportar para que sea suficiente?
China anuncia el retraso de la edad de jubilación
China ha anunciado que a partir del 1 de enero de 2025, la edad de jubilación legal para los hombres se retrasará gradualmente de 60 a 63 años, y para las mujeres, se retrasará de 50 años (trabajadoras) y 55 años (funcionarias) a 55 y 58 años, respectivamente.
Según un informe de Bloomberg, el sistema de pensiones de China enfrenta presión y podría agotar sus fondos en diez años. Además, millones de jóvenes trabajadores están suspendiendo temporalmente sus aportes a las pensiones, lo que podría agravar la crisis.
Se espera que en los próximos diez años, más de 20 millones de personas en China se jubilen cada año. Para 2035, se espera que más de 400 millones de personas de la población de 1,400 millones de China tengan más de 60 años, lo que es más que la suma total de la población de Estados Unidos y Canadá.
Sin embargo, los tres pilares del sistema de pensiones de China son insuficientes en cierto grado, lo que también es parte de la razón por la cual el gobierno del presidente Xi Jinping ha decidido aumentar oficialmente la edad de jubilación en más de 40 años.
La edad de jubilación legal en Estados Unidos es actualmente de 67 años, en el Reino Unido de 66 años, en Japón de 64 años, y en Taiwán de 65 años. El aumento generalizado de la edad de jubilación es también una tendencia mundial.
El sistema de pensiones en China
El sistema de pensiones de China se divide en tres tipos:
Pensiones apoyadas por el gobierno, cubriendo a 1,000 millones de personas
Pensiones empresariales: las empresas pueden optar por establecer un fondo de pensiones para sus empleados
Aportaciones voluntarias individuales: aproximadamente 60 millones de personas se han unido, pero menos de 20 millones están aportando, con un monto total de aproximadamente 28 mil millones de yuanes.
Sin embargo, la política de hijo único implementada previamente en China ha reducido continuamente la proporción de jóvenes. Según estadísticas oficiales de China, se espera que las pensiones alcancen su punto máximo de 6.99 billones de yuanes en 2027, y luego caigan rápidamente, agotando los fondos en diez años (2035).
Los jóvenes de China se niegan a aportar a su pensión de jubilación
Según una encuesta de Bloomberg, muchos jóvenes en China son pesimistas sobre las perspectivas económicas del país o temen que el dinero que aportan no esté disponible cuando sean mayores, por lo que se niegan a contribuir a su pensión. Además, muchos trabajadores simplemente no pueden permitirse el lujo de realizar pagos adicionales a la pensión.
Los jóvenes entrevistados en el video expresaron que la pensión mensual de 1,500 yuanes no es suficiente, prefieren gastarla en viajes y comprar bolsos, además de que el dinero que aportan ahora se destina a mantener a los ancianos jubilados. Se preguntan cómo será la economía china cuando ellos tengan 65 años, y si tendrán que pagar más, por lo que se cuestionan si vale la pena aportar ese dinero.
Y los datos de la encuesta de 2024 muestran que solo el 28.4% de las empresas cumplen completamente con los requisitos de las pensiones, por lo que no es de extrañar que las expectativas de la gente sobre las pensiones sean cada vez menores.
¿Cómo es el sistema de pensiones en Taiwán?
El sistema de pensiones de Taiwán se divide en tres categorías principales: seguro nacional, seguro laboral y pensiones para trabajadores.
Beneficios de vejez del seguro nacional
El seguro nacional está dirigido a aquellos que no participan en otros seguros sociales (como el seguro laboral, seguro agrícola, seguro de educación pública, seguro militar), brindando una protección básica de jubilación. Los ciudadanos mayores de 25 años y menores de 65 años, que no reciben beneficios de vejez de seguros sociales relacionados y no participan en el seguro laboral, agrícola, de educación pública o militar, deben unirse al seguro nacional. Al cumplir 65 años, pueden solicitar los beneficios de pensión de vejez.
Seguro laboral (incluyendo beneficios de vejez)
Este es un seguro social dirigido a trabajadores activos, que incluye beneficios por lesiones, incapacidad, maternidad, fallecimiento y vejez. Los trabajadores, al alcanzar la edad de jubilación (generalmente 65 años), pueden optar por recibir su pensión mensual o un pago único por los beneficios de vejez.
Pensiones para trabajadores
Se divide en antiguo y nuevo sistema. El antiguo sistema se aplica a los trabajadores que comenzaron a laborar antes del 1 de julio de 2005, y la pensión es pagada por el empleador. El nuevo sistema se aplica a los trabajadores que comenzaron a laborar después del 1 de julio de 2005 (o aquellos que elijan el nuevo sistema posteriormente), donde el empleador debe aportar al menos el 6% del salario del trabajador a la cuenta personal del trabajador cada mes, y los empleados también pueden optar por aportar hasta un 6% de su salario a la cuenta. Los trabajadores que cumplan 60 años y tengan más de 15 años de antigüedad pueden elegir recibir su pensión mensualmente o de una sola vez.
¿Se declarará en quiebra el seguro laboral de Taiwán?
