Wie können Erben Bankeinlagen nach dem Tod des Einlegers abheben?
Die „Mitteilung zur Optimierung der relevanten Anforderungen für die Abhebung kleiner Einlagen durch verstorbene Einleger“ (im Folgenden als die neuen Vorschriften bezeichnet), die zuvor von der staatlichen Verwaltung für Finanzaufsicht und der Volksbank von China herausgegeben wurde, wird am 1. Juni umgesetzt. Die neuen Regelungen sorgen für mehr Komfort bei der Abwicklung der Einlagenvererbung, indem sie die Kontolimits für vereinfachte Abhebungen erhöhen und den Umfang vereinfachter Abhebungen erweitern. Und welche weiteren Änderungen sind eingetreten?
Wie kann man die Bankkarte und das Guthaben eines verstorbenen Einlegers überprüfen?
„Im wirklichen Leben gibt es zwei Hauptschwierigkeiten für Erben, Bankeinlagen abzuheben: Schwierigkeiten bei der Anfrage und Schwierigkeiten bei der Abhebung“, sagte Ying Yue, Partner bei der Anwaltskanzlei Lianggao (Shanghai), in einem Interview mit einem Reporter von China-Singapur Jingwei.
Ying Yue wies darauf hin, dass Erben zunächst herausfinden müssen, welche Bankkarten der verstorbene Einleger hatte. Dies sei eine relativ große Schwierigkeit.
Was ist, wenn Sie nicht wissen, welche Bankkarten der verstorbene Einleger hatte? Sino-Singapore Jingwei erkundigte sich nach der China UnionPay Cloud QuickPass App und stellte fest, dass die App einen „Suchdienst für Bankkartenkonten von Verstorbenen“ bietet. Derzeit wird dieser Dienst nur in den Provinzen Sichuan, Jiangsu, Fujian und der Stadt Chongqing getestet. und Wuhan City. Sie müssen Materialien zur Überprüfung an Offline-Bankfilialen einreichen, die die Überprüfung unterstützen. Es wird davon ausgegangen, dass die von diesem Dienst abgedeckten Bereiche und Banken schrittweise liberalisiert werden.
Wie überprüfe ich das Guthaben auf der Karte, nachdem ich die Bankkarte gefunden habe? Sino-Singapore Jingwei besuchte einige Banken und erfuhr, dass die Erben die Bankkarte und das Transaktionspasswort direkt am Geldautomaten überprüfen können, wenn sie im Besitz der Bankkarte sind. Wenn Sie das Passwort nicht kennen, müssen Sie der Bank einige Belege zur Rückfrage vorlegen.
Laut der „Mitteilung zur Vereinfachung von Untersuchungen zu Angelegenheiten im Zusammenhang mit den Einlagen verstorbener Einleger“, die gemeinsam von der ehemaligen Generaldirektion der China Banking and Insurance Regulatory Commission und der Generaldirektion des Justizministeriums herausgegeben wurde, sind der Ehegatte, die Eltern und die Kinder betroffen des verstorbenen Hinterlegers Dokumente, aus denen die Verwandtschaft hervorgeht (z. B. Haushaltsbuch, Heiratsurkunde, Geburtsurkunde usw.) und mein gültiger Ausweis. Der im notariellen Testament benannte Erbe oder Vermächtnisnehmer kann die Sterbeurkunde des verstorbenen Hinterlegers erhalten. Reichen Sie einzeln oder gemeinsam mit dem notariell beglaubigten Testament und seinem gültigen Ausweisdokument einen schriftlichen Antrag bei dem Finanzinstitut ein, bei dem sich die Einlage befindet.
In der oben genannten Mitteilung wurde darauf hingewiesen, dass der Umfang der Untersuchung Einlagensalden und die Salden von Nichteinlagen-Finanzanlagen umfasst, die von Bankfinanzinstituten selbst ausgegeben oder verwaltet werden. Nachdem die Bank nach förmlicher Prüfung die Voraussetzungen erfüllt, teilt sie dem Antragsteller den beantragten Saldo schriftlich mit. Bei Fremdprodukten, die im Kommissionsgeschäft verkauft werden und deren Höhe nicht ermittelt werden kann, sollte die Bank den Antragsteller auffordern, sich beim zuständigen Institut zu erkundigen.
Kann ich die Kontotransaktionsdetails überprüfen?
