Título original: Crimen y criptomonedas: pasos concretos para abordar el lavado de dinero
Autor original: Michele Korver y Jai Ramaswamy
Fuente original: https://a16zcrypto.com/
Compilado por: Mars Finance, Daisy
La cobertura de los medios de comunicación tradicionales sobre las criptomonedas tiende a centrarse en acusaciones de alto perfil de actividad financiera ilícita, particularmente cuando las criptomonedas se utilizan para lavar el producto de hackeos, ataques de ransomware u otras actividades de delitos cibernéticos. Como ex fiscales que hemos dedicado una parte considerable de sus carreras a castigar a delincuentes, incluidos los que blanquean dinero, nuestro interés no es generar titulares sino ayudar al Congreso y a otros responsables de la formulación de políticas a determinar qué medidas serán más efectivas para atrapar a los malos actores y frenar las actividades financieras ilegales en la emergente industria de las criptomonedas. En resumen, el gobierno de Estados Unidos debería tomar medidas contra el comportamiento criminal de los delincuentes extranjeros porque ellos son la principal amenaza. A continuación se ofrecen algunas sugerencias sobre cómo afrontarlo.
Analicemos dos temas que son cruciales al abordar el lavado de dinero con criptomonedas.
En primer lugar, luchar contra el blanqueo de dinero es muy difícil. Los blanqueadores de dinero imitan actividades legítimas y ocultan flujos financieros ilícitos a plena vista. Para ello, explotan los rincones opacos del sistema financiero y emplean una variedad de técnicas financieras. No existe un enfoque único para combatir esta actividad, ni en el mundo financiero tradicional ni en el ecosistema de las criptomonedas. Descubrir cualquier plan financiero ilegal, incluido uno que involucre criptomonedas, requiere tiempo y habilidades forenses.
En segundo lugar, y quizás lo más importante, el lavado de dinero nunca es la causa fundamental de la actividad criminal. El blanqueo de capitales promueve la rentabilidad de la delincuencia de bajo nivel. Se utiliza para "blanquear" ganancias ilegales: pensemos en Walter White en (Breaking Bad), que compró un lavadero de autos para ocultar los beneficios de la venta de metanfetamina. No sorprende, entonces, que el lavado de dinero no sea sólo un problema específico de las criptomonedas. El lavado de dinero y la financiación ilícita ya son problemas importantes en las finanzas tradicionales; por ejemplo, acciones recientes de FinCEN y el Departamento de Justicia contra TD Bank revelaron que tres redes diferentes de lavado de dinero movieron 670 millones de dólares a través del banco durante varios años.
Pero aquí está la cuestión: no vamos a prohibir los automóviles sólo porque los ladrones de bancos los utilicen como vehículos de fuga. Asimismo, existe un acuerdo general en que no debemos procesar a los programadores que desarrollan software. El ransomware y otros delitos cibernéticos han existido antes de la llegada de las criptomonedas y utilizan una variedad de técnicas como "mulas de dinero" y retiros de PIN para lavar dinero. Sin las criptomonedas, la rentabilidad de los ataques de ransomware sólo incitaría a los pocos delincuentes que las utilizan a recurrir a otras herramientas para mover u ocultar sus ganancias ilícitas.
El problema central es que se trata de un problema de ciberseguridad que se deriva de al menos tres factores: vulnerabilidades en nuestra infraestructura digital crítica; el uso de proveedores de alojamiento “a prueba de balas” que están fuera de la jurisdicción de las autoridades estadounidenses y el ransomware como servicio; Ninguno de estos factores es exclusivo de las criptomonedas. Apuntar únicamente a las criptomonedas, ya sea a través de nueva legislación restrictiva o supuestas tácticas legales, es injusto para los millones de ciudadanos estadounidenses respetuosos de la ley que utilizan la tecnología blockchain, y podría impulsar el comercio clandestino de criptomonedas y causar más daño a los rincones oscuros del mundo tradicional. sistema financiero.
