Letzte Aktualisierung: 14. Oktober 2024
Haftungsausschluss: Gemäß der MiCA-Verordnung gelten für Nutzer aus dem EWR bestimmte Beschränkungen in Bezug auf nicht autorisierte Stablecoins. Weitere Informationen findest du hier.
Möglicherweise sind bestimmte Produkte und Dienstleistungen, auf die hier verwiesen wird, in deiner Region nicht verfügbar. Binance Earn-Produktbeschränkungen gelten ebenfalls für flexible Binance-Kredite, da Simple Earn Flexible Product-Assets als Sicherheit für dieses Produkt verwendet werden.
1. Was ist ein flexibler Binance-Kredit?
Binance Flexible Loan, d. h. Binance Loans (flexibler Zinssatz) ist ein isoliertes, überbesichertes Kreditprodukt mit unbefristeter Laufzeit.
Nutzer können Isolated-Kreditpositionen aufnehmen, die jeweils aus einem Collateral-Kreditpaar bestehen, z. B. [USDT-Collateral + ETH-Kredit] in einer Position und [USDT-Collateral + BTC-Kredit] in einer anderen. Die einzelnen Collateral-Kreditpaare haben unterschiedliche LTV-Verhältnisse (Loan-to-Value) sowie unterschiedliche Margin-Call- und Liquidations-LTV-Niveaus.
Jede Kreditposition muss überbesichert sein, weshalb der Wert der von dir hinterlegten Collaterals höher ist als der Wert der Kryptowerte, die wir dir vorstrecken.
Da flexible Binance-Kredite unbefristet sind, kannst du deine Positionen auf unbestimmte Zeit offen halten, solange dieses Produkt die ausgeliehenen und besicherten digitalen Assets unterstützt und die relevanten LTVs nicht überschritten werden.
2. Wie hinterlege ich meine Assets und nehme einen flexiblen Binance-Kredit auf?
Du kannst dich über den Orderprozess für das Collateral-Kreditpaar bewerben und entscheiden, welche Kryptowährungen du verpfänden und leihen möchtest. Du kannst auch die jeweiligen Beträge angeben.
Nutzer können nur Assets als Collateral einsetzen, die sie in flexiblen Simple Earn-Produkte angelegt haben (Simple Earn-Collateral). Wenn das Simple Earn-Collateral nicht ausreicht, um den gewünschten Kreditbetrag zu besichern, kannst du weitere Assets aus deiner Spot-Wallet in flexiblen Simple Earn-Produkten als zusätzliches Collateral anlegen. Solltest du dich dafür entscheiden, diese Kryptowerte als Collateral einzusetzen, musst du zuerst zustimmen, sie in einem flexiblen Simple Earn-Produkt anzulegen.
Kryptowerte, die du in einem flexiblen Simple Earn-Produkt angelegt und für einen flexiblen Binance-Kredit hinterlegt hast, werfen weiterhin Echtzeit-APR-Belohnungen für flexible Simple Earn-Produkte ab, aber keine gestaffelten Bonus-APR-Belohnungen.
Diese Echtzeit-APR-Belohnungen werden direkt in den jeweiligen Positionen des Collateral-Kreditpaars akkumuliert, wodurch sich der Betrag der Collaterals (Asset-Menge) im Laufe der Zeit erhöht.
Nach einer erfolgreichen Order werden die hinterlegten Collaterals in der Earn-Wallet gesperrt, um ausstehende Kreditpositionen abzusichern, während die geliehenen Assets der Spot-Wallet gutgeschrieben werden.
Der Gesamtbetrag der in flexiblen Simple Earn-Produkten angelegten Assets, die für flexible Binance-Kredite hinterlegt wurden, wird in der Spalte [Collateral-Betrag] im Tab [Collateral] in deiner Earn-Wallet angezeigt.
Bitte beachte: Der [Collateral]-Tab wird nur Nutzern angezeigt, die Collateral für einen flexiblen Kredit hinterlegt haben. Sobald die Kredit-Order zurückgezahlt wurde, wird der Tab nicht mehr angezeigt.
