¿Qué son los préstamos de Tasa Fija de Binance?

Actualmente, los Préstamos de Tasa Fija de Binance solo admiten préstamos de plazo fijo a 30 días con stablecoins. Consulta la página del producto para ver la información más reciente.

Consulta los Términos y condiciones de los Préstamos de Tasa Fija de Binance.

Tras emparejarse una orden de préstamo, los intereses que el Prestatario debe pagar en virtud del servicio de Préstamos de tasa fija de Binance incluirán como cifra combinada el costo de financiación y la financiación para los fondos del seguro de Binance, según lo determine Binance a su absoluta discreción en función de un una serie de factores que pueden incluir, entre otros, las condiciones predominantes del mercado, como las "Comisiones de cobro" o el "Interés del préstamo".

Binance ofrece una variedad de servicios de préstamo, entre ellos, los Préstamos de Tasa Fija, los Préstamos Flexibles y los Préstamos VIP, para atender la demanda y los distintos casos de cada usuario. Para conocer más detalles sobre todos estos préstamos, consulta las preguntas frecuentes sobre Préstamos Flexibles y Préstamos VIP.

Puedes establecer las tasas de interés de las órdenes de solicitud o entrega de préstamos según tus necesidades. 

Sí, actualmente la cantidad mínima por orden, ya sea de préstamo o solicitud de fondos, es el equivalente a 50,000 USD en stablecoins. La cantidad máxima por prestatario está sujeta a la cantidad del valor de su garantía y al límite de solicitud de las distintas monedas en los Préstamos de Tasa Fija. 

La cantidad máxima por prestamista está sujeta a los activos disponibles del prestamista en su billetera Spot y al límite de préstamo de las distintas monedas en los Préstamos de Tasa Fija. Consulta la página del producto para ver la información más reciente.

Si tu orden ya fue emparejada, no se puede editar ni cancelar. Pero si tu orden no ha sido emparejada, aún podrás modificarla o cancelarla desde Préstamo > Órdenes pendientes.

Ten en cuenta que, si utilizas la función de dividir la orden para tu orden de entrega de préstamo, no podrás modificar las órdenes divididas que ya se hayan emparejado. Aún podrás modificar o cancelar las partes de la orden que no se hayan emparejado.

No hay limitación en cuanto a la finalidad del préstamo. Puedes operar en el mercado Spot, depositar los fondos en productos de Binance Earn o retirar los fondos de Binance.

El interés del préstamo se calcula de acuerdo con la siguiente fórmula:

Interés del préstamo = importe del préstamo * tasa de interés correspondiente (incluidas las comisiones del préstamo de tasa fija) * duración fija / 365

Nota: Los Préstamos de tasa fija de Binance son un préstamo a plazo fijo. El interés del préstamo se cobra por adelantado en el momento de la transferencia de los fondos. El importe real que recibe el Prestatario es el monto prestado menos el interés precalculado del préstamo. Si el Prestatario devuelve el préstamo por adelantado o Binance liquida la garantía del Prestatario para pagar el balance de un préstamo vencido, o cuando la proporción préstamo-valor (LTV) del préstamo alcanza la proporción préstamo-valor de liquidación antes de que expire la orden, el monto de los intereses del préstamo a pagar no variará y no se reembolsará.

Una vez creada la orden, tus activos de garantía se congelarán automáticamente en tu billetera Spot. Una vez que se haya emparejado la orden, tus activos de garantía se transferirán automáticamente fuera de tu billetera Spot y Binance los conservará hasta que el préstamo se pague en su totalidad.

El Prestatario tiene que amortizar el préstamo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Si la orden de préstamo no se amortiza en su totalidad antes de la fecha de vencimiento, se incurrirá automáticamente en una comisión por mora. Esta se acumulará por hora durante el período de gracia de 24 horas tras la fecha de vencimiento. En caso de que la orden de préstamo no se amortice en su totalidad 24 horas después de la fecha de vencimiento, los activos de garantía se liquidarán automáticamente para amortizar la orden de préstamo y la comisión por pago atrasado.

Consulta la lista de garantías disponibles en la página del producto. Ten en cuenta que la tasa de garantía aplica para distintos activos de garantía dependiendo de la liquidez del activo correspondiente en el mercado.

