En 2024, el campo mundial de los criptopagos marcará el comienzo de importantes avances y desarrollos, convirtiéndose en un punto de referencia para la aplicación práctica de la tecnología blockchain. Desde la propuesta de conceptos innovadores hasta el establecimiento de marcos regulatorios, desde el diseño estratégico de empresas gigantes hasta nuevos intentos de pagos transfronterizos, este año ha inyectado una vitalidad y expectativas sin precedentes al ecosistema de criptopagos. A continuación, revisaremos las diez principales noticias en el campo de los criptopagos en 2024 e interpretaremos su profundo impacto en la industria.
Solana propone PayFi
Lily Liu, presidenta de la Fundación Solana, propuso el concepto de PayFi en la conferencia EthCC en julio de 2024. Su nombre completo es Payment Finance, que hace referencia a un modelo de aplicación innovador que combina funciones de pago con servicios financieros basados en blockchain y tecnología de contratos inteligentes. . El núcleo de PayFi es utilizar blockchain como capa de liquidación, combinando las ventajas del pago Web3 y las finanzas descentralizadas (DeFi) para promover un flujo de valor libre y eficiente (Value Movement).
El objetivo de PayFi es lograr la visión del libro blanco de Bitcoin, construyendo una red de pagos de efectivo electrónico punto a punto sin necesidad de terceros de confianza, aprovechando al mismo tiempo las ventajas de DeFi para crear un nuevo mercado financiero, incluyendo proporcionar nuevas experiencias financieras, construir productos y escenarios financieros más complejos, y finalmente integrar una nueva cadena de valor.
Ripple "gana", multa de 125 millones de dólares mucho menor a lo esperado
En agosto de 2024, un tribunal de Nueva York ordenó a la empresa de tecnología financiera Ripple pagar 125 millones de dólares tras haber determinado en julio de 2023 que las ventas institucionales de XRP violaban la Ley Federal de Valores. Este es uno de los casos de litigio que la SEC (Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.) ha estado llevando durante años. Esta multa civil es considerablemente menor que los 2,000 millones de dólares que solicitó anteriormente la SEC. Tras este anuncio, el XRP, una de las soluciones de pago digital, experimentó un aumento de más del 20%.
En diciembre de 2020, la SEC de EE.UU. inició una demanda contra Ripple Labs, alegando que Ripple había violado al emitir valores no registrados. Esto provocó que el precio de XRP cayera drásticamente, de 0.58 dólares a 0.21 dólares. En esta prolongada disputa legal con la SEC, Ripple logró algunas victorias parciales.
Stripe adquiere Bridge
En octubre de 2024, la empresa de pagos Stripe adquirió la plataforma de stablecoins Bridge por 1,100 millones de dólares. Bridge es la adquisición más grande de Stripe hasta la fecha y también la más grande en la historia de Web3.
Anteriormente, Stripe fue valorada en 70,000 millones de dólares. A principios de este mes, restauró los pagos de criptomonedas para empresas estadounidenses mediante USDC en Ethereum, Solana y Polygon. Stripe fue la primera gran empresa de pagos en ofrecer pagos con Bitcoin en 2014. Sin embargo, debido a los largos tiempos de confirmación, altos costos y la volatilidad de precios, la demanda disminuyó y esta función fue reducida gradualmente en 2018.
Además, Stripe también firmó un acuerdo de colaboración con Coinbase, integrando la capa Base 2 de Coinbase en sus productos de pagos en criptomonedas, mientras que Coinbase permite a los usuarios utilizar el acceso de fiat a criptomonedas de Stripe para comprar criptomonedas en la billetera de Coinbase.
Tether espera superar los 10,000 millones de dólares en beneficios en 2024
Según estimaciones de Bloomberg, se espera que el mayor emisor de stablecoins del mundo, Tether Holdings Ltd., tenga beneficios netos superiores a 10,000 millones de dólares en 2024. El CEO de Tether, Paolo Ardoino, declaró en una entrevista que la empresa ha destinado más de la mitad de sus beneficios netos a inversiones este año. Según el informe de auditoría del segundo trimestre publicado recientemente por la firma contable BDO, Tether Holdings anunció que sus beneficios netos en la primera mitad de 2024 ya alcanzaron los 5,200 millones de dólares, un récord histórico.
