Las enmiendas regulatorias y circulares de MASAK publicadas en el Boletín Oficial el 25 de diciembre de 2024, marcan un momento crucial en la mejora del marco de Turquía para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.

Estos cambios legislativos introducen nuevos requisitos sustanciales, particularmente para los proveedores de servicios de activos criptográficos y entidades de comercio electrónico, mientras que simultáneamente se endurecen las medidas existentes para las instituciones financieras. Este informe integral explora los detalles de estos cambios, las implicaciones sectoriales y los impactos más amplios.

1. Contexto y Propósito

Las nuevas regulaciones de MASAK tienen como objetivo fortalecer a Turquía para prevenir flujos financieros ilícitos y alinear sus prácticas con los estándares internacionales establecidos por el Grupo de Acción Financiera (GAFI).

El marco mejora la transparencia, la responsabilidad y las medidas de cumplimiento en varios sectores, enfatizando particularmente los ecosistemas financieros y tecnológicos modernos como las criptomonedas y el comercio electrónico.

Los objetivos principales de las enmiendas son:

Fortalecimiento de la integridad de las transacciones financieras mediante la aplicación de protocolos más estrictos de verificación de identidad y monitoreo. Ampliar el alcance de las entidades reguladas para incluir nuevos y emergentes sectores como los proveedores de servicios de activos criptográficos y plataformas de comercio electrónico de gran escala. Reducir los riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo a través de enfoques basados en riesgos y mecanismos integrales de intercambio de datos.

2. Cambios Legislativos Clave

2.1 Inclusión de Nuevas Entidades en las Obligaciones de Cumplimiento

Proveedores de Servicios de Activos Criptográficos (CASP): Los CASP ahora están explícitamente categorizados como entidades obligadas bajo el marco de MASAK. Esta inclusión refleja la creciente importancia de las criptomonedas en los mercados financieros y su posible uso indebido en actividades ilícitas.

Intermediarios de Comercio Electrónico: Los proveedores de servicios de comercio electrónico medianos, grandes y de muy gran escala se han añadido a la lista de entidades obligadas bajo el "Reglamento de Medidas" (Tedbirler Yönetmeliği). Estas plataformas ahora deben cumplir con requisitos de cumplimiento estrictos, particularmente en relación con la verificación de clientes y el monitoreo de transacciones.

2.2 Requisitos Mejorados de Verificación de Identidad

Umbrales para Verificación de Identidad: Se ha establecido un umbral de transacción de 15,000 TL para los CASP, por encima del cual la verificación de identidad es obligatoria. Esta medida se aplica tanto al remitente como al receptor, con el objetivo de garantizar la transparencia en las transacciones cripto.

Simplificación para Nacionales Turcos: El proceso de verificación de identidad para nacionales turcos se ha simplificado reduciendo los campos de datos redundantes y enfocándose en identificadores esenciales como nombre, apellido y número de identificación nacional.

2.3 Fortalecimiento de los Protocolos de las Instituciones Financieras

Mecanismos de Aprobación: Las instituciones financieras deben obtener autorización de nivel superior antes de iniciar relaciones sostenidas con los CASP. Esta capa adicional de supervisión tiene como objetivo mitigar los riesgos institucionales y garantizar la debida diligencia.

Medidas Basadas en Riesgos: Las instituciones deben adoptar enfoques basados en riesgos para gestionar sus interacciones con los CASP y clientes, incluyendo límites de transacción y protocolos de monitoreo mejorados.

2.4 Enmiendas a las Regulaciones de Oficiales de Cumplimiento

Flexibilidad en Nombramientos: Las organizaciones pueden ahora nombrar múltiples asistentes de oficiales de cumplimiento, lo que permite una mejor distribución de responsabilidades y eficiencia operativa. Registro Obligatorio: Los oficiales de cumplimiento deben registrarse en un registro centralizado mantenido por MASAK. Esto garantiza responsabilidad y proporciona un registro verificable del personal autorizado.

2.5 Nuevas Disposiciones para Transacciones Cripto

Integridad del Mensaje: Los CASP deben incluir información detallada del remitente y del receptor en los mensajes de transacción, asegurando que los datos permanezcan intactos a lo largo de la cadena de transacción. Billeteras Anónimas: Las transacciones que involucran billeteras no registradas deben cumplir con estrictos requisitos de divulgación. Por ejemplo, se debe proporcionar el número de identificación del remitente o la información del pasaporte.

3. Análisis Detallado de las Enmiendas Circulares

3.1 Ajustes en las Regulaciones de Tarjetas Prepagadas

Eliminación de Cláusulas de Retiro de Efectivo: Se han eliminado las referencias a retiros de efectivo, reflejando un cambio hacia la monitorización de transacciones solo digitales.

