Los inversores en criptomonedas suelen ver la regulación desde una perspectiva negativa, pero se ha demostrado que la regulación es muy eficaz para prevenir actividades delictivas en la cadena de bloques y en los mercados.
Desafortunadamente, el lavado de dinero no se limita a los mercados financieros tradicionales; Las criptomonedas también se han convertido en un objetivo para personas malintencionadas que buscan generar efectivo ilegalmente.
AML significa lucha contra el lavado de dinero y se refiere a las reglas, políticas y leyes que se implementan para evitar que los delincuentes conviertan criptomonedas obtenidas ilegalmente en moneda fiduciaria real.
Debido a que las criptomonedas están descentralizadas, lo que permite ocultar la información personal de los usuarios al ejecutar transacciones, las criptomonedas se han convertido en un campo tentador para los delincuentes.
Esto sirve al objetivo principal de los protocolos AML: crear un panorama de criptomonedas limpio y responsable que no esté lleno de malos actores que exploten el sistema para su propia codicia egoísta.
¿Qué tan extendido está el blanqueo de dinero en criptomonedas?
Lamentablemente, el bajo coste de las criptomonedas y las transacciones directas, así como su capacidad para ocultar la huella digital, ha atraído a muchos delincuentes con el fin de blanquear dinero.
En 2021, Chainlink informó la pérdida de casi 9 mil millones de dólares en criptomonedas debido a actividades de lavado de dinero. Sin embargo, esta cifra aumentó a 23.800 millones de dólares después de sólo un año, según Chainalysis, lo que sugiere que este sigue siendo uno de los mayores problemas en el espacio de las criptomonedas.
¿Cuándo se convirtió en un problema?
Pero el blanqueo de dinero en criptomonedas no es un fenómeno del todo nuevo. En realidad, se remonta a la represión del gobierno contra la web oscura conocida como Ruta de la Seda en 2013.
Cuando se descubrió que el sitio ilegal estaba involucrado en el lavado de dinero utilizando únicamente Bitcoin (BTC) como forma de pago, esto generó preocupación entre las agencias gubernamentales sobre la cantidad de criptomonedas que se utilizan para dichos negocios, lo que llevó a una ola de regulaciones que existen. hoy.
Cómo los delincuentes lavan dinero en criptomonedas
Al explotar la tecnología blockchain y las criptomonedas, los delincuentes pueden obtener fondos ilegalmente mediante una amplia gama de tácticas tortuosas, siendo estas las más conocidas.
Contrabando: dividir grandes cantidades de efectivo en cantidades más pequeñas que luego se envían a la billetera mediante múltiples transacciones para ocultar la identidad del perpetrador.
Mezcla: Servicios que mezclan criptomonedas para múltiples usuarios para ocultar el historial de transacciones.
Criptomonedas basadas en privacidad: Las criptomonedas basadas en privacidad están diseñadas para proporcionar un mayor nivel de anonimato a la persona que las utiliza, lo que dificulta rastrear su origen.
Cuentas extraterritoriales: Tener una cuenta extraterritorial permite a los delincuentes ocultar la fuente principal de sus fondos.
Cambio de divisas: los delincuentes pueden decidir transferir sus fondos a través de múltiples plataformas de cambio, lo que dificulta que un tercero rastree sus acciones.
Cómo los delincuentes lavan dinero en criptomonedas
Al explotar la tecnología blockchain y las criptomonedas, los delincuentes pueden obtener fondos ilegalmente mediante una amplia gama de tácticas tortuosas, siendo estas las más conocidas.
Contrabando: dividir grandes cantidades de efectivo en cantidades más pequeñas que luego se envían a la billetera mediante múltiples transacciones para ocultar la identidad del perpetrador.
Mezcla: Servicios que mezclan criptomonedas para múltiples usuarios para ocultar el historial de transacciones.
Criptomonedas basadas en privacidad: Las criptomonedas basadas en privacidad están diseñadas para proporcionar un mayor nivel de anonimato a la persona que las utiliza, lo que dificulta rastrear su origen.
Cuentas extraterritoriales: Tener una cuenta extraterritorial permite a los delincuentes ocultar la fuente principal de sus fondos.
Cambio de divisas: los delincuentes pueden decidir transferir sus fondos a través de múltiples plataformas de cambio, lo que dificulta que un tercero rastree sus acciones.
¿Cómo funciona en la práctica la lucha contra el blanqueo de dinero?
