💰 ¿Cómo están afectando las criptomonedas al panorama de los préstamos hipotecarios para hogares de bajos ingresos en los Estados Unidos?
Según un informe de investigación realizado por economistas del Departamento del Tesoro de EE. UU., el número de hogares que poseen criptomonedas casi se ha triplicado de 2020 a 2021. Además, aquellas regiones con las mayores tenencias de criptomonedas también han experimentado un crecimiento significativo en las originaciones y saldos de préstamos hipotecarios y para automóviles.
Las investigaciones muestran que para los hogares de bajos ingresos que participan activamente en inversiones en criptomonedas, las tasas de interés hipotecarias se han disparado del 4,1% en enero de 2020 al 15,4% en enero de 2024, ¡casi cuadruplicándose! El saldo hipotecario promedio también aumentó de $172,000 a más de $443,000. Esto podría significar que las ganancias que obtuvieron con la venta de criptomonedas pueden haberles ayudado a pagar un pago inicial mayor.
Sin embargo, hay que tener cuidado de que la relación deuda hipotecaria-ingresos de estos hogares llegue a 0,53, superando con creces el 0,36 recomendado y el estándar crediticio de 0,43. Al mismo tiempo, la deuda por préstamos para automóviles también ha alcanzado más de 1,6 billones de dólares, especialmente en áreas con un alto uso de criptomonedas, donde los hogares de bajos ingresos han experimentado aumentos significativos en la deuda por préstamos para automóviles. Este alto índice puede indicar un mayor riesgo de incumplimiento, especialmente durante las crisis económicas.
Las criptomonedas aumentarán el saldo promedio de préstamos para automóviles de los hogares de bajos ingresos en un 52% entre 2020 y 2024, mientras que las áreas con bajo uso de criptomonedas solo aumentarán en un 38%. Esto podría sugerir que los ingresos o ganancias inesperadas de las criptomonedas podrían impulsar a las personas a comprar más automóviles.
Afortunadamente, a partir del primer trimestre de 2024, las tasas de morosidad de los préstamos se encuentran en su nivel más bajo en 15 años, alrededor del 1,7%, y las tasas de morosidad en áreas con un alto uso de criptomonedas no parecen mostrar signos de "angustia".
En resumen, aunque las tasas de morosidad de los préstamos hipotecarios y de los préstamos para automóviles disminuirán de forma generalizada en 2024, en el contexto de una rebaja del consumo mundial, esta tendencia no sólo puede debilitar la vitalidad económica de Estados Unidos, sino que también puede desencadenar una reacción en cadena en la economía global, exacerbando así la inestabilidad del sistema financiero.
Por lo tanto, cuando se trata de invertir en criptomonedas, aún debemos ser cautelosos y no dejarnos llevar por las ganancias a corto plazo. Recuerde invertir de manera racional para evitar riesgos económicos incontrolables.