Coinbase anunció recientemente que los residentes de Hawái ahora pueden comprar, vender y administrar criptomonedas a través de su plataforma, así como realizar promesas de activos y transferencias internacionales de fondos. La medida se debe a los recientes cambios regulatorios realizados por la División de Instituciones Financieras (DFI) del Departamento de Comercio y Asuntos del Consumidor de Hawái para brindar una orientación más clara a las empresas de criptomonedas. Según datos de "The Block", el volumen de comercio de criptomonedas de Coinbase en julio de 2023 fue de casi 64 mil millones de dólares.
Coinbase salió previamente del mercado de Hawái en 2017 debido a políticas regulatorias en ese momento que exigían que las empresas mantuvieran una reserva de efectivo uno a uno para sus tenencias de Bitcoin. La política hizo entonces "imposible" que la empresa continuara operando en el estado.
Sin embargo, tres años después, la División de Instituciones Financieras (DFI) de Hawái se asoció con la Corporación de Desarrollo Tecnológico de Hawái (HTDC) para lanzar el "Laboratorio de Innovación de Moneda Digital de Hawái" (DCIL), un plan regulatorio de zona de pruebas. Según este programa, 12 empresas, incluidas Gemini, Robinhood y BlockFi, pueden proporcionar servicios de criptomonedas en Hawái durante dos años sin obtener una licencia estatal de transferencia de dinero.
Aunque el Laboratorio de Innovación de Moneda Digital de Hawái finalizó el 30 de junio de 2024, las empresas de criptomonedas pueden continuar operando en Hawái como empresas no reguladas a nivel estatal; sin embargo, estas empresas serán responsables del cumplimiento de las licencias federales o requisitos de registro aplicables, incluidos; con la Red de Ejecución de Delitos Financieros, la Comisión de Bolsa y Valores y las autoridades reguladoras de la industria financiera y cualquier requisito regulatorio federal relevante que involucre protección al consumidor, medidas contra el lavado de dinero, etc. Esto significa que estas empresas aún deben operar de conformidad con las regulaciones federales al realizar transacciones de moneda digital.
1. Trabajo de cumplimiento a nivel de EE. UU.
Aiying Aiying entiende que el cumplimiento de Coinbase en los Estados Unidos es muy completo y posee una variedad de licencias clave, lo que le permite operar legalmente a nivel estatal y federal. El siguiente es el principal estado de cumplimiento y licencias actuales de Coinbase en los Estados Unidos:
Licencia de transferencia de dinero (MTL): Coinbase posee una licencia de transferencia de dinero en la mayoría de los estados de los Estados Unidos. Estas licencias cubren saldos de efectivo y transferencias en dólares estadounidenses y, en algunos estados, saldos y transferencias de criptomonedas, como Nueva York (requiere una BitLicense, también se aplica a las criptomonedas), Washington, Connecticut y Minnesota. Sin embargo, algunos estados no exigen una licencia de transferencia de dinero para negocios de criptomonedas, como Texas y Montana.
Registro de empresas de servicios monetarios (MSB): Coinbase está registrada en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. como una "Empresa de servicios monetarios", lo que significa que debe cumplir con regulaciones que incluyen la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de EE. UU. diversos servicios financieros y leyes de protección al consumidor.
BitLicense: Coinbase fue una de las primeras empresas en recibir una BitLicense del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS). Esta licencia le permite operar legalmente un negocio de criptomonedas en el estado de Nueva York.
Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC): Coinbase recibió recientemente la aprobación de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) para ofrecer comercio de futuros de criptomonedas regulado federalmente en los Estados Unidos a clientes calificados.
