En los últimos años, las criptomonedas han evolucionado gradualmente desde un vehículo de inversión de nicho hasta una parte importante del sistema financiero global. Con el desarrollo continuo de la tecnología blockchain y la creciente popularidad de las criptomonedas, 2024 marcará el comienzo de una nueva tarjeta de crédito cifrada de innovación financiera. Estas tarjetas de crédito no solo rompen las limitaciones de las tarjetas de crédito tradicionales, sino que también brindan a los usuarios una comodidad y seguridad sin precedentes al combinar las finanzas descentralizadas (DeFi) y la tecnología blockchain.
La aparición de las tarjetas de crédito criptográficas ofrece a los usuarios una forma de integrar perfectamente las criptomonedas con el consumo diario. Ya sea comprando, viajando o pagando en línea, las tarjetas de crédito criptográficas permiten a los titulares gastar sus activos criptográficos en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito. Esta innovación no sólo mejora los escenarios de aplicación práctica de las criptomonedas, sino que también aporta más liquidez y transparencia a los mercados financieros globales.
Este artículo estudiará las perspectivas de desarrollo de las tarjetas cifradas en varias regiones desde la perspectiva del índice de consumo global.
Panorama del crecimiento económico global
En 2024, se espera que la economía mundial crezca un 3,5%, frente al 3,3% en 2023. Aunque esta tasa de crecimiento es relativamente modesta, todavía muestra signos de recuperación en la economía global después de una serie de desafíos. La principal fuerza impulsora de este crecimiento es la promoción de las economías en desarrollo y los mercados emergentes. Estas regiones continúan impulsando el crecimiento constante de la economía global a través de la construcción de infraestructura, la innovación tecnológica y los procesos de industrialización.
Se espera que la economía de América del Norte continúe recuperándose en 2024, impulsada por un fuerte crecimiento del gasto de los consumidores y de la inversión, especialmente en los sectores tecnológico y manufacturero. Además, el desarrollo estable del sector energético y el aumento de las exportaciones también han brindado un fuerte apoyo a la economía de América del Norte.
La economía europea en general todavía muestra signos de recuperación en medio de desafíos como el aumento de los precios de la energía y las estrechas cadenas de suministro. Los gobiernos de la UE han adoptado políticas de estímulo fiscal y medidas de reforma para promover el crecimiento económico. En particular, las inversiones en energía verde y transformación digital se han convertido en nuevos motores de crecimiento económico.
Asia sigue liderando el crecimiento económico mundial, y China y la India desempeñan papeles clave como economías importantes. China promueve el crecimiento económico sostenido a través de estrategias de desarrollo de alta calidad e innovación tecnológica, mientras que India mejora la vitalidad económica a través de medidas de reforma e inversión en infraestructura. Además, también merece atención el crecimiento económico de los países del sudeste asiático. Estos países promueven el proceso de integración económica a través de acuerdos comerciales y de cooperación regional.
Se espera que la economía de América Latina se recupere moderadamente en 2024, beneficiándose de la recuperación de los precios internacionales de las materias primas y del avance de la integración regional. Brasil y México, como economías importantes, han mejorado su potencial de crecimiento económico mediante medidas de reforma y ajustes de políticas.
La economía de África sigue mostrando un fuerte impulso de crecimiento, beneficiándose de los dividendos demográficos y el desarrollo de recursos. Especialmente en África Oriental y Occidental, la construcción de infraestructura y el desarrollo agrícola se han convertido en importantes fuerzas impulsoras del crecimiento económico.
Los desafíos clave para la economía global incluyen la inflación, los riesgos geopolíticos y el cambio climático. La presión inflacionaria mundial sigue siendo elevada, especialmente impulsada por los precios de la energía y los alimentos. Los bancos centrales necesitan ajustar las políticas monetarias para equilibrar el crecimiento económico y el control de la inflación. Todavía existen riesgos geopolíticos, especialmente la competencia entre las principales potencias y los conflictos regionales, que pueden tener un impacto en la estabilidad económica global. Los desastres naturales y los problemas ambientales causados por el cambio climático plantean desafíos a largo plazo para la economía global. Los países deben fortalecer la cooperación para enfrentar el impacto del cambio climático a través de una economía verde y medidas de desarrollo sostenible.
Tendencias de desarrollo global del negocio de tarjetas de crédito criptográficas
Con la recuperación de la economía global y la mejora del consumo, el tamaño del mercado del negocio de tarjetas de crédito cifradas continúa expandiéndose. Se prevé que el mercado mundial de tarjetas de crédito criptográficas alcanzará los miles de millones de dólares en 2024, y este crecimiento estará impulsado principalmente por la popularidad de las criptomonedas y la mayor aceptación de los métodos de pago digitales por parte de los consumidores.