Se prevé que el fondo de seguro laboral de Taiwán se declare en quiebra en 2028, sin embargo, el Ministro de Trabajo, Hong Shen-Han, declaró el 25 de diciembre que, según datos preliminares, el límite de tiempo previsto para la quiebra del fondo de seguro podría extenderse por algunos años. Debido a los cambios en la estructura demográfica, la disminución de la tasa de natalidad y el envejecimiento de la población han llevado a una reducción en los ingresos por primas, mientras que los gastos de beneficios han aumentado. El gobierno ya ha tomado algunas medidas para retrasar el tiempo de quiebra, incluyendo la inyección de fondos y el aumento de los rendimientos de inversión, y ha afirmado que "el gobierno asumirá la última responsabilidad por los pagos".
La Oficina del Consejo Ejecutivo ha proporcionado fondos para el fondo de seguro laboral, comenzando con 20 mil millones de yuanes en 2020, 22 mil millones en 2021, 30 mil millones en 2022, 45 mil millones en 2023, 120 mil millones en 2024, y se planea aportar otros 120 mil millones en 2025. Además, se añadieron 30 mil millones de yuanes del presupuesto especial posterior a la epidemia durante tres años, lo que eleva el monto total de ayuda gubernamental a 387 mil millones de yuanes. En los últimos seis meses, el fondo de seguro laboral ha mantenido su nivel en billones, y se espera que el último informe actuarial financiero del seguro laboral se publique a principios de año.
¿Cómo planificar cuánto se puede recibir de pensión?
Tomando como ejemplo a los trabajadores que están bajo el nuevo sistema de pensiones, al jubilarse, tendrán acceso a dos pensiones:
Pagos de pensión de vejez del seguro laboral
De acuerdo con el sistema actual, los pagos de pensión de vejez del seguro laboral se calculan con base en el "salario promedio mensual asegurado de los últimos 60 meses" y se otorgan de acuerdo a una de las siguientes 2 opciones:
Salario promedio mensual asegurado × antigüedad × 0.775% + 3,000 yuanes
Salario promedio mensual asegurado × antigüedad × 1.55%
Para solicitar, se debe tener al menos 65 años y 15 años de antigüedad en el seguro. Lo anterior es para el método de pensión mensual, y la oficina de seguro laboral también ofrece un servicio de cálculo en línea.
Si calculamos con un salario de aseguramiento máximo de 45,800 yuanes y 40 años de aportes, se puede recibir 28,396 yuanes al mes.
También se puede solicitar un pago único, calculado como: salario promedio mensual asegurado × número de meses de pago.
Nueva pensión para trabajadores
El nuevo sistema de pensiones para trabajadores acumula fondos en cuentas especiales por parte del empleador y el individuo. Al cumplir 60 años y tener más de 15 años de antigüedad, se puede optar por retirar de una sola vez el capital y los rendimientos acumulados de la cuenta de pensiones o recibir la pensión mensual calculada según la tabla de esperanza de vida, tomando en cuenta factores como la esperanza de vida y la tasa de interés, cobrando trimestralmente.
Seguramente, la mayoría de los lectores se ajustan al nuevo sistema de pensiones. Además de poder consultar el monto de la pensión acumulada en su cuenta, aquellos con tasas impositivas más altas y que no son buenos en la gestión financiera también pueden optar por aportar el 6% de su salario a su cuenta de pensiones cada mes para lograr un efecto de ahorro fiscal (las aportaciones no se incluyen en la declaración de impuestos sobre la renta personal).
¿Es suficiente tu pensión?
Cada persona tiene diferentes expectativas para su vida de jubilación, y la cantidad de pensión necesaria puede variar enormemente. Además de preparar un fondo de emergencia para situaciones imprevistas, los gastos mensuales menos la pensión que se puede recibir crearán un déficit financiero que cada persona necesitará cubrir.
Por supuesto, al envejecer, también se presentarán gastos médicos, por lo que es aconsejable que los jóvenes completen su seguro médico básico lo antes posible.
Lo que queda es acumular un fondo de pensiones por tu cuenta, utilizando inversiones sólidas para permitir su crecimiento compuesto, y retirarlo lentamente para gastos al momento de jubilarse. Con la estrategia de planificación de jubilación más común del 4%, se recomienda no retirar más del 4% de los ahorros de jubilación cada año para cubrir los gastos de vida, asegurando que los fondos no se agoten durante toda la jubilación (al menos 30 años).
Específicamente, si al momento de la jubilación tienes 10 millones de ahorros, según la regla del 4%, puedes retirar 400,000 yuanes al año para cubrir tus gastos de vida. Esta regla se basa en datos históricos y tasas de retorno de inversión, y considera que una tasa de retiro del 4% es relativamente segura, permitiendo mantener la pensión durante más de 30 años en la mayoría de los casos.
¿Tienes planes de jubilarte a qué edad? Primero calcula cuánto dinero tendrás de pensión y cuánto más necesitas ahorrar para asegurar el estilo de vida que deseas en la jubilación, para que tengas la confianza necesaria para enfrentar tu futuro en la jubilación.
Este artículo anuncia que China ha decidido retrasar la edad de jubilación. ¿Es suficiente tu pensión? ¿Cómo calcular y planificar? Apareció por primera vez en Lian News ABMedia.