Las startups de criptomonedas enfrentan problemas de debanking en medio de la presión regulatoria
Según Cointelegraph, el debanking se ha convertido en un problema serio para las empresas criptográficas, afectando especialmente a los pequeños proyectos que carecen de recursos financieros y legales significativos. Mauricio di Bartolomeo, cofundador de Ledn, propuso varias estrategias económicas para que las pequeñas criptostartups pudieran abordar los problemas de debanking, manteniendo al mismo tiempo el cumplimiento normativo necesario para construir relaciones con las instituciones financieras.
Bartolomeo subrayó la importancia de buscar asesoría legal accesible en firmas legales que ofrezcan tarifas especiales para startups. También sugirió a las pequeñas empresas considerar asociarse con bancos en otros países o trabajar bajo estructuras criptográficas, hasta que puedan establecer relaciones bancarias tradicionales. Enfatizando la naturaleza crítica del cumplimiento normativo, Bartolomeo declaró: «Lo primero es no escatimar en cumplimiento. En el momento en que escatimas en cumplimiento, te estás debanqueando. Así que no escatimes en el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML) o en el cumplimiento de los principios de ‘conoce a tu cliente’ (KYC)».
Ledn, al igual que muchas otras empresas criptográficas, enfrentó el debanking durante la operación Chokepoint 2.0. Sin embargo, la empresa logró sobrevivir a la situación gracias a sus asociaciones bancarias diversificadas, lo que le permitió enfocarse en el cumplimiento normativo y evitar un control innecesario por parte de los reguladores. En 2020, Ledn recibió un aviso de debanking, lo que subrayó las dificultades que enfrentan las empresas criptográficas para mantener relaciones bancarias.
En noviembre, los líderes de la industria expresaron su preocupación por la operación Chokepoint, y los ejecutivos de criptomonedas compartieron sus experiencias de debanking en las redes sociales. El capitalista de riesgo Marc Andreessen destacó este problema en un episodio del podcast The Joe Rogan Podcast, afirmando que más de 30 fundadores de empresas tecnológicas habían sido debankeados durante la operación. También acusó a la administración de Biden de sofocar la innovación en el campo de la IA, advirtiendo a los inversores institucionales sobre nuevas startups en el ámbito de la IA.
Documentos judiciales publicados a solicitud de la Ley de Libertad de Información (FOIA) mostraron que la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) pidió a algunos bancos que detuvieran su actividad criptográfica en 2022. La documentación de la FDIC, fuertemente editada, recibió críticas de la jueza Ana Reyes, quien ordenó a la agencia proporcionar documentos más transparentes para enero de 2025. Además, se informó que la FDIC presionó a los bancos que atendían a los clientes criptográficos para que detuvieran sus operaciones. El capitalista de riesgo Nick Carter afirmó que la FDIC, bajo la administración de Biden, apuntó intencionadamente a Silvergate Bank para liquidar su clientela criptográfica, a pesar de la solvencia del banco en el momento de la liquidación. Carter también afirmó que la FDIC obligó al banco a limitar los depósitos criptográficos al 15%.