La proporción de garantía representa el valor de tu garantía pignorada después de calcularla en función de la tasa de descuento de volatilidad del mercado. Consulta la página del producto para conocer la proporción de garantía más reciente.

Ejemplo:

El usuario tiene 2,000,000 monedas "A", precio del token = 0.6 USD. La siguiente es la fórmula para calcular el valor efectivo de la garantía:

Valor inicial del activo = 2,000,000 * 0.6 USD = 1,200,000 USD

Valor de la garantía = 300,000 * 100% + (500,000 - 300,000) * 70% + (1,000,000 - 500,000) * 30% + (1,200,000 - 1,000,000) * 0% = 590,000 USD

La tasa de descuento de la garantía solo afecta al monto máximo que puedes pedir prestado con un préstamo de tasa fija. No afecta al valor real de tus activos.

LTV significa Loan-to-Value, relación préstamo/valor. Es el valor total de tu préstamo con respecto al valor de tu garantía (después de aplicar la tasa de garantía). El valor lo determina el precio índice de las monedas correspondientes.

LTV = Valor del préstamo / valor de la garantía

Por ejemplo, supongamos que el token ABC tiene un LTV inicial del 70%: si pignoraste 1,000 ABC como garantía, puedes pedir prestados hasta 700 ABC en activos de criptomonedas.

La relación préstamo-valor inicial es la proporción inicial entre el valor de la garantía que necesitas aportar y el monto de tu préstamo solicitado, que se utiliza para evaluar y controlar el riesgo del préstamo.

Nota: El LTV inicial actual es del 72%. Las órdenes de préstamo solo están disponibles para su emparejamiento cuando el LTV es inferior al LTV inicial. Si el LTV de una orden pendiente sigue siendo superior al LTV inicial durante 24 horas, el sistema cancelará automáticamente tu orden.

El LTV de margen call representa una advertencia de que la posición del préstamo se está acercando al LTV de liquidación. Cuando la posición de préstamo alcance su LTV de margen call, que es del 77% en este momento, recibirás un aviso de margen call. Puedes responder depositando más activos para aumentar el valor de la garantía y reducir así el LTV.

Por ejemplo, si el LTV de margen call es de un 77%, el sistema te recordará que debes recargar el saldo de activos de garantía cuando el monto de préstamo solicitado/monto de garantía sea ≥ 77%.

La liquidación del préstamo tendrá lugar cuando el prestatario no cumpla con sus obligaciones en virtud del contrato de préstamo y los términos asociados. En ese caso, Binance tiene derecho a obtener la plena propiedad legal de la garantía depositada. 

Los incumplimientos se dan, por ejemplo, cuando la amortización del préstamo está atrasada y el LTV vigente supera el LTV de liquidación, lo que puede suceder cuando el valor de la garantía disminuye.

La relación préstamo-valor de liquidación se refiere al punto de inflexión en el que Binance liquidará automáticamente los activos de garantía para recuperar el préstamo y reducir el riesgo cuando el valor del activo de garantía caiga hasta un determinado porcentaje en relación con el importe del préstamo.

Si la orden alcanza el LTV de liquidación, que es del 81% en este momento, el sistema ejecutará de inmediato la liquidación forzosa y utilizará los activos de garantía para amortizar el monto adeudado del préstamo En el caso de una liquidación forzosa, se cobrará una comisión de liquidación del 2% del monto solicitado, que se deducirá de tu garantía. Si queda alguna garantía luego de la liquidación forzosa, el sistema devolverá la garantía restante a tu cuenta Spot.

Por ejemplo, si el LTV de liquidación es del 91%, cuando el valor de tu préstamo o el valor del activo de garantía superen el 91%, el sistema ejecutará de inmediato la liquidación forzosa.

Si el mercado es volátil y el valor de la garantía cae por debajo del valor de la deuda, tienes la obligación de amortizar inmediatamente los atrasos restantes.

En caso de liquidación o margen call, se te notificará por correo electrónicos y SMS. Las notificaciones funcionan como una advertencia de riesgo. No podemos garantizar que su envío será oportuno. Eres responsable de supervisar las órdenes de préstamo por tu cuenta. 