Reconocer estas obstinadas verdades no significa aceptar el fracaso. Pero sí significa que tenemos que trabajar duro para comprender cómo frenar el flujo de criptoactividad ilegal. La buena noticia es que las empresas de análisis de blockchain y los organismos encargados de hacer cumplir la ley ya están trabajando mucho en esta área debido a la transparencia y auditabilidad de la mayoría de las transacciones de blockchain. Por ejemplo, sabemos que gran parte de la actividad financiera ilícita en el ecosistema de las criptomonedas ocurre a través de sólo un puñado de intercambios en jurisdicciones con regímenes contra el lavado de dinero débiles o inexistentes. También sabemos que estas actividades a menudo son llevadas a cabo por actores extranjeros que no pueden llevarse a cabo a través de los mecanismos de aplicación de la ley existentes en Estados Unidos. Por lo tanto, tratar de legislar las transacciones entre pares entre individuos privados de la misma manera que los bancos y otros intermediarios financieros finalmente no logra resolver el problema central.
Entonces, ¿qué debería hacer el gobierno de Estados Unidos? Debería responder al crimen continuando fortaleciendo la resiliencia de nuestra infraestructura digital crítica y al mismo tiempo ampliando la autoridad del Tesoro para atacar a los malos actores extranjeros. Apoyamos tres de esas extensiones; casualmente, el Tesoro también lo hace. Analizaremos estas propuestas en detalle, pero de forma resumida, concretamente:
Modificar la Ley de Poderes Económicos de Emergencia Internacional (IEEPA) y la Ley de Secreto Bancario (BSA) para autorizar expresamente la jurisdicción extraterritorial en determinadas circunstancias;
Mejorar las capacidades de cumplimiento del Tesoro para responder a fallas de cumplimiento;
Ampliar el intercambio de información entre el gobierno y el sector privado.
Evitar que delincuentes extranjeros utilicen sus residencias en el extranjero para evadir la ley.
Primero, el Congreso debería aprobar una legislación que aclare que la Ley de Poderes Económicos de Emergencia Internacional (IEEPA) se aplica a la conducta en el extranjero de cualquier entidad con puntos de contacto importantes en los Estados Unidos. IEEPA ha autorizado al Departamento del Tesoro a imponer sanciones a delincuentes extranjeros, y el Departamento del Tesoro también ha utilizado esta ley para combatir eficazmente el lavado de dinero y el delito cibernético. Otorgar explícitamente autoridad extraterritorial permitiría a la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro regular claramente las transacciones extranjeras que afectan a los mercados estadounidenses. Luego, la OFAC puede tomar medidas contra entidades que tengan relaciones con empresas estadounidenses que operan en el extranjero o aquellas que brinden servicios a residentes de EE. UU.
Este cambio puede evitar que los proveedores de servicios de activos virtuales y las plataformas de activos digitales cubiertas opten por establecerse en el extranjero para participar en arbitrajes judiciales para evitar la regulación. La propuesta no afectará negativamente a los negocios legítimos de criptomonedas ni a las actividades financieras legítimas realizadas a través de estos negocios, ni socavará la arquitectura descentralizada de blockchain, que es fundamental para mantener su seguridad y resiliencia.
Establecer reglas claras también puede ayudar a disuadir a los malos actores al incorporar las prácticas actuales y la orientación de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro en leyes o regulaciones. Por ejemplo, si bien la Guía de Activos Virtuales de 2019 de FinCEN es la hoja de ruta más clara que los reguladores han proporcionado a la industria, codificarla en regulaciones eliminaría la incertidumbre que ha surgido de los litigios desde su publicación.
Además, FinCEN ha dejado en claro que la Ley de Secreto Bancario (BSA) se aplica a los transmisores de dinero fuera de los Estados Unidos cuando el transmisor de dinero, incluido un intercambio centralizado de criptomonedas, realiza todos o principales negocios en los Estados Unidos. Codificar este criterio extraterritorial en la legislación eliminaría el riesgo de litigios sobre cuestiones que aún no han sido examinadas en los tribunales. Esto permitiría a las autoridades perseguir a los delincuentes extranjeros de manera más agresiva. También se podrían diseñar modificaciones para permitir que las entidades extranjeras cubiertas cumplan con los requisitos de sus jurisdicciones de origen, siempre que esos requisitos cumplan con ciertos estándares mínimos, como los establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
Fortalecer las capacidades de cumplimiento del Tesoro para responder a fallas de cumplimiento, particularmente para entidades que operan en países donde no se han establecido regulaciones.