Como inversor en criptomonedas, sin duda se ha topado con al menos una de las muchas prácticas contra el lavado de dinero que se han implementado en los últimos años.
Aunque puedan parecer innecesarias o un poco largas en algunos casos, siempre vale la pena tener en cuenta que estas medidas se implementan para establecer un juego limpio dentro del sistema criptográfico, por lo que tienen buenas intenciones, incluso si parecen difíciles. por el simple hecho de hacerlo.
Si alguna vez se registró en un intercambio o billetera de criptomonedas centralizado, probablemente se haya encontrado con el proceso de verificación de identidad del cliente. En pocas palabras, este proceso implica recopilar información personal sobre el cliente del usuario cuando se registra para verificar su autenticidad.
En la mayoría de los casos, el proceso KYC requiere la presentación del pasaporte, la licencia de conducir o el certificado de nacimiento de una persona para confirmar su verdadera identidad y no la de alguien que intenta intencionalmente evitar la verificación de identidad. Sin embargo, en ocasiones también se podrá solicitar una fotografía del interesado o incluso su huella dactilar.
Si alguien tiene la intención de lavar dinero y no necesita seguir KYC, puede crear fácilmente una cuenta falsa con información aleatoria y no verificable que hace que sea casi imposible identificarlo. Por lo tanto, KYC se ha hecho obligatorio para los intercambios centralizados para ayudar a rectificar este problema.
Un escaneo de billetera es una herramienta que permite a cualquier persona identificar instantáneamente la identidad del propietario de una billetera y, lo que es más importante, el origen y destino de sus fondos.
Este es un método más moderno que algunos intercambios han utilizado para obtener una mejor visión de las personas cuyas acciones pueden parecer sospechosas.
Si un corredor descubre que las transacciones de criptomonedas exceden un cierto umbral de evaluación de riesgos, puede bloquearlas si sospecha que están moviendo fondos ilegalmente.
Monitoreo de transacciones
Como sugiere el nombre, el monitoreo de transacciones implica que las instituciones escaneen la bolsa de valores para identificar cualquier movimiento sospechoso de fondos.
El objetivo aquí es buscar anomalías, es decir, pasar dinero fuera de lo común y diferente a todo lo que el resto de la comunidad haya visto.
El papel de los organismos reguladores
Como se mencionó anteriormente, como inversores en criptomonedas, la idea de que los reguladores estén constantemente sobre nuestros hombros y dicten reglas detrás de escena no es exactamente atractiva.
Sin embargo, los reguladores han desempeñado un papel crucial al establecer las reglas básicas que deben seguirse en un intento por eliminar el lavado de dinero de la industria de las criptomonedas.
Las reglas y regulaciones exactas para el cumplimiento ALD pueden variar de una jurisdicción a otra, pero todas las leyes y políticas están diseñadas para el mismo propósito. Estas son las principales políticas ALD que debe conocer, junto con la región del mundo a la que se aplican:
Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI): proporcionó un marco global contra el lavado de dinero para que lo sigan los proveedores de activos virtuales, incluida la debida diligencia del cliente (CDC) y la notificación de transacciones sospechosas (STR).
Regulación de mercados de criptoactivos (MICA): un conjunto de leyes de la UE que definen las principales disposiciones para la emisión y el comercio. Fomenta la transparencia y la rendición de cuentas al regular los criptoactivos que actualmente no estarían regulados por la legislación financiera actual.
Quinta Directiva contra el lavado de dinero (5MLD): este protocolo europeo amplió las medidas contra el lavado de dinero para incluir las criptomonedas e introdujo verificaciones de antecedentes obligatorias para las personas en países de “alto riesgo”. Estas verificaciones incluyen averiguar el origen de los fondos y realizar verificaciones de antecedentes.
Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC): una rama del Tesoro Nacional de EE. UU., exige que los intercambios cumplan con las leyes de sanciones de EE. UU. y al mismo tiempo mantenga una lista de personas prohibidas sospechosas de delitos financieros.
Autoridad Monetaria de Singapur (MAS): una política destinada a intensificar los mecanismos de cumplimiento y seguimiento dentro de Singapur como medio para hacer frente a las actividades delictivas mediante el uso de activos digitales.
Centro Australiano de Análisis e Informe de Transacciones (AUSTRAC): Todos los servicios financieros australianos, incluidos los de criptomonedas, deben cumplir con las regulaciones de AUSTRAC o se impondrán sanciones.