Autor original: dpycm.eth
Compilación original: Deep Chao TechFlow
Las criptomonedas han experimentado un rápido crecimiento durante la última década, evolucionando desde sus experimentos tecnológicos de nicho iniciales hasta convertirse en instrumentos financieros convencionales. El sistema de pago Web3 se basa en la tecnología blockchain para garantizar la transparencia, la seguridad y la inviolabilidad de las transacciones. Estos sistemas están cada vez más integrados en plataformas de comercio electrónico, sistemas de punto de venta y aplicaciones de pago entre pares, lo que hace que el uso de criptomonedas en la vida diaria sea más conveniente.
El mercado de pagos Web3 está valorado en 1.200 millones de dólares a partir de 2023 y se espera que siga creciendo a una tasa de crecimiento anual compuesta de más del 15% entre 2024 y 2032. Se espera que los pagos Web3 se conviertan en un pilar importante de la economía digital, al igual que los sistemas de pago tradicionales, aportando nuevas oportunidades y desafíos al ecosistema financiero global.
Infraestructura de pagos Web3 actual
Infraestructura de pago Web3
La infraestructura de pagos Web3 existente simplifica enormemente los procesos de pago tradicionales. Normalmente, una transacción de pago requiere solo de tres partes: el pagador, el beneficiario y la cadena de bloques (como intermediario). Dado que la cadena de bloques en sí no es consciente, se puede decir que en realidad solo se necesitan dos partes, lo que hace que las transacciones sean más ventajosas en términos de velocidad y costo. Todos los protocolos de pago Web3 se basan en la misma infraestructura y la implementación específica puede variar ligeramente según las necesidades de conversión ascendente y descendente del protocolo.
Sphere Pay y Loopcrypto.xyz son dos protocolos de infraestructura de pago únicos que permiten a las empresas integrar capacidades de pago Web3 y exploraremos sus características en detalle más adelante.
¿Qué es PayFi?
PayFi nació cuando los pagos y las finanzas descentralizadas (DeFi) se unieron, un mercado financiero construido en torno al valor temporal del dinero. PayFi ofrece una manera de satisfacer las necesidades actuales con dinero futuro de una manera que las finanzas tradicionales no pueden.
PayFi incluye múltiples formas de pago:
Tokens de pago, como tokens que representan el valor temporal de valores tokenizados del Tesoro de EE. UU. o monedas estables generadoras de rendimiento;
Proporcionar financiación para activos del mundo real (RWA) a través de préstamos DeFi y obtener rendimientos en cadena en escenarios de pago del mundo real;
Un nuevo sistema de pago Web3 que se integra perfectamente con los protocolos DeFi;
Mover la lógica de pago tradicional a blockchain tiene como objetivo construir un marco de pago Web3 integral.
Un buen ejemplo de PayFi es Ondo Finance. Este protocolo tiene como objetivo hacer que los productos financieros de nivel institucional sean accesibles para más personas mediante la tokenización de bonos del Tesoro de Estados Unidos. Ondo Finance aporta a la cadena de bloques productos financieros escalables, de rendimiento estable y de bajo riesgo, como bonos del Tesoro de EE. UU. y fondos del mercado monetario, lo que permite a los titulares de monedas estables obtener ingresos de sus activos.
Ondo Finance ofrece dos productos: OUSG y USDY. OUSG es un fondo tokenizado de bonos del Tesoro de EE. UU., mientras que USDY es una moneda estable generadora de ingresos respaldada por bonos del Tesoro de EE. UU. a corto plazo. Al 23 de agosto de 2024, el valor total bloqueado de estos dos productos alcanza los 556 millones de dólares.
A través del USDY, los titulares no sólo pueden denominarse en dólares estadounidenses, sino también obtener ingresos. Por lo tanto, Ondo agrega valor de aplicación práctica a los tokens de pago y promueve aún más el desarrollo de PayFi en Web3.
Interesantes innovaciones en pagos
Esta sección analizará algunas innovaciones interesantes o menos conocidas en el espacio de pagos, que no involucran tarjetas criptográficas ni funciones de arriba y abajo.