Für Nutzer, die über die Website auf Binance zugreifen: Dein Collateral-Betrag und die APR-Belohnungen für das Collateral werden in deiner Position im flexiblen Produkt, die unter [Kumulierte Gesamtbelohnung] angezeigt wird, zusammengefasst und berücksichtigt.
Für Nutzer, die über die App auf Binance zugreifen: Dein Collateral-Betrag wird unter „Collateral“ aufgeführt (rot hervorgehoben).
Bitte beachte: Diese Funktion ist nur ab App-Version 2.88 verfügbar. Wir empfehlen Nutzern dringend, die App auf die neueste Version zu aktualisieren.
3. Was ist die Loan-Wallet?
Um unseren Nutzern einen besseren Überblick über ihre Kreditschulden sowie eine genaue Aufstellung ihrer Assets und Schulden zu geben, haben wir die Loan-Wallet eingeführt. Außerdem haben wir die Earn-Wallet aktualisiert und die Berechnung des geschätzten Guthabens so angepasst, dass es den Collateral-Wert flexibler Kredite einschließt.
Nutzer können die Höhe ihrer Kreditschulden jetzt in der [Loan-Wallet] unter [Assets] – [Übersicht] einsehen. Da Kredit-Orders als Schulden gelten, wird der Schuldenwert als negativer Betrag im Gesamtguthaben der Nutzer aufgeführt.
Bitte beachte: Wenn die Option [Assets < 1 USD ausblenden] aktiviert ist, wird die Loan-Wallet ausgeblendet.
4. Was ist die LTV, und was ist das Limit eines flexiblen Binance-Kredits?
Je nachdem, welche Kryptowährung du verpfänden möchtest, kann eine andere anfängliche LTV gelten. LTV steht für Loan-to-Value. Diese Kennzahl stellt das Verhältnis zwischen dem Wert der dir ausgeliehenen Kryptowährungen zuzüglich gegebenenfalls aufgelaufener Zinsen im Verhältnis zum Wert deines Collaterals dar. Diese Werte basieren auf dem Preisindex der jeweiligen Kryptowährung.
LTV = Kreditwert / Collateral-Wert
Nehmen wir zum Beispiel eine anfängliche LTV von 65 % für USDT an: Wenn du 1.000 USDT hinterlegt hast, kannst du Assets im Wert von bis zu 650 USDT ausleihen.
5. Gibt es Limits dafür, wie viel ich hinterlegen und leihen kann?
Ja, für jede Kryptowährung gibt es unterschiedliche Höchstbeträge, die du hinterlegen oder leihen kannst.
Beispiel:
Nehmen wir an, du hast bereits 60.000 USDT verpfändet und 20 ETH geliehen. Wenn das maximale Collateral, das für USDT verpfändet werden kann, 100.000 USDT und der maximale ETH-Kreditbetrag 30 ETH beträgt, dann kannst du nur weitere 40.000 USDT verpfänden und 10 ETH leihen. Diese Beträge können sich ändern.
6. Was ist eine Kreditliquidation und was ist die Liquidations-LTV?
Bei einem besicherten Kredit hat der Kreditgeber (Binance) das Recht, das Eigentum an dem Collateral zu erlangen, wenn der Kreditnehmer (Nutzer) seinen Verpflichtungen nicht nachkommt. Zum Beispiel, wenn die aktuelle LTV den Liquidations-LTV übersteigt. Dies kann der Fall sein, wenn das Collateral an Wert verliert oder der Wert der geliehenen Assets aufgrund von aufgelaufenen Zinsen im Laufe der Zeit steigt.
7. Was passiert, wenn ein Kredit liquidiert wird?
Eine vollständige Liquidation erfolgt, sobald eine Hard-Cap-Liquidations-LTV von 91 % erreicht wird (unabhängig vom Asset). Der gesamte Kredit wird dann unter Verwendung des Gegenwerts des Collaterals für diese Kreditposition zurückgezahlt.
