Acatar las normas: KYC en Binance
Puntos destacados
En la nueva edición de Acatar las normas, analizamos las medidas Know Your Customer (KYC) de Binance, un conjunto de políticas y procedimientos que aseguran que sepamos quiénes son nuestros usuarios para mantener a los malos actores fuera de nuestro ecosistema.
Las medidas KYC permiten a los proveedores de servicios financieros proteger a los usuarios contra actividades maliciosas como fraude, lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, al tiempo que garantizan el cumplimiento de las normas regulatorias.
El riguroso e integral proceso KYC de Binance le permite identificar con precisión a los clientes, evaluar los riesgos y mantener un ecosistema confiable para todos los usuarios, manteniendo así una plataforma segura y compatible.
Know Your Customer (KYC) es un procedimiento legalmente obligatorio mediante el cual las instituciones financieras, incluidos los bancos, los exchanges de criptomonedas y otros proveedores de servicios financieros, recopilan datos de identificación e información de contacto de clientes existentes y potenciales. Su principal objetivo es prevenir el fraude, el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilícitas, así como garantizar la diligencia debida de los clientes como parte de los esfuerzos de cumplimiento en el marco de la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento (AML/CFT) del terrorismo.
El término “KYC” en sí es una jerga de la industria que originalmente fue utilizada por los profesionales del cumplimiento, pero que desde entonces se ha vuelto común entre los comerciantes e inversores de criptomonedas. Desde la perspectiva del usuario, “KYC” es sinónimo de verificación de identidad.
Sin prácticas efectivas de KYC, evaluar los riesgos de los usuarios se vuelve problemático, y las instituciones financieras podrían facilitar inadvertidamente la actividad ilegal. Los robustos marcos KYC en la industria cripto salvaguardan a los usuarios contra los hackers, los manipuladores del mercado y los lavadores de dinero. Binance se adhiere a un estricto proceso KYC que se encuentra entre los más rigurosos de la industria. Así es como nuestro equipo de Cumplimiento se asegura de que sepamos quiénes son nuestros clientes y que no haya malos actores en nuestra plataforma que quieran abusar del ecosistema de Binance.
El papel de KYC en el sector cripto
La función fundamental de KYC en la industria de activos digitales es identificar a los malos actores potenciales, negarles el acceso al ecosistema y prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras conductas relacionadas con el fraude, asegurando un ambiente más seguro para todos. Un programa integral de KYC permite a las empresas de criptomonedas conocer realmente quiénes son sus clientes y medir con precisión el riesgo que representan para sus plataformas y la comunidad en general.
El papel del proceso KYC en la industria cripto es el mismo que en las finanzas tradicionales, que es proteger a las empresas, a sus clientes y a las comunidades al no permitir el acceso de los malos actores.
Un sólido proceso de incorporación de KYC permite a los proveedores de servicios de activos digitales anular el anonimato, recopilar información importante sobre el cliente, establecer una verificación de identidad eficiente y fundamentar un análisis basado en el riesgo que dé lugar a la decisión final sobre si aprobar o rechazar la solicitud de un cliente.
Desarrollo de procesos y protocolos KYC
Aquí en Binance, nos tomamos muy en serio la prevención del lavado de dinero, así como el financiamiento del terrorismo y la proliferación. Seguimos un enfoque basado en el riesgo para contrarrestar estas amenazas que es consistente con las prácticas recomendadas internacionales.
Evaluamos las leyes y regulaciones específicas de cada ubicación geográfica donde operamos y construimos nuestro programa de cumplimiento en esa jurisdicción para cumplir con esos requisitos junto con los siguientes requisitos internacionales. La legislación AML y CTF, así como la dirección de la unidad local de inteligencia financiera, constituyen la base de nuestro enfoque KYC.
El desarrollo de las medidas KYC en Binance es un proceso colaborativo que involucra a miembros sénior del equipo KYC, expertos en materia de Legal, Tecnología y Operaciones y miembros del equipo ejecutivo. Los principales componentes de un marco KYC son la verificación de identidad (incluida la comparación de la biometría con documentos de identidad emitidos por el gobierno; detección de legitimidad del documento de identidad; verificaciones de detección de vida, y capacidades de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para validar la información ingresada por el cliente), geolocalización de IP, debida diligencia mejorada, detección contra sanciones, personas políticamente expuestas (PEP) y bases de datos de medios adversos; cumplimiento de la ley, delitos financieros y listas de aplicación de la ley.
El equipo de Cumplimiento de Binance está enfocado en mantener un programa KYC que cumpla con todos los requisitos legales y regulatorios al tiempo que garantiza una experiencia sólida para nuestros usuarios. Una forma de hacerlo es evaluando constantemente tecnologías innovadoras y posibles socios proveedores que pueden ayudar a minimizar la fricción asociada con los procedimientos KYC. Un buen ejemplo es la velocidad y eficiencia de nuestro proceso de verificación de identidad, que utiliza las últimas tecnologías de escaneo biométrico, de análisis y validación.