Karrier One (Pago x DePIN)
La combinación de pagos y DePIN tiene aplicaciones lógicas en las redes de telecomunicaciones. Karrier One es una red descentralizada de nivel de operador que integra pagos y funcionalidad DePIN. La red Karrier One consta de tres módulos: telecomunicaciones, blockchain y Karrier Numbering System (KNS). Se asocian con proveedores de telecomunicaciones globales para brindar una cobertura de comunicaciones perfecta en todo el mundo. La red es administrada por Karrier DAO y los poseedores de tokens pueden participar en las decisiones de gobernanza.
Con KNS, los usuarios obtienen una billetera Web3 vinculada directamente a su número de teléfono. Esta integración combina efectivamente PayFi y DePIN al permitir a los usuarios participar en actividades DeFi, enviar y recibir criptomonedas y permitir procesos de pago fluidos. Hay 7.100 millones de usuarios de teléfonos móviles en todo el mundo, lo que ofrece un enorme potencial para el crecimiento de las redes de telecomunicaciones Web3.
ellos son finanzas
Huma Finance es un protocolo de préstamos basado en ingresos. Permite a los prestatarios obtener préstamos contra ingresos futuros emparejando inversores en la cadena global. El protocolo presenta instalaciones crediticias comunes y está equipado con procesadores de señales descentralizados y agentes de evaluación, que son una infraestructura importante para la integración con fuentes de ingresos, evaluación crediticia y gestión continua de riesgos.
Al 23 de agosto de 2024, Huma ha recaudado casi 900 millones de dólares, de los cuales 883 millones de dólares se han reembolsado con éxito, y la tasa de incumplimiento crediticio actual es del 0%.
Pago Esfera
Sphere es una API de pagos diseñada específicamente para monedas digitales. Al brindar una experiencia de pago única, Sphere conecta a los usuarios comunes con monedas estables y acelera el desarrollo de los sistemas de pago Web3.
Sphere proporciona a los comerciantes una interfaz de usuario y una experiencia de usuario personalizables o preestablecidas, lo que les permite aplicar Sphere Pay de manera flexible. Además, Sphere ofrece una variedad de modelos de precios para satisfacer las diferentes necesidades de productos o servicios de los comerciantes. Sphere no cobra una tarifa por utilizar el software, sino que cobra una tarifa fija del 0,3% por cada transacción, lo que hace que el software sea gratuito y esté abierto a todos los usuarios. Esto hace que Sphere sea ideal para empresas más pequeñas, especialmente aquellas con bajos volúmenes de transacciones o bajos costos iniciales.
Loopcrypto.xyz
Loop es una infraestructura de pagos Web3 que ayuda a las empresas a programar o automatizar cobros y pagos. Al automatizar los pagos, Loop mejora la eficiencia operativa y reduce la pérdida de clientes. La plataforma admite todos los tokens ERC-20 con la opción de liquidar en criptomonedas o fiat, lo que reduce la complejidad para las empresas a la hora de convertir fondos.
Loop proporciona software plug-and-play, lo que minimiza la fricción para las empresas durante el proceso de implementación. También se integra con las principales plataformas como Stripe, Zapier, Xero y más, lo que facilita a los propietarios de empresas integrar Loop sin problemas en sus sistemas de gestión financiera existentes. Como resultado, las empresas que utilizan sistemas de facturación tradicionales pueden agregar fácilmente criptomonedas como una opción de pago adicional para sus clientes sin la necesidad de una revisión total de sus sistemas.
Órbita
Orbita es un protocolo de pago L1 descentralizado desarrollado en base a Cosmos. Aún está en desarrollo y aún no ha lanzado una red de prueba. Dado que es posible que el equipo todavía esté trabajando en documentación y documentos técnicos, estos materiales aún no son públicos.
La funcionalidad principal de Orbita incluirá pagos directos irreversibles, pagos reversibles, suscripciones descentralizadas e integración de comercio electrónico. Como protocolo L1 centrado en pagos, esta es una dirección completamente nueva en la industria de pagos y podría conducir a cambios interesantes.