Las tarjetas de crédito criptográficas se pueden dividir en dos tipos principales: tarjetas de crédito criptográficas normales y tarjetas de crédito criptográficas de recompensa. Las tarjetas de crédito criptográficas ordinarias permiten a los usuarios utilizar criptomonedas para compras y transacciones diarias, a menudo trabajando con redes de pago convencionales como Visa y Mastercard, lo que permite a los usuarios pagar con criptomonedas a nivel mundial. Las tarjetas de crédito criptográficas de recompensas no solo permiten a los usuarios pagar con criptomonedas, sino que también ofrecen programas de recompensas basados en criptomonedas, de modo que los usuarios pueden recibir reembolsos en efectivo o puntos en criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, etc. cuando gastan. Este tipo de programa de recompensas atrae a una gran cantidad de usuarios que desean acumular criptoactivos mediante el gasto diario.
El mercado de tarjetas de crédito criptográficas se puede segmentar en BFSI (banca, servicios financieros y seguros), consumo personal y uso comercial. La industria BFSI es uno de los mercados importantes para las tarjetas de crédito criptográficas. Las instituciones financieras ofrecen opciones diversificadas de pago e inversión mediante la emisión de tarjetas de crédito criptográficas para satisfacer las necesidades de los clientes en materia de gestión de activos criptográficos. El consumo personal es el segmento más grande del mercado de tarjetas de crédito criptográficas, con una participación de mercado de consumo personal que alcanzará el 71,63% en 2022. A medida que aumente la aceptación de las criptomonedas por parte de los consumidores, el mercado de consumo personal seguirá creciendo rápidamente. La aplicación de tarjetas de crédito cifradas en el ámbito comercial también está aumentando y muchas empresas han comenzado a aceptar criptomonedas como medio de pago. Las tarjetas de crédito cifradas proporcionan a las empresas un método de pago cómodo y seguro.
Las aplicaciones innovadoras para tarjetas de crédito criptográficas se reflejan en tarjetas dedicadas o híbridas, integraciones DeFi y transacciones NFT. Las tarjetas especializadas se centran en usos específicos, como viajes, compras o pagos en línea, y atraen a grupos de usuarios específicos al ofrecer ofertas y recompensas para escenarios de consumo específicos. Las tarjetas híbridas combinan las funciones de las tarjetas de crédito tradicionales y las tarjetas de crédito criptográficas, y los usuarios pueden optar por pagar con moneda fiduciaria o criptomoneda según sus necesidades. La diversificación del negocio de las tarjetas de crédito criptográficas también se refleja en la integración con las transacciones de finanzas descentralizadas (DeFi) y tokens no fungibles (NFT). Algunas plataformas de tarjetas de crédito criptográficas han comenzado a brindar servicios DeFi, como préstamos, apuestas y agricultura de rendimiento, al mismo tiempo que ayudan a los usuarios a comprar e intercambiar activos NFT. Esta tarjeta de crédito criptográfica multifuncional satisface las diversas necesidades de activos digitales de los usuarios.
Las compañías de tarjetas de crédito optimizan la evaluación crediticia y el control de riesgos mediante análisis de big data y tecnología de inteligencia artificial. Al analizar el comportamiento del consumidor y los datos de las transacciones, las compañías de tarjetas de crédito pueden evaluar con mayor precisión el riesgo crediticio y prevenir el fraude. La tecnología Blockchain proporciona una nueva solución de seguridad para el negocio de tarjetas de crédito cifradas. A través de la tecnología blockchain, las compañías de tarjetas de crédito pueden lograr procesos de pago y liquidación transparentes, seguros y eficientes, mejorando la credibilidad y seguridad de las transacciones.
Análisis de competidores clave en el mercado global de tarjetas criptográficas
El mercado mundial de tarjetas de crédito criptográficas es altamente competitivo, y las principales empresas compiten ferozmente en términos de tasas, soporte cambiario, mecanismos de recompensa, etc. El siguiente es un análisis de varios competidores importantes:
Coinbase: Cubre principalmente Estados Unidos y el Espacio Económico Europeo (EEE). Los usuarios pagan una tarifa mensual de 4,95 € y las tasas de transacción oscilan entre el 2,69% y el 5,49%. La ventaja de Coinbase radica en su amplia base de usuarios y su buena reputación de marca.
Crypto.com: tiene una amplia cobertura de mercado en Singapur, Estados Unidos, Canadá, Asia Pacífico y países de la UE. La singularidad de Crypto.com radica en sus derechos de participación, es decir, los usuarios pueden obtener servicios VIP, como salas de espera en aeropuertos, apostando tokens de Crypto.com (CRO) y también pueden recibir reembolsos por suscripción a servicios como Spotify y Netflix.
Wirex: tiene operaciones en Singapur, Estados Unidos, Canadá, Asia Pacífico y países de la UE. Los usuarios pueden elegir una tarifa mensual de 0 a 30 euros, la tasa de transacción es del 2,99% y la tarifa de envío oscila entre 0 y 35 euros. La estructura de tarifas flexible de Wirex y su amplia cobertura de mercado le otorgan un nicho en el mercado.
Bitpanda: opera principalmente en el mercado europeo y ofrece tarjetas de crédito criptográficas en euros. Sus tarifas generales son bajas, con tarifas fuera de la zona del euro que oscilan entre el 0,25% y el 2,5%, y los gastos de envío son de 9,9 euros. Lo que hace que Bitpanda sea único es su cooperación con plataformas como Amazon, XPremium, Expedia y Airbnb, que ofrecen una gran cantidad de opciones de reembolso.
