Israel bringt Innovationen im Zahlungsverkehr auf den Weg: Experiment mit dem digitalen Schekel nimmt Fahrt auf

Wie die Bank von Israel bestätigte, treibt Israel die Entwicklung einer eigenen digitalen Zentralbankwährung (CBDC), genannt digitaler Schekel, voran.

Die Bank hat einen technologischen Prototyp entwickelt, der den Kern des digitalen Schekel-Systems bildet und es Zahlungsdienstleistern ermöglicht, auf erweiterte Zahlungsoptionen wie Mikrozahlungen, Teilzahlungen und Zahlungen mit Unterschrift mehrerer Parteien zuzugreifen und diese anzubieten.

Zusammenarbeit und die digitale Schekel-Herausforderung

Die Bank of Israel (BoI) beteiligt verschiedene Dienstleister an der gemeinsamen Entwicklung eines fortschrittlichen digitalen Zahlungsökosystems, das auf dem digitalen Schekel basiert. Im Rahmen dieser Initiative kündigte die BoI die „Digital Shekel Challenge“ an, ein Experiment, das vom „Project Rosalind“ des Innovationszentrums der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) inspiriert wurde. In diesem Projekt wurde untersucht, wie Anwendungsprogrammierschnittstellen (API) eine CBDC für den Einzelhandel unterstützen und sichere Zahlungen ermöglichen könnten.

Der Wettbewerb umfasst drei Phasen: Bewerbung und Präsentationen, Zugang zum neuen Netzwerk für ausgewählte Projekte und eine Abschlusspräsentation vor der Jury. Die Teilnehmer konkurrieren darum, Echtzeit-CBDC-Zahlungssysteme für die breite Öffentlichkeit in einer von der BoI bereitgestellten Sandbox-Umgebung zu entwickeln, die mit einer API-Schicht ausgestattet sein wird. Der Wettbewerb beginnt mit einem Webinar am 6. Juni, gefolgt von einem Bewerbungs- und Präsentationsprozess, der Ende September seinen Höhepunkt erreicht, wenn die Ergebnisse diskutiert werden.

Obwohl die BoI noch nicht entschieden hat, ob sie eine CBDC herausgeben wird, untersucht sie die Technologie seit Jahren. Im Jahr 2021 führte sie einen Pilotversuch durch und beobachtete im vergangenen Jahr Szenarien wie die weit verbreitete Verwendung von Stablecoins. Die BoI arbeitete auch mit Hongkong und der BIZ zusammen, um zu untersuchen, wie diese Systeme vor Hackerangriffen geschützt werden können.

Bedeutung für das israelische Ökosystem 

Laut Shauli Rejwan, geschäftsführender Gesellschafter bei Masterkey Venture Capital, ist die Initiative ein bedeutender Schritt für das israelische Ökosystem. Sie könnte die Kluft zwischen der Web3-Industrie und der Regierung überbrücken, obwohl dezentrale Finanzen, Zero-Knowledge- und erlaubnisfreie Lösungen noch nicht in Betracht gezogen werden.

Rejwan erläuterte, dass das Programm aus drei Phasen besteht: Bewerbung und Präsentationen, Zugang zum Netzwerk für ausgewählte Projekte und eine Abschlusspräsentation vor den Juroren, von denen einige bei jüngsten Krypto-Events gesprochen haben.

Unternehmen aus dem privaten, öffentlichen und akademischen Sektor wurden eingeladen, an dem Experiment teilzunehmen. Vorrang haben dabei Anwendungen mit originellen und innovativen Merkmalen in der Zahlungswelt, seien es Verbesserungen bestehender oder völlig neue Anwendungen. Während CBDCs für universelle Anwendungsfälle konzipiert sind, können die Teilnehmer am israelischen CBDC-Experiment auch Lösungen für einzigartige Nischen und Szenarien entwickeln.

Am 16. April erklärte der stellvertretende Gouverneur der BoI, Andrew Abir, dass der Wettbewerb zwischen CBDCs und Banken der Wirtschaft des Landes zugutekomme. Er glaubt, dass die Entwicklung eines digitalen Schekels öffentliche Unterstützung finden würde, und betonte, dass der digitale Schekel transparent von der BoI entwickelt wird, derselben Institution, die hinter Israels Bargeld steht. Laut Abir könnte der digitale Schekel auch der BoI zugutekommen, indem er Banken aufgrund der Möglichkeit, digitale Schekel zu halten, dazu anregt, höhere Zinssätze anzubieten.

Datenschutzbedenken und öffentliche Konsultation

Ein am 11. Mai veröffentlichter Bericht über die öffentliche Konsultation bestätigte Abirs Überzeugung, dass die Entwicklung von CBDCs in der Öffentlichkeit Unterstützung findet. Der Bericht gab an, dass alle Antworten auf die öffentliche Konsultation die weitere Erforschung verschiedener Auswirkungen auf den Zahlungsmarkt, die finanzielle und monetäre Stabilität sowie rechtliche und technologische Fragen unterstützen. Die Befragten äußerten jedoch einstimmig Bedenken hinsichtlich möglicher Datenschutzverletzungen im Zusammenhang mit CBDCs.

Israels Vorstoß zur Entwicklung eines digitalen Schekels ist durch bedeutende Schritte gekennzeichnet, wie etwa die Digital Shekel Challenge, deren Ziel die Schaffung eines fortschrittlichen Ökosystems für digitale Zahlungen ist.

Obwohl die Entscheidung zur Ausgabe einer CBDC noch nicht endgültig gefallen ist, deuten die laufenden Untersuchungen und öffentlichen Konsultationen der BoI auf ein starkes Interesse und eine starke Unterstützung für diesen technologischen Fortschritt hin, wobei sowohl die Vorteile als auch potenzielle Datenschutzprobleme berücksichtigt werden.

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