Reportado por CoinDesk: La startup de datos criptográficos Accountable ha recaudado $2.3 millones en fondos iniciales para transformar el espacio de crédito en criptomonedas subcolateralizado. MitonC y Zee Prime Capital lideraron la ronda, apoyados por inversores ángeles Darius Rugys de Maven 11 y DCBuilder de la Fundación Worldcoin.

El equipo está construyendo una plataforma de datos centrada en la privacidad que proporciona verificación en vivo de los activos, pasivos y exposición comercial de los prestatarios. Los usuarios conectan sus cuentas de custodia, intercambio y otras cuentas relevantes a un panel que puede generar informes de riesgo crediticio para ser compartidos con prestamistas a su discreción.

Los prestatarios mantienen el control de qué datos se comparten y a quién se envían.

Accountable fue fundada tras el colapso del mercado de crédito en criptomonedas centralizado en 2022, que vio a varias empresas de préstamos, incluidas BlockFi, Celsius y Genesis, entrar en bancarrota. En resumen, estas empresas estaban sobreextendidas y operaban sobre nociones erróneas de confianza.

Incluso en medio del evento de contagio que se propagó desde la fallida stablecoin algorítmica TerraUSD hasta el prominente fondo de cobertura Three Arrows Capital y, en última instancia, derribó el intercambio de criptomonedas FTX, muchas aplicaciones construidas utilizando herramientas nativas de criptomonedas pudieron mantenerse solventes.

Accountable también busca aprovechar la criptografía para que prestatarios y prestamistas puedan continuar interactuando sin confianza. Pero a diferencia de las plataformas en cadena sobrecolateralizadas, incluyendo MakerDAO, que navegaron con éxito la caída del mercado hace dos años, Accountable quiere ayudar a reconstruir el ecosistema de préstamos subcolateralizados.

Cuando se trata de crédito criptográfico, que se ve fuertemente impactado por las fluctuaciones de precios, los protocolos pueden requerir que los prestatarios pongan más capital del que valen sus préstamos, lo que se liquidará automáticamente durante una caída para asegurar un grado de seguridad. Los préstamos subcolateralizados también son posibles, pero requieren una comprensión más holística de la solvencia de un prestatario.

“Creemos que los nuevos avances en criptografía tienen el potencial de revolucionar los intercambios de información, ya que todos los datos valiosos tendrán niveles de verificabilidad y pruebas criptográficas adjuntas en un futuro cercano”, dijo Ioan Moldovan, Director de Tecnología de Accountable, en un comunicado.

El modelo de negocio de Accountable se centra en la idea de que la criptografía ha avanzado lo suficiente como para evaluar de manera justa la solvencia crediticia de un usuario utilizando datos en cadena. Sin embargo, a diferencia de proyectos existentes como la agencia de calificación crediticia en cadena Credora, los usuarios de Accountable no necesitan compartir sus claves API o direcciones de billetera, lo que produce una medición “estática”, dijo Wojtek Pawlowski, CEO de Accountable.

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Pawlowski agregó que Accountable está trabajando en un acuerdo para convertirse en proveedor de datos para Credora, enfocada en software como servicio.

Hay un “apetito masivo minorista por rendimientos basados en criptomonedas”, pero tras el mercado bajista, los prestamistas sobrevivientes han implementado estrictos requisitos de colateral y tasas de interés más altas, limitando así el mercado.

La plataforma aprovecha la “Capa de Seguridad de Transporte de Conocimiento Cero” —un protocolo que combina pruebas de conocimiento cero y la Capa de Seguridad de Transporte nativa de la web para transmitir datos de manera segura entre blockchains y Web2—, así como cifrado totalmente homomórfico y otra criptografía para ayudar a pintar un panorama de la solvencia crediticia de un usuario.

Los usuarios podrán crear una “imagen integral de su estado financiero” mostrada en la plataforma Accountable. Esto les permite compartir información financiera confidencial con contrapartes. Pawlowski señaló que las instituciones financieras, en particular, son poco propensas a querer divulgar (o “código abierto”) su modelo de negocio completo solo para ingresar a los mercados de criptomonedas.

La tecnología de Accountable puede ser utilizada “cada vez que un dato necesita ser verificado.” Por ejemplo, los intercambios o emisores de stablecoins pueden presentar teóricamente pruebas en tiempo real de sus activos y pasivos sin divulgar sus tenencias reales para demostrar su solvencia en un informe de “prueba de reserva”.

“Como un grupo con el comercio HFT en nuestro núcleo, acceder a deuda sin comprometer datos propietarios es esencial para mantener nuestra ventaja competitiva”, dijo CyantArb Group en un comunicado, añadiendo que está utilizando la plataforma para salvaguardar sus estrategias de comercio propietarias mientras mantiene la confidencialidad con sus prestamistas.

La iteración actual de la firma, que ha estado en desarrollo durante los últimos 16 meses, fue financiada por Maven11 después de que uno de sus fondos de préstamos con Orthogonal Trading se liquidara tras la implosión de FTX. Accountable actualmente tiene ocho empleados y tiene la intención de usar el efectivo para pagar salarios. La empresa planea recaudar otra ronda en el segundo trimestre de 2025.