Estado de desarrollo del mercado mundial de tarjetas de cifrado
Según Chainalysis (Índice global de adopción de criptomonedas 2023), las tasas de adopción de criptomonedas varían significativamente entre regiones del mundo, lo que también afecta el desarrollo del mercado de tarjetas de crédito y débito criptográficas.
América del Norte tiene un mercado desarrollado de tarjetas de crédito y débito criptográficas, atendido principalmente por empresas como Crypto.com y Coinbase. En América del Norte, la aceptación de las criptomonedas es mayor entre los entusiastas de las monedas digitales y los primeros en adoptarlas. Las tarjetas criptográficas que ofrecen estas empresas admiten múltiples criptomonedas, tienen reembolsos generosos, tarifas generales bajas y costos de envío relativamente razonables.
El mercado de tarjetas de crédito y débito criptográficas en la India está en su infancia y tiene un enorme potencial. Aunque las regulaciones gubernamentales tienen un cierto impacto en la velocidad del desarrollo del mercado, se espera que el mercado indio se desarrolle rápidamente a medida que aumente la popularidad de las criptomonedas y la aceptación de los métodos de pago digitales por parte de los consumidores.
El mercado de tarjetas de crédito y débito criptográficas de Nigeria es muy activo y los residentes muestran una alta aceptación de los métodos de pago digitales. Nigeria es uno de los países con altas tasas de adopción de criptomonedas en el mundo, lo que proporciona una buena base para el desarrollo del mercado de tarjetas criptográficas.
Brasil es el principal mercado de tarjetas de crédito y débito criptográficas de América Latina, con plataformas importantes como Binance y Coinbase. Las tarjetas criptográficas proporcionadas por estas plataformas admiten múltiples criptomonedas y mecanismos de reembolso diversificados, y son populares entre los consumidores.
El mercado de criptomonedas de tarjetas de crédito y débito de Turquía también es muy activo, los residentes son muy receptivos a los métodos de pago digitales y las criptomonedas se utilizan cada vez más en el consumo diario.
El mercado de tarjetas de crédito criptográficas en la Comunidad de Estados Independientes (CEI) está sujeto a ciertas restricciones regulatorias, pero el interés de los residentes en las criptomonedas sigue siendo alto. Ucrania está intentando aprobar una legislación para apoyar y regular el uso de criptomonedas, lo que ofrece buenas perspectivas para el desarrollo del mercado de tarjetas de crédito criptográficas.
Las diferencias en los hábitos de gasto en todo el mundo también tienen un impacto importante en la adopción de tarjetas de crédito criptográficas. Por ejemplo, países como China, Filipinas e Indonesia dominan las transacciones de billeteras digitales, mientras que la adopción generalizada del modelo comprar ahora, pagar después (BNPL) en Australia también ha impactado la aceptación en el mercado de las tarjetas de crédito criptográficas. En mercados como Japón y México, los pagos en efectivo aún dominan, lo que también plantea ciertos desafíos a la promoción de las criptomonedas.
Los mercados emergentes, particularmente Asia, África y América Latina, ofrecen un potencial de crecimiento significativo. La estructura demográfica de estas áreas es más joven, la clase media está aumentando y el poder de consumo está aumentando gradualmente, creando un amplio espacio de mercado para el negocio de las tarjetas de crédito criptográficas.
La rápida urbanización y la penetración de Internet en los mercados emergentes han impulsado el crecimiento de la demanda de los consumidores. Las empresas de tarjetas de crédito criptográficas pueden satisfacer las necesidades de diferentes mercados y ampliar la escala comercial a través de estrategias de localización y productos innovadores.
Al mismo tiempo, los principales desafíos en la expansión de negocios en los mercados emergentes incluyen infraestructura imperfecta, baja educación financiera y entornos regulatorios complejos. Las empresas de tarjetas de crédito criptográficas deben trabajar con los gobiernos locales y las instituciones financieras para superar estos desafíos e impulsar un desarrollo empresarial saludable.
El negocio mundial de tarjetas de crédito criptográficas seguirá creciendo de manera constante en los próximos años. El desarrollo de la tecnología financiera seguirá impulsando la innovación en el negocio de las tarjetas de crédito criptográficas. La tecnología blockchain, la inteligencia artificial y el análisis de big data se utilizarán ampliamente en el negocio de tarjetas de crédito cifradas para mejorar la seguridad de los pagos y la experiencia del usuario. Las empresas de tarjetas de crédito criptográficas deben centrarse en el desarrollo sostenible y promover el desarrollo saludable a largo plazo de sus negocios a través de finanzas verdes e inversiones socialmente responsables. A medida que el mercado de las criptomonedas continúe desarrollándose, la supervisión gubernamental de las criptomonedas mejorará gradualmente. Las empresas de tarjetas de crédito criptográficas deben prestar mucha atención a las tendencias regulatorias, ajustar las estrategias comerciales de manera oportuna y garantizar operaciones que cumplan con las normas.