En el proceso de uso de tarjetas bancarias, muchas personas encontrarán restricciones en los servicios fuera de ventanilla, lo que genera muchos inconvenientes en las transacciones financieras diarias. Entonces, ¿cómo eliminar las tarjetas bancarias después de haber sido restringidas para realizar negocios fuera del mostrador?
1. Razones comunes para las restricciones comerciales no contrarias
(1) Transacciones frecuentes
Independientemente del monto de la transacción, una vez que la frecuencia de las transacciones es demasiado alta, es fácil activar el sistema de control de riesgos del banco. Las actividades ilegales, como los juegos de azar en línea, el fraude de órdenes, el comercio de divisas virtuales, la ejecución de puntajes y el fraude de transacciones, a menudo se caracterizan por transacciones frecuentes y anormales. Estas tarjetas bancarias generalmente se suspenden de las operaciones que no son de ventanilla, o incluso se configuran directamente para que solo acepten pagos sin ellas. pago. Algunas tarjetas bancarias normales con baja rotación de transacciones, como las tarjetas bancarias utilizadas por los estudiantes para pequeñas compras diarias, también pueden estar restringidas para operaciones fuera de ventanilla si las transacciones son demasiado frecuentes. La lógica central detrás de esto es que las transacciones frecuentes de cuentas desencadenan un monitoreo de riesgos por parte de los bancos.
(dos) Intervención de la policía
Si una tarjeta bancaria ha sido consultada, bloqueada o congelada por la policía, el nivel de riesgo de dicha cuenta se evaluará como extremadamente alto, y a menudo involucra problemas de apuestas y fraude. Por razones de control de riesgos, el banco tomará varias medidas restrictivas en estas cuentas problemáticas, incluyendo adición de restricciones no operativas, establecimiento de límites de pago, bloqueo o configuración directa como no recibir ni pagar. Debido a que las actividades comerciales detrás de estas cuentas están relacionadas con industrias delictivas, el banco suspende sus negocios no operativos para limitar efectivamente la continuación de transacciones de riesgo, reduciendo la probabilidad de que las tarjetas bancarias sean congeladas debido a su involucramiento en casos, y también para evitar que la entidad bancaria sea sancionada por las autoridades debido a una supervisión inadecuada, afectando su evaluación de rendimiento.
(tres) Control asociado de cuentas involucradas
Cuando el titular de la tarjeta tiene una tarjeta bancaria congelada involucrada en un caso y entra en la lista de control de cuentas involucradas, otras tarjetas bancarias a su nombre también estarán sujetas a control asociado, con la suspensión colectiva de negocios no operativos o la mayoría de las cuentas siendo suspendidas de manera no operativa. Esto se debe a que la policía informa sobre la información de las cuentas involucradas al Banco Popular, que luego publica esta información en el sistema bancario, permitiendo que todos los bancos accedan a la información de cuentas involucradas y, a su vez, implementen medidas de control restrictivas, como restricciones en negocios no operativos, solo recibir dinero o no recibir ni pagar. En esta situación de control de lista, apelar de antemano es bastante difícil, generalmente se requiere que la apelación de la cuenta involucrada sea exitosa para eliminarla antes de poder levantar el control asociado.
(cuatro) No utilizado durante mucho tiempo
Una tarjeta bancaria que no se ha utilizado durante mucho tiempo, aunque parece segura sin transacciones, desde el punto de vista del control de riesgos no es así. Para prevenir comportamientos ilegales como el alquiler, préstamo o venta de tarjetas bancarias, los bancos ponen en estado de hibernación aquellas tarjetas que no se han utilizado durante mucho tiempo, que no tienen registros de transacciones y que no se han iniciado sesión. Las cuentas que entran en estado de hibernación pueden tener restricciones no operativas, solo recibir dinero o no recibir ni pagar, entre otros estados de control de riesgos.
II. Proceso para eliminar restricciones de negocios no operativos
(uno) Confirmar los puntos de anomalía de riesgo
Primero, debe contactar al banco donde abrió la cuenta, a través de la línea de atención al cliente del banco, consultando en el mostrador de la sucursal, etc., para entender la razón específica por la que se restringieron los negocios no operativos de la cuenta. Por ejemplo, si es debido a transacciones frecuentes que fueron controladas, o si fue restringida debido a una investigación policial, o si fue puesta en estado de hibernación por no haber sido utilizada durante mucho tiempo. Solo al clarificar la razón se pueden tomar medidas específicas para el siguiente paso.
(dos) Explicar las transacciones anormales
En respuesta a las transacciones anormales señaladas por el banco, el titular de la tarjeta necesita proporcionar una explicación razonable. Si el banco solicita evidencia para respaldar la legalidad de la transacción, el titular de la tarjeta debe cooperar activamente, proporcionando evidencia legal como contratos de transacción, facturas, registros de chat, etc. Por ejemplo, en el caso de transacciones frecuentes debido a actividades comerciales, se puede proporcionar una licencia comercial, recibos de compra y venta, etc.; para los estudiantes que son malinterpretados como transacciones frecuentes debido a gastos diarios, se pueden proporcionar notificaciones de pago escolar, listas de detalles de consumo, etc.
(tres) Levantar el control de riesgos según la situación
1. Problemas no relacionados con apuestas o fraude y control policial: si el banco verifica que la cuenta no tiene problemas de apuestas o fraude y no está sujeta a control policial, el banco tiene el derecho de levantar directamente el estado de control de riesgos y restaurar las funciones normales de negocios no operativos de la tarjeta bancaria.
2. Problemas relacionados con apuestas, fraude, cuentas involucradas y personas con “dos tarjetas”: si se trata de situaciones más complejas, el titular de la tarjeta debe acudir al centro de prevención de fraudes para la revisión de cuentas de riesgo de fraude. La policía revisará detalladamente la situación del caso, y si se confirma que actualmente no existe riesgo involucrado, la policía emitirá el resultado de la revisión, y el banco llevará a cabo el procedimiento para eliminar las medidas de control de riesgos, levantando las restricciones sobre la tarjeta bancaria y restaurando su uso normal.
En resumen, si una tarjeta bancaria tiene restricciones en los negocios no operativos, no se debe entrar en pánico, se debe seguir el proceso anterior para comunicarse activamente con el banco, proporcionar la información y los materiales necesarios, y cooperar con la investigación y revisión del banco y de las autoridades correspondientes para levantar rápidamente las restricciones de negocios no operativos y restaurar la funcionalidad normal de la tarjeta bancaria. Al mismo tiempo, durante el uso diario de la tarjeta bancaria, también se debe prestar atención a la normalización del comportamiento de transacciones para evitar riesgos innecesarios debido a operaciones irregulares.
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