Las finanzas descentralizadas son una de las innovaciones blockchain más revolucionarias de nuestro mundo actual. Esto se debe al cambio tecnológico que se ha producido en el mundo de las transacciones financieras como consecuencia de la eliminación del intermediario a la hora de realizar las transacciones y la posibilidad de completarlas en cualquier momento del día y en cualquier parte del mundo en tiempo real. ¿Cuál es esta nueva definición? ¿Y qué debes saber al respecto? Descubramos más.
En este artículo
Lo que debes saber sobre las finanzas descentralizadas en 2024
Préstamo y endeudamiento en blockchain
Préstamo
Préstamo
El almacenamiento de líquidos revoluciona el mundo de las finanzas descentralizadas
Plataformas descentralizadas
El mercado de derivados descentralizado y la revolución DeFi
Riesgos de las finanzas descentralizadas
Lo que debes saber sobre las finanzas descentralizadas en 2024
Las finanzas descentralizadas son una alternativa a las finanzas centrales o las transacciones financieras tradicionales que generalmente se realizan a través de un banco. Si quieres enviar dinero a uno de tus amigos en el extranjero o en un lugar lejos de ti, o quieres pedir prestado, un gran porcentaje irá al banco para tratar con él. Pero en algunos países, como en el Líbano, los sistemas bancarios han colapsado y no se puede ocuparse de los bancos. En algunos otros países, los bancos tienen muy mala reputación y son un lugar para el fraude. En otros países, es difícil para el ciudadano medio, como Nigeria, entrar al banco y tratar con él.
Todas estas razones llevaron al desarrollo de un mundo descentralizado en Blockchain que es adecuado para reemplazar el sistema bancario central y brinda a la gente común y corriente la oportunidad de realizar transacciones financieras fuera de los bancos. Este nuevo tipo de financiación se divide en varios apartados que hoy te explicamos:
Préstamos y empréstitos
Almacenamiento de líquidos
Plataformas descentralizadas
Mercado de derivados descentralizado
Estos son los principales impulsores de las finanzas descentralizadas y se basan en la idea de contratos inteligentes, que explicamos en un artículo anterior. Háganos saber más al respecto.
Préstamo y endeudamiento en blockchain
El mayor desafío para la gente corriente es siempre no poder pedir prestado al banco a buenos tipos de interés como los ricos. Esto deja a un gran segmento de la sociedad marginado de estos servicios bancarios. Además, sobre todo en los países del Tercer Mundo, la mayoría de los certificados de ahorro bancarios siempre benefician al banco a expensas del depositante y provocan pérdidas dolorosas. Por esta razón, las finanzas descentralizadas brindan a quienes practican el préstamo y el endeudamiento con la mayor facilidad y sin la necesidad de recurrir al banco o tratar con él en primer lugar.
Préstamo
Si tienes algo de dinero y quieres prestarlo en dólares, pero el sistema bancario de tu país no te permite hacerlo, puedes prestarlo fácilmente a través de blockchain. Si utiliza una aplicación como Aave o Compound, podrá prestar su dinero y obtener un rendimiento negativo. Solo necesitará una billetera activa y tarifas de gasolina.
De esta forma obtendrás una rentabilidad que suele estar en línea con la rentabilidad anunciada por la Reserva Federal de Estados Unidos. Durante los tiempos del mercado alcista, el rendimiento puede ser mucho mayor debido al aumento de la actividad en la red y a los comerciantes que buscan pagar más dinero para pedir prestado y, por lo tanto, su rendimiento anual aumentará. El rendimiento de la moneda estable USDT, que se considera la versión criptográfica del dólar, alcanza actualmente el 13% anual en la aplicación Aave. Este rendimiento puede ser muy bueno para quienes viven en países del tercer mundo y no quieren invertir en la moneda de su país, que constantemente pierde valor frente al dólar.
Préstamo
Por otro lado, si desea obtener un préstamo, es posible que no pueda obtenerlo en un país pobre debido a las altas solicitudes de conocimiento de su negocio (KYC) por parte de los bancos. En blockchain no necesitarás esto. Puede ir a cualquier plataforma de préstamo descentralizada y pedir prestado a cambio de una garantía. Supongamos, por ejemplo, que necesita realizar una cirugía que costará $3,000 y tiene una moneda Ethereum completa con un valor de aproximadamente $3,300. Pero no desea vender Ethereum porque espera que suba en el próximo período. También espera recibir una bonificación de su lugar de trabajo equivalente a 3.300 dólares dentro de dos meses, pero el médico le dijo que la operación debe realizarse ahora.
En este escenario, encontrará la importancia de las finanzas descentralizadas, ya que podrá pedir prestado en la plataforma Aave o plataformas similares y obtendrá $3,000 a cambio de prometer su moneda Ethereum con ellas. Si el precio de la moneda cae por debajo de cierto límite, el trato se liquidará y no será necesario devolver el préstamo. Sin embargo, si el precio continúa subiendo, podrá devolver el préstamo después de dos o tres meses y pagar los intereses. préstamo. Tenga en cuenta que sólo tendrá que devolver el importe prestado más los intereses incluso si el precio de Ethereum aumenta en un 100%. De esta forma realizarás la operación y pagarás el préstamo en el momento de recibir el bono. Tampoco perderás Ethereum y podrás venderlo a un precio mayor si así lo deseas.
