El costo total de su préstamo está influenciado por varios factores, incluido el capital, la duración del préstamo y la tasa de interés. Al ofrecerle un préstamo, los prestamistas verificarán su puntaje crediticio para determinar la tasa de interés que cobrarán sobre el préstamo en función de otros parámetros del préstamo, como el monto y la duración del préstamo.
En este artículo, le brindaremos consejos útiles sobre cómo reducir el costo total de su préstamo, incluso en escenarios en los que aún no ha solicitado un préstamo y está tratando de obtener la mejor oferta, así como en escenarios en los que ya pidió dinero prestado. y están tratando de reducir el costo de su préstamo.
Cómo reducir el costo total de su préstamo antes de pedir prestado
Primero, echemos un vistazo a lo que puede hacer para reducir el costo total de su préstamo si aún no ha obtenido el préstamo y está tratando de obtener la mejor oferta posible.
Aumente su puntaje crediticio
Podría decirse que lo más impactante que puede hacer para obtener mejores ofertas en préstamos es aumentar su puntaje crediticio. Por lo general, los prestamistas observarán su puntaje crediticio para determinar la tasa de interés: los prestatarios con puntajes crediticios más altos obtienen préstamos con tasas de interés más bajas y viceversa.
Para saber cuál es su situación crediticia, le recomendamos realizar una consulta suave en su informe crediticio. A diferencia de una investigación dura, una investigación suave no afecta su puntaje crediticio. Algunos prestamistas realizarán una consulta suave de su informe crediticio cuando solicite una aprobación previa para un préstamo.
Aquí hay algunas cosas que puede hacer para aumentar su puntaje crediticio:
Es muy importante realizar los pagos de todas sus cuentas de crédito a tiempo.
Si es posible, pague la deuda existente para reducir su índice de utilización de crédito. Esto es especialmente importante cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito.
Intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito.
Limite la cantidad de nuevas solicitudes de crédito que realiza. Las solicitudes de crédito van acompañadas de consultas exhaustivas sobre su informe crediticio, que tienen un impacto negativo en su puntaje crediticio.
Verifique sus informes de crédito y discuta cualquier inexactitud que encuentre.
Tener diferentes tipos de crédito (por ejemplo, tarjetas de crédito y préstamos a plazos) puede tener un impacto positivo en su puntaje crediticio.
Hay bastantes tarjetas de crédito en el mercado que están diseñadas para ayudar a los clientes a mejorar su puntaje crediticio, especialmente para clientes que tienen un puntaje crediticio bajo. Para obtener más información, consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito para quienes tienen un puntaje de crédito de 600.
Pide prestado solo lo que necesitas
Al pedir prestada una cantidad menor de dinero, pagará una tarifa inicial menor (y obviamente un costo total del préstamo menor). La tarifa inicial generalmente se cobra como un porcentaje del monto del préstamo: cuanto mayor sea el monto que pida prestado, más pagará por la tarifa inicial (en términos absolutos).
Si está considerando solicitar un préstamo, le proporcionamos una herramienta de calculadora NPER que puede ayudarle a calcular cuánto tiempo le llevará liquidarlo.
Solicite un préstamo a un plazo más corto si es posible
Normalmente, los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés más bajas que sus contrapartes a largo plazo. Incluso si un préstamo a corto plazo tiene la misma tasa de interés que un préstamo a más largo plazo, seguiría pagando menos intereses en términos absolutos.
Compara ofertas y negocia
Vale la pena investigar antes de solicitar un préstamo. Lo ideal sería comparar diferentes prestamistas, así como las diferentes opciones de préstamos que ofrece cada prestamista. Al comparar sus opciones, es importante utilizar prestamistas que realicen una investigación suave de su informe crediticio para que su puntaje crediticio no se vea afectado negativamente.
Si es propietario de una vivienda con suficiente valor líquido de la vivienda, una vía a considerar es elegir un préstamo con garantía hipotecaria en lugar de un préstamo personal. Esto se debe a que un préstamo con garantía hipotecaria está garantizado por su propiedad, lo que reduce el riesgo del prestamista y le permite ofrecer una tasa de interés más competitiva.
A menudo puede obtener una tasa de interés más baja en su préstamo simplemente negociando con su prestamista. Nunca está de más pedir mejores condiciones y, con el tiempo, puede ahorrarle una cantidad significativa de dinero.
Cómo reducir el costo total de su préstamo después de pedir prestado
También hay algunas cosas que puede hacer para reducir el costo total de su préstamo después de haber pedido dinero prestado.
Intenta hacer pagos extra
Hacer pagos adicionales al capital de su préstamo (el monto original prestado) puede reducir el monto total que paga al disminuir el interés general. Estos pagos adicionales también pueden acortar el plazo del préstamo, permitiéndole liquidar su deuda más rápidamente. Además, puede reducir el monto de sus pagos mensuales futuros.
Configurar pagos automáticos de facturas
Otra forma de reducir potencialmente el costo de su préstamo es configurando pagos automáticos de facturas o pago automático. Algunos prestamistas ofrecen una ligera reducción en la tasa de interés si acepta automatizar los pagos de su préstamo. Incluso si no recibe un descuento, el pago automático puede ayudarlo a evitar multas y posibles daños a su puntaje crediticio al garantizar que nunca deje de realizar un pago.
Refinanciación de préstamos
Si las tasas de interés bajan o su situación financiera o crediticia mejora durante el período de pago de su préstamo, puede ser beneficioso explorar la posibilidad de refinanciar su préstamo. La refinanciación podría ofrecerle una tasa de interés más baja, pagos mensuales reducidos o un plazo de préstamo más corto, todo lo cual puede ayudar a disminuir el costo general de su préstamo con el tiempo.
La línea de fondo
Aplicar los pasos descritos anteriormente puede ayudarlo a reducir el costo total de su préstamo y ahorrar dinero con el tiempo. Sin embargo, también debe consultar con un profesional antes de tomar decisiones financieras importantes.
Si desea obtener más información sobre el tema de los préstamos, le recomendamos que consulte nuestro artículo que explica qué aumenta el saldo total de su préstamo.
