El mercado de las criptomonedas ha experimentado una explosión sin precedentes durante la última década, transformando las finanzas tradicionales y abriendo nuevas oportunidades de inversión. Sin embargo, esta revolución no ha estado exenta de desafíos. Muchos inversores en criptomonedas se encuentran ante un problema inesperado: el cierre de su cuenta bancaria. Para comprender mejor este fenómeno y sus implicaciones, te invito a leer mis artículos anteriores sobre el tema aquí y aquí.
¿Por qué se cierran las cuentas de criptoinversores?
Los cierres de cuentas que afectan a los inversores en criptomonedas suelen atribuirse a varios factores, que pueden clasificarse en tres categorías amplias:
Regulación bancaria
La volatilidad y opacidad de los activos digitales
Un conflicto de intereses
Banquero que domina el mundo
Bancos y ETF criptográficos: un interés estratégico
Con los ETF de criptomonedas, los inversores pueden estar expuestos a las criptomonedas sin tener que gestionar directamente una cartera de bitcoins, ether u otros activos digitales. Esta parece ser una solución más sencilla y "segura", pero los inversores deberían ser conscientes de las implicaciones. De hecho, a través de los ETF, delegan la custodia de sus criptomonedas a entidades financieras, que reciben honorarios de gestión a cambio de este servicio.
Los bancos tienen todo el interés en promover los ETF criptográficos porque pueden:
Cobrar comisiones (gestión, custodia, transacción) a sus clientes, maximizando así sus beneficios.
Mantener el control sobre los activos de los inversores, lo que se opone a la filosofía inicial de descentralización específica de las criptomonedas.
Limitar las transacciones directas entre inversores y los intercambios descentralizados u otras soluciones autónomas, fortaleciendo su posición como mediadores esenciales.
Costos y barreras económicas
Cuando los bancos promocionan los ETF, los inversores suelen enfrentarse a múltiples comisiones, que pueden incluir:
Comisiones anuales de gestión por tenencia de ETF.
Tarifas de transacción cada vez que un inversor compra o vende acciones de ETF.
Tarifas ocultas relacionadas con los costos de custodia y seguridad de los activos subyacentes a los ETF.
En comparación, la gestión directa de criptomonedas a través de una billetera personal (como una billetera de hardware o software) permite a los inversores evitar estas tarifas. Sin embargo, el cierre de cuentas bancarias o la presión para limitar las transacciones relacionadas con las criptomonedas crean obstáculos para quienes desean mantener el control total de sus activos.
Una estrategia para mantener el control
Los bancos buscan mantener un punto de apoyo en el ecosistema criptográfico manteniendo su papel de intermediarios. Preferirían que los usuarios utilizaran sus servicios, donde pueden aplicar fácilmente sus tarifas tradicionales. Esto presenta un conflicto de intereses para los inversores en criptomonedas que históricamente han favorecido la descentralización y la eliminación de intermediarios.
Para los inversores que quieran evitar estas comisiones y mantener un control total sobre sus activos, es fundamental optar por soluciones descentralizadas:
Utilice billeteras sin custodia como MetaMask, Ledger o Trust Wallet para almacenar directamente sus criptomonedas.
Utilice intercambios descentralizados (DEX) para operar con criptomonedas, evitando las altas tarifas de las plataformas centralizadas.
Manténgase atento a los cambios regulatorios y las nuevas ofertas bancarias para evitar quedar atrapado en tarifas excesivas.
¿Quién se ve afectado por estos cierres de cuentas?
Los cierres de cuentas no sólo afectan a grandes empresas o plataformas de criptomonedas. Estos son los principales grupos afectados:
Inversores individuales
A muchos inversores individuales se les cierran sus cuentas después de realizar transacciones relacionadas con criptomonedas, ya sea comprando o vendiendo activos digitales. Transferencias de fondos entre intercambios de criptomonedas y las cuentas bancarias tradicionales a menudo se perciben como riesgosas, lo que lleva a los bancos a cerrar cuentas como medida de precaución.Empresas en el ecosistema criptográfico
Las empresas que operan en el mundo de las criptomonedas, en particular las startups, los desarrolladores de proyectos blockchain o incluso las plataformas de intercambio, se ven frecuentemente afectadas por estos cierres. Tienen dificultades para mantener cuentas bancarias, lo que complica su gestión financiera diaria y su relación con los inversores tradicionales.Autónomos y Trabajadores Independientes
Con el auge de la Web3 y los servicios descentralizados, muchos trabajadores independientes cobran en criptomonedas. Cuando buscan convertir sus ganancias en moneda fiduciaria a través de sus cuentas bancarias, también pueden enfrentar bloqueos o cierres repentinos de cuentas.
¿Cuáles son las alternativas para los inversores en criptomonedas?
Ante estos cierres de cuentas, muchos actores del ecosistema criptográfico están recurriendo a soluciones alternativas para asegurar sus transacciones y fondos.
Bancos amigables con las criptomonedas
Varios bancos ahora se especializan en servicios para usuarios de criptomonedas. Neobancos y bancos digitales, como revolución,N26, o Desbloquear ofrecer servicios bancarios adaptados a los criptoinversores, respetando las regulaciones.Monedas estables y tarjetas criptográficas
Para evitar los bancos tradicionales, algunos usuarios prefieren almacenar sus fondos en monedas estables (criptomonedas indexadas a monedas fiduciarias como el USD) y uso tarjetas bancarias criptográficas. Estas tarjetas le permiten gastar activos digitales directamente sin pasar por una cuenta bancaria tradicional.Servicios de banca descentralizada y DeFi
Las finanzas descentralizadas (DeFi) ofrecen otra solución para evitar el cierre de cuentas. Las plataformas DeFi permiten a los usuarios realizar transacciones, prestar o pedir prestado fondos sin la necesidad de un banco tradicional. Sin embargo, la adopción de estos servicios aún es limitada debido a la complejidad tecnológica y los riesgos de seguridad.
Aunque la situación puede parecer estancada en el corto plazo, la creciente adopción de criptomonedas y la presión de los reguladores podrían obligar a los bancos a revisar sus políticas. Los gobiernos y las instituciones financieras están comenzando a comprender la importancia de los activos digitales y están trabajando para implementar regulaciones más claras que permitan una coexistencia más armoniosa entre los bancos tradicionales y las criptomonedas.
Es fundamental que los inversores en criptomonedas permanezcan atentos, comprendan las políticas de sus bancos con respecto a las transacciones con criptomonedas y exploren alternativas para proteger sus fondos.
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Descargo de responsabilidad: este artículo no constituye un consejo de inversión. Los mercados de criptomonedas son volátiles e implican riesgos. Siempre haga su propia investigación antes de tomar decisiones financieras.
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