最近网上出金的教程看了数百篇，极少真正说到点子上。很多人场外出金被冻、被无良 U 商压价、甚至为了出那么一点点生活费，被杀猪盘的资金污染，进了局子，有苦难言… 这些都是信息差造成。所谓信息差，归根结底，是没搞清楚自己交易的对手方是谁。在整个出金游戏里，你需要记住：每一分钱的干净程度都不一样出金时要考虑自己能承担的最坏结果没有绝对的风控，但避开所有已知的坑能让你更稳健首先说冻卡是怎么回事。大致分两种：银行内部止付，警方查封（司法冻结）。大部分人初冻都是48-72小时自动解冻。其实你从银行 App 的信息代码也能简单区分冻结原因。以工行为例，2587结尾的错误代码，属于「紧急止付」，程度比较轻，等个几天基本自动解开，如果是4343这种，基本半年起步，长的两三年甚至一直续冻都有可能。卡的冻结状态也可能随时变化，比如一开始是2587，后面又变成4343或9920，这跟涉及的资金来源有关。反诈和银行都可以让你非柜，如果是网赌资金，基本不可能自主解冻，资金流动的证明材料会被银行转交给派出所，要去局子解释。为什么一开头我就说「搞清交易对手方」很重要，就是因为你本来正常卖币套现，结果对手方莫名其妙拿着黑钱摆你一道。不管对方是否有意为之，其结果就是给你套上了莫须有的罪名，你要自己费大力气擦屁股。要知道，非柜这些都是小意思，上门直接按倒的更酸爽。但话又说回来，只要不碰网赌，正当投资所得，怎么着都会解冻的。只是有些地方财政压力很大，一些人吃相难看，把加密行业里的人当成提款机，搞得人心惶惶，这里就不展开了。
1）要想出金安全，首先用卡要「干净卫生」
银行为了反洗钱，除了基本的 KYC，还会做 CDD，定期检查客户的交易活动。而大多银行内部风控导致的冻卡，基本都是因为银行内审或被异常交易模式识别到。什么叫 「异常交易模式」？简单来说以下都算：快进快出特定时间高频交易金额超过阈值交易习惯突然改变与不同交易对手方连续多笔大额转账至于多少钱算「大额」，一般一线城市的四大行的默认阈值会高的多。你如果这两年在三、四线的地方银行开过户就应该有数，转账额度之低令人瞠目。
2）避免使用支付宝、微信和主力银行卡出金
支付宝和微信作为大型收单企业，掌握的大数据比起各个银行只多不少，而且 IT 工程能力强，比起许多地方银行高了几个档次。这意味着他们的风控更严格，一旦冻结，非常影响你的日常生活。也不要用你的工资、社保和房贷卡来出金，原因同上。其他闲置卡，冻了就冻了，最坏结果就是销户提现，不至于严重影响生活。记得在各个银行都办理「一类卡」，并严格区分入金和出金用途。你可以给其中一些卡片贴上标记，注明是出金专用，卡片之间余额不要互转，不要有资金往来。尽可能降低你的出金频次，有人认为多次小额出金更安全，纯属放屁。所有网赌和涉黑的钱，不管金额大小，一块还是几百万，要冻都是一样冻。比较好的频率是一年最多出金2-3次，算好自己未来一段时间的全部开支，一次出完。出金时，跟同一个 U 商只用特定的卡交易，不要混合不同商户的资金，这样万一资金有问题，追溯起来很麻烦。
3）一些被证伪的「民间防冻卡偏方」
出金后立刻还信用卡出金后转到券商账户出金后买银行理财、股票出金后转到网商银行过一遍在不同的交易平台出金，选不同的 U 商降低风险以上，统统没用。交易平台选币安或 OKX 也没有区别，OKX 的商户基本也是币安的商户，资金都会汇总到一起。平台的作用只是方便你遇到极端情况时取证，做不到防黑钱。冻卡的核心原因是你跟交易对手之间的信息灰暗不清。一旦收到黑钱，上游链路全冻，只要是你名下的卡，很难躲过。冻结时间取决于受害人什么时候报警，所以有人遇到出完金几个月甚至半年后，卡片忽然被冻，这都是有可能的。我在2015年小额出过一次金，2022年招商银行突然打我电话问我，7年前的这笔交易我和转账方是什么关系，这笔资金什么用途，要求提交证明。时间那么久远，我上哪找资料，最终销户，永远拜拜。
4）出金的几个窍门
首先，平时闲置的卡，要在收钱之前确定卡片的状态，在银行手机 App 上转个几块钱出去就可以。有一个朋友就发生过卡片被冻但是不知情，结果又充了一笔钱进去的情况。其次，挑选出金的 U 商时，只要出现盘口价格倒挂的（U的收价比卖价高），那绝对是黑U、跑分，不要贪便宜，立刻躲得远远的。一定要确保 U 商用的是本人银行卡，非本人银行卡的转账，立刻原路退回，终止交易。交易前，商户资金也必须沉淀3天以上。银行风控的规则随时可能会变，目前看来，超过一周的沉淀资金是相对安全的，如果有警察立案，通常一周时间也会立上。此外，U 商出示资金来源时，不要相信静态图片，因为很可能是 PS 的，实时视频确认银行卡流水（下拉刷新，动态）更靠谱。一般来说，通过银行借贷平台借出来的钱相对干净，具体原因你细想。最后，还要提防 U 商坐地起价，有的商户仗着资金渠道和信息差，实际给客户结算的汇率比盘口能差出10%甚至更多，我自己几年前也吃过这种亏，请大家务必不要轻信这些商户的说辞。总结一下，只要降低出金频率，严格挑选交易的对手方，并且资金都是自己合法所得，一般来说不用太担心冻卡。至于合理避税的方法，以后再说。既然出金要考虑这么多风险，那有没有什么低成本又安全的出金方式呢？还真有，目前最安全的方式有三种，总有一款适合你。
1）开设海外银行账户