Verificación de identidad (IDV)
La verificación de identidad es la base de un programa KYC en cualquier compañía financiera orientada al consumidor. Por supuesto, esta no es la parte favorita de los usuarios al ingresar a una plataforma de criptomonedas, pero el estatus de Binance como líder responsable de la industria dicta que priorizamos la seguridad de nuestros usuarios por encima de todo. Con el apoyo de empresas líderes en la industria como Onfido y SumSub, entre muchas otras, la experiencia de verificación de identidad en Binance es lo más fluida y eficiente posible.
Los lavadores de dinero y los hackers a menudo intentan ocultar la fuente de fondos mal obtenidos mediante la difusión de pequeñas cantidades de dinero en muchas cuentas. Si una plataforma tiene capacidades débiles de verificación de identidad, los malos actores pueden encontrar la manera de registrar varias cuentas para cumplir con este propósito, por ejemplo, usando identidades falsas o aprovechando políticas laxas cuando las plataformas permiten el registro de cuentas sin un documento de identidad emitido por el gobierno. Si no existen comprobaciones de identidad sólidas, un usuario malintencionado puede regresar a un exchange después de haber sido sorprendido realizando transacciones ilícitas: solo requeriría un correo electrónico alternativo.
La política estricta de KYC en Binance impone un enfoque de tolerancia cero a registros dobles e identidades anónimas, lo que se consigue mediante rigurosos controles de verificación de documentos y detección de vida. Estas medidas reducen en gran medida las posibilidades de que fondos ilegítimos se abran camino en el ecosistema de Binance y en el espacio Web3 más amplio.
Procedimientos KYC de Binance
La verificación de identidad es un paso necesario para cualquiera que quiera realizar transacciones con activos digitales en Binance. A aquellos con cuentas no verificadas se les permite el acceso básico al sitio de Binance: pueden explorar nuestras ofertas, reclamar NFT, Fan Tokens y Tarjetas de regalo, pero bajo ninguna circunstancia pueden interactuar con los productos de trading de Binance.
El proceso KYC de Binance está estructurado en tres niveles: Intermedio, Avanzado y Avanzado Pro. Los requisitos específicos pueden variar dependiendo de la jurisdicción en la que se encuentre el usuario, pero en la mayoría de los países los pasos básicos son los siguientes:
Recopilación y confirmación de los datos personales del cliente, presentados por el usuario y atestiguados mediante un documento de identidad válido emitido por el gobierno.
Una verificación de detección de vida en tiempo real que compara la cara del usuario con el documento emitido por el gobierno que ha proporcionado.
Verificación de la identidad del usuario con World-Check Risk Intelligence, la mayor base de datos de personas de alto riesgo, sancionadas y políticamente expuestas.
Los usuarios que residen en jurisdicciones que tienen requisitos obligatorios de comprobante de domicilio deben proporcionar adicionalmente una dirección de domicilio válida antes de que puedan tener acceso completo al ecosistema de Binance. Aquellos fuera de dichos países solo necesitan proporcionar un comprobante de domicilio si quieren aumentar su límite de retiros fiat diario del estándar de 50,000 USD a 2 millones USD.
Si necesitas un límite de depósitos y retiros que supere significativamente los límites estándar de los niveles Intermedio y Avanzado, puedes solicitar un aumento habiendo declarado tus fuentes de patrimonio, fuentes de fondos que llegan a Binance y si tú o alguno de los miembros de tu familia está en la lista de Personas Expuestas Políticamente (PEP). Esto asegura que cada solicitud de límites significativamente mayores sea legítima y apropiada para el patrimonio neto demostrado del usuario.
Un análisis comparativo de algunas de las políticas KYC de los mayores exchanges cripto muestra que los requisitos de verificación de identidad de Binance se encuentran entre los más exhaustivos de la industria, lo que refleja nuestro compromiso de priorizar la seguridad de nuestros usuarios y el ecosistema.
Conclusiones
El robusto marco KYC de Binance juega un papel fundamental en la protección de la plataforma, sus usuarios y la comunidad en general de posibles amenazas como el fraude, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Al implementar un proceso integral de KYC que incluye verificación de identidad, selección de sanciones y listas de PEP, y una diligencia debida mejorada, ideada y ejecutada en colaboración entre varios equipos, Binance puede mantener un alto estándar de seguridad y cumplimiento en múltiples jurisdicciones. Esto destaca el compromiso de Binance de ser un líder responsable de la industria dentro del panorama de las criptomonedas, priorizando la seguridad del usuario y cumpliendo con los requisitos regulatorios locales e internacionales.
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