Es versteht sich, dass Banken in der Vergangenheit Kontotransaktionsaufzeichnungen erst nach dem Tod des Einlegers bereitstellen konnten und die Abfrage von Transaktionsaufzeichnungen zu Lebzeiten des Einlegers nicht unterstützten. Im wirklichen Leben besteht tatsächlich die Notwendigkeit, sich zu Lebzeiten nach Transaktionsdetails zu erkundigen.
Das Volksgericht des Bezirks Xiangcheng der Stadt Suzhou, Provinz Jiangsu, hat einmal einen Fall eingereicht. Im Juni 2023 verklagten die gesetzlichen Erben des verstorbenen Li, nämlich seine Eltern, Ehefrau und Tochter, als Kläger eine Bank vor Gericht und forderten von der Bank die Vorlage von Kontoauszügen von April 2021 bis 10. Februar 2023, also zu Lis Lebzeiten.
Eine Bank ist der Ansicht, dass sie gemäß den einschlägigen Vorschriften der ehemaligen China Banking and Insurance Regulatory Commission derzeit nur Kontotransaktionsaufzeichnungen nach dem Tod des Einlegers bereitstellen kann. Für Transaktionsaufzeichnungen zu Lebzeiten des Einlegers gibt es derzeit keine klaren Leitlinien Aufgrund der Überwachung der Privatsphäre und des Informationsschutzes werden daher vorübergehend keine Anfragen gestellt.
Nach einer Überprüfung kam das Volksgericht des Bezirks Xiangcheng zu dem Schluss, dass zwischen Li und der beklagten Bank ein Debitkartenvertragsverhältnis entstanden sei. Obwohl das Gesetz den Grundsatz der Vertraulichkeit für Einleger vorschreibt, sollte anhand der konkreten Umstände des Einzelfalls geprüft werden, ob die Kontobewegungsaufzeichnungen des verstorbenen Einlegers zu dessen Lebzeiten zur Verfügung gestellt werden können. Die vier Kläger sind die gesetzlichen Erben von Li Moumou. Sie stellten den konkreten Umfang ihres Antrags auf Erkundigung nach den Kontoauszügen der in den Fall involvierten Konten klar und erklärten, dass ihre Nachforschungen wegen der hohen Auslandsschulden des Verstorbenen erfolgten Vernünftige Gründe wie etwa die Rückzahlung von Schulden des Verstorbenen zu seinen Lebzeiten und die Vorlage entsprechender Beweise, damit sein Anspruch gestützt wird.
Die neuen Regelungen stellen klar, dass Banken auf Antrag des Erben ersten Ranges die Kontobewegungsdaten des verstorbenen Einlegers nach dem Tod und innerhalb von 6 Monaten vor dem Tod weitergeben können. Es sei denn, der verstorbene Einleger hatte zu Lebzeiten andere Vereinbarungen getroffen.
Der Verantwortliche der zuständigen Abteilungen der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde antwortete auf die Frage eines Reporters am 26. April, dass die Transaktionsdetails des Bankkontos des verstorbenen Einlegers einige persönliche Informationen des verstorbenen Einlegers zu seinen Lebzeiten aufzeichnen und möglicherweise betreffen die Privatsphäre und sollte mit Vorsicht behandelt werden. Allerdings besteht in der Realität unter bestimmten Umständen auch ein berechtigtes Bedürfnis von Erben, zu Lebzeiten die Transaktionsdaten des verstorbenen Hinterlegers zu erfragen. Den legitimen und legitimen Untersuchungsbedürfnissen der Erben sollte entsprochen werden.
Die oben genannte verantwortliche Person gab an, dass die neuen Vorschriften die Anforderungen für die Abfrage von Kontotransaktionsdetails präzisiert haben, um den Anforderungen des Schutzes personenbezogener Daten und der Nachforschungen im Einklang mit den einschlägigen gesetzlichen Bestimmungen Rechnung zu tragen, um den Anforderungen der Nachforschungen gerecht zu werden spezifische Umstände. Um unnötige und uneingeschränkte Anfragen zu vermeiden und die personenbezogenen Daten und Datenschutzrechte verstorbener Einleger zu schützen, sehen die neuen Vorschriften Untersuchungsantragsteller und Untersuchungsfristen vor.