Im Falle einer Liquidation kannst du weder die LTV anpassen noch die entsprechende Kreditorder zurückzahlen. Im Falle einer Liquidation wird dir eine Liquidationsgebühr in Höhe von 2 % der Kreditsumme berechnet. Diese Gebühr wird anhand des aktuellen Marktpreises des Assets berechnet und direkt von deinem Collateral abgezogen. Die restlichen Assets verbleiben in deiner Earn-Wallet.
Sollte es zu starken Marktschwankungen kommen und der Wert deiner Collateral-Assets zum Zeitpunkt der Liquidation unter die Gesamtkreditsumme fallen, bist du zur sofortigen Rückzahlung der ausstehenden Schulden verpflichtet.
8. Was ist ein Margin-Call?
Ein Margin-Call wird ausgelöst, wenn eine bestimmte Position des Collateral-Kreditpaares ihren Margin-Call-LTV erreicht (derzeit auf 85 % festgelegt). Diese Margin-Call-LTV stellt eine Warnung dar, dass sich die Kreditposition der Liquidations-LTV nähert. Du kannst Maßnahmen ergreifen, indem du weitere Assets verpfändest, um den Collateral-Wert zu erhöhen oder den ausstehenden Kredit teilweise zu reduzieren und so die LTV zu verringern.
Bei einem BNB/BTC-Collateral-Kreditpaar mit einer Margin-Call-LTV von 75 % erinnert dich das System zum Beispiel daran, das Collateral-Asset aufzustocken, wenn der ausstehende Kredit + aufgelaufene Zinsen/ Collateral-Asset ≥ 75 % ist.
9. Werde ich im Falle eines Margin-Calls oder einer Liquidation benachrichtigt?
Im Falle eines Margin-Calls oder einer Liquidation wirst du per Website-Benachrichtigung, E-Mail und SMS benachrichtigt. Dieser Dienst dient als Alarmfunktion, aber Binance garantiert nicht, dass die Benachrichtigungszustellung rechtzeitig erfolgt.
Durch die Nutzung des Dienstes erklärst du dich damit einverstanden, dass du unter bestimmten Umständen nicht in der Lage bist, SMS- oder E-Mail-Erinnerungen zu empfangen oder rechtzeitig zu erhalten. Zu diesen Umständen gehören unter anderem eine persönliche Netzwerküberlastung, eine schlechte Netzwerkumgebung, lokale Beschränkungen, Richtlinien des Dienstanbieters und Gerätefehlfunktionen.
Bitte beachte: Wenn der Zeitpunkt des Margin-Calls und der Zeitpunkt des Liquidation zu nahe beieinander liegen, wird die Benachrichtigung über den Margin-Call automatisch vom System übersprungen und du erhältst nur die Benachrichtigung zur Liquidation. Binance ist nicht verpflichtet, Benachrichtigungen zuzustellen.
10. Welcher Zinssatz gilt für meinen Kredit?
Binance veröffentlicht alle relevanten Zinssätze, und die Kreditzinsen für die einzelnen im Rahmen von flexiblen Binance-Krediten hinterlegten Kryptowährungen werden minütlich aktualisiert.
Änderungen der Zinssätze können häufig und jederzeit auftreten. Es ist wichtig, dass du den geltenden Zinssatz genau beobachtest. Du kannst deinen Kredit jederzeit zurückzahlen.
Weitere Informationen findest du auf der Seite Kreditdaten.
11. Wie fallen Zinsen für meine Kreditpositionen an?
Nach einer erfolgreichen Kreditorder werden jede Minute Zinsen auf der Grundlage des ausstehenden Gesamtkredits und des geltenden APRs für jede Minute berechnet. Die nach jeder abgelaufenen Minute aufgelaufenen Zinsen werden zum ausstehenden Gesamtkreditbetrag hinzugerechnet.