2. Trabajo de cumplimiento global
Aiying entiende que fuera de los Estados Unidos, Coinbase ha tomado múltiples medidas de cumplimiento a nivel mundial y ha obtenido múltiples licencias clave para garantizar sus operaciones legales en diferentes jurisdicciones. El siguiente es el estado de cumplimiento y las licencias de Coinbase en los principales mercados globales:
1. Reino Unido:
Coinbase está autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido para emitir dinero electrónico (dinero electrónico) y proporcionar servicios de pago de acuerdo con las Regulaciones de Dinero Electrónico de 2011. Esto significa que Coinbase puede proporcionar legalmente diversos servicios financieros, incluido el comercio de criptomonedas, en el Reino Unido. Lea la referencia "Nuevas medidas para los criptoactivos del Reino Unido en 2023: nuevo marco y su impacto"
2. Unión Europea:
Registrada como institución de dinero electrónico en Irlanda y regulada por el Banco Central de Irlanda. Con este registro, Coinbase puede ofrecer comercio de criptomonedas y servicios relacionados en toda la UE. El registro en Irlanda también hace que las operaciones de Coinbase en la UE cumplan con la Quinta Directiva contra el lavado de dinero (5AMLD) de la UE.
Tiene licencia en Alemania de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), lo que le permite proporcionar legalmente servicios de custodia y comercio de criptomonedas en Alemania. BaFin es el principal regulador financiero de Alemania, responsable de regular los bancos, proveedores de servicios financieros, compañías de seguros, negocios de criptomonedas, etc. del país.
Obtuvo una licencia de la Autoridad del Mercado Financiero de Francia (AMF) para proporcionar servicios de activos digitales en Francia. Esto incluye servicios de pago, custodia y comercio de criptomonedas. La AMF es el principal regulador financiero de Francia, responsable de supervisar y regular los mercados financieros y sus participantes.
Registrado como proveedor de servicios de criptomonedas en Italia y recibido la aprobación del regulador financiero del país. Los requisitos de cumplimiento en Italia incluyen medidas como la lucha contra el lavado de dinero (AML) y la verificación de la identidad del cliente (KYC).
En los Países Bajos, Coinbase tiene licencia para operar en el país mediante el registro en el Banco Central Holandés (DNB). Esto permite a Coinbase ofrecer servicios de custodia y comercio de criptomonedas y debe cumplir con estrictas regulaciones financieras en los Países Bajos.
Pasó la revisión de la agencia reguladora financiera local en España y obtuvo la licencia para operar legalmente en el mercado español. El marco regulatorio de España exige que los proveedores de servicios de criptomonedas cumplan con las normas contra el lavado de dinero y la protección de datos.
Dado que el Reglamento del Mercado de Criptoactivos (MiCA) está a punto de entrar en vigor el 30 de junio de 2024, los estados miembros están ajustando sus respectivas regulaciones y marcos regulatorios para cumplir con los estándares MiCA. Algunos países han comenzado a capacitar a los reguladores para la implementación de MiCA y a establecer infraestructura técnica para apoyar la aplicación de las nuevas regulaciones. Los estándares regulatorios para la industria del cifrado en el mercado europeo también tenderán a unificarse, eliminando la necesidad de aplicaciones de múltiples países, reduciendo así los altos costos de cumplimiento actuales de muchas instituciones Wed3.
3.Singapur:
Coinbase está regulada en Singapur por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) y ha solicitado una licencia en virtud de la Ley de Servicios de Pago, que le permitiría proporcionar legalmente servicios de pago, incluidas transacciones de criptomonedas, en Singapur. "[Artículo extenso con ilustraciones] Interpretación integral del marco regulatorio del negocio de pagos de Singapur y los requisitos de licencia DPT de activos virtuales"
4.Japón:
Coinbase recibió una licencia de la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) de Japón para proporcionar servicios de comercio de criptomonedas en Japón. Esto se debe a las regulaciones extremadamente estrictas de Japón sobre las criptomonedas, y obtener esta licencia significa que las operaciones de Coinbase en este mercado son totalmente compatibles.
5.Australia:
Coinbase está registrada en Australia como proveedor de servicios de cambio de moneda digital y está regulada por el Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC). Este registro le permite proporcionar legalmente intercambios de criptomonedas y otros servicios relacionados en Australia.
Información de referencia:
https://www.coinbase.com/en-gb/blog/coinbases-global-expansion-leading-the-compliant-international-charge-into
https://cca.hawaii.gov/dfi/news-releases/release-hawaii-digital-currency-innovation-lab-to-conclude/
https://www.htdc.org/state-of-hawaiis-digital-currency-innovation-lab-extended-to-june-30-2024/
https://cca.hawaii.gov/dfi24/digital-currency-innovation-lab/
