Según una investigación reciente realizada por la empresa Clarify Capital, las carteras más buscadas por los ciudadanos estadounidenses incluyen ETF y criptomonedas.
Ingresos y riqueza en EE.UU.: cuánto se necesita para vivir bien
En este artículo profundizamos en la psicología de los ciudadanos americanos gracias al estudio “Redefining the American Dream” de la consultora Clarify Capital.
El llamado “sueño americano” representa el mito que aún hoy motiva a millones de personas en Estados Unidos a alcanzar sus metas financieras y laborales.
El artículo “Redefiniendo el sueño americano”, escrito por Emma Parker para Clarify Capital, se basa en una encuesta de 2024 realizada a 1000 estadounidenses.
El objetivo del estudio es descubrir cómo las diferentes generaciones en Estados Unidos perciben el famoso mito del “sueño americano” y cómo planean alcanzar sus objetivos financieros y profesionales. Spoiler: las criptomonedas y los ETF se encuentran entre las 5 principales clases de activos para invertir.
El primer dato interesante se refiere a la cantidad de ahorros y flujo de caja anual que los estadounidenses, en promedio, creen que necesitan para vivir bien.
En promedio, los ciudadanos estadounidenses necesitan un salario neto anual de 110.000 dólares y unos activos de 150.000 dólares.
Lo que surgió de la encuesta hace reflexionar a las categorías más ahorradoras: en caso de pérdida de ingresos, los ahorros permitirían mantener el mismo estilo de vida durante 16 meses antes de declararse en quiebra.
Los italianos, por el contrario, suelen vivir una vida más frugal y desean ahorrar más de lo que gastarían en 16 meses.
A pesar de que el sueño americano en este caso es bastante modesto en términos de objetivos financieros, hay que decir que pocos lo lograrán.
Según la encuesta, alrededor del 50% de los encuestados afirma que estas cifras son realmente inalcanzables para la gente corriente.
En particular, el 64% de los ciudadanos estadounidenses encuestados afirman que es muy poco probable que alcancen la condición de “libre de deudas” en cinco años.
A continuación, el 62% cree que es imposible ser propietario de una casa en el mismo plazo. Finalmente, el 48% afirma que se muestra escéptico sobre poder jubilarse y pensionarse como objetivo fijado.
En todo esto, hay que decir que el sentimiento cambia según las generaciones: entre las distintas distinciones de edad, varía la percepción del ahorro y la cantidad que parece necesaria para vivir adecuadamente.
Baby boomers, nacidos entre 1946 y 1964: 135.000 dólares
Generación X, nacidos entre 1965 y 1980: 140.000 dólares
Millennials, nacidos entre 1981 y 1994: 145.000 dólares
Generación Z, nacidos entre 1995 y 2010: 160.000 dólares
ETF y cripto entre las carteras de inversión más deseadas en EE. UU.
Muy interesante entender cuáles son las estrategias de inversión preferidas de los estadounidenses para alcanzar los objetivos del sueño americano.
Según la encuesta, en promedio entre las opciones de la mejor “cartera de activos”, el 70% de ellas se basan principalmente en bienes raíces. A continuación, el 69% se refiere a una cartera centrada en acciones de diversos tipos, mientras que el 30% sigue la tendencia de admiración por los metales preciosos.
ETF y Crypto se han ganado un lugar entre los 5 activos más deseados por los ciudadanos estadounidenses. En particular, los ETF se encuentran en el 28% de las carteras más deseadas, mientras que las criptomonedas alcanzan el 25%.
También en este caso las tendencias varían según el tipo de generación y la edad de los encuestados.
Los baby boomers, la Generación X y los Millennials coinciden en que las inversiones inmobiliarias deberían estar en lo más alto de la lista de las mejores clases de activos.
En cambio, la Generación Z (y en parte también la Generación X) cree que las acciones deberían colocarse en primer plano para una cartera óptima.
Los ETF, incluidos los de criptomonedas, como los diversos fondos cotizados en bolsa basados en Bitcoin, ocupan el tercer lugar en la clasificación de los Millennials y la Generación X.
Los extremos de los Baby Boomers y la Generación Z, por otro lado, tienen tendencias totalmente diferentes y sitúan a los metales preciosos y los artículos de lujo en tercer lugar, respectivamente.
A todo esto se suman los datos sobre la flexibilidad laboral, ya que el salario del trabajo resulta ser hoy el principal flujo de ingresos en EE.UU. y en el mundo.
El 74% de los encuestados afirma que para alcanzar el sueño americano es necesario valorar un horario de trabajo flexible que se adapte a sus necesidades sociales y familiares.
Al 67% le gustaría, en cambio, tener más oportunidades profesionales, mientras que el 62% busca un salario más competitivo.
Las principales barreras para lograr la seguridad financiera y el sueño americano
Si bien las inversiones en bienes raíces, acciones, metales preciosos, ETF y criptomonedas pueden representar un camino para lograr el “sueño americano”, también existen límites que obstaculizan los objetivos de los estadounidenses.
En promedio, 2 de cada 5 estadounidenses, incluido el 32% de la Generación Z, creen que nunca podrán vivir la vida de sus sueños.
Las barreras que traen consigo estos pocos pensamientos ambiciosos están determinadas en un 70% por la inflación del dólar estadounidense. Esto también explica la presencia de criptomonedas en las mejores clases de activos, ya que son conocidas por su poder "antiinflacionario".
Te recordamos que en los últimos 10 años se han impreso más dólares de los que se han introducido en el mercado en el último siglo de la historia:
A continuación, el 47% de las barreras están representadas por la falta de un hogar confortable, que pueda motivar el impulso hacia la consecución de objetivos.
Esto representa una fuerte contradicción ya que los mismos estadounidenses dicen que gastan mucho en la casa en lugar de en otras necesidades. Además, en promedio, el 90% de los estadounidenses prefieren ser propietarios de una casa en lugar de alquilarla.
Entre las “excusas” que limitan el sueño americano, vemos que el 45% cita malas habilidades para encontrar el trabajo adecuado y el 27% cita la falta de acceso a la atención médica.
Finalmente, un 22% representa motivaciones con trasfondo político, donde algunas leyes obstaculizarían el éxito laboral y financiero.
También parece al menos algo obvio cómo las clases de bajos ingresos son menos optimistas en comparación con las de altos ingresos en cuanto a poder cumplir el sueño americano.
Según la encuesta, de hecho, el 50% de quienes tienen unos ingresos anuales inferiores a 50.000 dólares afirman que no podrán alcanzar los objetivos fijados.
Al ascender a la clase media, con salarios anuales entre 50.000 y 149.999 dólares, el umbral de pensamientos negativos cae al 34%.
Finalmente, entre las clases de altos ingresos, por encima de 150.000 dólares al año, sólo el 19% no cree que puedan alcanzar el sueño americano.