Imagina poseer una parte de una casa sin poner un pie en ella, o incluso sin necesitar un gran pago inicial. Gracias a la creciente tendencia de la tokenización de propiedades, ese sueño se está convirtiendo en una realidad para un pequeño pero aventurero grupo de inversores. En lugar de comprar una propiedad completa, ahora puedes comprar una "porción" digital de una a través de la tecnología blockchain, potencialmente aprovechando el alquiler y el crecimiento del valor de la propiedad. Pero, ¿es tan fácil y prometedor como suena?
¿Qué es la tokenización de propiedades?
La tokenización de propiedades permite a los inversores poseer una fracción de una propiedad al comprar tokens digitales. Estos tokens representan la propiedad en activos del mundo real, como casas o edificios de apartamentos. Empresas como Lofty, RealT y HouseBit están liderando la carga, ofreciendo a las personas la oportunidad de invertir en propiedades simplemente comprando tokens a través de sus plataformas. Puedes invertir utilizando criptomonedas o incluso transferencias bancarias regulares.
Rick Phillips, un banquero retirado de Los Ángeles, ya ha incursionado en este nuevo mercado, invirtiendo $20,000 en propiedades en ciudades como Ohio y Memphis. El atractivo para personas como Phillips es claro: puedes poseer una parte de bienes raíces sin la molestia de comprar una casa completa o gestionar una propiedad.
La promesa de bienes raíces sin la molestia
La idea detrás de la tokenización de propiedades aprovecha el potencial democratizador de la blockchain. Busca hacer que la inversión en bienes raíces sea más accesible, especialmente para aquellos que no pueden permitirse comprar en ciudades caras como Londres o Nueva York. Plataformas como Lofty facilitan la compra de tokens que representan la propiedad en una propiedad, a menudo con una baja inversión inicial. Por ejemplo, puedes comenzar con solo $50 en Lofty, poseyendo una pequeña porción de una propiedad.
Para muchos, es una alternativa refrescante a los fideicomisos de inversión en bienes raíces tradicionales (REITs). Los REITs son esencialmente fondos que agrupan dinero para invertir en propiedades. Pero la propiedad tokenizada se siente más personal. “La gente está más emocionada por poseer una parte de una dirección específica que por ser parte de un fondo de bienes raíces genérico”, dice Jerry Chu, fundador de Lofty.
Las desventajas: problemas de liquidez y mantenimiento
Si bien el concepto suena emocionante, hay algunas desventajas significativas. Por un lado, las propiedades tokenizadas no son tan fáciles de vender como las acciones. Los inversores se han quejado de la falta de compradores en el mercado secundario, lo que dificulta retirar efectivo cuando es necesario. Algunos han informado que han visto caer los precios de los tokens muy por debajo de su valor inicial, con pocos compradores dispuestos a pagar el precio completo.
También hay problemas del mundo real con inquilinos y el mantenimiento de propiedades. Los primeros inversores en propiedades tokenizadas se encontraron lidiando con alquileres impagos, problemas de mantenimiento y leyes de desalojo complicadas. Algunas empresas, como RealT, incluso están trabajando en seguros de alquiler para proteger a los inversores cuando los inquilinos dejan de pagar el alquiler.
El futuro de la tokenización de propiedades
A pesar de estos obstáculos, el potencial es enorme. Según estimaciones, el mercado de bienes raíces tokenizados podría valer entre $2 billones y $16 billones para 2030. No son solo propiedades individuales las que se están tokenizando; jugadores financieros importantes como BlackRock y Fidelity están explorando la tokenización de grandes fondos para facilitar la transferencia de activos.
Lo que hace que este concepto sea particularmente atractivo es la liquidez que promete. Max Dilendorf, un abogado de activos digitales con sede en Nueva York, explica que los activos tokenizados podrían permitir el comercio 24/7 y el acceso a un grupo global de inversores. Puedes comprar y vender tokens en cualquier momento, sin la engorrosa documentación que requieren los tratos de bienes raíces tradicionales. Pero por ahora, esa liquidez es principalmente un sueño: el mercado aún necesita más participantes para volverse verdaderamente fluido.
Un trabajo en progreso
Por ahora, la tokenización de propiedades sigue siendo un mercado de nicho, atrayendo principalmente a entusiastas de las criptomonedas que ya están cómodos con la tecnología. Pero a medida que la idea gana tracción, comienza a atraer más atención del público en general. La gente lo ve como una forma de diversificar sus carteras de inversión, particularmente en mercados donde la propiedad ha llegado a ser prohibitivamente cara.
Tomemos a Mathew de Toronto, por ejemplo. Con solo $1,250 invertidos en seis casas a través de Lofty, ha visto un retorno del 10 por ciento en dos años. Como muchos otros, recurrió a la tokenización de propiedades como una inversión más estable que las criptomonedas volátiles.
¿Vale la pena la propiedad tokenizada?
Si estás buscando una nueva forma de invertir en bienes raíces sin comprar una propiedad completa, la tokenización podría valer la pena explorar. Ofrece la oportunidad de diversificar tu cartera y poseer una parte de ingresos por alquiler. Pero como cualquier inversión, conlleva riesgos, desde problemas de liquidez hasta posibles problemas con inquilinos.
Si bien es demasiado pronto para decir si la tokenización de propiedades revolucionará el mercado inmobiliario, ciertamente es una tendencia a la que hay que prestar atención. A medida que surjan más plataformas y el mercado crezca, esto podría convertirse en una forma viable para que más personas ingresen a la inversión en bienes raíces sin arruinarse. Pero por ahora, los inversores deberán sopesar los riesgos y recompensas cuidadosamente antes de lanzarse.
Si eres del tipo que tiene curiosidad por las últimas tendencias de inversión y no le teme a un poco de riesgo, comprar una porción digital de propiedad podría ser tu próximo movimiento.
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