Umbrales para Exenciones de Identidad: Las transacciones con tarjetas prepagadas bajo umbrales específicos (por ejemplo, 2,750 TL para transacciones mensuales acumulativas) están exentas de verificación de identidad obligatoria, siempre que las tarjetas no puedan ser recargadas.

3.2 Actualizaciones para Instituciones de Dinero Electrónico y Pago

Límites en Tamaños de Transacción: Los sistemas de pago electrónicos ahora tienen un umbral establecido de 2,750 TL, por debajo del cual no se requiere verificación de identidad. Sin embargo, las transacciones que excedan este límite requieren el cumplimiento de los protocolos de verificación.

Pagos Móviles: Bajo condiciones específicas, las transacciones únicas hasta 1,000 TL y las transacciones mensuales acumulativas hasta 2,750 TL están exentas de verificación de identidad obligatoria.

3.3 Disposiciones para Transferencias de Activos Criptográficos

Verificación de Identidad Remota: Para la verificación de identidad remota en transacciones que involucran personas reales, se deben realizar al menos cuatro verificaciones de seguridad. Activos Criptográficos Basados en Privacidad: Los proveedores de servicios que manejan criptomonedas enfocadas en la privacidad tienen prohibido llevar a cabo la verificación de identidad remota. Además, estos proveedores deben garantizar que todas las transacciones se dirijan a cuentas bancarias o de tarjetas de crédito vinculadas a identidades de clientes verificadas.

3.4 Cronogramas para el Cumplimiento

Períodos de Transición: Los artículos temporales en la circular establecen plazos para alinear los procesos de verificación de identidad con las nuevas regulaciones. Por ejemplo, los CASP deben implementar los cambios requeridos dentro de los tres meses posteriores a la fecha de publicación.

4. Implicaciones y Desafíos Sectoriales

4.1 Sector Cripto

Incluir a los CASP en el marco de MASAK marca un cambio significativo en la supervisión regulatoria. Si bien estas medidas tienen como objetivo frenar las actividades ilícitas, imponen cargas operativas y financieras sustanciales a los proveedores de servicios. Los desafíos clave incluyen:

El costo de implementar sistemas robustos de verificación de identidad. Navegando los requisitos de cumplimiento para transacciones internacionales que involucran billeteras no registradas. Equilibrando la privacidad del cliente con la transparencia regulatoria.

4.2 Plataformas de Comercio Electrónico

Las plataformas de comercio electrónico, especialmente los intermediarios a gran escala, enfrentan nuevas obligaciones que requieren inversiones significativas en tecnología y personal. Estos cambios pueden favorecer a los actores establecidos con recursos más sustanciales, potencialmente desventajando a las entidades más pequeñas.

4.3 Instituciones Financieras

Los bancos y otras instituciones financieras tienen la tarea de adoptar medidas mejoradas de debida diligencia, incluyendo el monitoreo continuo de transacciones relacionadas con CASP. Estos requisitos requieren soluciones tecnológicas avanzadas y capacitación del personal para garantizar el cumplimiento.

5. Recomendaciones para las Partes Interesadas

5.1 Para Proveedores de Servicios de Activos Criptográficos

Adoptar Tecnologías Avanzadas de Verificación: Aprovechar sistemas impulsados por IA para agilizar la verificación de identidad y el monitoreo de transacciones.

Educar a los Clientes: Proporcionar pautas claras sobre los nuevos requisitos de cumplimiento para garantizar procesos de incorporación y transacción fluidos.

5.2 Para Plataformas de Comercio Electrónico

Invertir en Sistemas de Gestión de Riesgos: Desarrollar marcos integrales de evaluación de riesgos y prevención de fraudes.

Colaborar con Reguladores: Involucrarse con MASAK para aclarar ambigüedades y asegurar transiciones de cumplimiento fluidas.

5.3 Para Instituciones Financieras

Fortalecer Alianzas: Colaborar con los CASP para establecer mecanismos de intercambio de datos transparentes y eficientes.

Mejorar la Capacitación del Personal: Equipar al personal con las habilidades para navegar por paisajes de cumplimiento complejos.

6. Conclusión

Las enmiendas circulares de MASAK representan un enfoque proactivo para salvaguardar el ecosistema de Turquía. Al extender los requisitos de cumplimiento a sectores emergentes como las criptomonedas y el comercio electrónico, estos cambios buscan alinear las prácticas nacionales con los estándares globales. Aunque la transición puede presentar desafíos, también permite a las partes interesadas fortalecer sus marcos operativos y fomentar una mayor confianza dentro del ecosistema financiero.

Este análisis integral destaca la importancia de las nuevas medidas y proporciona información práctica para que las partes interesadas naveguen de manera efectiva el cambiante panorama regulatorio.

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