Nach Ansicht von Ying Yue genügen 6 Monate dem Auskunftsrecht der meisten Angehörigen, und der Hauptgrund für die Überprüfung der Kontotransaktionsdetails besteht darin, zu überprüfen, ob die Einlagen des verstorbenen Einlegers vor seinem Tod veruntreut wurden. Wenn der Einleger älter ist, befindet sich seine Bankkarte möglicherweise nicht in seinen Händen. Durch die Überprüfung der Kontoauszüge von sechs Monaten können auch andere Erben die Kontodaten des verstorbenen Einlegers klar erkennen und Streitigkeiten über die Veruntreuung von Geldern vermeiden. Generell gilt, außer im Falle eines plötzlichen Todes, dass die Einlagen des verstorbenen Einlegers grundsätzlich innerhalb von 6 Monaten nach seinem Tod veranlasst werden können.
Ying Yue ist jedoch der Ansicht, dass es aus Sicht eines Prozessrechtsanwalts im Falle eines echten Streits möglicherweise nicht ausreicht, nur die Aufzeichnungen von 6 Monaten abzufragen. Im Allgemeinen ist es erforderlich, die Aufzeichnungen von mindestens einem Jahr abzufragen.
Der Verantwortliche der zuständigen Abteilungen der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde erklärte, dass Banken ermutigt werden, sich im Voraus mit Einlegern durch vertragliche Vereinbarungen und andere Mittel über Angelegenheiten wie die Vererbung von Einlagen und die Abfrage von Transaktionsdetails nach ihrem Tod zu einigen.
Wie kann ich eine kleine Einzahlung von höchstens 50.000 Yuan abheben?
Kann der Erbe im Falle des Todes des Einlegers mit seiner Bankkarte und seinem Passwort direkt zur Bank gehen, um Geld abzuheben? Yang Baoquan, Seniorpartner der Anwaltskanzlei Beijing Zhongyin, wies in einem Interview mit China-Singapore Jingwei darauf hin, dass nach den neuen Vorschriften die Verfahren zum Abheben kleiner Einlagen von verstorbenen Verwandten, unabhängig davon, ob der Erbe ein Passwort hat oder nicht, wurden vereinfacht und sind nicht mehr dieselben wie bisher. Bei Bedarf müssen alle Erben entsprechende Belege zum Notar zur Beurkundung der Erbschaft mitbringen.
Yang Baoquan führte ein, dass die Erben das kleine Einlagenabhebungsgeschäft des verstorbenen Einlegers abwickeln können, wenn die Einlage 50.000 Yuan nicht übersteigt. Als Belege sind erforderlich: die Sterbeurkunde des Einlegers, der gültige Ausweis des Erben und die vom Erben unterzeichnete Verpflichtungserklärung . , Verwandtschaftsnachweis zwischen dem Erben und dem Hinterleger.
Es ist zu beachten, dass es sich bei der Spanne von 50.000 Yuan um den Kontostand des verstorbenen Einlegers bei demselben Bankfinanzinstitut mit juristischer Person handelt (ohne ausstehende Zinsen). Mit anderen Worten: Jede Bank hat ein vereinfachtes Auszahlungslimit für kleine Einlagen von 50.000 Yuan.
Sino-Singapore Jingwei wies außerdem darauf hin, dass die neuen Vorschriften auch Goldakkumulationsprodukte von Banken und Finanzinstituten sowie von Agenten verkaufte Staatsanleihen und Vermögensverwaltungsprodukte in den vereinfachten Auszahlungsbereich einbeziehen und deren Kapital und tatsächliches Einkommen in die Kontoobergrenze von 50.000 einbezogen werden Yuan. Darüber hinaus wird in den neuen Regelungen klargestellt, dass Bestattungskosten und Renten nicht in der Kontoobergrenze von 50.000 Yuan enthalten sind und auf vereinfachte Weise vollständig abgehoben werden können.
Yang Baoquan erwähnte auch, dass der Erbe im wirklichen Leben eine Bankkarte und ein Passwort besitzt und auch selbst kleine Beträge an einem Geldautomaten abheben kann. Wenn der Verstorbene außerdem über einen nicht entwerteten Ausweis verfügt, bringt der Erbe den Ausweis des Verstorbenen und seinen eigenen Ausweis mit und verwendet die Bankkarte und das Passwort, um die Auszahlung abzuwickeln beträgt weniger als 50.000 Yuan. Die Bank muss keine anderen relevanten Belege prüfen.
Wie kann ich Einzahlungen über 50.000 Yuan abheben?
Wenn die Einlage bei der Bank im wirklichen Leben 50.000 Yuan übersteigt, wie sollten die Erben sie dann abheben?
