La palabra "KYC" se utiliza a menudo en el sector bancario, especialmente en el de las criptomonedas. Pero, ¿qué implica exactamente y por qué es tan necesaria a la hora de crear una cuenta en una plataforma de intercambio de criptomonedas? Vamos a explicarlo.
¿Qué es KYC?
KYC significa "Conozca a su cliente". Es un proceso que utilizan las organizaciones financieras, como bancos, plataformas de inversión y bolsas de criptomonedas, para verificar la identidad de sus clientes. Esto implica obtener información y documentación específica de los usuarios para garantizar que sean quienes dicen ser.
El objetivo fundamental de KYC es evitar actividades ilícitas como el lavado de dinero, el fraude y la financiación del terrorismo. Las empresas pueden aumentar su confianza de que no están ofreciendo servicios involuntariamente a quienes participan en actividades ilegales al autenticar la identidad de cada cliente. Para los usuarios, KYC ofrece una capa adicional de protección, lo que ayuda a defenderse contra el acceso no deseado y los fraudes.
¿Por qué los intercambios de criptomonedas necesitan KYC?
Los exchanges de criptomonedas son plataformas que permiten a los usuarios comprar, vender e intercambiar monedas digitales como Bitcoin, Ethereum y otras. Debido a que estas transacciones a menudo involucran dinero real, es fundamental que los exchanges comprendan quién utiliza sus servicios. Aquí es donde entra en juego el KYC.
Hay algunas razones clave por las que KYC es necesario para los intercambios de criptomonedas:
1. Cumplimiento de las normativas: muchos países tienen normativas estrictas que exigen a las organizaciones financieras, incluidas las casas de cambio de criptomonedas, que realicen comprobaciones KYC. Estas normativas se han establecido para ayudar a prevenir el blanqueo de dinero y otras acciones ilícitas. Sin un procedimiento KYC competente, una casa de cambio puede correr el riesgo de recibir multas o ser clausurada por las autoridades.
2. Lucha contra el fraude y las estafas: el anonimato de las criptomonedas puede atraer a veces a estafadores y piratas informáticos. KYC permite a las plataformas de intercambio verificar la identidad de sus usuarios, lo que dificulta que los estafadores registren cuentas falsas y cometan estafas. Las plataformas de intercambio pueden responder rápidamente a comportamientos cuestionables si saben quién es el propietario de cada cuenta.
3. Seguridad del usuario: KYC es beneficioso para los usuarios además de garantizar el cumplimiento. KYC permite que los consumidores se sientan más seguros al saber que el exchange se esfuerza activamente por evitar actividades ilícitas. Si una cuenta es pirateada, el exchange cuenta con datos verificados que pueden ayudar a solucionar el problema más rápidamente.
Documentos necesarios para KYC
Los requisitos exactos para KYC pueden variar de una bolsa a otra y pueden depender de las regulaciones locales. Sin embargo, el proceso generalmente implica enviar:
1. Comprobante de identidad: puede ser un documento de identidad emitido por el gobierno, como un pasaporte, una licencia de conducir o un documento nacional de identidad. El documento debe incluir claramente su nombre, fotografía y fecha de nacimiento.
2. Comprobante de domicilio: se utiliza para demostrar su residencia y puede incluir facturas de servicios públicos, cuentas bancarias o contratos de alquiler. La dirección que figura en el documento debe corresponder a la que proporcionó al intercambio.
3. Verificación mediante selfie o foto: algunas plataformas de intercambio pueden pedirle una selfie o una foto suya con su documento de identidad. Este paso valida que la persona que abre la cuenta coincide con la persona que figura en el documento de identidad.
4. Verificación adicional: en situaciones excepcionales, es posible que se solicite a los usuarios que envíen más información, como verificación del número de teléfono, un chat de video o responder algunas preguntas de seguridad.
Cómo completar el KYC en Binance: una descripción general rápida
Tomemos como ejemplo a Binance. Binance es la plataforma de intercambio de criptomonedas más grande del mundo y, como la mayoría de las demás plataformas, exige que los usuarios completen un proceso KYC para acceder a ciertas funciones.
1. Crea una cuenta: primero, regístrate con tu correo electrónico o número de teléfono. Recibirás un código de verificación para validar tu información.
2. Dirígete a la sección KYC: luego de iniciar sesión, elige la sección “Centro de usuarios” o “Cuenta”. Allí tendrás la opción de comenzar el procedimiento KYC.
3. Envíe su información: Binance necesitará información básica como su nombre completo, dirección y fecha de nacimiento. Asegúrese de que coincida con su documento de identidad.
4. Sube tus documentos: el siguiente paso es subir una copia de tu documento de identidad oficial y un comprobante de residencia. Binance también realizará una verificación por video usando la cámara de tu teléfono.
5. Espere la aprobación: después de enviar toda su información, la plataforma de intercambio la examinará. Esto puede tardar desde unos minutos hasta varios días. Una vez que la acepten, tendrá acceso a servicios adicionales, como límites de retiro más amplios.
KYC es una parte esencial del uso de cualquier plataforma de intercambio de criptomonedas legítima. Garantiza que las plataformas cumplan con las regulaciones, ayuda a prevenir actividades ilegales y brinda mayor seguridad a los usuarios. Si bien puede parecer un paso adicional, completar KYC vale la pena por la tranquilidad que brinda saber que la plataforma está tomando medidas para mantener a todos a salvo.