12. Wie kann ich Kreditrückzahlungen durchführen oder meine Kredit-LTV anpassen?
Klicke im Tab [Offene Orders] auf [Rückzahlung] oder [LTV ändern], um Kreditrückzahlungen durchzuführen bzw. Collateral zu erhöhen/reduzieren. Du kannst flexible Kredite nur im jeweiligen Kredit-Asset zurückzahlen. Rückzahlungen mit Collateral-Assets werden derzeit nicht unterstützt.
Durch die Rückzahlung des Kredits werden der ausstehende Kredit und die aufgelaufenen Zinsen anteilig reduziert. Du kannst zum Beispiel nicht wählen, ob du nur die aufgelaufenen Zinsen oder nur den ausstehenden Kredit oder in ungleichen Anteilen zurückzahlen willst. Du kannst auch die LTV für jede Kreditposition anpassen, indem du das Collateral erhöhst oder reduzierst.
Bitte beachte: Wenn du einen Kredit teilweise zurückzahlst, sinkt deine aktuelle LTV und ein entsprechender Wert des Collateral-Assets wird sofort freigegeben. In den folgenden beiden Szenarien findet jedoch keine Freigabe der Collateral-Assets statt:
- Die neue LTV ist immer noch höher als die anfängliche LTV, d. h. für die Kredit-Order besteht weiterhin ein hohes Risiko.
- Du hast die Funktion [Behalte das Collateral in der Order] aktiviert.
13. Welche Kryptowährungen kann ich bei flexiblen Binance-Krediten hinterlegen oder leihen?
Flexible Binance-Kredite bieten und akzeptieren eine breite Palette von Kryptowährungen als Kredit- und Collateral-Assets, darunter USDT, BTC und ETH.
Bitte beachte, dass bei flexiblen Binance-Krediten Collateral-Kreditpaare in der gleichen Kryptowährung nicht unterstützt werden. Zum Beispiel kannst du nicht BTC verpfänden und BTC innerhalb einer einzigen Kreditposition leihen, aber du kannst mehrere Kreditpositionen haben, um BTC mit Nicht-BTC-Collateral zu leihen.
Die verfügbaren Kryptowährungen zum Verpfänden und Ausleihen werden von Zeit zu Zeit aktualisiert. Weitere Informationen findest du auf der Seite Kreditdaten.
14. Was kann ich mit den Kryptowährungen machen, die ich mir über flexible Binance-Kredite geliehen habe?
Du kannst die Kreditsumme für jeden Zweck verwenden, einschließlich Spot-Handel, Einzahlungen in Binance Earn-Produkte oder sogar Auszahlungen bei Binance. Die verpfändeten Collaterals verbleiben als Sicherheit für die Rückgabe der von dir geliehenen Kryptowährungen im Flexible Loans-Konto.
15. Über welche API kann ich meine LTV-Verhältnisse abfragen oder meine Kredite zurückzahlen?
Für diese Funktionen kannst du die Binance Flexible Loan SAPI nutzen. Diese API ermöglicht dir das Eröffnen, Überwachen und Verwalten deiner Kreditorders, das Einsehen deiner Rückzahlungshistorie und die Kontrolle über deine LTV-Verhältnisse. Die entsprechenden APIs kannst du der Binance-API-Dokumentation entnehmen.
Haftungsausschluss: Kryptowerte unterliegen hohen Marktrisiken und Preisschwankungen. Der Wert deiner Anlage kann fallen oder steigen, und du erhältst den investierten Betrag möglicherweise nicht zurück. Du bist allein verantwortlich für deine Anlageentscheidungen. Binance haftet nicht für etwaige Verluste, die dir entstehen. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Du solltest nur in Produkte investieren, mit denen du vertraut bist und deren Risiken du verstehst. Du solltest deine Anlageerfahrung, deine finanzielle Situation, deine Anlageziele und deine Risikotoleranz sorgfältig abwägen und einen unabhängigen Finanzberater konsultieren, bevor du eine Anlage tätigst. Dieses Material stellt keine Finanzberatung dar. Weitere Informationen findest du in unseren Nutzungsbedingungen und unserem Risikohinweis.
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