Las cooperativas de crédito suelen verse eclipsadas por los bancos tradicionales, pero ofrecen ventajas únicas que pueden beneficiar significativamente a sus miembros. Estas instituciones financieras sin fines de lucro priorizan las necesidades de sus miembros, lo que genera diversas ventajas y beneficios, que incluyen tarifas de servicio más bajas, tasas de interés más altas sobre los ahorros, préstamos asequibles, oportunidades de educación financiera y más.

Puntos clave:

  • Las cooperativas de crédito ofrecen tarifas más bajas y mejores tasas de interés sobre préstamos y ahorros en comparación con la mayoría de los bancos tradicionales, lo que genera importantes ahorros de costos para los miembros.

  • El servicio al cliente personalizado en las cooperativas de crédito suele ser superior y brinda una experiencia más atenta y centrada en los miembros que los bancos más grandes con fines de lucro.

  • Las cooperativas de crédito están profundamente arraigadas en sus comunidades locales y apoyan proyectos de desarrollo regional e iniciativas de educación financiera, lo que fomenta un sentido de pertenencia entre los miembros.

  • Muchas cooperativas de crédito ofrecen amplios recursos de educación financiera, incluidos talleres y asesoramiento personalizado, que ayudan a los miembros a tomar decisiones financieras informadas y lograr estabilidad financiera a largo plazo.

¿Cuáles son los beneficios de una cooperativa de crédito?

En las siguientes secciones, repasaremos los beneficios más destacados que aporta la membresía en una cooperativa de crédito.

1. Tarifas más bajas y mejores tarifas

Las cooperativas de crédito suelen ofrecer tarifas más bajas y tasas de interés más favorables en préstamos y cuentas de ahorro en comparación incluso con los mejores bancos. Dado que operan sin fines de lucro, todas las ganancias se devuelven a los miembros en forma de tarifas reducidas, tasas de ahorro más altas y tasas de préstamos más bajas. Este enfoque centrado en los miembros puede generar importantes ahorros de costos con el tiempo.

Como referencia, aquí hay una tabla de las tasas de ahorro más altas para cooperativas de crédito y bancos que no utilizan un sistema de ahorro escalonado (por ejemplo, una tasa APY hasta una cierta cantidad de fondos, APY más baja para aquellos que la superan):

  Tipo APY VyStar Credit Union Credit Union 5,30% TAB Bank Bank 5,27% Mountain America Credit Union 5,25% Harborstone Credit Union Credit Union 5,25% Upgrade Bank 5,21% Wealthfront Bank 5,00%

Fuente: Nerdwallet, Bankrate, EE. UU. Noticias

2. Atención al cliente personalizada

Las cooperativas de crédito son conocidas por su servicio al cliente de calidad. Centrándose en la satisfacción de los miembros, a menudo brindan un servicio más personalizado y atento en comparación con los bancos más grandes con fines de lucro. Los miembros son tratados como propietarios y clientes valiosos, creando una atmósfera centrada en la comunidad que surge del hecho de que los miembros son propietarios y no simplemente clientes.

Si se compara la calidad del servicio al cliente con la de las empresas financieras que cotizan en bolsa, especialmente los peores bancos, la balanza se inclina fuertemente a favor de las cooperativas de crédito. Sin embargo, vale la pena señalar que el servicio al cliente, si bien es excelente, no es tan fácilmente accesible debido a la falta de ubicaciones físicas.

3. Estructura propiedad de los miembros

Una de las características definitorias de las cooperativas de crédito es su estructura de propiedad de sus miembros. Cada miembro tiene voz y voto en el gobierno de la cooperativa de crédito, independientemente del tamaño del saldo de su cuenta. Este enfoque democrático garantiza que las políticas y prácticas de la cooperativa de crédito se alineen con los mejores intereses de sus miembros, más que de los accionistas.

Sin embargo, esto tiene ciertos inconvenientes, ya que las cooperativas de crédito suelen ser menos competitivas a escala nacional y no tienen la cantidad de ubicaciones físicas que suelen tener los bancos. Además, normalmente no ofrecen la cantidad de productos financieros que ofrecen los bancos. Pero eso no es necesariamente malo si somos honestos. A continuación, puede encontrar las cooperativas de crédito más grandes de EE. UU. a partir de 2024:

  AUM Miembros Ubicaciones Navy Federal Credit Union $170,9 mil millones 13,3 millones 342 State Employees' Credit Union $54 mil millones 2,7 millones 275 PenFed $34,8 mil millones 2,8 millones 44 Boeing Employees Credit Union $29,8 mil millones 1,4 millones 59 SchoolsFirst Federal Credit Union $29,2 mil millones 1,3 millones 69 

Fuente: Phroogal.

4. Enfoque comunitario

Las cooperativas de crédito están profundamente arraigadas en sus comunidades locales. Al igual que los bancos regionales, a menudo apoyan iniciativas locales, brindan educación financiera e invierten en proyectos de desarrollo regional. Este compromiso con el bienestar comunitario crea un impacto positivo y fomenta un sentido de pertenencia entre los miembros. Al realizar operaciones bancarias en una cooperativa de crédito, los miembros contribuyen hasta cierto punto al crecimiento y la prosperidad de su comunidad.

5. Acceso a la educación financiera

Muchas cooperativas de crédito ofrecen una gran cantidad de recursos de educación financiera a sus miembros. Estos recursos incluyen talleres, seminarios y asesoramiento financiero personalizado. Este énfasis en la educación financiera ayuda a los miembros a tomar decisiones informadas sobre cómo administrar su dinero, planificar el futuro y lograr sus objetivos financieros. El acceso a tales oportunidades educativas es un beneficio valioso que puede conducir al éxito y la estabilidad económica a largo plazo.

Una buena educación financiera es uno de los aspectos más importantes que conducen a una edad adulta exitosa, evitando productos crediticios predatorios como préstamos sobre títulos de automóviles y vehículos de crédito exuberantemente caros como las tarjetas Inidigo o Milestone.

La línea de fondo

Las cooperativas de crédito ofrecen una serie de beneficios que las convierten en una alternativa atractiva a los bancos tradicionales. Con tarifas más bajas, servicio personalizado, gobernanza centrada en los miembros y otras ventajas, los sindicatos pueden ofrecer una experiencia bancaria más gratificante. Para quienes buscan una institución financiera que priorice sus necesidades y valore su membresía, una cooperativa de crédito puede ser una buena elección.