Finanzinstitute sehen sich zunehmender Bedrohung durch hochentwickelten KI-Betrug ausgesetzt

Viele Finanzinstitute haben Mühe, mit der zunehmenden Raffinesse des KI-gestützten Betrugs Schritt zu halten, wodurch ein dringender Bedarf an verbesserten Erkennungs- und Präventionsmethoden entsteht.

In der Finanzwelt hat sich künstliche Intelligenz (KI) sowohl als Werkzeug als auch als Generator neuer Probleme erwiesen. Sie bringt Innovationen, Produktivität und Effizienz für Unternehmen hervor, bringt jedoch auch anspruchsvolle Herausforderungen mit sich, auf die viele Finanzinstitute nicht vorbereitet sind.

Seit dem Aufkommen zugänglicher KI-Tools kämpfen viele Finanzinstitute mit einem Mangel an Tools, um KI-Betrug genau zu identifizieren und von anderen Betrugsarten zu unterscheiden.

Die Unfähigkeit, zwischen den verschiedenen Betrugsarten innerhalb ihrer Systeme zu unterscheiden, führt bei diesen Institutionen zu einem blinden Fleck und erschwert es, das Ausmaß und die Auswirkungen von KI-gesteuertem Betrug zu erfassen.

Cointelegraph hat von Ari Jacoby, einem KI-Betrugsexperten und CEO von Deduce, gehört, um besser zu verstehen, wie Finanzinstitute KI-Betrug identifizieren und unterscheiden können, was getan werden kann, um diese Art von Betrug zu verhindern, bevor er auftritt, und wie sich sein schnelles Wachstum auf die gesamte Branche auswirken könnte.

KI-Betrugserkennung

Da die größte Herausforderung darin besteht, dass die meisten Finanzinstitute derzeit nicht in der Lage sind, zwischen durch KI generiertem Betrug und allen anderen Arten von Betrug zu unterscheiden, werden diese in einer einzigen Betrugskategorie zusammengefasst.

Jacoby sagte, die Kombination legitimer personenbezogener Daten – wie Sozialversicherungsnummern, Namen und Geburtsdaten – mit durch Social Engineering erzeugten E-Mail-Adressen und legitimen Telefonnummern mache eine Erkennung durch veraltete Systeme nahezu unmöglich.

Dies erschwere die Prävention und Bekämpfung der Hauptursachen für Betrug außerordentlich, so Jacoby, insbesondere angesichts der zunehmenden Zahl neuer Betrugsarten.

„KI ist besonders schwer zu erkennen, da sie die Fähigkeit besitzt, synthetische, lebensechte Identitäten in einem Ausmaß zu erschaffen, das eine Identifizierung durch die Technologie nahezu unmöglich macht.“

Laut dem CEO von Deduce besteht die Herausforderung bei der Lösung von Problemen darin, dass die Technologie sich rasant weiterentwickelt und damit auch die Fähigkeiten derjenigen, die KI-Betrug begehen. Das bedeutet, dass Finanzinstitute jetzt auf dem neuesten Stand sein müssen, um zu verstehen, wo KI in solchen Betrugsfällen ins Spiel kommt.

Lösungen finden

Laut Jacoby besteht der erste Schritt bei der Implementierung von Lösungen darin, die Online-Aktivitätsmuster von Einzelpersonen und Identitätsgruppen zu analysieren, um betrügerische Aktionen zu erkennen, die zwar legitim erscheinen, in Wirklichkeit aber Betrug sind.

Er sagte, dass herkömmliche Methoden zur Betrugsprävention einfach nicht mehr ausreichten und dass die Finanzinstitute in ihrem Bestreben, die weitere Explosion des durch KI verursachten Betrugs zu verhindern, „unermüdlich proaktiv“ werden müssten.

Dies wird vermutlich nicht bedeuten, nur eine Lösung zu implementieren – es wird vielmehr die Entwicklung eines mehrschichtigen Programms bedeuten, das darauf abzielt, bestehende Betrüger zu identifizieren, die sich im bestehenden Kundenstamm herumtreiben, und das gleichzeitig daran arbeitet, neue falsche Identitäten zu verhindern, bevor sie sich einschleichen.

„Durch den Einsatz mehrschichtiger Lösungen, die Nutzung riesiger Datensätze zur Erkennung von Mustern und eine genauere Analyse von Vertrauensbewertungen kann diese Art von Betrug besser eingedämmt werden.“

Jacoby sagte, die meisten der Finanzbetrugsteams, mit denen sie sprechen, verschieben das Risiko „eine Stufe nach rechts“: Alles, was früher als geringes Risiko eingestuft wurde, wird nun als mittleres Risiko eingestuft. Außerdem ergreifen sie zusätzliche Maßnahmen, um Betrug in allen Phasen des Kundenlebenszyklus zu verhindern.

„Sie nehmen die Bedrohung durch KI-Betrug ernst. Es handelt sich um eines der größten Probleme der Finanzbranche und wir stehen erst am Anfang der Entwicklung dieser Technologie.“

Jacoby betonte, dass die Betrugsfälle im Vergleich zum Vorjahr um 20 % zugenommen hätten und dass mit dem Aufkommen künstlicher Intelligenz die Verbreitung synthetischer Identitäten deutlich zugenommen habe.

„KI-gesteuerter Betrug ist heute der am schnellsten wachsende Aspekt des Identitätsbetrugs und wird dieses Jahr ein Problem von über 100 Milliarden Dollar darstellen.“

Über traditionelle Finanzinstitute hinaus können KI-generierte gefälschte Ausweise auch die KYC-Maßnahmen und die Cybersicherheit von Kryptobörsen insgesamt neu gestalten.

Das Problem ist so groß, dass es auch bereits von den Regulierungsbehörden untersucht wird. Am 2. Mai legte Kristin Johnson, Kommissarin der US-amerikanischen Commodity Futures Trading Commission (CFTC), drei Vorschläge zur Regulierung von KI-Technologien vor, die auf den US-Finanzmärkten Anwendung finden.

Insbesondere die Einführung höherer Strafen für diejenigen, die KI-Technologien vorsätzlich für Betrug, Marktmanipulation oder die Umgehung von Vorschriften einsetzen.

Wenn Finanzinstitute und Aufsichtsbehörden jetzt nicht handeln, besteht die Gefahr, dass sie nicht in der Lage sind, die richtige Lösung effektiv zu finden. #Write2Earn