Datos y actualizaciones del mercado.
Capitalización de mercado total de monedas estables
Stablecoin: volumen de transferencia
A medida que las criptomonedas han experimentado un auge durante la última década, las monedas estables también han crecido rápidamente. La capitalización de mercado total de las monedas estables aumentó de 20 millones de dólares en 2017 a 170 mil millones de dólares en 2024. Para 2024, el volumen total de transferencia de monedas estables alcanzará los 60 mil millones en su punto máximo. A medida que los volúmenes de transferencias continúan creciendo, las monedas estables se están volviendo más comunes para pagos y otros fines. A medida que las monedas estables sean más aceptadas, aumentará la demanda de sistemas de pago.
Los principales proveedores de monedas estables también están expandiendo activamente el mercado. Tether anunció recientemente que lanzará una moneda estable en dirhams en los EAU que estará totalmente respaldada por reservas locales, con el objetivo de convertirse en el token de pago digital preferido en los EAU. El director ejecutivo de Circle, Jeremy Allaire, también dijo que planean desarrollar un método de pago de deslizar y pagar utilizando USDC en iPhone. El plan surge después de que Apple permitiera a desarrolladores externos utilizar chips de pago seguros del iPhone. Esto hará que pagar con USDC sea tan fácil y sencillo como utilizar bancos y tarjetas de crédito tradicionales.
Paypal ha estado promocionando activamente PYUSD desde que ingresó al mercado de monedas estables en agosto de 2023. Aproximadamente un año después de su lanzamiento, PYUSD se ha convertido en la sexta moneda estable más grande, superando a monedas establecidas como FRAX y BUSD. La expansión de Paypal a Solana y su programa de incentivos con Kamino también son fuertes atractivos. Además, Paypal se asoció recientemente con Anchorage Digital para ofrecer incentivos a las instituciones que poseen PYUSD, atrayendo aún más entradas.
Pensamientos: El impacto de los pagos Web3
Una de las grandes ventajas de Web3 es su capacidad para permitir transacciones globales seguras, de bajo costo y casi instantáneas. Si bien la industria Web3 aún está en su infancia, instituciones, empresas e individuos ya están utilizando blockchain para pagos.
Sin embargo, si los pagos Web3 se generalizan, ¿cómo reaccionarán los bancos si se reducen drásticamente las tarifas de intermediación? Para ganar participación de mercado, vemos que los bancos comienzan a construir sus propias cadenas de bloques privadas, pero incluso así sus ingresos seguirán siendo mucho más bajos que las tarifas actuales. Es previsible que haya resistencia y es posible que el sector minorista tarde algún tiempo en popularizarse. Es obvio que la opacidad y centralización de las blockchains privadas seguirán siendo características de los bancos tradicionales.
Además, el pago Web3 tiene más ventajas en las transacciones globales, especialmente en las importaciones y exportaciones, pero tiene poco impacto en las necesidades de los locales comunes. Si pagar con criptomonedas no es tan diferente de pagar con una tarjeta tradicional en mi supermercado local, ¿por qué debería elegir criptomonedas? ¿El atractivo de la autogestión? Para la mayoría de las personas, beneficios tan pequeños no resultan atractivos. Por lo tanto, los costos de cambio pueden obstaculizar la adopción por parte de los usuarios promedio en el corto plazo.
Creo que el mercado de las monedas estables seguirá creciendo durante la próxima década a medida que se desarrolle Web3 y el mercado de pagos. Las innovaciones en redes de telecomunicaciones como Karrier One y la financiación de ingresos futuros de Huma Finance sin duda permitirán que surjan más innovaciones e impulsen la adopción del mercado. Por lo tanto, si se cuenta con los catalizadores adecuados, como la luz verde regulatoria, será inevitable un auge de los pagos Web3. De hecho, como hemos visto en los últimos años, es probable que el mercado siga creciendo con o sin claridad regulatoria. Sigo siendo optimista y espero que los pagos Web3 se conviertan en una obviedad y ya no sean objeto de escepticismo.