Al utilizar el servicio, aceptas que en ciertas circunstancias podrías no recibir los recordatorios por SMS o correo electrónico o recibirlos de forma tardía. Las circunstancias incluyen, entre otras, la congestión de la red personal, un entorno de red deficiente, restricciones locales, políticas del proveedor de servicios o un mal funcionamiento del dispositivo.

Ten en cuenta que, si el momento del margen call y el momento del call de liquidación son muy próximos entre sí, el sistema cancelará automáticamente la notificación del margen call y solo recibirás la notificación del call de liquidación. 

Binance se reserva el derecho de enviar dichas notificaciones, pero no tiene la obligación de hacerlo y no tiene ninguna responsabilidad con los usuarios que no reciban dichas notificaciones.

Los Préstamos de tasa fija de Binance son préstamos a plazo fijo, y los intereses del préstamo se cobran por adelantado en el momento del desembolso. El importe real que recibe el Prestatario es el monto prestado menos el interés precalculado del préstamo. Tienes derecho a devolver el préstamo de forma anticipada, pero, en caso de que lo hagas o de que la orden se liquide antes de su vencimiento, los intereses del préstamo seguirán siendo íntegramente pagaderos y vencidos, y no se reembolsarán.

Si habilitas la función de amortización automática, Binance transferirá automáticamente la devolución de la orden de préstamo actual desde tu billetera Spot cuando expire el plazo de la orden de préstamo actual, lo que puede ayudarte a evitar sanciones por no devolver la orden de préstamo a tiempo.

Ten en cuenta que si no tienes suficientes activos en tu billetera Spot para devolver el préstamo en su totalidad, se producirá un error en la devolución automática y no se ofrecerá una devolución parcial. Puedes desactivar la devolución automática en cualquier momento antes de que caduque tu orden.

El interés de devolución se acumula una vez que se empareja tu orden de suministro de fondos. El interés de devolución se calcula de acuerdo con la siguiente fórmula:

Total de recompensas por intereses = importe ofrecido en préstamo * tasa de interés correspondiente * duración fija/365

Ten en cuenta que los intereses de devolución solo empezarán a acumularse cuando la orden se haya emparejado, y no antes. Los intereses de devolución se distribuirán junto con la devolución de tus activos prestados en un plazo de 24 horas después de la fecha de vencimiento.

Binance Loans de Tasa Fija se compromete a proteger la seguridad de los activos de los usuarios. Binance emplea mecanismos de custodia y sobregarantía en la plataforma. Cuando el LTV de los fondos solicitados supere un determinado punto de inflexión, los activos de garantía depositados en la cuenta de gestión de garantías de Binance se liquidarán automáticamente para amortizar el préstamo.

Una vez que la orden se haya emparejado, no podrás reembolsar los activos prestados antes de la fecha de vencimiento ni solicitar un reembolso anticipado. Los activos prestados y los intereses de devolución se acreditarán en tu billetera Spot 24 horas después de la fecha de vencimiento del préstamo, o con una amortización anticipada si corresponde.

Si el prestatario devuelve los fondos prestados antes de tiempo o si se produce una liquidación debido a la elevada relación préstamo-valor, los activos prestados se devolverán antes de la fecha de vencimiento. El importe del interés de devolución no se modifica. El interés de devolución y tus activos prestados se liberarán en tu billetera Spot en un plazo de 24 horas después de que finalice la orden.

Una vez habilitada la función de renovación automática, Binance creará automáticamente una nueva orden de suministro de fondos para ti en función de la tasa de interés y el importe del depósito de la orden actual después de que venza la orden de suministro actual y se te devuelvan los activos prestados. Puedes desactivar la función de renovación automática en cualquier momento antes de que caduque tu orden.

Al activar la función de dividir la orden, puedes dividir una gran orden de préstamo en varias subórdenes y prestar los fondos por separado. Esto mejorará la tasa de emparejamiento de tus órdenes.

Ten en cuenta que tu suborden debe cumplir con el requisito de monto mínimo de préstamo para un Préstamo de tasa fija de Binance, es decir, cada suborden debe ser superior al equivalente a 50,000 USD. Una vez habilitada la función de orden dividida, las subórdenes parcialmente emparejadas no podrán modificarse. Las subórdenes que no estén emparejadas podrán modificarse o cancelarse.