El comercio entre pares es una de las formas más populares y más baratas de comprar bitcoin. También es uno de los métodos más antiguos —si no el primero— de intercambiar criptomonedas. Los primeros mercados peer-to-peer tenían interfaces de usuario complicadas, estándares de seguridad bajos y riesgos específicos muy altos. Esto ha cambiado al paso de los años y conforme hay una mayor adopción del uso de criptomonedas, así como con la entrada de empresas profesionales a este comercio. La mayoría de los problemas y desventajas que había al inicio ya desaparecieron, en la actualidad los mercados P2P gestionados por plataformas de intercambio grandes (como Binance) ofrecen una experiencia de comercio de bitcoin sin inconvenientes. Su interfaz intuitiva, el hecho de que no cobra comisiones, sus altos estándares de seguridad y su equipo de seguridad dedicado son solo algunas de las ventajas que ofrecemos.

Hoy es más fácil que nunca comprar y vender de persona a persona y la creciente demanda garantiza un mercado P2P con una amplia variedad de métodos de pago y precios adecuados para todos. Sin embargo hay un problema que no ha cambiado mucho desde que apareció el primer mercado P2P: los riesgos.

Los riesgos del comercio P2P

El comercio de persona a persona tiene ventajas únicas, pero esto también implica riesgos y amenazas únicos. A continuación te presentamos algunas de las amenazas más comunes, ordenadas de más común a menos común.

1. Ataques de ingeniería social

Los ataques de ingeniería social apuntan al eslabón más débil de la cadena de seguridad: el usuario. Los ataques de ingeniería social eligen a un usuario (especialmente a los nuevos) y utilizan mentiras y manipulaciones para obtener sus fondos o datos personales. 

Las estafas y el phishing son los dos métodos más comunes. El estafador se hace pasar por un comerciante real interesado en comprar o vender bitcoin u otras criptomonedas en modalidad P2P y publica un anuncio propio o bien responde a anuncios existentes. Otra técnica que se ve en los mercados centralizados es el servicio de soporte al cliente fraudulento. En este caso el estafador se hace pasar por un empleado de la plataforma de intercambio y se pone en contacto contigo, normalmente pidiéndo información privada o datos de pago. A continuación, algunos de los escenarios más comunes de estos ataques:

• El vendedor te solicita que canceles la orden después de haber realizado el pago. Nunca debes cancelar la orden después de haber enviado el pago porque la criptomoneda se liberará del servicio de custodia y se reembolsará a la billetera del vendedor. Lo que debes hacer es marcar como pagado, abrir una apelación y adjuntar el comprobante de pago.

• El vendedor te pide comerciar fuera de la plataforma P2P (fuera del servicio de custodia de pago). Si un vendedor se pone en contacto contigo a través de un mercado específico y durante la conversación te ofrece comerciar fuera del mercado, ¡cuidado! Lo más probable es que estés tratando con un estafador. Si negocia fuera de la plataforma, estará negociando fuera de nuestro sistema de custodia de pago, por lo que no tienes ninguna garantía de que recibirás las criptomone después de haber pagado. Lo mejor que puedes hacer en este caso es contactar con el servicio de atención al cliente y denunciar al usuario. 

• El vendedor te pide que pagues una comisión adicional. Cada mercado tiene sus propias comisiones. En Binance P2P no cobramos ninguna tarifa: Todos los precios son finales. Si tu contraparte te pide que pagues una comisión adicional, infórmale a servicio al cliente ya que podría estar incumpliendo los términos y condiciones.

[Recomendado: ¿Qué es la lista negra? Cómo bloquear usuarios no deseados en Binance P2P.]

• Acaparadores de criptomonedas. En este tipo de estafas, la contraparte marca la operación como pagada pero no envía el pago. Cuando te pones en contacto con ellos, normalmente no responden y se quedan en silencio. En este caso debes abrir una apelación y aportar pruebas de que no has recibido ningún pago. Mientras tanto tus criptomonedas quedarán bloqueadas en el servicio de custodia. Este tipo de estafa suele estar dirigida a los recién llegados, por su falta de conocimientos o experiencia.

• Te piden un préstamo. Algunos usuarios te pedirán que les prestes criptomonedas y te prometerán devolverte el dinero con altos intereses. Ten en cuenta que es casi seguro que estás tratando con un estafador que tomará tus fondos y nunca te los devolverá. De nuevo, el mejor consejo es denunciar al usuario  y dejar de comunicarse.

• El comprador te presiona para que liberes sus monedas antes de que se complete el pago. Todavía no has recibido el pago, pero el comprador ya te está presionando para que liberes los fondos. Manténte alerta: esto es un foco rojo. Siempre debes revisar tu cuenta bancaria o tu billetera digital y confirmar que has recibido el dinero antes de liberar las monedas. Si liberas las cripto sin recibir el pago, no tienes ninguna garantía de que el comprador te envíe el dinero.