El incumplimiento por parte de las bolsas, cajeros automáticos y otros transmisores de dinero es el mayor riesgo financiero ilegal en la industria blockchain. Imponer consecuencias punitivas severas por fallas regulatorias y violaciones criminales ayudará a disuadir a las empresas de servicios monetarios que brindan acceso a monedas fiduciarias en el ecosistema blockchain de facilitar el lavado de dinero y la evasión de sanciones.
Por supuesto, si bien los gobiernos tienen la capacidad de utilizar los poderes existentes para abordar estas fallas, las agencias relevantes aún necesitan tener recursos suficientes para hacer cumplir la ley. En pocas palabras, no podemos luchar contra el comportamiento ilegal sin las personas y las herramientas adecuadas. Además de las acciones de cumplimiento, recomendamos aumentar las sanciones penales y proporcionar fondos adicionales al Departamento del Tesoro y a los organismos encargados de hacer cumplir la ley pertinentes para atraer y retener personal y aumentar el acceso del gobierno a blockchain y a las herramientas de análisis de datos.
Francamente, el número de empleados de FinCEN responsables de supervisar el cumplimiento en toda la industria es muy reducido. Hay similitudes con los primeros esfuerzos para combatir el delito cibernético: los intentos iniciales de combatir el delito cibernético incluyeron unidades especializadas con experiencia en la investigación de estas infracciones, pero estas unidades rápidamente se vieron abrumadas por los casos. A medida que las herramientas ciberforenses especializadas se vuelven ampliamente disponibles y el personal está capacitado para utilizarlas, aumenta la eficacia de la aplicación de la ley. Del mismo modo, el análisis de blockchain ya no debería ser una especialidad forense dentro de los organismos encargados de hacer cumplir la ley, sino que debería convertirse en una herramienta esencial utilizada por todos los investigadores.
Ampliar el intercambio de información entre agencias relevantes y actores del sector privado.
Los hackeos relacionados con la ciberseguridad y el robo de activos digitales proporcionan una fuente conocida de financiación para actores estatales sancionados como Corea del Norte (RPDC). El rápido intercambio de información entre los sectores público y privado es fundamental para resolver este problema. Las agencias federales deberían establecer mecanismos de intercambio de información en tiempo real y grupos de trabajo dedicados que involucren a los sectores público y privado para responder a incidentes de ciberseguridad, incluido el pirateo de plataformas, puentes y aplicaciones de activos digitales por parte de Corea del Norte. FinCEN podría establecer una línea directa 24 horas al día, 7 días a la semana, similar a lo que hace cuando se trata de estafas por correo electrónico empresarial, especialmente cuando se trata de ataques de ransomware. La información obtenida a través de estos mecanismos se puede compartir con agencias de investigación para que puedan tomar medidas inmediatas para congelar activos cuando sea posible.
Además de abordar las realidades del delito cibernético, estas tres propuestas tienen la ventaja adicional de que son “neutrales desde el punto de vista tecnológico”. También ayudarán a los gobiernos a erradicar el lavado de dinero en el sistema financiero tradicional.
Nadie quiere abordar el comportamiento inapropiado relacionado con las criptomonedas más que los participantes responsables de la industria. Sin embargo, imponer restricciones regulatorias radicales que no son técnicamente factibles ni realistas podría impulsar la innovación en el extranjero y conducir a un aumento del lavado de criptomonedas, no a una disminución.
Las criptomonedas, una tecnología que tiene el potencial de brindarnos un sistema financiero globalizado más barato, más rápido y una Internet más justa, deberían echar raíces en Estados Unidos. La criptomoneda es una tecnología nueva y, como toda tecnología, puede usarse para bien o para mal. La criptomoneda no es intrínsecamente criminal; basta con preguntarle a los millones de estadounidenses respetuosos de la ley que la utilizan y a los muchos empresarios que están iniciando negocios con ella. Así que dejemos de tratarlo como un delito y comencemos a trabajar juntos para encontrar soluciones prácticas a posibles amenazas.