Con los precios de criptomonedas como Bitcoin alcanzando nuevos máximos, la demanda de la stablecoin USDT de Tether ha aumentado drásticamente. Según datos de CoinMarketCap, la capitalización de mercado de USDT ha aumentado en casi 50,000 millones de dólares este año, superando actualmente los 140,000 millones de dólares. La mayor parte de los ingresos de Tether provienen de invertir sus reservas de stablecoin en bonos del tesoro de EE.UU., oro y otros valores.
La stablecoin de PayPal se lanza en Solana, alcanzando un nuevo máximo de 1,000 millones de capitalización de mercado
En junio de 2024, la stablecoin PYUSD de PayPal se lanzará en Solana. Además de los costos y la velocidad, PYUSD en Solana también tiene nuevas supercapacidades que no serían posibles en Ethereum. Por ejemplo, utiliza el estándar de "extensión de tokens" de la cadena, lo que hace que las transferencias de los comerciantes sean más privadas. Esta es una de las pocas funcionalidades de cumplimiento y programabilidad de PYUSD.
Jose Fernandez da Ponte, vicepresidente senior de blockchain en PayPal, dijo: “Ethereum funciona lo suficientemente bien. Pero si estás interesado en los pagos al por menor como nosotros, básicamente necesitas al menos 1000 transacciones por segundo, y necesitas calcular los costos de transacción en centavos, no en dólares.”
En agosto, la capitalización de mercado de la stablecoin PYUSD de PayPal superó los mil millones de dólares, creciendo un 271% desde su lanzamiento en Solana, donde PYUSD representa el 88% de esta cantidad.
Telegra lanza la aplicación de transporte Tada, integrando pagos criptográficos TON
En septiembre de 2024, la Fundación TON anunció una colaboración con la aplicación de transporte Tada en Singapur, permitiendo a los usuarios reservar vehículos y pagar con criptomonedas.
Con esta colaboración, Tada lanzó la Mini App de Telegram (una mini aplicación que funciona dentro de la plataforma de mensajería Telegram), permitiendo a los usuarios reservar servicios de transporte en Singapur. Esta Mini App permitirá a los usuarios completar la reserva a través de una red abierta (TON).
Tada es una empresa fundada en 2018, que opera en Singapur, Tailandia, Vietnam y Camboya. La empresa implementa una política de cero comisiones, ofreciendo precios más favorables para pasajeros y conductores. Los ingresos de la empresa matriz de TADA, Mass Vehicle Ledger (MVL), aumentaron de 6.3 millones de dólares de Singapur en 2021 a 27.5 millones de dólares de Singapur en 2022, más de la mitad de los ingresos provienen de servicios de viajes y entrega, mientras que el negocio de criptomonedas representa el 37% del total.
Hong Kong introduce nueva legislación para avanzar en la regulación de stablecoins
En diciembre de 2024, con el proyecto de ley de stablecoins propuesto en la legislatura de Hong Kong, la región está avanzando hacia un marco regulatorio de stablecoins. El proyecto de ley se publicó en el Boletín Oficial del Gobierno el 6 de diciembre y se presentó oficialmente a la legislatura para su primera lectura el 18 de diciembre, iniciando el proceso legislativo. El proyecto de ley pasará por tres lecturas, incluyendo debates, revisiones y posibles enmiendas, antes de ser enviado al jefe ejecutivo para su aprobación final.
El análisis legal de King & Wood Mallesons destacó tres aspectos clave del (borrador de regulación de stablecoins). Primero, establece un sistema de licencias para los emisores de stablecoins, exigiendo que obtengan la autorización de la Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) y cumplan con estándares de licencia estrictos.
La Autoridad Monetaria de Hong Kong llevará a cabo un examen riguroso de la gestión de los emisores, los recursos, la stablecoin misma, sus activos de reserva y los mecanismos para garantizar la estabilidad de precios. En segundo lugar, solo las entidades y plataformas reguladas podrán ofrecer o vender stablecoins en Hong Kong. Tercero, el proyecto de ley incluye medidas de protección al consumidor que afectarán a todos los participantes del mercado, incluidos emisores y distribuidores.
Varios bancos se unirán a las pruebas de activos digitales de SWIFT en 2025
En octubre de 2024, Swift anunció que varios bancos están preparados para probar transacciones de criptomonedas en la red Swift. Las instituciones financieras utilizarán pronto la plataforma Swift para liquidar "activos y monedas digitales", con un piloto que comenzará en 2025.
Swift, la Asociación Internacional de Telecomunicaciones Financieras, fue fundada en 1973 y proporciona una red de mensajería para iniciar pagos internacionales. Actualmente, más de 11,000 instituciones están conectadas a esta red, que transmite más de 5,000 millones de mensajes financieros al año.