Yang Baoquan stellte vor, dass es zwei Möglichkeiten gibt, zu wählen: Erstens bringen alle Erben mit Erbrechten ihre Ausweisdokumente und Haushaltsbescheinigungen, die Sterbeurkunde des Verstorbenen, die Erbschaftsbescheinigung und die Verwandtschaftsbescheinigung mit dem Verstorbenen mit Notarbüro, um eine Beurkundung der Erbschaft zu beantragen. Anschließend gehen Sie mit dem notariell beglaubigten Erbschein und dem Personalausweis zur Bank, um Geld abzuheben. Zweitens können einer oder mehrere der Erben eine Klage beim Volksgericht einreichen, nachdem das Volksgericht ein gültiges Urteil, eine Entscheidung oder ein Schlichtungsverfahren erlassen hat, wenn die Erben keine Einigung erzielen können oder das Verfahren zur notariellen Beurkundung der Erbschaft aus anderen Gründen nicht abgeschlossen werden kann , , kann der Erbe auf der Grundlage dieses wirksamen Rechtsdokuments die Bankeinlage des Erblassers von der Bank abheben.
„Rechtlich gesehen haben Bankeinlagen den doppelten Charakter von Eigentumsrechten und Gläubigerrechten. Unabhängig davon, ob es sich um ein Eigentumsrecht oder ein Gläubigerrecht handelt, wird nach Beginn der Erbschaft das Eigentum übertragen, d Gemäß dem Bürgerlichen Gesetzbuch beginnt die Erbschaft mit dem Tod des Erblassers. Das heißt, wenn der Hinterleger stirbt, geht das Eigentum an der Kaution auf den Erben über. In Wirklichkeit wird die Anzahlung jedoch tatsächlich von der Bank abgehoben und geht tatsächlich in die Hände des Erben, sie muss noch eine Reihe von Bankverfahren und -verfahren durchlaufen“, sagte Yang Baoquan.
Wie kann man beweisen, dass „meine Mutter meine Mutter ist“?
„Im täglichen Rechtsstreit gibt es tatsächlich Fälle, in denen es für Erben schwierig ist, nach dem Tod eines Verwandten Bargeld abzuheben, auch für Kollegen in seinem Umfeld, die ebenfalls mit solchen Situationen konfrontiert waren.“
Yang Baoquan sagte, dass diese Situation einerseits dadurch entsteht, dass Banken die Grundregeln der Sicherheit einhalten müssen, die Finanzinstitute einhalten müssen. Aus Sicherheitsgründen und in Übereinstimmung mit den einschlägigen Vorschriften müssen Banken nicht nur überprüfen, ob die Person, die Geld abhebt, dies auch tut Sie sind der gesetzliche Erbe der Kaution, bedürfen aber auch der Zustimmung anderer Erben. Der Grund dafür ist, dass die Bank verhindern will, dass einer der Erben die Kaution ohne Wissen der anderen Erben in Anspruch nimmt, was zu Streitigkeiten führt. Daher werden Banken bei der Handhabung von Verfahren und der Überprüfung von Informationen zwangsläufig strenger vorgehen.
Yang Baoquan erwähnte, dass es andererseits manchmal schwierig sei zu beweisen, „meine Mutter ist meine Mutter“. Um zu beweisen, dass der Ausscheider Erbe des Einzahlers oder sogar Alleinerbe ist oder dass alle Erben vorhanden sind, mangelt es an direkten und eindeutigen Einzelbeweisen. Es sind mindestens die folgenden rechtlichen Dokumente erforderlich: 1. Die Sterbeurkunde des Verstorbenen; 2. Verwandtschaftsnachweis des Verstorbenen mit dem Erben; 4. Beschreibung der anderen Verwandten des Verstorbenen; 5. Erklärungen und Beglaubigung anderer Erben; Um die Verwandtschaft nachzuweisen, benötigen Sie mindestens eine Haushaltsbescheinigung, eine Geburtsurkunde oder eine von der Behörde für öffentliche Sicherheit ausgestellte Verwandtschaftsurkunde usw. Hinter jeder Bescheinigung kann jedoch eine weitere Bescheinigung zum Nachweis erforderlich sein. Aufgrund der Zeitspanne und der unvollständigen Aufbewahrung relevanter Informationen wird es jedoch schwierig zu beweisen, dass „meine Mutter meine Mutter ist“ und „ich die Einlagen meiner Mutter abhebe“.
„Mit der Umsetzung der neuen Regelungen werden sich diese Probleme deutlich verbessern.“