¡Hola a todos! En el desafío de 100 días en el mundo cripto de hoy, hablemos sobre el préstamo en cadena (On-Chain Lending), que es un escenario de aplicación muy destacado en las finanzas descentralizadas (DeFi). A diferencia de los préstamos financieros tradicionales, el préstamo en cadena no requiere intermediarios, se ejecuta automáticamente a través de contratos inteligentes, proporcionando a los usuarios una forma de gestión de capital eficiente y transparente. Entonces, ¿cómo funciona el préstamo en cadena? ¿Cuáles son sus ventajas y riesgos?

Banco digital en funcionamiento automático🏦

Imagina que estás en un banco, pero este banco no tiene cajeros, gerentes o sistemas de colas, todo el proceso de préstamo se completa automáticamente a través de máquinas transparentes. El préstamo en cadena es así, utilizando contratos inteligentes para facilitar el préstamo y el pedido de fondos de manera descentralizada, y con mayor eficiencia y menores costos.

¿Qué es el préstamo en cadena?

El préstamo en cadena se realiza a través de contratos inteligentes, permitiendo a los usuarios prestar y pedir prestado fondos, almacenar activos en la plataforma para ganar intereses o pedir prestado capital en forma de colateral, sin necesidad de intermediarios financieros tradicionales.

Cómo funciona el préstamo en cadena

  1. Depósito y colateralización de activos🔐: Las plataformas de préstamo permiten a los usuarios depositar activos criptográficos (como ETH, USDC) en la plataforma como colateral, y estos activos se bloquearán en contratos inteligentes.

  2. Préstamo y pedido de fondos💸: Los prestatarios piden prestado fondos según el valor del colateral, mientras que los prestamistas obtienen ingresos por intereses al proporcionar liquidez.

  3. Mecanismo de liquidación🛡️: Cuando el valor del colateral cae por debajo de un umbral, la plataforma liquida automáticamente el colateral para proteger los activos del prestamista.

  4. Ajuste dinámico de tasas📊: Según la oferta y la demanda del mercado, la plataforma ajusta automáticamente las tasas para garantizar liquidez y estabilidad.

Ventajas del préstamo en cadena

  1. Descentralización y transparencia🔍: Todos los términos de los préstamos son gestionados por contratos inteligentes, y las operaciones son públicas y transparentes, reduciendo el costo de confianza.

  2. Sin necesidad de calificación crediticia🚪: Los préstamos tradicionales requieren una calificación crediticia, mientras que el préstamo en cadena solo requiere colateralizar activos para participar, lo que reduce las barreras de entrada.

  3. Alta eficiencia de activos📈: Los usuarios pueden obtener liquidez adicional colateralizando activos, mientras mantienen el potencial de apreciación de los mismos.

  4. Globalización y sin fronteras🌍: El préstamo en cadena no está limitado por la ubicación o el tiempo, cualquier persona puede participar, ampliando la inclusión financiera.

Riesgos del préstamo en cadena

  1. Riesgo de volatilidad de precios📉: Los colaterales suelen ser activos criptográficos, y la volatilidad de precios puede llevar a la liquidación de los colaterales de los prestatarios.

  2. Riesgo de contrato inteligente🔐: Los contratos inteligentes pueden tener vulnerabilidades o ser explotados por hackers, lo que puede resultar en la pérdida de fondos.

  3. Riesgo de liquidez📂: Si los prestatarios no pueden devolver los fondos a tiempo, puede afectar la liquidez de la plataforma.

  4. Riesgo de volatilidad de tasas📊: Las tasas se ajustan según la fluctuación del mercado, lo que puede afectar la capacidad de reembolso del prestatario

Plataformas de préstamo en cadena conocidas

  1. Aave: Soporta préstamos de múltiples activos, ofreciendo opciones de tasa fija y variable flexibles

  2. Compound: Un mercado de préstamos innovador que permite a los usuarios ganar recompensas en tokens COMP al proporcionar liquidez

  3. MakerDAO: Generación de colateral para la stablecoin DAI, con características altamente descentralizadas

  4. Venus: Basado en la Binance Smart Chain, proporciona servicios de préstamo eficientes y de bajo costo

¿Cómo participar en el préstamo en cadena?

  1. Elegir plataforma: Selecciona la plataforma de préstamo en cadena adecuada según tus necesidades, asegurando su seguridad y confiabilidad

  2. Depositar o colateralizar activos: Depositar activos criptográficos en la plataforma para obtener intereses o pedir prestado capital como colateral

  3. Configurar monitoreo de liquidación: Asegúrate de que el valor del colateral sea superior al umbral de liquidación para evitar la liquidación forzada debido a la volatilidad del precio

  4. Reembolso a tiempo: El prestatario debe devolver el capital a tiempo para evitar costos adicionales o la pérdida de colateral

Resumen

El préstamo en cadena es una aplicación clave de la tecnología blockchain, que proporciona flexibilidad y posibilidades en la gestión y uso de activos criptográficos. Sin embargo, los usuarios deben elegir cuidadosamente la plataforma al participar y tener en cuenta el control de riesgos. A medida que las finanzas descentralizadas continúan desarrollándose, el préstamo en cadena se convertirá en un motor clave de la economía en cadena. 【Acumulado 56/100】

#幣圈100天挑戰 #Lending #線上借貸 #BTC #DYOR