El año pasado, Swift intentó colaborar en pruebas con Chainlink y gigantes financieros como BNP Paribas y BNY Mellon para conectar blockchains privadas y públicas, prueba que finalmente se consideró exitosa. Swift también ha participado en otros trabajos relacionados con activos tokenizados, y Standard Chartered ha declarado que para 2034, el tamaño de los activos tokenizados podría alcanzar los 30 billones de dólares.
Swift también está explorando cómo utilizar su capacidad de "interconexión" para integrar la red de liquidación regulada de EE.UU. con el sistema financiero tradicional. Visa y Mastercard anunciaron en mayo que colaborarían con bancos como JPMorgan y Citigroup para probar esta red.
Visa lanza una nueva plataforma de Activos Tokenizados
En octubre de 2024, Visa anunció que su plataforma de activos tokenizados VTAP estará disponible en la plataforma de desarrollo de Visa, permitiendo a sus socios bancarios "crear y experimentar con sus propios tokens respaldados por moneda fiduciaria en el sandbox de VTAP". Esta iniciativa aprovechará la experiencia de la compañía en tecnologías como contratos inteligentes, permitiendo a los bancos emitir y transferir tokens respaldados por moneda fiduciaria a través de redes blockchain.
Según el anuncio, el banco español BBVA ha comenzado a probar este año las funcionalidades del sandbox de VTAP, que incluyen la emisión, transferencia y conversión de tokens bancarios en una blockchain de prueba, así como la interacción de tokens con contratos inteligentes.
Visa agregó que el banco planea iniciar un piloto en el sitio en la blockchain pública de Ethereum con clientes seleccionados el próximo año. El comunicado de prensa señaló que las ventajas de VTAP incluyen facilidad de integración, programabilidad e interoperabilidad. La compañía dijo: "Este es un ecosistema en evolución donde los activos tokenizados del mundo real se emiten en múltiples redes blockchain públicas autorizadas". "La visión de Visa es permitir que los bancos que utilizan la plataforma VTAP logren interoperabilidad a través de diferentes blockchains."
Mastercard y JPMorgan integran soluciones de pago basadas en blockchain
En noviembre de 2024, el gigante de pagos Mastercard (MA) ha conectado su sistema de activos tokenizados basado en blockchain, la red de múltiples tokens Multi-Token Network (MTN), con la reciente unidad de activos digitales de JPMorgan, Kinexys (anteriormente Onyx). Esta colaboración está destinada a fortalecer los pagos transfronterizos B2B, "ofreciendo mayor transparencia y velocidad de liquidación más rápida, y reduciendo fricciones horarias".
La tokenización de divisas es un atractivo subconjunto de la tendencia de activos del mundo real basada en blockchain, que ha sido firmemente aceptada por las finanzas tradicionales, ya que ofrece una forma casi en tiempo real y siempre en línea para evitar brechas y puntos críticos transfronterizos. Ambas compañías afirmaron en un comunicado conjunto que, mediante la integración de Mastercard MTN y la conexión de pagos digitales de Kinexys, los clientes conjuntos de MTN y Kinexys podrán liquidar transacciones B2B a través de una única API.
Brics Pay y el proyecto mBridge avanzan
En octubre de 2024, la décima sexta reunión de líderes de los BRICS se llevará a cabo en Kazán, Rusia. BRICS Pay será una prioridad en la cumbre. BRICS PAY es un sistema de pago descentralizado y desdolarizado lanzado por los países BRICS, que permite realizar cobros y pagos entre los países BRICS en sus propias monedas.
El proyecto del sistema fue iniciado por el Consejo Empresarial de los BRICS en 2018. El equipo que opera Brics Pay está compuesto por expertos financieros y de tecnología bancaria de los cuatro países fundadores de BRICS y Sudáfrica. El objetivo de Brics Pay es reducir los costos y la complejidad de los pagos internacionales, fomentando la cooperación internacional entre los países miembros de BRICS.
Además, el gerente general del Banco de Pagos Internacionales (BIS), Agustín Carstens, anunció que se ha completado el trabajo exploratorio preliminar del proyecto de puente de monedas digitales de múltiples bancos centrales (Proyecto mBridge), alcanzando un nivel de madurez que puede ser transferido a las partes participantes. Dijo: "El proyecto de puente de monedas ha demostrado ser lo suficientemente sólido como para que podamos anunciar que el proyecto puede graduarse del BIS".