• Estar atento a los comportamientos inusuales y a los intentos de recabar tu información privada. Lee atentamente los mensajes y busca los focos rojos de que podrías estar hablando con un bot o un estafador, por ejemplo: nombres incorrectos, detalles comerciales incorrectos, discrepancias en los datos, etcétera.

• No confíes, verifica. Verifica siempre que te estás comunicando con un agente de atención al cliente real comprobando su dirección de correo electrónico.

• Nunca compartas tus datos de acceso ni los de tu tarjeta de crédito con nadie.  Un auténtico servicio de atención al cliente nunca te pedirá tu contraseña de acceso.

• Usa el sentido común. ¿El anuncio comercial suena demasiado bueno (precio muy por debajo del precio de mercado, etc.)? Entonces probablemente se trata de una estafa.

• Utiliza el servicio de custodia de pago siempre que puedas.  Es fácil enviar tus fondos o criptomonedas a alguien y no volver a saber de él o ella. Para asegurarte de que la otra persona completará su parte del trato, utiliza servicios de custodia de pago para retener los fondos mientras se procesa la operación.  Binance P2P es una plataforma persona a persona con un servicio de custodia  que asegura que las contrapartes completen su lado del trato. Obtén más información sobre el servicio de custodia de Binance P2P aquí.

2. Hackeos

Todo lo que hacemos es digital, lo cual significa que los ataques digitales son cada vez más frecuentes. Por lo general para los hackers no vale la pena atacar al mercado en sí, así que se dirigen a los usuarios. Hay demasiados tipos de hackeo (como el malware, los registradores de claves o ransomware) para revisarlos todos. Sin embargo, el objetivo es siempre el mismo: tus palabras o frase semilla para la recuperación de tu cuenta, tu información privada o tus fondos.

Haz esto para protegerte de las estafas de bitcoin:

• Comercia sólo en dispositivos seguros.  No comercies en cibercafés ni en dispositivos compartidos ni en wifis públicos. Utiliza un antivirus e instala siempre las últimas actualizaciones. 

• Almacena tu semilla de recuperación fuera de línea.  Por muy buenos que sean los hackers, no pueden robar lo que no está en el dispositivo. Utiliza papel o una copia de seguridad de la semilla de recuperación y no almacenes tu semilla de recuperación digitalmente. 

• No descargues archivos adjuntos de remitentes desconocidos y no instales software desconocido. Asegúrate de que el dispositivo que utilizas para comercializar esté limpio, no descargues software de torrents ni abras archivos de remitentes desconocidos.

3. Lavado de dinero

Aunque es muy raro, el lavado de dinero ocurre en el comercio de P2P. Los lavadores de dinero pueden utilizar el comercio de P2P para comprar criptomonedas con fondos de actividades ilícitas o utilizar criptomonedas obtenidas ilegalmente y venderlas para obtener fondos. Los mercados centralizados mitigan casi por completo este problema, ya que están obligados por ley a verificar el origen de los fondos en las operaciones sospechosas.

Haz esto para protegerte de los lavadores de dinero:

• Comercia en mercados centralizados con enormas KYC & AML.  Esta es la forma más segura de garantizar que tu actividad de comercio P2P  la estás realizando con una contraparte con dinero limpio.

• Elige transferencias bancarias en lugar de efectivo. Los bancos son organizaciones financieras reguladas y pueden verificar el origen de los fondos. El dinero recibido por transferencia bancaria tiene menos posibilidades de proceder de una actividad ilegal.

4. Amenazas físicas y actividades delictivas

Este tipo de riesgo aplica a un solo tipo de operaciones P2P en particular: las transacciones en efectivo. Cuando se trata de transacciones en efectivo, es necesario reunirse con la contraparte cara a cara para intercambiar los fondos y completar la operación. En muchas regiones esta podría ser la única opción para comprar bitcoin P2P o conseguir otras criptomonedas, por lo que es esencial mencionar los riesgos, aunque la probabilidad de que ocurra un incidente de este tipo es extremadamente baja.

Haz esto para protegerte al hacer operaciones en efectivo cara a cara:

• Reúnete en espacios públicos en horario laboral. Los espacios públicos están llenos de personas, cámaras de seguridad y son más seguros en general. Evita hacer intercambios por la noche o en áreas remotas. 

• No asistas solo cuando intercambies grandes sumas. Siempre lleva a alguien contigo cuando estés negociando grandes sumas de dinero y dile a alguien a dónde vas y por qué razón.

No hagas transacciones en tu casa. Aunque parezca seguro, es crucial proteger tu privacidad. No te reúnas con el otro la contraparte en tu casa ni en tu lugar de trabajo.

El consejo más básico para estar protegido es estar atento. La prevención es siempre mejor que la cura, así que mantente informado y conoce cada vez más. Consulta la sección de seguridad en Binance Academy  para obtener más información sobre seguridad. 

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