Todo esto no es posible a través de los bancos tradicionales.
El almacenamiento de líquidos revoluciona el mundo de las finanzas descentralizadas
Desde que Ethereum pasó de un sistema de prueba de trabajo a un sistema de participación, ha habido una revolución en el mundo del almacenamiento. Liderado por un protocolo conocido como Lido, se diseñó el replanteo líquido. Este diseño le permite aprovechar al máximo el mundo de las finanzas descentralizadas. Después de pasar al sistema de almacenamiento, fue posible almacenar Ethereum en la cadena de bloques y obtener un rendimiento de aproximadamente el 4% anual. A través del almacenamiento líquido, podrá almacenar Ethereum y obtener este rendimiento, pero obtendrá una moneda conocida como STETH, que es una copia idéntica en valor de la moneda Ethereum. Puedes vender esta moneda, puedes prestarla y también puedes intercambiarla. Pero para poder recuperar tu moneda Ethereum, debes devolver la moneda STETH a la plataforma, y por lo tanto si la vendes, deberás comprarla nuevamente.
Si espera que Ethereum disminuya en el próximo período, puede almacenar su moneda Ethereum y obtener un rendimiento del 4%. Cuando recibe STETH, puede venderlo y volver a comprarlo a un precio más bajo cuando el ETH baje y luego recuperar su ETH más el rendimiento anual. Este proceso sólo está disponible a través de Blockchain, y no encontrarás operaciones similares a esta disponibles para personas físicas en el mundo bancario.
Plataformas descentralizadas
La mayor parte del mundo árabe conoce las plataformas centrales, especialmente Binance, debido al uso generalizado del mercado P2P gratuito en el mundo árabe. Pero no mucha gente sabe que existen plataformas descentralizadas disponibles en finanzas descentralizadas en las que no necesitará crear una cuenta y que puede operar en ellas de forma confidencial y privada. Solo necesitará una tarifa de gasolina y una billetera activa para completar las transacciones. Una de las más famosas es la plataforma UniSwap, a través de la cual se pueden comprar y vender varias monedas digitales con gran facilidad y a través de más de una red.
No necesitarás crear una cuenta ni un correo electrónico y podrás interactuar con todas las redes de Ethereum. Puedes ir a Júpiter si quieres negociar con monedas de la red Solana. Todo esto hace que la inversión sea accesible y posible para la gente corriente. Esto se debe a que negociar en bolsas de valores no es fácil para todas las personas. Hasta ahora, la barrera de entrada a las bolsas de valores locales sigue siendo muy difícil para muchas personas en los países del tercer mundo y sólo está al alcance de unos pocos ricos.
El mercado de derivados descentralizado y la revolución DeFi
La diferencia entre el mercado al contado y los derivados es que en el mercado al contado se pueden comprar divisas inmediatamente y poseerlas. En cuanto al mercado de derivados, se utiliza para apostar por la tendencia de los precios y especular con ella. Este mercado normalmente no está disponible para el público debido al uso de apalancamiento. Por lo tanto, debido a esto, en el mundo tradicional de la banca, esta herramienta sólo está disponible para los ricos y poderosos. Incluso cuando el apalancamiento estuvo disponible en algunas plataformas criptográficas centrales, algunos países de Europa, por ejemplo, impidieron que estas plataformas trataran con sus ciudadanos. Por lo tanto, no hay otra alternativa para estas personas que las finanzas descentralizadas.
Algunas plataformas descentralizadas avanzadas permiten a los usuarios especular a través de la plataforma descentralizada y realizar órdenes de compra y venta. Esto fue posible en los últimos años después de que los mercados de futuros fueran exclusivos de las plataformas centralizadas. En consecuencia, esto revolucionó el mundo de la especulación, ya que ahora es posible especular con monedas digitales solo a través de una billetera caliente y tarifas de gas y nada más.
Riesgos de las finanzas descentralizadas
No hay duda de que las finanzas descentralizadas son uno de los mejores inventos que jamás haya beneficiado a la humanidad. Pero este mundo descentralizado presenta riesgos, ya que aún no existen leyes que lo rijan. Las operaciones fraudulentas están muy extendidas en Blockchain, dado que la tecnología de contratos inteligentes aún está en sus inicios y, por lo tanto, es vulnerable a operaciones fraudulentas. Ha habido muchos hackeos que han llevado al robo de una gran cantidad de dinero en muchas redes. Además de esto, algunas plataformas pueden imponer tarifas muy altas e irrazonables debido a la falta de alternativas. No debemos olvidar la búsqueda constante de las ballenas por controlar los mercados y bombear y deshacerse de monedas para lograr ganancias a expensas del público. Esto significa que esta tecnología no está libre de defectos, pero esperamos que algunos de estos problemas se resuelvan en el próximo período.
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