在投资的世界里，有一个至关重要的抉择常常摆在我们面前：当手中的投资已经积累了足以改变生活的未实现利润时，究竟该如何决策？
以我个人的职业生涯为例，早期的我，面对获利了结的时机，总是犹豫不决，而每一次的迟疑，最终都化作了深深的懊悔。后来我才明白，当利润达到足以改变生活的程度时，选择卖出，其意义远超金钱本身，它意味着你和身边人的生活将得到永久性的改善。
许多人往往会陷入等待最佳卖出时机的陷阱，幻想着只要再坚持一下，就能收获更多利润。但实际上，所谓的最佳时机，大多只是海市蜃楼。那些成功的交易员，并非是因为精准地把握了每一个市场高峰，而是凭借持续获利与保持资金的流动性才得以脱颖而出。他们深知，将资产变现是在这场投资游戏中生存下去的关键所在。
在投资中，我们还需克服“错失恐惧”（FOMO）心理。当手中的头寸表现良好时，放弃它确实会让人感到不舍，但因 FOMO 而选择继续持有，从长远来看，可能会付出更高的代价。要知道，机会永远都在，保持这样的心态，能让我们在面对卖出抉择时更加从容。
那么，多少钱才够退休呢？媒体常常宣扬退休需要天文数字般的财富，但对于大多数人而言，100 万到 200 万美元或许是一个较为理想的选择。从传统金融（TradFi）的角度来看，2022 年 65 岁及以上人士的平均退休账户余额仅为 232,710 美元，相比之下，拥有 100 - 200 万美元的储备无疑是相当可观的。尽管许多人希望在 65 岁之前退休，且美国人普遍认为需要 146 万美元才能舒适地退休，但这只是一个平均值，每个人的实际需求因生活方式的差异而大不相同。
按照 4%规则来计算，如果存有 200 万美元，每年可提取 8 万美元，对于许多人来说，这足以支撑起舒适的退休生活。此外，退休后居住地的选择也会对财富的使用产生重大影响。同样是 100 万美元的退休金，在纽约市可能会让人感到捉襟见肘，但在小城镇或国外，却能过上奢华的生活。
从心理层面来看，拥有 100 - 200 万美元的存款能够极大地减轻财务压力，让我们真正享受退休生活的美好。
总之，100 - 200 万美元是否足以退休，归根结底取决于个人的具体情况。对于大多数人而言，这不仅是一笔充足的资金，甚至超出了我们的预期。关键在于尽早开始储蓄，合理规划支出，并专注于那些真正能为生活增添快乐的事物。毕竟，退休生活的质量，不仅仅取决于金钱的多少，更在于我们能否创造出自己心仪的生活方式，无论银行账户中的数字是否高达数百万美元。
当我们将改变生活的资金妥善安置，如存入银行或投资于房地产等领域后，再次参与市场时，心态会更加放松。这并不意味着赚钱变得更加容易，而是我们能够以更加从容的姿态做出决策，让投资机会主动找上门来。即便遭遇投资失利，由于已有了坚实的财富基础作为保障，也不至于失去一切。正如 Fiskantes 所说：“真正的乐趣就从这里开始。”尽管有些人在高压环境下工作效率更高，但对于大多数人来说，轻松的心态往往更有利于做出明智的投资决策，让投资之路更加稳健且充满乐趣。