Los economistas del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos analizaron datos del IRS de hogares que informaron tenencias de criptomonedas en sus declaraciones de impuestos anuales y encontraron que la propiedad de criptomonedas casi se triplicó entre 2020 y 2021, el año más reciente con datos fiscales disponibles.
Las áreas con los niveles más altos de exposición a criptomonedas en 2021 también experimentaron aumentos significativos tanto en los orígenes de hipotecas como en los saldos de préstamos para automóviles en los años siguientes.
Ganancias de criptomonedas y hipotecas más grandes
El informe reveló que para los hogares de bajos ingresos en áreas con alta exposición a criptomonedas, la tasa hipotecaria saltó del 4.1% en enero de 2020 al 15.4% en enero de 2024, casi cuatro veces más alta. El saldo promedio de la hipoteca aumentó en más del 150%, de casi $172K a poco más de $443K, lo que indica que las ganancias de las ventas de criptomonedas pueden haber ayudado con pagos iniciales más grandes.
Los hogares de bajos ingresos en áreas de alta criptomoneda ganan un promedio de $40,664, lo que resulta en una relación de deuda hipotecaria a ingresos de 0.53, muy por encima del 0.36 recomendado y del 0.43 requerido para algunos préstamos estándar. El informe sugiere que esta alta relación es preocupante porque está vinculada a un mayor riesgo de incumplimiento, particularmente durante crisis financieras.
Por otro lado, en áreas de baja criptomoneda, los hogares de bajos ingresos tienen una relación de deuda a ingresos mucho más baja de 0.19, con un saldo hipotecario promedio de $136,481 y un ingreso de $35,950. Esto sugiere que el aumento de la deuda hipotecaria en los últimos años puede estar ocurriendo principalmente en áreas de alta criptomoneda, lo que podría aumentar la inestabilidad financiera.
De 2020 a 2024, las tasas de morosidad hipotecaria cayeron en general, particularmente entre los hogares de bajos ingresos. La disminución en la morosidad fue similar en áreas con alta y baja exposición a criptomonedas.
Por ejemplo, la morosidad cayó un 4.2% en áreas de alta criptomoneda y un 3.8% en áreas de baja criptomoneda para grupos de bajos ingresos. Las áreas de alta criptomoneda tenían tasas de morosidad más bajas en 2020, por lo que la caída porcentual fue mayor allí. Para los hogares de altos ingresos, las tasas de morosidad mostraron poco cambio. A partir del primer trimestre de 2024, las tasas de morosidad están en su nivel más bajo en 15 años, alrededor del 1.7%, sin signos de “estrés” en áreas de alta criptomoneda.
La deuda de préstamos para automóviles alcanza los $1.6T, las áreas de criptomonedas ven los mayores aumentos
La deuda de préstamos para automóviles ha aumentado a más de $1.6 billones a principios de 2024, con aumentos notables entre los hogares de bajos ingresos, particularmente en áreas con alta exposición a criptomonedas. Entre 2020 y 2024, los saldos promedio de préstamos para automóviles para hogares de bajos ingresos crecieron un 52% en áreas de alta criptomoneda en comparación con un aumento del 38% en áreas de baja criptomoneda. Esto podría sugerir que las ganancias o beneficios de criptomonedas pueden haber permitido más compras de vehículos.
Por otro lado, los hogares de ingresos medios y altos vieron disminuciones en sus saldos promedio de préstamos para automóviles durante el mismo período, aunque aquellos en áreas de alta criptomoneda experimentaron menores caídas o incluso ligeros aumentos.
A pesar de estos cambios en el endeudamiento, las tasas de morosidad en los préstamos para automóviles se mantuvieron relativamente estables para los grupos de ingresos medios y altos, lo que indica que el aumento de la deuda automotriz aún no se ha traducido en un estrés financiero generalizado.
La publicación ¿Cómo está cambiando la criptomoneda el juego hipotecario para los hogares de bajos ingresos? apareció primero en CryptoPotato.